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Formas de contratar empréstimo pessoal

Quer empréstimo? Basta se enquadrar no perfil, termos e condições da modalidade. Descubra 9 das formas de empréstimos disponíveis para todas as pessoas.

formas de fazer empréstimo pessoal

Veja a lista de algumas das maneiras e modalidades existentes para se tomar empréstimo pessoal.

Eu sei de provavelmente você já deva saber o que é um empréstimo pessoal, mas nunca é demais relembrar qual a verdadeira finalidade deste tipo de crédito que na maioria das modalidades não requer garantia ou segurança e, em geral é oferecido com pouca documentação, inclusive pela internet.

Você pode usar os recursos obtidos do empréstimo para qualquer necessidade financeira, desde que não seja para fins específicos. E, como qualquer outro tipo de empréstimo pessoal, você deve devolver o valor emprestado em parcelas mensais ou de uma só vez, ou seja, deve reembolsar o banco de acordo com os termos, prazos e condições do contrato.

Normalmente isso pode ser diluído em alguns meses ou alguns anos em pagamentos mensais fixos ou reajustados.

Para que serve e como pode ser usado um empréstimo pessoal? 

Você é livre para usar os recursos que recebe de um empréstimo pessoal da maneira que desejar, claro que isso envolve além da disciplina para usar de forma adequada o dinheiro, como ter que pagar o empréstimo pelos próximos meses sem vacilar nos pagamentos.

Desta vez não vou ficar fazer uma lista do que pode ser feito ou não com o dinheiro do empréstimo, certamente você que esta procurando financiamento, sabe muito bem para que serve e como vai usar a quantia que solicitar ao credor de sua preferência.

Como os empréstimos pessoais são solicitados? 

Um empréstimo pessoal pode ser solicitado de várias formas:

  • Em sites e plataformas pela Internet
  • Pelo telefone, email ou SMS
  • Por aplicativos android ou iOS –  100% online
  • Diretos em lojas e escritórios
  • Em agências de bancos
  • Pelo telefone, email ou SMS
  • Pelo cartão de crédito ou débito

A lista é bem maior que esta, mas é praticamente da mesma maneira para todas as modalidades existentes. Você solicita enviando ou fazendo cadastro para o empréstimo, envia os documentos, é feito analise, o banco verifica o valor de crédito e faz uma oferta de empréstimo.

Se você aceita (aprovada), os recursos em dinheiro serão transferidos para sua conta bancária e você poderá usá-los da maneira que desejar.

Quais as condições para pegar empréstimos?

Atualmente os empréstimos são mais flexíveis e tanto pessoas com bom histórico de crédito quanto negativadas consegue boas quantias emprestadas, até R$ 3.500/R$ 5.000 e até R$ 50.000 reais para quem possui pontuação acima de boa e renda compatível.

O valor exato das aprovações de empréstimo são variáveis, tem pessoas que conseguem montantes extraordinários, quanto a taxa de juros, também variam dependendo da renda, de dívida acumulas, de margem, do histórico de crédito e dezenas de outros fatores.

Talvez esse não seja o seu interesse, seja mesmo o de conseguir dinheiro emprestado, se for pega essa atalho, aqui você encontra uma empresas de empréstimo, nessa tabela de comparação de empréstimos você pode escolher o que deseja como credor.

Opções para contratar empréstimo pessoal

Bom, continuando.. Existem muitos tipos diferentes de empréstimos livres para adquirir em bancos e financeiras. Conhecer essas opções pode ser vantajoso para auxilia-lo na tomada de decisão a respeito do tipo de empréstimo pessoal ou financiamento que vai ser melhor para suas finanças e objetivos.

Empréstimo Aberto

Empréstimo aberto

O que é empréstimo aberto? Essa modalidade de crédito são aqueles que uma pessoa tem acesso rápido e fácil e pode solicitar usar indeterminadas vezes, em alguns casos até sem limites. Se enquadra neste tipo os cartões de crédito e cheque especial (limite de crédito) que são as linhas de crédito mais comuns de empréstimos abertos.

Não deixe de entender que tanto o cartão de crédito quanto o cheque especial têm um limite de crédito estabelecido, mas o montante pré-aprovado pode ser usado até o máximo de uma só vez ou a medida da necessidade financeira.

Em ambos, você adianta o dinheiro como empréstimo e a medida que devolve o que gastou, o saldo retorna ao limite, e assim por diante em ciclo de crédito interminável. No empréstimo aberto você não precisa solicitar ou preencher qualquer cadastro na hora de usá-lo.

Empréstimo Fechado

Empréstimos fechado

O que é empréstimo fechado? Os empréstimos fechados são diferentes dos abertos, nesta modalidade, você só pode solicitar uma única vez ou dentro do comprometimento da sua renda, se quiser mais dinheiro, terá que solicitá-lo quando terminar de pagar ou quando tiver margem na renda para isso.

No empréstimo fechado conforme você vai pagando o saldo devedor da dívida vai ficando menor.

As hipotecas de imóveis (empréstimo com garantia de bens), financiamentos de veículos, empréstimo estudantis, podemos incluir também os empréstimos consignados, esses são os tipos mais comuns de empréstimos fechados que conhecemos.

Empréstimo Garantido

Empréstimo garantido

O que é empréstimo garantido? São empréstimos que necessariamente precisam de alguma garantia para liberar o crédito solicitado. Se encaixa nesse tipo o:

  • Refinanciamento de imóveis
  • Refinanciamentos automóveis
  • Financiamento imobiliário (hipoteca)
  • Financiamento de automóvel (alienação)

Vale mencionar que no caso de falta de pagamento ou ao se tornar inadimplente, o mutuário poder perder o bem para o credor que no seu direito usa o bem para liquidar a dívida do empréstimo. Por oferecerem menor risco ao credor, os termos e as taxas de juros do empréstimo com garantia (crédito garantido) são inferiores aos dos não garantidos.

Um empréstimo de título, penhor, empréstimo com cheque, antecipação de recebíveis ou qualquer operação onde exige ativos, papeis, títulos ou bens são considerados empréstimos garantidos.

Empréstimo não Garantido

Empréstimo não garantido

O que é empréstimo não garantido? Esse é bem simples, o próprio nome já pré diz, ele não exigem qualquer garantia, bem, ativo, título etc, como garantia. A concessão deste empréstimo em geral são mais burocráticos de contratar. Encontre-os em bancos e financeiras com taxas de juros bem mais altas.

Podemos chamá-lo de empréstimo pessoal. Sua aprovação tem análise mais rígida e depende de informações do histórico de crédito, da pontuação de crédito e comprovação de renda.

Em casos de mutuários que se tornam inadimplentes para não honrar os pagamentos de um empréstimo não garantido, a instituição credora normalmente recorrem aos órgão de proteção negativando-os ao inscreve-los com mal pagadores. Também contratam empresas de cobrança e acionam judicialmente o devedor.

Empréstimo Rotativo

Empréstimo rotativo

O empréstimo rotativo é uma linha de crédito disponível aos consumidores de cartão de crédito para ele poder fazer o pagamento da fatura com valor diferente do total na data do vencimento. Para ficar mais claro, nós utilizamos o crédito rotativo quando efetuamos o pagamento do valor mínimo ou uma fração da fatura.

Mas temos um grande problema nessa modalidade de pagamento feito no rotativo, quando você opta em pagar um valor menor do que o total da fatura – encargos, multas, moras e juros são acrescidos na próxima fatura gerando mais custos podendo até criar o efeito bola de neve.

O empréstimo rotativo não é uma das melhores opções de crédito para se fazer uso, mesmo quando necessário.

Empréstimo Temporário

Empréstimo no cheque especial

cheque especial é tipo de empréstimo temporário, ele é muito utilizado por pessoas que possuem conta bancária por ser prático, rápido e fácil, basta passar o cartão de débito e pronto! Contudo, não se deve ignorar as altas taxas de juros cobradas durante o período utilizado do dinheiro.

O cheque especial bem utilizado pode ser uma solução excelente para saídas de emergência e necessidades mais urgentes, mas utilizado de forma aleatória e irresponsável, pode ser um pavio a caminho de explodir um bomba nas finanças.

Podemos chamar o cheque especial de “empréstimo pré-aprovado”ou “empréstimo temporário”, em geral banco ou uma cooperativa deixa essa linha de crédito disponível para ser usada a qualquer momento (instantaneamente).

Para muitas pessoas, o cheque especial é mais um perigo que um benefício.

Empréstimo Antecipado

Empréstimo antecipado

Opa! Não vamos falar sobre antecipar pagamento de empréstimo (quitação ou antecipação), ou das fraudes de empréstimo que exigem pagamento antecipado para liberação. Vamos entender sobre a antecipação de recebíveis para obtenção de dinheiro.

Na antecipação de recebíveis você receber a quantia desejado hoje por um título que será pago em 15/30/45/60/90 dias.

Muitas empresas optam pela antecipação de recebíveis por ser uma operação de crédito fácil de obter o dinheiro necessário para agora e não ter que esperar por 30 ou 60 dias quando receberia pelo título.

Você encontra diversas instituições financeiras que fazem esta modalidade de crédito por antecipação: bancos, factorings e empresas adquirentes de serviços de cartão de crédito etc. Ao precisar de dinheiro, essa é um forma barata para emprestar dinheiro com baixo custo administrativo.

Empréstimo Consignado

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma mão na roda, fácil de pegar, rápido de receber, livre de burocracia, atende negativados, enfim, parece ser o melhor empréstimo de todos. Foi criado para mutuários que precisam de dinheiro emprestado e podem garantir o pagamento com o desconto no próprio salário ou benefício.

As taxas de juros praticadas no Brasil são caras e, para conseguir taxas melhoradas, é preciso pesquisar muito por uma linha de crédito que se adeque ao seu perfil e que não comprometa suas finanças pessoas ou domésticas.

Mas tem um detalhe, o consignado não é para qualquer um, só pode pedir essa modalidade que é:

  • Assalariado de empresa conveniada a bancos e financeiras
  • Aposentados e pensionistas beneficiários do INSS
  • Servidores e funcionários públicos de todas as esferas
  • Militares das Forças Armadas – Exercito, Marinha e Aeronáutica

Para quem quer pedir crédito pessoal, a modalidade mais barata existente hoje é o empréstimo consignado, eliminando o empréstimo com garantia, claro! A diferença dessa linha de crédito para as demais está na maneira de reembolsar as parcelas para o credor: o pagamento do consignado tem os descontos das parcelas diretamente no holerite, salário ou benefício do solicitante.

Empréstimo não Consignado

Empréstimo não consignado

Não se fala muito desta forma, mas o (crédito pessoal ou empréstimo pessoal) também é conhecido por ser uma linha de crédito não consignado, ou seja, não tem desconto direto na folha de pagamento.

O empréstimo pessoal é um dos produtos financeiros mais procurados, é oferecido por bancos, cooperativas, financeiras autorizadas e até por emprestadores particulares como os agiotas.

Para fazer um pedido de empréstimo pessoal é rápido, fácil, confiável e seguro. Em sites e plataformas online, basta preencher formulários com dados pessoais, escolha o valor e o número de parcelas. Após analise e aprovação o dinheiro é depositado em sua conta bancária entre 24/48 horas.

Ao contratar um empréstimo pessoal, não se esqueça que terá que pagar taxas adicionais além dos juros, essas taxas variam entre diversas instituições credoras e financeiras conhecidas.

Empréstimo para ser evitados

É óbvio que nós todos temos escolhas e podem tomar suas escolhas conforme suas necessidades, é um direito civil. No entanto, existem alguns tipos de empréstimos que devem ser evitados a todo custo.

Não se esqueça de observar os prós e contras em diferentes linhas de empréstimos – é uma ação inteligente.

Além dos empréstimo predatórios como os de agiotas, você também precisa tomar cuidado com os golpes e as fraudes online que envolvem ofertas enganosas de empréstimos, fique atento com “empresas” que exigem antecipação de quantias em dinheiro e depósitos para você receber o montante solicitado.

Nem preciso dizer que essa prática é fora da Lei. Não se deixe ser seduzido por ofertas encantadoras que prometem empréstimo fácil e descomplicado mesmo você tendo o nome sujo igual pu de galinheiro.

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