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Prós e Contras do empréstimo pessoal

Pensando em pegar um empréstimo pessoal? Antes, você precisa conhecer todos os prós e contras para não ter problemas financeiros no futuro. Confira lendo todo o artigo!

prós e contras do empréstimo pessoal

Entre as muitas vantagens do empréstimo pessoal é a forma multiuso de poder usar o dinheiro liberado.

A muito tempo o empréstimo pessoal tem se tornando uma opção de financiamento dos mais populares para consumidores de crédito que querem dinheiro financiado para os mais diversos fins.

E hoje, com tantas ofertas de empréstimos, entendemos que tem ficado cada vez mais difícil entender quais as vantagens e desvantagens associadas a cada uma das modalidades.

Portanto, decidimos neste artigo, dizer-lhe tim-tim-por-tim-tim todos os prós e contras do empréstimo pessoal. Isso pode te dar um melhor entendimento de qual escolha de crédito é ou não para para você.

Prós de um empréstimo pessoal

Empréstimo para múltiplos propósitos

Empréstimo para múltiplos propósitos

Entre as muitas vantagens, o empréstimo pessoal é multiuso, ou seja, não importa o motivo, você sempre vai encontrar uma modalidade que se adeque ao seu perfil econômico e a sua condição financeira. Um empréstimo oferece total flexibilidade de uso dos recurso liberado.

Seja para a melhorar a aparecia da casa reformando, seja para comprar novos móveis, razões de saúde ou estéticas, ou até mesmo cobrir as despesas da festa de um aninho do filha mais novo, em qualquer caso onde precise de dinheiro, o empréstimo pessoal é uma solução ideal.

No entanto, para se ter crédito e ser elegível ao empréstimo, seja qual o tipo for, os credores restrigem o acesso com termos, condições, analises e consultas a certos dados que irão dizer quanto você pode pegar, quanto a taxa de juros que irá pagar.

Abaixo listamos algumas dicas para você fazer uso como bem entender:

Melhor maneira de melhorar a pontuação de crédito

Melhor maneira de melhorar a pontuação de crédito

Assim como um cartão de crédito, um empréstimo pessoal também é uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito e aumentar o seu score (Rating de crédito).

Mesmo que sua pontuação dependa de todas as suas atividades de crédito e outros fatores, ela desempenha um papel importante na aprovação da sua solicitação e no custo total do seu pedido de empréstimo.

Negociação sobre taxas de juros

Negociação sobre taxas de juros

Ter nome limpo, sem restrições, bom histórico de crédito vai gerar uma boa para excelente pontuação nos medidores Serasa/SCP Boa Vista/SPC Brasil.

Com crédito bom, isso pode lhe dar o poder de negociar as taxa de juros oferecida. A taxa de juros depende principalmente de sua pontuação de crédito. É por isso que é possível obter um empréstimo pessoal fácil com o mínimo de papelada.

Liberação do crédito mais rápida

Liberação rápida comparado com outras formas de crédito

É fácil obter a aprovação e liberação rápida da quantia solicitada em um pedido de empréstimo pessoal, principalmente o empréstimo online quando se comparado a outros tipos de empréstimos.

Portanto, se você quer ter o dinheiro que precisa liberado em pouco tempo, em geral, em apenas algumas horas o dinheiro está disponível na conta bancária.

Nenhuma garantia é exigida

Nenhuma garantia para aprovação

É obvio que existem muitas modalidade de crédito, e o empréstimo pessoal é a forma mais comum de pegar dinheiro emprestado sem ter que dar garantias. Normalmente a aprovação depende completamente de sua credibilidade. Esta é outra vantagem muito importante.

Como pessoas inteligentes que somos, já entendemos que tudo neste mundo tem uma quota de vantagens e desvantagens. Portanto, é incorreto dizer que um empréstimo pessoal não tem nenhum contras, tem e muitos, mas também tem vantagens de sobra – principalmente quando precisa deste recurso.

Contras de um empréstimo pessoal

Altas taxas de juros

Altas taxas de juros

Uma vez que a aprovação de um empréstimo é inteiramente baseada em sua credibilidade, ela atrai taxas de juros mais baixas ou mais altas. Tudo vai depender de fatores creditícios, pessoais e dados externos como consultas de crédito.

No entanto, muitos transtornos podem ser evitados se você manter seu CPF em ordem e seu nome limpo de restrições.

Para saber, pessoas que possuem registros como negativados, tem sempre a aplicação de taxas de juros acima da média, em geral, acima de 15% para o empréstimo a negativados, salvo para quem tem acesso ao consignado em folha de pagamento.

Critérios de restrição e elegibilidade

Critérios de restrição e elegibilidade

O empréstimo pessoal que estamos falando aqui é uma forma de crédito não garantida, nesse tipos, os critérios de elegibilidade são muito mais rigorosos. Geralmente, uma pessoa com uma boa pontuação de crédito (700 ou acima), tem a capacidade de reembolso suficiente e uma boa renda para ser elegível.

É por isso que é sempre aconselhável verificar sua elegibilidade antes de inscrever em cadastros para solicitação de empréstimos em sites e plataformas online.

Efeito adverso na pontuação de crédito

Efeito adverso na pontuação de crédito

Assim como os pagamentos de empréstimo dentro do prazo ajuda aumentar sua pontuação de crédito, a falta de pagamento também afeta negativamente sua pontuação, e não pagamento arruina tudo.

Assim, uma pessoa deve ter cuidado para não perder nenhum pagamento. Uma boa maneira de evitar a falta de pagamento é se você programar no débito automático ou criar lembretes em softwares online de gerenciamento de finanças pessoais.

Conhecer os prós e contras lhe dará o poder de avaliar melhor suas opções. Por falar nisto, nunca deixe de comparar várias ofertas de empréstimo diferentes para encontrar aquele que será o melhor para você, seu bolso e suas finanças.

Como estar seguro ao assinar um empréstimo?

Você se preocupa em não estar totalmente seguro ao assinar um empréstimo. Para ter um pouco mais de tranquilidade, você pode tomar certas precauções e atenuar seu risco.

Veja abaixo o que se pode fazer:

  1. Conheça o seu credor e certifique-se de que este é uma empresa em quem você pode confiar ao informar seus dados pessoais.
  2. Revise seu orçamento e esteja preparado para fazer pagamentos adicionais caso precise pagar mais rápido o saldo devedor.
  3. Não deixe de pagar as parcelas do seu empréstimo, pague sempre no vencimento para salvar seu histórico de crédito de ser destruído.
  4. Certifique-se de obter cópias e registros de tudo. Nesse quesito não estamos falando apenas de cópias do contrato de empréstimo. Arquive e guarde email, propostas e credenciais de login para que você sempre saiba o status dos pagamentos da sua dívida.

Certifique-se de saber onde você está se metendo, a Internet é um território de ninguém e muitos falsários tentarão te corromper fazendo propostas inrressistível que levarão seu dinheiro embora – fique experto!

É por isso que é sempre uma ótima idéia tomar medidas de segurança necessárias para garantir que você proteja não apenas seu nome, score e pontuação de crédito, mas também suas próprias finanças.

Quanto pode alguém pedir emprestado?

A quantia que você pode pedir depende da sua capacidade de pagamento e da quantidade de dívida que você já tem. Os bancos olham para diversos dados internos, externos e até as mídias sociais antes de lhe aprovar um empréstimo para ver o quão bem você pode lidar com os seus pagamentos mensais.

Eles vão comparar o seu salário mensal para ver o quanto você gasta ou quanto está comprometido como dívidas. Essa relação renda/dívida indicará que você já está endividado ou superendividado e não poderá arcar com o ônus das parcelas dos pagamentos mensais.

Existe um valor máximo para pegar empréstimo?

Não, não há valor mínimo ou máximo definido para obter um empréstimo pessoal. Isso pode variar de uma instituição para outra.

Embora algumas instituições financeiras só ofereçam empréstimos a partir de R$ 200 reais, outras até R$ 3.500 reais, dependendo do bancos e do tipo de crédito, os empréstimos podem até R$ 50 mil ou mais.

A quantia liberada liberado em um empréstimo pessoal é baseado unicamente no seu poder de comprometimento com a dívida ou de suas necessidades.

Só para lembrar

Responsabilidade de crédito no Brasil é extremamente baixo – apenas 2 em cada 10 pessoas sabe o que é pontuação de crédito, como o consultar o score e como aumentar a pontuação.

Como resultado, o consumidor de crédito no Brasil é suscetível de cometer muitos erros ao solicitar um empréstimo pessoal ou adquirir um cartão de crédito, e em muitos casos ele pode facilmente acabar tendo o seu pedido de empréstimo pessoal negado ou vai pagar uma taxa de juros maior por escolhas mal feitas.

Todos as pessoas deveriam se concentrar em pagar todas as dívidas em dia, manter o nome limpo, e trabalhar na construção de uma boa pontuação de crédito para ter elegibilidade irrepreensível.

Tarefa simples que vai maximizar suas chances de conseguir uma aprovação.

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