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Empréstimo pessoal para autônomos: Todos os tipos!

Quem trabalha como autônomo ou por conta própria pode ter um pouco de dificuldade em conseguir boas taxas de juros e condições de empréstimo pessoal mais favoráveis. Saiba como aumentar suas chances de obter crédito mesmo sendo autônomo!

empréstimo pessoal para autônomos

Existem várias linhas de crédito para fazer empréstimo pessoal para autônomos com condições excelentes. Descubra quais!

No Brasil podemos encontrar inúmeras categorias, modalidades e tipos de empréstimos urgentes para todos os fins e para todo tipo de pessoa física ou comercial. Inclusive, para quem é trabalhadores autônomos, profissionais independentes e cidadão que trabalham por conta própria.

Autônomos são indivíduos que não recebem salário fixo, ou seja, não são assalariados e ganham seus rendimentos administrando seu próprio tempo e negócio. Em geral, os autônomo são divididos em 2 categorias:

Fazer empréstimo para autônomos

  • Profissionais liberais autônomos: categorias de bancos, médicos, cirurgiões dentistas, cirurgiões que atuam em clínicas próprias, arquitetos, consultores, designers de interiores que atuam como profissionais autônomos.
  • Autônomos não profissionais: são negócios que não são categorizados como profissionais autônomos e podem ser desde micro-empresas, vendedores, representantes comerciais, comerciantes e prestadores de serviços etc.

O empréstimo pessoal é a forma mais comum de se conseguir dinheiro emprestado, normalmente são oferecidos sem nenhuma garantia, pela intente o empréstimo é fácil e instantâneo.

Com relação ao empréstimo para autônomos, a maioria dos bancos e financeiras atendem este tipo de cliente junto as suas necessidades de obtenção de recursos tanto como pessoal, quanto como empresariais. Os empréstimos são concedidos no curto e longo prazo.

Como conseguir empréstimo pessoal para autônomo?

Para assalariados, o empréstimo pessoal é aprovado com base em sua renda mensal, sua estabilidade no emprego, pelo reputação da empresa que trabalha, pela pontuação de crédito, movimentação na conta, e outros fatores de elegibilidade.

É mais fácil para assalariados obterem aprovação em um pedido de empréstimo, pois eles podem fornecer comprovantes de renda na forma de holerites, contra-cheques e recibos de salário de suas empresas.

No entanto, quando se trata de trabalhadores por conta própria (os autônomos), os bancos têm de confiar em suas declarações de rendimentos (IRPF) e nas demonstrações financeiras auditadas por contadores (DECORE) que apresentadas por trabalhadores por conta própria e por donos de pequenas negócios por conta própria.

Em muitos casos, as receitas apresentadas e os lucros reais são subnotificados na tentativa de economizar com impostos, desta forma, os valores apresentados aos bancos como são quase sempre subestimados, os limites e empréstimos pré-aprovados também são em geral rebaixados.

Como autônomo pode ser aprovado em um empréstimo?

Se você é um trabalhador autônomo, ganha seu dinheiro por conta própria e deseja obter um empréstimo online ou no banco para fins pessoais ou comerciais, será necessário que você atenda aos seguintes critérios de elegibilidade e aprovação:

ParâmetrosCritérios de Aprovação
Pessoas elegíveisProfissionais autônomos, como médicos, contadores, advogados, arquitetos e outros
Idade aceitaDentro da faixa etária de 21 a 65 anos — há excessões
Declaração de RendaO Mutuário deve apresentar IRPF por um período mínimo de 2 a 3 anos
Receita mensalReceita mensal bruta (renda) do mutuário deve ser igual ou maior que o salário mínimo
Tempo de trabalhoDeveria ter executado a há pelo menos 12 meses ou movimentação bancária
Estabilidade BancáriaMínimo de 3 a 6 meses extratos bancários verificados para saldo bancário médio
Pontuação de créditoNo empréstimo para negativado sem exigência, para outros acima de 650 pontos

Imposto de renda – IRPF — Quando você solicita um empréstimo pessoal como autônomo, é praticamente obrigatório apresentar o IRPF atual e de anos anteriores. Os bancos darão o empréstimo solicitado se você apresentar no mínimo 2 anos de declarações.

Alguns bancos e empresas financeiras podem exigir que você apresente até 3 anos de declarações de imposto. Sua renda mensal normalmente será avaliada com base no acesso a conta bancária ou os demonstrativos do extrato, eles ajudaram a determinar sua capacidade de pagamento mensal.

Tempo ou experiência no trabalho — o tempo de serviço no trabalho é um dos fatores mais importantes a ser considerado pelos bancos e financeiras para tomar uma decisão de aprovar uma solicitação para pedido de empréstimo pessoal.

Existem muito meios de comprovar essa exigência, no entanto, para quem é autônomo e trabalha por conta, fica meio sem sentido exigir tal garantia, portanto, o interessante para a instituição financeira é concluir que o trabalhador autônomo ou profissional liberar tem a capacidade de reembolsar a quantia solicitada a tempo.

Relacionamento e estabilidade bancária — Bancos e financeiras irão avaliar seu histórico bancário com base em informações de seus extratos bancários de no mínimo 3/6 meses para aprovar seu empréstimo. Normalmente, os bancos avaliam seu saldo médio da conta para avaliar sua estabilidade e capacidade bancária de honrar novos compromissos financeiros.

Relatório e histórico de crédito — A maioria dos bancos considera a pontuação de crédito antes de tomar uma decisão de empréstimo. Mas no caso de trabalhadores liberais e autônomos por conta própria, o banco pode consultar o Serasa e SPC para conhecer como o mutuário se comporta com relação a suas obrigações financeiras.

Para efeito de instituições creditícias, a pontuação pode até ser relevante, contudo, nos casos de solicitação de empréstimo imediato para autônomo negativado, ter um score ou rating baixo não afeta a aprovação do crédito, mas, os juros são mais altos que o normal.

Idade de aprovação — bancos em geral, concedem empréstimo se o solicitante tiver idade mínima de 21 anos e no máximo até 65 anos no momento do vencimento do empréstimo. No entanto, alguns bancos também concedem empréstimos com a idade de 18 anos e máximo até 79 anos e 11 meses também. Confirme no seu credor!

Outros fatores — Ao tomar uma decisão de “aprovar um empréstimo pessoal para autônomos, profissionais liberais e trabalhadores por conta própria”, o banco também pode avaliar informações como ativos e propriedades pertencentes ao mutuário.

Por exemplo: um mutuário que mora em sua própria residência ou trabalha em um escritório de sua propriedade terá maior chance de obter a aprovação da solicitação do empréstimo. Os bancos também avaliam o pagamento de impostos nos últimos três anos para ter uma ideia do volume de negócios real e da renda do solicitante.

empréstimo pessoal para autônomo e profissional liberal

Empréstimo para negativado autônomo – é confiável!

Um autônomo pode achar difícil obter um empréstimo pessoal para pessoas com nome negativado e restrições de crédito e com uma baixa pontuação — mas isso pode ser contornado.

A verdade e que a maioria dos bancos não estão dispostos sequer em oferecer um empréstimo sem garantia para quem esta negativado, como os credores analisam o risco de inadimplência, que nesse caso é considerado alto, preferem não assumir o risco.

Desta forma, em casos de autônomos com restrições no nome, os mutuários têm uma maior chance de obter um empréstimo sem garantia, mas tem chances em empréstimo hipotecário ou em um empréstimo com penhora.

Tem empréstimo com hipoteca para autônomos

Nessa modalidade de empréstimos com hipoteca, ou mais conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, um autônomo encontra uma opção de crédito bastante atraente se eles estão procurando por empréstimos para negativados ou empréstimos com juros baixos.

Os bancos fazem consulta de pontuação para empréstimos hipotecários, mas há bancos que ao contrário, liberam quantias altas quando há garantia de imóvel mesmo o mutuário estando com problemas no nome e CPF.

Penhor para autônomos conseguir dinheiro é possível?

Sim! O empréstimo com penhor, sem dúvidas são os melhores empréstimos para autônomos com crédito ruim, como essa modalidade se enquadra nos empréstimos imediatos, aqueles liberados na hora, eles podem ser bem aproveitados pois não precisam provar renda e apresentar nenhuma papelada burocrática.

No entanto, se você é autônomo, convém que você avalie todos esses tipos de empréstimos rápidos que estão disponíveis, muitos aplicam taxas de juros mais altas e outros taxas de juros bem baixas, cada fazer uma comparação para saber qual deles terá um custo benefício aceitável para o seu bolso e finanças.

Solicitar empréstimo para autônomos sem comprovação de renda

Para ser franco, é muito difícil obter um empréstimo pessoal para autônomos sem comprovação de renda, sem apresentar o IRPF (Imposto sobre a Renda da Pessoa Física) anual ou demonstrar movimentação financeiras ou DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos).

Você pode esta querendo obter um empréstimo e não tem como apresentar os documentos financeiros exigidos ou não tem um mínimo de histórico de crédito. O credor terá dificuldade de estimar a sua capacidade de pagamento e, portanto, não pode aprovar o empréstimo.

Nestes casos, o ideal é recorrer a um empréstimo com penhor que não requer burocracia ou quaisquer documentos de comprovação de renda, ou se quiser correr maior risco, ainda tem o empréstimo com agiota disponíveis para autônomos e cidadãos em geral.

Calculadora e simulador de empréstimo pessoal para autônomos

Como funcionam as calculadores e simuladores de empréstimos para saber o valor de quanto vai pagar em crédito para autônomos?

O cálculo está baseado em quatro pilares:

  • Montante do empréstimo — o montante do seu empréstimo está ligado a sua elegibilidade, essa é uma função do calculo imprescindível.
  • Taxas de juros — as taxas de juros mais baixas reduzem sua quantidade de pagamento mensal, enquanto taxas mais altas aumentam o valor das parcelas. A taxa de juros também será uma função de avaliação de acordo com a modalidade do empréstimo e do seu perfil de risco. Quanto maior o perfil de risco, maior a taxa de juros aplicada pelo banco.
  • Valo das parcelas — ao candidatar-se a um empréstimo com juros alto ou baixo, isso poderá afetar o valor a ser pago em cada parcela que será reembolsada ao credor.
  • Valor total do empréstimo — o valor s ser pago em um pedido de empréstimo está baseado em quanto será liberado e quanto será cobrado de juros, ou seja, o valor principal mais o juros acrescentado.

Documentos necessários para autônomos pedirem empréstimos

  • Cadastro ou formulário com dados pessoais
  • Cópia do Imposto de Renda ou DECORE
  • Comprovação de identidade — Carteira de motorista, Identidade RG e CPF
  • Comprovação de endereço — Contrato de aluguel, contas de serviços água, luz
  • Comprovação de renda — IRPF dos últimos 2/3 anos e 3/6 meses do extrato bancário
  • Comprovação de existência de negócios — CNPJ – Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica, comprovante de endereço comercial

Como funciona o empréstimo pessoal para um autônomo?

Qual é o melhor empréstimo pessoal para autônomos? Difícil dizer, mas com base em uma comparação das taxas de juro de algumas modalidades que oferecem esta solução de crédito para trabalhadores por canta, voê consegue encontrar um que seja o ideal para seu momento financeiro.

Preciso de garantia para aproveitar um empréstimo pessoal?

Não! O empréstimo pessoal é um empréstimo não garantido, os bancos não pedem qualquer garantia, avalista ou fiador. Os bancos farão uma avaliação completa de seus dados, documentos de comprovação financeiras e outros documentos relacionados para concluir seua capacidade de pagamento

Existe opção de portabilidade para empréstimo de autônomos?

Sim e não, os bancos devem dar a opção de transferir o seu empréstimo do banco atual para um novo banco que oferece uma taxa de juros mais baixa, porém, é precisa saber qual a modalidade e se ela permite esse tipo de operação.

Autônomo paga alguma taxas adiantada se quiser empréstimo?

De forma alguma, no Brasil, nenhum banco ou financeira está autorizado pelo BC em tomar alguma taxa adiantada, taxa de comissão ou conveniência, ou qualquer ouro nome dado.

Se você quiser contratar um empréstimo pessoal aprovado não precisa pagar nenhuma quantia antecipada para ser o dinheiro liberado. Qualquer credor que fizer isso estará praticando golpe do empréstimo e estelionato.

Qual é o prazo do empréstimo pessoal para quem é autônomo?

O prazo do empréstimo pode ser tomado por um período mínimo de 01 mês podendo chegar até 60 meses de acordo com o tipo solicitado e os termos que envolvem a categoria, e também das políticas que o banco ou financeira adota.

Bom, até aqui é óbvio que você já sabe como funcionam os empréstimos, e certamente percebeu que eles podem parecer simples — você toma dinheiro emprestado e paga de volta mais tarde. Mas todos precisam entender a mecânica dos empréstimos para tomar decisões inteligentes.

Veja sempre como os empréstimos pessoais funcionam observando os números (taxa de juros). Depois de entender como os juros são cobrados e os pagamentos são aplicados ao valor principal do empréstimo, você saberá o que está acontecendo, se vale ou não pena contratar um tipo ou um credor financeiro.

Empréstimo para autônomo na caixa online ou agência

A  Caixa Econômica é uma das instituições mais conhecidas do Brasil por oferecer linhas de empréstimos pessoais nas mais varias formas e para praticamente todo tipo de perfil de cliente com taxas de juros excelentes, a Caixa é um banco que alcança todo o território nacional e que conta disponibiliza programas exclusivos para emprestar dinheiro.

Na Caixa também há opções para autônomos pegarem empréstimos, e a melhor maneira de saber como funciona esta modalidade é acessar o site online ou ir até uma agência e falar com o setor que faz as liberações do crédito para autônomos.

Como obter aprovação de empréstimo online trabalhando por conta?

Quando você solicita um empréstimo online para autônomos, os credores avaliarão vários fatores. Para facilitar o processo, avalie esses mesmos itens antes de se candidatar ou se cadastrar — e, tome algumas medidas para melhorar qualquer coisa que precise de atenção ou deprecie sua solicitação.

Empréstimo pessoal para autônomos
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