Melhores tipos de empréstimos

Melhores tipos de empréstimos
Saiba como usar as comparações e informações para saber qual crédito escolher para financiar o dinheiro que precisa..

“No Brasil assim como qualquer país do mundo, o que não falta são tipos de empréstimo oferecidos online, em bancos e financeiras nas ruas e Shopping Centers nas cidades você pode encontrar os melhores.”

Ao procura um credor para fazer um empréstimo rápido ou sem burocracia o ideal é achar um comparador honesto que indique boas ofertas de crédito. Mas tem um detalhe, quando se precisa de dinheiro, praticamente ninguém quer saber o que evitar ao solicitar um empréstimo pessoal ..

Felizmente pedir um empréstimo pessoal pode ser um meio de sobrevivência financeira para muitas pessoas durante os tempos vacas magras, emergências ou desemprego.

O bom, é que nosso cenário atual muitos credores estão oferecendo crédito pessoal e empréstimo com solicitação 100% online, envio de documentação rápida por celular e aprovação e poucos minutos.

E, o melhor, muitos destes tipos de empréstimos oferecidos não exigem qualquer garantia entregue ao credor, em geral, o acesso ao crédito pode ser feito tanto por pessoas com nome negativado, ou seja, quando estão com o nome sujo no Serasa/SPC e outros órgãos.

Quanto o solicitante está com nome limpo ou, (com histórico de crédito bom) e score na média ou acima dos 750 pontos, as vantagens e possibilidades de conseguir taxas de juros e vantagens, são ainda melhores.

Tipos de empréstimo pessoais

Você pode pedir sem muitas burocracias um variedade de modalidades de crédito, basta você entender qual delas se encaixa no seu perfil e/ou é o melhor custo benefício para o bolso. Confira a lista:

  1. Empréstimo pessoal bancário
  2. Empréstimo pessoal sem garantia
  3. Empréstimo pessoal com restrição
  4. Empréstimo pessoal sem consulta
  5. Empréstimo com cheque pré-datado
  6. Empréstimo com cartão de crédito
  7. Empréstimo para negativado
  8. Empréstimo consignado em folha – aposentado e pensionista
  9. Empréstimo consignado privado – assalariado
  10. Empréstimo como garantia de imóvel
  11. Empréstimo com garantia de veículo
  12. Empréstimo peer-to-peer
  13. Empréstimo crowdfunding – coletivo
  14. Empréstimo no cheque Especial
  15. Empréstimo com penhor
  16. Empréstimo empreendedor individual
  17. Empréstimo trabalhador Informal
  18. Empréstimo Home Equity
  19. Microcrédito

Apesar das excelentes características do empréstimo pessoal e do crédito consignado, ouvimos muitas instituições creditícias e plataformas online rejeitarem o pedido de empréstimo de muitos dos solicitantes, principalmente os que desejam recursos financeiros para resolverem seus problemas com dívidas ou simplesmente porque querem baixar os juros de outras operações vendendo a dívida ou pedindo a portabilidade para aproveitar que a Taxa Selic está baixa.

Quando se fala em empréstimo pessoal online fica aquela impressão de que tudo vai ser facilitado, sem burocracia e rápido – realmente em geral é assim — no entanto não se deve acreditar que, somente porque uma empresa oferece empréstimo sem consulta ou com menos burocracias, significa que não haja requisitos para aprovação ou que o solicitante não tenha ser elegível para pegar determinado tipo de empréstimo.

Muitos não conseguem obter aprovação para o empréstimo solicitado devido a erros:

  • Cometem erros ao preencher os cadastros online
  • Erros com o acesso da Internet – falhas
  • Informações contraditórias e inverídicas
  • Falta de score de crédito ou histórico muito ruim.
  • Não atingem a pontuação mínima para aprovação
  • Não conseguem comprovar a renda necessária
  • Possuem muitas consultas de crédito dentro do período

Tudo isso e muito mais podem acabar com as chances de conseguir aprovação ao solicitar qualquer um dos diversos tipos de empréstimos pessoais disponíveis na web.

É vital você entender que para obter a aprovação para seu pedido de empréstimo pessoal, não é moleza. Aqui estão alguns erros cometidos pelos clientes que os deixam longe de por a mão no dinheiro financiado de um empréstimo.

Sem consultar o crédito antes da solicitação do empréstimo

Empréstimos pessoais não pedem garantia por sua própria natureza, e por causa disto, normalmente a pontuação de crédito é uma das chaves principais e das mais importantes para abrir o cofre dos credores para eles emprestarem o seu rico dinheiro, esse mesmo que você precisa.

Então, o melhor é (consultar o Serasa e SPC) para obter seu relatório de crédito antes de começar a comparar empréstimos e taxas de juros ao aplicar sua solicitação em financeiras e plataformas online.

Se houver inscrições (registros de pendências) no relatório de crédito, seu nome está sujo, se puder, não existe em considerar a correção dessas pendências antes de solicitar uma modalidade de empréstimo qualquer. Essa ação com certeza vai facilitar o processo de aprovação do seu pedido.

Não seja ganancioso ao pedir crédito ou empréstimos

Você pode até ser elegível para uma grande quantia de dinheiro emprestado, as vezes muito mais do que você realmente precisa. Mas antes de se tornar ganancioso e pensar em aproveitar todo o montante disponível do empréstimo, calcule sua capacidade real para reembolsar as parcelas, será um compromisso de ter que pagar mês após mês até terminar o contrato.

Para fazer isso, temos dezenas de calculadora de empréstimo pessoal e financiamentos gratuitas aqui no GranaSmart.

Certifique-se de que você não vai morder mais do que você pode mastigar.

Pegar uma quantia de empréstimo maior que sua capacidade de pagamento pode resultar na negação do empréstimo ou se aprovado – problemas com suas finanças no futuro.

Não tenha muitos empréstimos com vários credores – fome de crédito

Não há dúvida de que ter acesso ao muitos tipos de empréstimo pessoal fará com que você sobreviva por mais tempo financeiramente falando. Em tempos de falta de dinheiro, ter crédito pode salvar a pátria, mas isso não significa que você tem que pegar emprestado com cada credor que oferecer crédito, financiamentos ou empréstimos para você.

Seja prudente ao usar seu crédito nas instituições financeiras e nas empresas que disponibilizam dinheiro a juros.

Espere! Compare! Decida! Se você tiver fome de crédito com certeza terá dificuldades relacionados com:

  • Restrição no nome e registros no Serasa/SPC/CCF/SCPC
  • Pontuação de crédito prejudicada
  • Taxas de juros mais caras que o normal
  • Solicitações de empréstimos negado
  • Prazos menores para pagamento

Você pode comparar taxas de juros de empréstimos oferecidas por diferentes credores, temos parcerias com os principais credores que estão atuando no mercado brasileiro dentro da suas modalidades e tipos de empréstimo, tanto consignado, quanto não consignado, como ou sem garantia:

Para negativado

  • Desconto em folha (consignado)
  • Com Garantia de bens (imóvel ou veículo)
  • Peer-to Peer (entre pessoas)
  • Financiamentos (Coletivo)

Você pode descobrir com a ajuda das calculadora comparadoras qual empréstimo pessoal vai escolher para fazer.

Pesquisar por melhor oferta de empréstimo

Vale sempre lembrar que não basta se contentar com a primeira oferta de empréstimo pessoal que você encontrar na sua pesquisa online, anúncio ou publicidade. Faça sua lição de casa para saber sobre os diferentes empréstimos que estão disponíveis no mercado, compare as taxas de juros e conheça o seu credor.

Enquanto pesquisa para encontrar o melhor negócio, você deve se lembrar que os credores oferecem diferentes taxas de juros para o mesmo valor de empréstimo por causa da analise de perfil, pontuação de crédito e score.

Muitos clientes cometem um grande erro ao subestimar suas dívidas, ou seja, esconder de si mesmo a dívida que possuem. Saiba que o seu relatório de crédito é examinado por cada credor antes que o seu pedido de empréstimo pessoal seja processado na fila de aprovação.

Não se esqueça que a maioria da empresas que operam online, tem inteligência tecnológica para identificar qualquer dívida não revelada, e que mesmo oferendo vantagens para quem possui algumas restrições, é possível que a aprovação não aconteça.

Se você tem alguma chance de fazer empréstimo pessoal para conseguir dinheiro emprestado, opte por consolidar suas dívidas e manter seu status financeiro estável e com o mínimo capacidade de reembolsos.

Pequenos empréstimos grandes negócios

Pequenos empréstimos grandes negócios
Você esta em um ponto da vida complicado financeiramente, pense em fazer um pequeno empréstimo.

Ter problemas como o nome deixa rastros do histórico de crédito e como resultado o score e a pontuação também vai por água a baixo. Ou seja, estar com o nome negativado, ter o nome sujo pode atrapalhar a tomada de grandes somas de dinheiro mas nem sempre atrapalha a obtenção de um pequeno empréstimo..

Pequenos empréstimos !?

Se você está em um ponto da vida que ficou meio complicado financeiramente, e por acaso está precisando de um pequeno empréstimo pessoal para ajudá-lo – então vamos falar de possibilidades. Quando dizemos – pequeno empréstimo – nos referimos a qualquer valor emprestado entre R$ 200 e R$ 3.500 reais, com o detalhe do reembolso que em geral, é devolvido em um curto prazo de tempo, entre 3 e 12 vezes, no máximo.

Essa é uma das alternativas para pegar um empréstimo pessoal rápido, sem delongas e fácil de devolver em parcelas, pois o período passa depressa.

Um empréstimo pessoal de pequeno valor pode ser usado para qualquer finalidade, como pagar contas de luz ou de água atrasadas, um boleto ou carnê das Casas Bahia, Riachuelo, Pernambucanas etc. Ou, despesas incomuns para cobrir reparos no carro ou na casa.

Na maioria das vezes, tomar dinheiro emprestado de um credor privado ou instituição bancária, provavelmente será do mesmo jeito operacional que na forma de um empréstimo pessoal online, embora online haja muitas outras alternativas.

Se você está preocupado porque esta negativado e por isso poderá ser atrapalhado na sua capacidade de acessar um empréstimo de pequeno porte, estamos aqui para mostrar que você tem algumas opções, e recursos extras que você precisa que estão ao seu alcance.

Mas antes, vamos ver quais são as suas possibilidades caso esteja elegível para a maioria das modalidades de crédito.

Diferentes opções de empréstimos pessoais

Empréstimo pessoal

Empréstimo pessoa física

Um empréstimo pessoal ou empréstimo bancário é uma forma de obter dinheiro emprestado com um acordo entre você e o credor, na maioria das vezes não há solicitação de garantia ou ativos que você possua.

Os credores irão sem dúvidas consultar sobre sua renda e seu histórico de crédito junto aos órgão como Serasa e SPC para tomar uma decisão avaliam que você pode pagar e tem condições de manter manter os pagamentos das parcelas pelo tempo combinado.

Um empréstimo pessoal pode ser solicitado em bancos, financeiras e em sites online pela Internet, os valores emprestados variam de acordo com o perfil do tomador, coisa entre R$ 200 e R$ 50.000 reais. Porém, nas operações convencionais, quem está com alguma restrição de crédito ou não possui renda suficiente para valores maiores, tem menos chances de conseguir quantias acima de R$ 10.000 reais.

O valor do pagamento das parcelas é acordado com a assinatura de um contrato quando você toma o empréstimo, os descontos não pode passar de 30% da renda mensal, isso é uma forma de equilibrar as finanças pessoais e o orçamento do mutuário.

O prazo do empréstimo pessoal (quanto tempo você precisa pagá-lo de volta) depende de quanto você pode pagar a cada mês, os prazos variam entre 3 e 60 meses, mas podem ser estendidos até 180 meses.

Empréstimo com garantia

Empréstimos pessoais garantidos

Os empréstimos garantidos sempre envolvem algum bem ou garantia que o mutuário possua ou tenha que apresentar ao credor. Na operação, o credor pede uma garantia para que o empréstimo que eles oferecem seja liberado, o bem pode ser sua propriedade (imóvel), (automóvel) ou ativos, nessa modalidade as garantias aceitas podem ser inúmeras.

Em pedido de empréstimo com garantia os montantes aprovados e liberados variam de R$ 10.000 a R$ 250.000, no entanto, valores como R$ 500.000 e R$ 2.000.000 milhões são facilmente alcançados, esses são provavelmente um pouco mais do que você esta precisando, mas vale a dica.

Outra linha de crédito muito interessante e, que não deixa de ser um empréstimo garantido, inclusive o mais popular do Brasil, é o empréstimo consignado. Com ele alguns seguimentos da sociedade tem acesso mais fácil para conseguir emprestado até R$ 75.000 ou mais, isso vai depender da margem consignável, a garantia é o desconto na folha de pagamento que pode ser o salário, beneficio, provento ou soldo.

Empréstimos para negativados

Empréstimos com crédito ruim

Embora a praxe é que os credores analisem todos os seus dados e informações de crédito quando você faz uma solicitação de empréstimo ou qualquer tipo de financiamento, para quem tem registros nos órgão de proteção, estão com nome sujo, não significa necessariamente que não será aceito em um pedido de empréstimo pessoal.

No entanto, quando seu crédito está ruim, ou seja, está negativado no Serasa, SPC e Boa Vista SCPC, isso significa que você será sobrecarregado com taxa de juros maiores que o convencional, ou talvez você não terá a acesso a quantidades de dinheiro como você desejaria.

Alguns credores, como a Simplic, MoneyMan, Crefisa se especializam em emprestar para clientes com histórico de crédito com registros de restrições. Portanto, não se sinta desanimado se estiver procurando por um empréstimo de pequeno valor se estiver lutando para administrar suas finanças pessoais.

É muito importante que você considere porque você teve dificuldades no passado para que não se sobrecarregue emprestando mais do que acha que poderá pagar confortavelmente.

Alternativas de empréstimo para pouco dinheiro

Se você está procurando emprestar pouco dinheiro, o empréstimo com familiares ou amigos é uma ótima escolha. Pegar empréstimo com um cartão de crédito também pode ser uma opção aceitável dependendo das circunstancias. Empréstimo com cartão de crédito serve apenas para tirar você do sufoco, e o valor não pode ser muito, o ideal é que não ultrapasse os R$ 500 reais.

Se você quiser reivindicar alguns dos benefícios que tem direito ao se encontrar em uma situação difícil, pode pedir o empréstimo Bolsa Família do governo que irá para ajudá-lo a pagar por coisas como comida, gasolina, roupas ou despesas de viagem. A menor quantia que você pode pedir emprestado é de R$ 100, o empréstimo tem taxas de juros baixas.

Empréstimo com FGTS, apesar de toda controvérsia, essa linha de empréstimo pessoal também é uma opção para pedir quantias de dinheiro com juros relativamente baixa e para pequenas ou intermediárias. Ao contratar o empréstimo usando o FGTS você poderá pagar pelo crédito em várias parcelas, o que pode facilitar o controle do seu dinheiro.

Em qualquer modalidade de empréstimo, vale a pena ficar de olho no CET, e ser cauteloso ao contratar um empréstimo se você não estiver completamente confiante de que poderá pagar os juros e as parcelas mensalmente.

Para algumas pessoas, há a opção de se aproximar de um membro da família ou amigo mais próximo para obter ajuda financeira, principalmente se você precisar apenas de uma pequena quantia de dinheiro, essa tentativa poderá ajudá-lo evitar a incidência de juros. Basta combinar com seu amigo, parente ou familiar o que você pode pagar por mês.

Ser responsável com compromissos financeiros

Na verdade não importa quanto dinheiro você está procurando, ou o que você está precisando, o importante mesmo é pensar em como você vai pagá-lo. Antes de se comprometer com qualquer linha de crédito, considere os juros, o valor e prazo que terá de pagar – pense que as circunstâncias podem mudar.

A boa notícia é que ao fazer seus pagamentos mensais no vencimento e na íntegra, você começar a aumentar sua pontuação de crédito e criar histórico de crédito caso não tenha. Mas, da mesma forma, se você for aprovado em seu pedido de empréstimo e, em seguida, tiver dificuldades com o pagamento das parcelas, lembre-se de que sua vida financeira ser ainda mais afetada.

Estar com o nome negativado já sabemos que dificulta o acesso aos melhores produtos financeiros, cartões de crédito e a obtenção de empréstimo com taxas baixas e até perder a chance de concursos públicos e empregos em empresas privadas.

Com isso em mente, é muito importante que você peça apenas o que puder pagar.

Quando fazer empréstimo pessoal

quando fazer empréstimo pessoal

Fazer um empréstimo pessoal pode ser uma opção excelente em uma variedade imensa de situações e circunstâncias onde demanda a utilização de recursos financeiros. Primeiro, vamos definir o que é um empréstimo pessoal. Alguns empréstimos pessoais são destinados para uma compra específica ou simplesmente a liberação de fundos para se usado sem propósitos.

Ou seja, em alguns tipos de empréstimo pessoal você pode comprar uma casa (crédito habitação) com o aporte de uma hipoteca de imóvel, você também pode comprar um carro com um (empréstimo com garantia de auto) e se você deseja pagar a faculdade, é possível utilizar um empréstimo para estudante.

Mas um empréstimo pessoal pode ser usado para praticamente qualquer coisa. Alguns credores querem saber o que você vai fazer com o dinheiro emprestado, mas observe, desde que você tenha emprestado dinheiro sem finalidade legal, você pode fazer o que quiser com ele.

Mas o que isso significa? Vamos entender, com uma hipoteca de imóvel, sua casa é a garantia para pegar o empréstimo. Da mesma forma, com um refinanciamento de automóvel, o carro que você refinanciar é a garantia. Faça o que desejar com o dinheiro.

Porque um empréstimo pessoal muitas vezes não precisa de garantia – é chamando de “não garantido” – obviamente a taxa de juros provavelmente será bem maior. Mas, há também o empréstimo pessoal com garantia se desejar diminuir seus custos com juros.

Aqui estão cinco circunstâncias em que um empréstimo pessoal pode ser uma boa idéia.

Consolidar dívidas de cartões de crédito

Se você tiver um ou mais cartões de crédito cobrados no juros máximo, você pode obter um empréstimo pessoal para consolidar todas as faturas em um único pagamento mensal.

Essa ação torna esse cenário de baixar os juros altos ainda mais atraente: a taxa de juros do empréstimo pode ser consideravelmente menor (6% a 8% ao mês) do que as taxas dos seus cartões de crédito (média 12% a 16% ao mês).

Refinanciar empréstimos de estudantes

Os empréstimos de estudante de refinanciamento podem proporcionar algum alívio financeiro. Sua taxa de juros de empréstimo de estudantes pode ser de 6,8% ou mais, dependendo do tipo de empréstimo que você possui.

Mas você pode conseguir um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa que permite que você pague seu (s) empréstimo (s) mais rápido.

Aqui estão os problemas: empréstimos estudantis vêm com vantagens fiscais. Além disso, se os legisladores ofereçam quaisquer programas de perdão de empréstimo no futuro, além dos existentes agora, seus empréstimos de estudante refinanciados não seriam elegíveis.

Se você usar um empréstimo pessoal para pagar a totalidade ou parte de um empréstimo de estudante, você perderá a capacidade de deduzir seus pagamentos de juros (quando você arquiva seus impostos sobre o rendimento) juntamente com os benefícios que vêm com alguns empréstimos, como tolerância e adiamento.

E se o seu saldo é considerável, um empréstimo pessoal provavelmente não o cobrirá de qualquer maneira.

Financiar uma compra de bens ou serviços

Financiar um comprador vai depender muito de qual a sua necessidade ou o seu objetivo. Se você estiver querendo tirar um empréstimo para comprar alguma qualquer durável, móvel ou serviço, obter um empréstimo pessoal serve bem para pagar o vendedor em dinheiro ou realizar um financiamento através de bancos, financeiro ou empresa de crédito.

Nunca tome uma decisão relacionada ao financiamento local sem antes pesquisar. Peça ao vendedor uma oferta especial e compare ao que você poderia obter através de um empréstimo pessoal em seu credor preferencial. Feito isso você pode decidir qual é a escolha mais completa e barata.

Financiar a festa de um casamento

Qualquer realizamos um evento grande na nossa vida como um casamento – é fato que você vai acabar colocando todos os seus recursos e forças para que tudo dê certo, usar cartão de crédito, limite de crédito no cheque especial sem poder não será ocasional.

Para isso, um empréstimo pessoal pré-aprovado ou um empréstimo consignado ou um financiamento de consumo para essa grande despesa pode poupar-lhe um montante de  consideráveis taxas de juros, desde que a taxa de juros seja menor que o do seu cartão de crédito – qualquer tipo de empréstimo é válido.

Melhorar sua pontuação e score de crédito

Um empréstimo pessoal pode ajudar no aumento da sua pontuação de crédito de duas maneiras. Primeiro, se o seu relatório de crédito mostrar principalmente dívida de muitos cartões de crédito, um empréstimo pessoal pode ajudar na “combinação de dívidas ou consolidação das dívidas”. Ter diferentes tipos de empréstimos geralmente pode favorecer à sua pontuação.

Em segundo lugar, você pode diminuir o índice de utilização do crédito que é o valor total do crédito que você está usando no seu limite de crédito.

Quanto menor for o valor do uso do seu crédito total, melhor será a sua pontuação de crédito. Fazer um empréstimo pessoal para pagar as dívidas do cartão vai aumenta o valor total que você tem disponível para usar no cartão.

Conclusão

O empréstimo pessoal em geral são muito úteis, atendem às diversas circunstâncias adequadas ou inesperadas. Por exemplo, a maioria das pessoas não pode pagar com dinheiro vivo a compra de uma casa, mas tornando um empréstimo hipotecário, essa necessidade é suprida com êxito.

Porém, certifique-se de consultar uma instituição financeira confiável e segura para fazer suas solicitações de empréstimo pessoal.

Empréstimos juros zero

Empréstimos juros zero
Obter um empréstimo pessoal sem juros ou juro zero pode ser uma solução excelente para você.

Juro zero ou sem juros, é isso mesmo? Todos os dias vemos uma série de ofertas de empréstimos pessoais sendo oferecidos nos meios de comunicação, principalmente na Internet em páginas de busca do Google, na linha do tempo do Facebook, em sites e blogs que acessamos, algumas são boas outras nem tanto – você deve comparar para saber.

O empréstimo juro zero e empréstimo sem juros disponíveis no mercado financeiro de crédito, supostamente ajudará você pegar emprestado o dinheiro que precisa da forma mais rápida, barata e segura. Realmente eles poderiam ajudá-lo e muito na recuperação das suas finanças e colocar suas contas sob controle, além de reduzir o montante que você esteja gastando com outras dívidas.

Empréstimos pessoais com juros zero

A partir daqui vamos destacar algumas maneiras pelas quais você pode colocar suas mãos em um dinheiro limpo e sem juros sem precisar arriscar a sua pele ou fazer alguma coisa ilegal, rsss.

Em cada caso, também vamos deixar claro as potenciais vantagens e também as potenciais armadilhas a serem observadas. Não queremos que seu novo empréstimo pessoal torne o seu poço ainda mais fundo e difícil de sair, caso esteja em um.

Todos nós sabemos que a lojas são as que mais costumam atrair clientes para fazer grandes compras com financiamentos e empréstimos a juros zero. Existem também os cartões de crédito que afirmam que são com zero de juros. Há também até empréstimo para construção com juros zero e empréstimos estudantis sem juros, embora o último seja controverso. Se puder aproveitar, faça isso!

Não existe um empréstimo pessoal sem juros. No entanto, existem outras maneiras de emprestar dinheiro sem incorrer em qualquer tipo de taxa de juros.

Na verdade, na maior parte das ofertas destas linhas de crédito, o empréstimos com juro zero, são geralmente tão bons quanto parecem ser, mas você deve tomar alguns cuidados especiais. Contudo, é possível que no caminho você encontre algo que faça você se arrepender amargamente.

Isso pode até parece uma visão muito triste da realidade, no entanto quero lembrá-lo que um filhotinho de leão é adorável mas este fato não o impede de mordê-lo. Há, lindas flores azuis ou violetas também podem causar alergias respiratórias.

Filosofia à parte, um empréstimo sem juros às vezes acaba custando mais dinheiro do que você imagina.

Por outro lado, isso não significa que você não deva aproveitar as chances de conseguir um, mas esteja ciente de como tudo funciona e se informe de todas as condições e termos que serão aplicados no seu pedido do empréstimo.

Há um limite de tempo para esse tipo de empréstimo. Como regra geral, o comércio são muito conscientes de que um consumidor precisa pagar o produto que adquiriu em 6/12 ou até 24 meses com juros – ou todo período sem juros.

Um mestre em fazer milhares de vendas todos os dias, por falar nisto, é “cartão de crédito sem juros”, ele realmente faz toda diferença na hora de concluir uma compra de um produto ou serviço, principalmente se for com juros zero.

Como funciona o empréstimo juro zero?

Um empréstimo pessoal com juros zero é exatamente o que ele diz ser. A ideia básica seria você pagar apenas o saldo principal sem nenhuma incidência ou acréscimo de taxas de juros – nem sempre funciona assim.

Em alguns acordos simples, o mutuário tem que cumprir certos prazos, termos e condições específicas para validar a proposta até o final, além de impostos e taxas adicionais aplicadas ao saldo total.

Esses termos podem incluir um prazo rígido pelo qual todo o saldo deve ser pago e sem atrasos. Ao descumprir este prazo, não só trará uma pesada multa, como penalidades também, em muitos casos, o credor rescinde a cláusula da “taxa zero por cento“.

Apoiados na quebra do contrato, o credor aplica juros retroativos ao empréstimo, que por vezes são idênticas as taxas aplicadas no empréstimo para negativados e no crédito rotativo dos cartões.

Empréstimo juros zero pessoa física

Existem algumas iniciativas do Governo como o “Programa Juro Zero Empreendedor” em parceria com o Sebrae-SP, e a Agência de Desenvolvimento Paulista (Desenvolve SP) com o objetivo de conceder financiamentos com taxa de juros zero, mas nesse caso é direcionado para MEIS (Microempreendedores Individuais) se você esta enquadrado nessa condição, poderá obter empréstimo com zero de cobrança de juros.

Empréstimos juro zero

Outras modalidades para se conseguir empréstimo para pessoa física sem ter que pagar juros pelo seu uso são:

  • Empréstimo com familiares, parentes e amigos
  • Empréstimo no limite do cheque especial por até 10 dias ou mais (dependo da conta)
  • Empréstimo com cartões de crédito de lojas – para compras parceladas
  • Empréstimo em associações – Ongs governamentais
  • Financiamento de automóveis – concessionárias e fabricantes de carros
  • Financiamento coletivo em sites e plataformas de crowdfunding

Empréstimos sem juros e compra por impulso

É normal quando realizam promoções, as concessionárias e lojas de venda e revenda de carros inundarem os jornais, mídias e meios publicitários online com anúncios que promovem o fantástico “empréstimos com 0% de juros” ou “empréstimo à juro zero“.

Bom, a princípio financiar um carro novo com “juros 0%” em vez de uma taxa mais alta, parecer ser uma decisão inteligente.

Mas.., se você é o comprador, e realmente precisar comprar um carro novo, semi-novo ou usado, talvez esse tipo de pagamento seja uma boa opção financeira, se não tiver nenhum juro ou quase nenhum.

O problema é que esses anúncios podem ser tão atraentes que instigam os consumidores de crédito, que nem estavam pensando em comprar um carro novo e, certamente farão a compra por impulso.

As promoções e ofertas feitas com empréstimos aplicando zero de juros são criadas muito mais para atraírem clientes, do que para quem realmente se qualificam para o empréstimo oferecido. Normalmente esses interessados aparecem apenas para saber se o seu crédito os qualifica para ter uma taxa sem juros.

Mesmo que os termos e condições não sejam tão favoráveis, pode ser difícil dizer não, especialmente se o comprador já tiver desenhado uma imagem mental de estar andando com seu carro novo ou instalando sua nova TV 65 de tela plana.

Empréstimos juros zero e gastos excessivos

Empréstimos com juro zero fornecem uma desculpa simples e conveniente para gastar mais dinheiro desnecessariamente.

As lojas e o comércio em geral se aproveitam dessas promoções para conceder empréstimos pessoais a juros zero, esperando com essa manobra, empurrar nos clientes compras mais caras ou que pagam comissões mais altas. Além disso, alguns comerciantes usam acordos de “taxa zero” como meio de alavancagem durante as negociações de preços.

Os cidadãos devem tomar cuidado para não usar a desculpa de poupar com os juros para justificar os gastos em excesso com compras desnecessárias.

Muitas lojas usam essa estratégia de crédito para atrair mais clientes, as lojas de departamento como C&A, Pernambucanas, Riachuelo, Mariza entre outras fazem ofertas com juros zero em compras de até 5/8 vezes no cartão. Só exemplos!

Condições para o empréstimo zero de juros

Eliminando o empréstimo com garantia de veículo, crowdfunding, cheque especial e empréstimo com amigos, os demais modelos de crédito feitos legalmente como para micro-empreendedores, os termos e condições são em geral o exposto na lista:

Limite: máximo R$ 3mil
Prazo: depende do credor ou órgão do governo, o prazo pode ser entre 6 e 12 meses
Juros: aplicado em no máximo 3,50% ao mês. Em geral parcelas são abonadas
Garantias: Poderá ser solicitado avalista com renda compatível
Taxa de Abertura de Crédito (TAC): Não há
Visita do Agente de Crédito: depende do programa de crédito

Você se quiser tem acesso ao “Programa Juro Zero Empreendedor”, “Finep Juro Zero”, “Credisol Crédito Solidário” entre outros, inclusive para estudantes de faculdades e universitários.

Taxas adicionais em empréstimos zero de juro

Em empréstimos zero de juro podem parecer um sonho maravilhoso, mas pode se tornar um pesadelo muito rapidamente. Para tomadores de crédito que não lêem as condições, em geral, se comprometem completamente.

Vale mencionar que ao fazer um empréstimo pessoal desta modalidade, sem saber qual as condições aplicadas caso haja descumprimento, por vezes pode ser um tiro no pé – leia os termos antes de assinar.

Isso vale para dívidas rotativas, como cartões de crédito com taxa de juros anual de 0% (APR) e para dívidas a prestações, como um empréstimo de carro. Mutuários que se aproveitam de tais acordos devem entender quais são os prazos, bem como quaisquer taxas ou penalidades para pagamento atrasado ou superior ao prazo do empréstimo.

Aqui estão algumas armadilhas e dicas comuns sobre ofertas de financiamento com juros zero e cartões de crédito:

Armadilhas do juros zero

Armadilhas mais comuns

Nem todo mundo vai se qualificar para campanhas juros zero. Uma empresa pode anunciar uma taxa de 0% em letras grandes, mas depois dizer em letras pequenas que apenas clientes com “qualificação” ou “elegíveis” podem obter a taxa zero. Muitas vezes, a qualificação para ter a concessão do empréstimo juros zero ou cartões de crédito juros zero exige que você tenha um histórico de crédito sem restrições e pontuação alta.

A taxa de zero porcento pode vir com restrições. Por exemplo, você pode ser obrigado a fazer um grande pagamento intermediário para obter a taxa de 0%. Às vezes, a taxa de 0% é limitada a determinados itens ou modelos.

Algumas empresas podem fazer com que você se inscreva e use o cartão de crédito da loja para obter a taxa de 0%. Você pode ser obrigado a pagar o preço da etiqueta, que em geral é bem mais cara que o preço que você poderia ter obtido se tivesse negociado para um menor valor.

A oferta de 0% pode ser apenas uma taxa introdutória, ou seja, por um, dois ou três meses e depois a taxa de juros convencional mais cara é acionada. Por exemplo, você vai pagar uma taxa de 15.4% após seis meses de taxa de juro zero.

Você pode ser obrigado a reembolsar parcelas do empréstimo em um prazo curto, comprometendo significativamente a sua renda podendo ocasionar pagamentos maiores do que você pode pagar.

Se você não fizer todos os pagamentos no vencimento, poderá perder a taxa de juros a 0% e ser cobrado com taxas adicionais e multas retroativas, o que significa que não valeu a pena todo o esforço.

Mais dicas sobre juros zero

Dicas sobre juros zero

Se você está pensando em obter um “empréstimo com juro zero por cento” ou um “cartão de crédito sem juros”, aqui estão algumas dicas.

Certifique-se de entender todos os termos antes de concordar e assinar um proposta com uma oferta de juros zero.

Descubra qual é a taxa que será cobrada se você não fizer o pagamento mensal no vencimento.

Descubra o que acontece se você não pagar o saldo total dentro do período para ter direito ao juro zero?

Quais as taxas adicionais e multas serão aplicadas em caso de descumprimento do contrato de juros zero? (As empresas, bancos e financeiras muitas vezes tentam compensar uma taxa de 0% cobrando taxas altas caso haja atrasos.)

Leia os termos do acordo sem pressa e com cuidado, pergunte quando você não entender alguma coisa.

Faça sua lição de casa comparando os termos e custos totais de uma oferta com juros zero com outras opções. Verifique se você está fazendo o melhor negócio depois de contabilizar todos os prós e contras. Às vezes, uma opção que cobra juros pode acabar sendo mais barata que uma de juros zero.

Verifique se a oferta não vem carregada de taxas ocultas como taxa de comissão, taxas administrativas, taxa de conveniência etc. Se fora assim, uma opção diferente que cobre juros, mas tem taxas mais baixas, pode ser mais viável e barata.

Lembre-se, pague as parcelas do empréstimo sempre antes ou no vencimento para não ser cobrado com taxas a mais e outras penalidades acabando com a vantagens do juros 0%.

 Nota:  Não compre mais do que você pode pagar. É fácil comprar produtos e utilizar serviços quando você não tem que pagar em dinheiro imediatamente, o preço cheio e por hora não ser cobrado nenhum juro por alguns meses.

Sabemos que é muito fácil se endividar. Uma ideia valiosa – espere para comprar o que você quer economizado dinheiro suficiente para adquiri à vista, com desconto e sem custo extras.