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Como sair da dívida mesmo tendo pouco dinheiro

Aprenda sair das dívidas através de passos simples e um plano de controle que garante o controle das suas finanças para ter condições de pagar todas as suas dívidas.

como sair da dívida mesmo tendo pouco dinheiro

Se você está com dívidas ou entrando vermelho aprenda como sair das dívidas sem sacrifícios insanos mas tendo o controle todas das finanças. Leia o artigo…

Sair das dívidas com pouco dinheiro parece o sonho de toda pessoa que busca encontrar uma forma de equilibrar suas finanças. Embora saibamos que alguns tipos de dívidas, como uma hipoteca do imóvel que você mora, possa ajudar a construir riqueza ao longo do tempo quando administrados com sabedoria, estar profundamente endividado pode ser estressante e desanimador.

Felizmente, é possível para todas as pessoas sair do aperto de suas dívidas. Claro que isso não vai acontecer da noite para o dia — pode levar tempo, tem que haver planejamento e talvez alguma ajuda profissional, mas pagar seus encargos e débitos é simplesmente possível.

Seguir estes passos vai ajudá-lo a sair da dívida, e fazer você permanecer com as finanças livre para no futuro construir um bom crédito, aumentar a pontuação e ter score de dar inveja, a longo prazo – não se iluda!

Para começar o processo…

Liste tudo o que considera divida

Para pagar tudo o que você deve, primeiro você precisa saber exatamente quais e quanto são:

  • Faça uma lista de todos os compromissos financeiros: Inclua seu empréstimo imobiliário (hipoteca), empréstimo do veículo, empréstimo estudante, crédito pessoal, limite especial e outros tipos de financiamentos, carnês de crediário e faturas do cartões de crédito etc.
  • Para os empréstimos, anote a taxa de juros, o saldo devedor, a modalidade do empréstimo e o valor do pagamento mensal
  • Para cartões de crédito, anote a taxa de juros, o saldo devedor total, o valor da fatura mensal e o vencimento
  • Para cheque especial, anote o juros cobrado no período e quanto de saldo negativo esta vinculado a sua conta bancária

Se não tiver certeza que listou todas as contas em aberto, especialmente aquelas que podem estar em atraso ou como inadimplente, você pode verificar seu relatório de crédito gratuito solicitando ao Serasa, ao Boa Vista SCPC ou ao SCP Brasil. O relatório mostrará quais credores incluiram você como devedor.

Em geral as pessoas sequer tem motivação para anotar todas as dívidas com medo de saber o verdadeiro montante que esta devendo, outras ao fazer as anotações, acham que a divida é tão alta que não conseguirá pagar. No entanto, para se livrar de dívidas, por um período de tempo o endividado precisa desapegar de muitas coisas que ele adora mais o leva para o buraco.

Sair com os amigos para barzinhos e viajar todo feriado prolongado as custas do cartão de crédito ou do cheque especial não vai resolver os problemas com as dívidas.

Decida quanto você pode pagar por mês

Para liquidar parte dos débitos acumulados, existem alguns passos importantes que você necessariamente precisa tomar. Faça uma outra lista. Nesta, inclua todas as suas despesas mensais que não estão relacionadas a dívidas financeiras, liste os custos com mantimentos, contas de consumo, água, energia, telefone fixo e celular, teve a cabo, gastos com gasolina, aluguel, condomínio, entretenimento, academia, vestuário, etc.

Alguns desses valores podem variar de mês para mês, por isso é uma boa ideia levar em conta a média mensal dos meses. Por exemplo, para obter uma média para sua conta de eletricidade, some o total dos seis meses de contas e depois divida a soma por seis. Esse é o seu custo médio de eletricidade nos últimos meses.

Esta lista representa as despesas básicas que você deve pagar todo mês. Agora, compare esse valor com sua renda mensal. Considere apenas o dinheiro que você recebe liquido após pagar os impostos e outras deduções do salário. Subtraia as despesas totais de sua renda mensal.

Se a quantia que sobrar depois de pagar essas contas básicas e necessárias é menor do que a quantia que você precisa para pagar a sua dívida de compromissos financeiros e débitos, você precisará agir.

Você pode escolher…

  • Reconsidere suas despesas. Procure encontrar meios reduzir gastos, cortar despesas e parar gastar com futilidades e coisas desnecessárias. Por exemplo, se você come fora, vai muito ao cinema, gosta de doces e bolos, cortar essas coisas pode economizar dinheiro que você pode usar para pagar as dívidas.
  • Considere consolidar as dívidas. Um empréstimo para consolidação de dívidas permite-lhe unificar múltiplas dívidas com juros elevados, cartão de crédito com saldos, limites em atraso, em uma única dívida com juros mais baixos. Reduzir as despesas com juros pode facilitar a realocação de mais dinheiro para outros pagamentos.
  • Aumente sua renda. Com certeza essa ação ajudará ter mais dinheiro para pagar as dívidas. Você pode conseguir um segundo emprego, vender água no farol ou produtos e utensílios que não precisa usa. Procure um emprego que pague mais.

Se a quantia que sobrou depois de pagar as despesas básicas for maior do que o valor mínimo que você precisa pagar para sua dívida, decida quanto dinheiro adicional você gostaria de reservar para pagar a cada mês. Lembre-se, quanto mais você puder pagar acima do mínimo, mais rápido será capaz de saldar seus deveres e obrigações.

Reduza suas taxas de juros

As altas taxas de juros podem fazer com que sua dívida cresça rápido, especialmente se você tiver endividado com o cartão de crédito. Quando você está pagando muito juros, pode ser difícil pagar o saldo principal.

Aqui estão alguns tipos comuns de dívida com juros mais altos e algumas dicas sobre como reduzir os juros que você paga em cada uma delas:

Cartões de crédito

Você tem algumas opções para reduzir as taxas de juros do cartão de crédito:

  • Você pode ligar para o emissor do seu cartão de crédito para pedir a eliminação de taxa anuais e juros mais baixos. Se você tem um bom histórico de pagamentos com eles e uma boa pontuação, eles podem concordar em reduzir algumas taxas por pelo menos um período de tempo, ou até mesmo permanentemente.
  • Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser outra maneira de reduzir suas taxas de juros, uma vez que empréstimos desse tipo normalmente cobram juros mais baixos do que os cartões de crédito.

Como ficar livre da dívida mesmo tendo pouco dinheiro

Empréstimos no limite bancário

Enquanto certos tipos de empréstimos pessoais podem ter taxas de juros baixas, e outros um tanto quanto insanos, os empréstimos com limite bancário tem taxas de juros intermediários, nem caro e nem barato, contudo, pode não ser nada agradável se você não devolver o valor emprestado dentro de no máximo 10 dias.

Se o seu limite é alto e você é daqueles que gastam sem olhar para o saldo devedor, em pouco tempo os juros aumentaram bem rápido.

Você deve ficar em dia com a sua dívida com banco fazendo um parcelamento desta dívida, caso não consiga reduzir o pagamento bruto você terá de ser capaz de obter um empréstimo em outra instituição para consolidar estes encargos bancários.

Você pode solicitar um empréstimo de consolidação de dívida de um outro banco ou outra instituição financeira que combine seus empréstimos e outras dívidas, como a dívida de cartão de crédito.

Empréstimo para liquidação de dívidas

Se você está procurando ajuda para lidar com taxas de juros mais altas e dívidas difíceis de administrar, você pode estar se perguntando se a liquidação total da dívida não é uma boa opção para você.

Algumas empresas de oferecem modalidades especiais de empréstimos com taxas tão baixas que vale a pela pegar contratar essas modalidades, pegar o dinheiro e realizar a liquidação da dívida de uma só vez. Com dinheiro na mão, basta negociar com os credores os descontos da quitação.

A liquidação total de dívida pode tornar mais fácil para você reorganizar sua vida financeira, controlar suas finanças e colocar seu CPF em ordem tirando ele da lista de devedores caso esse seja o seu caso – ter o nome limpo facilita o crédito.

Sempre que você paga pelos menos uma parcela das demais de uma renegociação, ou paga o valor total devido ao credor, ele tem até cinco dias para retirar a informação negativa do seu relatório de crédito. Informações que o torna negativado, contribui para a perda de crédito na praça e reduz a pontuação de crédito.

Procure por organizações que fazem o aconselhamento de crédito para poder ajudá-lo a entender melhor as táticas para gerenciamento e reduzir da sua dívida individual, incluindo a criação de uma planilha para cumprimento do plano.

Pague suas contas e dívidas em dia a cada mês

Pagar todas as suas contas em dia, no vencimento a cada mês é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu nome, pela finanças e pelo crédito. Tome medidas necessárias que garantam que você se lembre de pagar seus compromissos financeiros dentro do prazo esperado.

Ao configurar os pagamentos para que sejam feitos automaticamente ou com lembretes de pagamento por meio de seu banco, isso irá garantir que você nunca perca o vencimento de nenhum pagamento que gere encargos e multas, ou mais juros.

Se você está percebendo que está tendo problemas para manter todas as suas contas em dia e acompanhar quais os pagamentos devem ser completados, algumas ações simples podem te ajudar, inclua:

  1. Um novo empréstimo para unificar e consolidar suas dívidas permitirão que você substitua vários pagamentos mensais em um único.
  2. Um plano de gestão da dívida reduzirá o número de pagamentos que você precisa se lembrar todos os meses.
  3. Uma consultoria ou um conselheiro de crédito irá negociar com seus credores para ver se eles aceitarão taxas de juros menores, algumas isenções de taxas ou a liquidação do valor com descontos.

Naturalmente, você não precisa da ajuda de um profissional, coach ou consultor de crédito para criar seu próprio plano para administrar suas dívidas mensais. Existem várias maneiras de pagar dívidas:

  • Pegue dinheiro extra para pagar os débitos e despesas com taxas de juros maiores. A longo prazo, isso reduzirá o total de juros.
  • Pegue dinheiro extra para pagar as faturas do cartão de crédito ou parcele o valor do saldo com seu banco ou na administradora do cartão. Você será capaz de pagá-lo mais rápido.
  • Primeiro, lide melhor com as dívidas que geram mais impacto ao seu bolso e na sua vida pessoal para evitar cobranças e o aumento de juros sobre o valor do principal, além de risco de perda de bens como no caso da hipoteca.

Seja responsável e inteligente

Se você está trabalhando para pagar suas dívidas atuais, é importante não prejudica todo o seu esforço assumindo novas dívidas. Evite a tentação de pedir um novo empréstimo pessoal ou gastar com cartão que possui limite livre, se fizer isto, irá apenas aumentar sua dívida e prejudicar ainda mais a sua situação.

Cada vez que você saldar uma dívida com sucesso, no próximo mês coloque o dinheiro extra liberado para pagar mais de suas outras contas pendentes. Nos meses em que você ganha mais dinheiro, fora o da renda prevista, ou suas despesas cotidianas ficaram menores, faça o dinheiro trabalhar para você, faça sempre pagamentos adicionais para acabar com suas dívidas.

E se você ainda precisar de ajuda?

Às vezes a dívida é grande demais, e você tem medo de não conseguir pagar tudo o que deve. Bom, você tem algumas opções de último recurso, incluindo um plano de gerenciamento da dívida.

Um dos grandes erros de muitos devedores é deixar as dividas, compromissos financeiros e financiamentos sem garantia ficarem para trás. O problema não é tão grande quando se trata de empréstimo sem garantia, mas quando falamos de hipotecas e financiamentos com bens como garantia ai a corda pode apertar o pescoço.

Dependendo do tipo do empréstimo pessoal deixado pra trás, as informações como negativado permanecerão no seu relatório de crédito por 3 ou 5 anos, se for para o cartório, ficará por muitos anos. Pode não valer muito a pena deixar as dívidas caducarem.

Você pode ter todas as suas dívidas eliminadas ao fazer um empréstimo com garantia ou um empréstimo consignado que possui taxas de juros menores que 2,5%, se não puder, encontre um bem de valor, uma joia por exemplo e faça um penhor como forma de conseguir dinheiro emprestado.

Nunca deixe de fazer um plano para pagar pelo menos parte de sua dívida.

Uma vez que você estiver livre de todas as dívidas, pendências financeiras com credores e com nome limpo, comece a reconstruir seu crédito. Continue praticando boas práticas de crédito e gestão financeira das finanças.

Pague todas as suas contas e compromissos no vencimento e evite deixar saldos no cartão de crédito pagando somente o mínimo no mês e sempre terá meios e formas sem burocracia de conseguir dinheiro emprestado.

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