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Empréstimo de dinheiro? Encontre em 10 modalidades

Empréstimo em dinheiro são oferecidos de várias maneira, mas muitas são de forma fácil e confiável para aquelas horas onde ter crédito não importa muito. Confira as opções.

empréstimo de dinheiro

Quer encontrar empréstimo de dinheiro com aplicação fácil. Conheça 10 formas de conseguir dinheiro com taxas excelentes. Nós podemos ajudar!

Para que você precisa de empréstimo em dinheiro? Quer comprar um carro, pagar as mensalidades atrasadas da faculdade, pagar o aluguel do mês ou a parcela pendente de um compromisso financeiro? Tem que quitar sua dívida urgente com um agiota?

Ou apenas precisa de dinheiro para aquentar até o próximo mês? Saiba que você não está sozinho.

Atualmente, milhares de brasileiros estão com algum tipo de empréstimo pessoal em andamento. Depois do cartão de crédito, responsável pelos 76,4% do endividamento das famílias, vêm os carnês de crediário, com 16,6% e, em seguida, o crédito pessoal, que responde por 10,4% do endividamento.

Percebeu que os empréstimos é apenas uma parte do endividamento. Quanto ao prazo do endividamento, o tempo médio de atraso para o pagamento de dívidas está em 64,4 dias.

Como brasileiros natos, o endividamento parece estar circulando no sangue, a grande maioria não pode comprar uma casa ou um carro novo à vista, e muitos nem financiado com empréstimos.

Apesar de parecer simples, emprestar dinheiro envolve três fatores que não podem ser deixados de lado: é arriscado, é demorado e emocional e você deve tomar todo cuidado para não pegar dinheiro demais e não poder pagar.

No entanto, saber exatamente a quem recorrer na hora de pedir um empréstimo de dinheiro, irá ajudá-lo escolher a melhor empresa de empréstimo, e tomar a melhor decisão quanto as suas necessidades financeiras.

Se você acha que precisa de dinheiro emprestado para arrumar a bagunça que anda as suas finanças, abaixo tem 10 lugares que você deve conhecer..

10 formas de obter um empréstimo pessoal

1. Bancos Nacionais

Os banco mais conhecidos do pais, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco, Itaú e Santander não é possível que você não tenha ouvido falar deles todos os dias em todo lugar. Esses bancos fazem divulgação seus programas de crédito e ofertas de empréstimo pessoal em quase todos os meios de comunicação e informação.

Aqui está uma lista com número e código dos bancos nacionais, financeiras, cooperativas e corretoras que estão operação no momento vendendo produtos e serviços financeiros.

Na verdade, você é ou já pode ter sido um cliente de uma dessas cinco instituições, o que torna ainda mais fácil pegar um empréstimo pessoal ou crédito para seu negócio.

Não são apenas nos grandes bancos que você consegue dinheiro emprestado, existem também os bancos online que oferecem uma variedade de serviços e produtos de empréstimo na âmbito nacional.

Porque pedir emprestado: Bancos de grandes porte disponibilizam inúmeras opções, que incluem uma variedade de prazos (duração), taxas de juros, incentivos fiscais, isenção, ofertas especiais e muito mais. É provável que você encontrará um empréstimo pessoal que funcione bem para o que você precisa.

Além disso, os bancos privados nacionais também entregam benefícios e recursos adicionais e convenientes, como: pagamento de contas online, limites de crédito para saque, empréstimo pré-aprovados e possuem atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana para ajudá-lo.

Porque não pedir: Em grandes bancos como os citados não significa que você terá a melhor taxa de juros ou o melhor atendimento e serviço, pode ser enrolar na ura eletrônica ou ser atendido por um atendente bancário inexperiente.

O atendimento por telefone, muitas vezes não são tão flexibilidade para conceder exceções nos termos e regras e/ou são obrigadas a seguir políticas de crédito rígidas sobre sua pontuação de crédito e seu perfil de cliente. Você pode se encontrar em apuros se precisar conseguir um empréstimo pessoal estando negativado no Serasa ou SPC.

2. Financeiras nacionais

As atividades de uma financeira assim como a dos bancos é muito importantes dentro do cenário econômico brasileiro. Normalmente faz a intermediação na compra e venda de ativos financeiros como cartões, crédito pessoal, empréstimo para empresas, investimentos, crédito direto ao consumidor etc.

Os empréstimos pessoais comumente oferecidos por financeiras são usados ​​para consolidação da dívida, despesas médicas, projetos pessoais, reforma da casa e financiamento de automóveis. As financeiras consideram fatores tradicionais para avaliação e aprovação, como histórico de crédito, pontuação e score, relação dívida/renda, perfil de consumidor.

Existem muitas financeiras no Brasil, abaixo listamos as que consideramos mais conhecidas:

  • Crefisa Financeira
  • Financeira Losango
  • Omni Financeira
  • PortoCred Financeira
  • Porto Seguro
  • Midway – Riachuelo
  • Financeira Pernambucanas
  • Financeira Alfa

Taxas de juros: a taxa de juros aplicados em empréstimos por financeiras em média inicia com 15%, pode ser mas que isso, algumas financeiras podem cobrar por um empréstimo pessoal online até 21%, principalmente para quem está negativado e com restrições no nome.

Exemplo de empréstimo: Para um cliente com nome no SPC, um empréstimo para negativado sem garantia de R$ 3.000 com um prazo de reembolso 12 meses a 16,05% ao mês, custaria mensalmente o pagamentos de R$ 589,28 sem os imposto IOF e outras taxas, de acordo com a calculadora de empréstimo pessoal do GranaSmart.

Dinheiro rápido: O interessante das financeiras online é que você pode completar o cadastro de solicitação em sites ou aplicativos de celular e receber a pré-aprovação de 5 a 10 minutos. Depois de tudo concluído, a liberação do recurso em dinheiro é liberado no mesmo dia, no outro ou até 48 horas dependendo da financeira.

O prazo de financiamento varia de acordo com o valor, a liberação do dinheiro de acordo com a hora que foi enviado a inscrição. A demora para enviar o cadastro com números de documentos, self e assinatura necessárias para a solicitação, influência no tempo de aprovação.

Pontuação de crédito : Os contratantes de empréstimos em financeiras, em geral, são aprovados sem consulta ao Serasa e SPC, são livres da pontuação de crédito, essa é uma características que beneficiam credores com nome sujo.

Opção de crédito ao consumidor: Você também pode solicitar um crédito auto para financiar um automóvel, o carro fica como garantia. Tal como acontece com qualquer financiamento com garantia, se você não fazer os pagamentos em dia do empréstimo, você pode acabar perdendo seu veículo e o dinheiro pago por ele.

3. Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito estão se tornando um meio alternativo de conseguir dinheiro emprestado fora dos bancos. Normalmente, as cooperativas possuem sede na comunidade local, essa é uma ótima maneira de apoiar pessoas físicas, pequenas empresas locais que precisam de recursos financeiros com custo baixa.

Porque pedir emprestado:  As cooperativas oferecem crédito com taxas de juros mais baixas que os bancos nacionais e financeiras. Outra enorme vantagem é a localização, sempre tem uma perto de você, caso queira falar com um especialista basta ligar na cooperativa que você é associado.

Muitos associados, ao precisar de dinheiro, preferem o toque pessoal de uma cooperativa de crédito por terem muito mais flexibilidade ao fazer suas solicitações de empréstimos.

Porque não pedir: Deseja pagar seu boleto online ou verificar o andamento status dos pagamentos? Sua cooperativa pode não fornecer essa opção com cooperativas por não usar essa tecnologia. As cooperativas tem alguns limites quanto a produtos e serviços financeiros oferecidos aos associados, além de liberar montantes menores. Certifique-se de que sua cooperativa de crédito possui site e sistema online.

4. Credores online para emprestar dinheiro rápido

Fazer um empréstimo pessoal vestido de pijama! Pois é, você pode obter um empréstimo rápido em um site, plataforma ou aplicativo de crédito online — às vezes o dinheiro emprestado esta na conta em horas ou no dia útil seguinte. No entanto, seja cauteloso antes de pedir o dinheiro.

Porque pedir emprestado: É rápido, fácil e seguro na maioria dos credores. Mais um detalhe, você não precisa fazer muito mais do que colocar suas informações na tela do computador ou do celular e esperar pela aprovação. Também é uma boa alternativa se você tiver crédito ruim, já que muitos desses credores estão preparados para aprovar empréstimo sem consulta, quem está com crédito ruim ou não tem nenhum histórico de crédito.

Porque não pedir: Eliminando credores online de empréstimo consignado, alguns deles podem cobrar taxas de juros insanas. Em alguns casos, você pode se encontrar pagando uma taxa anual de 493,27% – ou mais. Uma vez nesse ciclo de dívidas, pode ser difícil sair com as taxas e custos sempre acumulando. Em muitos casos, é melhor você esgotar outras opções primeiro.

5. Empréstimos peer-to-peer (P2P)

Um tipo de empréstimo online que está crescendo dia a dia de mansinho é o empréstimo peer-to-peer lending. Você solicita um empréstimo e outras pessoas, não bancos ou financeiras. Você paga os juros e o saldo devedor de volta para os emprestadores.

No Brasil houve nos últimos anos um pequena explosão de empresas de crédito voltados ao empréstimo peer-to-peer, inclusive com abertura tanto para investidores quanto para interessados em fazer pedidos de empréstimo pessoais com facilidades diferenciadas, o juros fica entre 4% e 8% dependendo do credor.

Porque pedir emprestado: As taxas de juros para os empréstimos P2P são geralmente acessíveis, além de fornecer dinheiro emprestado para diferentes perfis de clientes. Os prazos variam entre doze e trinta e seis meses, tornando excelente essa opção para quem estiver procurando por empréstimo é pode pagar mais rápido.

Empresas como a Biva e a Nexoos estão fornecendo para pessoas e empresas, um jeito mais fácil de encontrar o financiamento adequando quando financeiras e bancos tradicionais não são capazes de atender.

Porque não pedir:  Embora os credores P2P afirmem que ajudam as pessoas a evitar os bancos tradicionais, a realidade existe todo um processo de avaliação, aprovação e angariação do fundos.

Na verdade você “pode acabar” pagando uma taxa de juros igual ou maior que nos bancos. Além disso, em poucos casos, se as pessoas no sistema decidirem não ajudá-lo no financiamento do seu empréstimo, é possível que o solicitante acabe não recebendo nenhum, ou seja, de voltar à estaca zero.

6. Empréstimo com aposentadoria ou pensão

Ter uma pensão ou aposentadoria ou pensão recebida pelo governo federal, além de ser uma fonte de renda mensal, também é uma maneira justa de conseguir dinheiro emprestado com condições realmente insuperáveis.

Aposentando e pensionistas do INSS podem entre outras pegar até 9 empréstimo descontados na folha de pagamento. Essa modalidade se chama: empréstimo consignado, as parcelas podem ser de até 72 vezes liquidadas diretamente pelo sistema previdenciário e reembolsado ao banco ou credor do empréstimo até terminar o contrato.

Você receber aposentadoria ou pensão da previdência, você poderá usar até 30% da renda com empréstimos e 5% com gastos no cartão consignado, outro benefício desta categoria de consumidores.

Porque pedir emprestado: tecnicamente você está fazendo um adiantamento de dinheiro pagando juros por esta antecipação. As taxas de juros são as melhores da categoria, de 0,99% a 2,8%, ou seja, bastante competitivas. Esses empréstimos em consignação são uma boa alternativa para obter crédito barato, inclusive para consolidação de dívidas mais caras.

Porque não pedir: o valor da parcela será subtraído da sua aposentadoria e pensão, é removido automaticamente os recurso do seu benefício. Você não consegue pagar parcelas antecipadas se tiver dinheiro sobrando. Dependendo de outras dívidas que o aposentado ou a(o) pensionista tiver, compromete o orçamento financeiro.

empréstimo de dinheiro com adiantamento

7. Adiantamentos de dinheiro

Cartão de crédito: Vamos dizer que você precisa de um empréstimo urgente para lidar com uma emergência que requer acesso a dinheiro financiado. Nesse caso, você pega o seu cartão de crédito, vai ao caixa eletrônico, e solicitar um adiantamento com saque em dinheiro, em segundos terá acesso ao dinheiro vivo.

Limite do cheque especial: Vamos supor que você passe pela mesma situação do parágrafo acima e precisa de dinheiro rápido, na sua conta bancária tem um limite pré-aprovado de x valor disponível para usar a qualquer momento, basta passar no débito automático que tudo está resolvido.

Porque pedir emprestado: É um método de conseguir empréstimo imediato e eficiente para adiantar dinheiro quando é a única coisa a ser feita é esta.

Porque não pedir: na maioria dos casos, os juros e as taxas de um adiantamento em dinheiro são maiores do que um empréstimo pessoal ou empréstimo pré-aprovado. Além disso, você pode ser cobrado com taxas adicional. Isso tornar toda a operação mais cara. No entanto, ainda pode ser mais barato do que obter um empréstimo online para negativado ou com pegar dinheiro com agiotas.

8. Empresas com financiamentos privados

Precisa de um sofá ou um carro novo, mas não sente vontade de passar por todo o processo que um banco exige? Atualmente você encontra empresas que vendem itens caros fornecendo financiamento e empréstimos próprios para a compra.

As concessionárias de automóveis são excelentes exemplos oferecendo o crédito para auto, mas muitos outros varejistas e comerciantes oferecem variados tipos de financiamentos. Pense em lojas de móveis e grandes lojas de magazines que concedem crédito pessoal, cartões de crédito ou outras ofertas de financiamento quando você compra TVs, máquinas de lavar, geladeiras e computadores etc.

Porque pedir emprestado: você já está comprando deles, então poupe o esforço e obtenha o empréstimo ou cartão de crédito instantâneo no local. Esses credores também podem oferecer descontos sobre o preço ou nenhum interesse por longos períodos de tempo se você se qualificar.

Porque não pedir: contratar empréstimo pode exigir um esforço que realmente pode ou não valer a pena. Como essas empresas são os intermediários, você não consegue comparar taxas e condições de outros concorrentes, ou seja, você não será capaz de escolher o melhor negócio em outro lugar.

Além disso, a pessoa com quem você está negociando provavelmente não é um especialista em empréstimos, mas sim um vendedor de loja com noções básicas.

9. Credores alternativos de empréstimos

Ter um histórico com movimentações financeiras limitado e relatório de crédito com apontamento negativos como inadimplente, torna suas opções especialmente difícil.

Quando surgem momentos de urgência repentina, você pode ter se colocado em uma posição desesperadora. É aí que entram os credores alternativos. Usando um adiantamento de dinheiro você consegue empréstimos sem muita dificuldade a curto prazo.

Mas se nem essa possibilidade você tem acesso, então só resta vender coisas que você não usa mais ou tentar encontrar um agiota online para pedir algum dinheiro emprestado mesmo sabendo que os juros são extremamente altos.

Porque pedir emprestado: quanto todas as suas opções estão limitadas mas exigem uma pequena quantia de dinheiro (geralmente até R$ 3.000). Para falar a verdade essa é a única razão pelas quais você deve considerar credores alternativos para solicitar empréstimo. E, mesmo assim, pense duas vezes.

Porque não pedir: nesses tipo de credor é cobrado com taxas de juros escandalosas. O prazo médio do empréstimo é de quatro semanas (um mês) com taxa acima de 14.551% ao ano ou mais. Mesmo para pequenos empréstimos de apenas algumas centenas de reais podem se tornar quantias inacreditáveis, uma vez que grandes taxas de juros são aplicadas.

10. Financiar dinheiro com pais e amigos

Você pode não estar interessado em fazer um empréstimo do “Banco da Mamãe” ou no “Banco do Papai”, mas, para aqueles que estão em apuros, pedir emprestado aos amigos e familiares em geral, ainda é uma solução para concertar problemas causados por desordem financeira.

Porque pedir emprestado: esses são os “melhores empréstimos que você pode encontrar”, pois não tem termos e condições por escrito ou documentados, não cobra qualquer juros sobre o principal e o prazo de devolução é renovável (mesmo que haja juros será apenas para correção).

Porque pular: Diz um ditado que: “Dinheiro, família, amigos e parentes não se misturam” — nem preciso falar as razões. Deixar de pagar os pagamentos das parcelas do empréstimo pode levar a ressentimento, brigas e desacordos causando prejuízo irreversíveis aos relacionamentos.

Opções de empréstimo que podem funcionar para você

Todos nós já estivemos nessa situação: as contas precisam ser pagas, não há onde tirar dinheiro, mas é precisa de recursos financeiros rápido.

Felizmente, com a grande variedade de opções disponíveis atualmente, você pode encontrar os melhores lugares e as melhores empresas para conseguir um empréstimo que atenda às suas necessidades.

Quando solicitar um empréstimo, certifique-se de estar preparado e pronto para não tomar bandeiradas vermelhas, fique atento as ofertas com altas taxas de juros nos empréstimos e a inflexibilidade de alguns credores. Sempre compare e pesquise bastante para achar o melhor lugar para pedir seu empréstimo.

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