GranaSmart » Revista » Quer um empréstimo pessoal? Comece aqui..

Eu quero fazer um empréstimo pessoal onde procurar?

Quem quer empréstimo precisa entender o que bancos, financeiras e cooperativas estão dispostas em oferecer para conceder o crédito e o mutuário deve saber como conseguir...

Quer um empréstimo pessoal? Comece aqui..

Quer um empréstimo.. então defina o valor desejado, o número de parcelas, a melhor data para pagamento e, por último, selecione a taxa de juros ..

Eu quero um empréstimo pessoal por onde devo procurar? Quando se trata de empréstimos pessoais, há grande variedade de credores e empresas online para escolher, dispostas em conceder o dinheiro necessário de forma rápida e até sem burocracias.

Qual o seu pedido? Eu quero um empréstimo pessoal rápido e fácil. Ok! No entanto, para você ter mais opções sugerimos que tenha:

  • Salário compatível ou renda comprovada
  • Um bom relacionamento com a instituição credora
  • Uma pontuação de boa para excelente
  • Histórico de crédito sem manchas ou restrições
  • Uma relação dívida vs renda equilibrada e aceitável

Claro que todas as regras acima são flexíveis e podem mudar a qualquer momento. Você decidiu solicitar um empréstimo online, é óbvio e com certeza já sabe como faz isto, e sabe também que ainda é possível solicitar por telefone ou ir pessoalmente ao emprestadores e credores de todos os tipos — inclusive bancos e lojas de crédito.

Para não ficar nenhuma dúvida, vamos descobrir nesse com esse artigo, quais são as principais formas mais comuns para pedir um empréstimo, continue lendo para saber muito mais:

Financiadores e credores online

Quando você diz: “Eu quero um empréstimo“, pode ter certeza que existem dezenas de credores que oferecem processos e sistemas online para solicitação da sua aplicação, tudo de forma simples.

A agilidade do pedido para que você possa facilmente emprestar o dinheiro que precisa sem ter que esperar dias para receber a grana, é a marca dos empréstimos online — são fáceis de fazer e rápidos de receber.

Se você for aprovado na análise, o montante é depositado na sua conta bancária imediatamente ou no dia útil seguinte.

As empresas de empréstimos e plataformas de crédito que operam na web, usam e abusam da tecnologia, estão cada vez mais especializados nos serviços online. Muitas dessas instituições têm critérios e condições para emprestar muito mais flexíveis do que os empréstimos feitos em bancos.

Inclusive, muitos deles estão dispostos a conceder grana emprestada a potenciais mutuários que têm restrições no CPF, pontuação baixa ou não sem crédito nenhum.

Correspondentes bancários e sites de comparação

Muitos desses credores de empréstimos, sites e plataformas com aplicativos para fazer empréstimo online pelo celular, você encontra direto na internet, são correspondentes bancários que operam (Fintechs e Techfins). O trabalho deles é por você de frente com um mais instituições financeiras que atenda às suas necessidades — nós fazemos isso.

— Nós enviamos você para a página de cadastro do parceiro para você preencher o formulário e dar início a solicitação.

Se você estiver qualificado nos pré-requisitos, após avaliar os seus dados, informações pessoais e perfil de crédito, se o credor decidir que é merecedor do tipo de empréstimo que está solicitando, a quantia de dinheiro que foi pedida é aprovado.

Tudo é feito através do celular, laptop ou computador de mesa, em geral é feito pelo site online ou aplicativo. Sabemos que a rapidez é um fator chave para quem deseja dinheiro com urgência, seja por causa de uma emergência ou algo parecido.

Vale mencionar que esses serviços que estamos mencionando são praticamente todos automatizados, você só vai falar com alguém se tiver que ajustar alguma pendência com informação ou documentação.

Você só pode conseguir aprovação no mesmo dia em que se inscrever até às 14:00, no máximo até as 15 horas.

[Breve comparador de emprestadores aqui]

Bancos privados e cooperativas de crédito

Talvez quando você lê ou ouvir dizer sobre cooperativas não soe familiar, contudo, em muitos países mais desenvolvido, essa forma de obter dinheiro é muito mais eficaz e barata.

No interior do país e regiões rurais do Brasil, as cooperativas são mais comuns que nos meios urbanos, a proximidade dessas instituições com a população faz toda diferença.

De qualquer forma, é inevitável que logo as pessoas comecem a considerar a possibilidade de estreitar o relacionando com essas instituições creditícias para abrir conta corrente ou poupança, usar o serviços bancários oferecidos e pegar empréstimo pessoal para obtenção de dinheiro.

Quanto aos bancos não vou ficar explicando o que são, certamente você já deve saber. Por outro, você deve entender que os bancos, financeiras e as cooperativas de crédito são os tipos de credores mais tradicionais até o momento.

Embora as cooperativas não tenham uma aprovação tão rápida quando os financiadores online, e, tenham exigências para aprovação mais rigorosas do que outras empresas de empréstimos, ainda sim são boas soluções para contratar crédito de qualquer modalidade.

O processo de aprovação é mais acelerado quando já é cliente e tem conta existente na instituição. Nas cooperativas de crédito, a tendência é aplicar critérios nos empréstimos com mais flexibilidade do que os bancos privados.

Geralmente, os bancos tradicionais estão menos propensos a aprovar mutuários com nome sujo, que estão negativados e com restrições no Serasa, SPC, SCPC.

Plataformas de credores Peer-to-peer

No Brasil é relativamente novo este meio de conseguir dinheiro, diferente de Portugal, Europa e Oceania, e principalmente os países de língua inglesa. No mercado financeiro, os credores que operam o Peer-to-peer, são marketplaces que servem para unir investidores e mutuários em busco de dinheiro.

Eles facilitam o processo de empréstimo entre pessoas. Em vez de oferecerem empréstimos pessoais com os próprios recursos ou recursos de um banco privado ou financeira, quem fizer parte da plataforma e quiser emprestar o seu dinheiro — é possível.

O processo de obtenção no Peer-to-peer é muito parecido com a processo de obtenção de um empréstimo pessoal online através de um credor feiro pela internet. Também é uma experiência completamente digital, 100%. O tempo de aprovação e liberação do dinheiro é mais longo, devido as fases de todo o preocesso.

Obtendo um empréstimo pessoal em um banco

Conseguir um empréstimo pessoal em um banco tradicional pode ser a escolha mais tradicional possível, mas nem sempre é a melhor opção. Confira a lista com a relação dos números e códigos dos bancos aqui, caso precise.

Se o seu banco tiver ofertas de crédito a sua disposição, talvez não seja uma má ideia analisar essas opções — elas por vezes são providas de descontos especiais, taxas menores e ainda vem com pré-aprovação e solicitação automática em diversos meios, inclusive nos caixas eletrônicos.

No entanto, o empréstimo pessoal bancário geralmente têm critérios de aprovação mais rígidos, têm um prazo de pagamento mais longo e, às vezes, no final das contas são mais caros do que outras opções alternativas ou em outros bancos concorrentes.

Os bancos têm a reputação de serem mais seguros e confiáveis, mas nem sempre isto é o melhor — o atendimento ao cliente de alguns bancos às vezes são realmente pior do que os credores online.

O que torna um empréstimo pessoal mais competitivo?

Existem diversas características que podemos citar como importantes que você deveria considerar quando for comparar algumas modalidade de empréstimos.

Para encontrar a melhor empresa de empréstimo, faça para si mesmo estas perguntas:

  • Eu me qualifico para qual tipo de empréstimo? Não perca tempo pesquisando um tipo de empréstimo que você não atende aos critérios de aprovação.
  • Posso pedir a quantia que preciso? Você será capaz de pegar o valor exato ou mais do que você precisa e pagar de volta em um prazo que seja razoável? Quem define o tempo de pagamento é a modalidade do empréstimo solicitado.
  • Tem taxa de juros competitiva? Observe qual a taxa foi aprovado para você, mas também considere se ela é fixa ou variável — as taxas de juros variáveis ​​estão sujeitas a alterações.
  • Quais taxas são cobradas? A maioria das empresas e credores de empréstimo não cobram taxas para solicitação ou taxa de comissão. Cobram apenas as taxas e impostos exigidos legalmente.
  • Quanto tempo vou ter que pagar de volta? Contratar um empréstimo pessoal com prazo curto pode afetar as finanças, contratar por muito tempo, vai ficar muito caro no final. Escolha um prazo que as parcelas seja as mais adequadas possível ao seu orçamento.
  • Posso usar o dinheiro como eu quiser? Você pode usar o dinheiro de um empréstimo pessoal para praticamente qualquer finalidade, mas alguns tipos de empréstimo não permitem ex: empréstimo para construção.
  • Vou precisar dar alguma garantia? Somente em empréstimos pessoais garantidos é exigido que você coloque algo que você possui como garantia, ex: um carro, um imóvel urbano ou rural.
  • É seguro e confiável fazer a solicitação? Se houver um aplicativo online, verifique se sua conexão com a Internet é particular e segura. Leia a política de privacidade do site do credor para saber como ele compartilha suas informações pessoais. Procure sempre contratar com instituições conhecidas.

Outros fatores sobre empréstimo do seu interesse

Tudo deve ser observado ao pedir um empréstimo, a taxa de juros não é a única coisa que tem que levar em conta ou que torne um empréstimo competitivo. Compare esses outros recursos listados abaixo:

  • Montante liberado. Credores diferentes oferecem empréstimos diferentes. Você tem acesso a empréstimo com e sem garantia, com juros flutuantes. Quanto as quantias, em geral é concedido de R$ 300 a R$ 50.000, pode ser mais se a sua renda permitir.
  • Prazo do empréstimo. O prazo é um caso sério, em empréstimo pessoal sem consulta, o prazo normalmente é de até 12 meses. Contudo, você encontra empréstimos pessoais consignado com juros baixos com até 8 anos para pagar.
  • Tempo de processamento. Se você precisa de um empréstimo rápido, este aspecto requer atenção especial. Certos credores online podem dar acesso aos recurso financeiros em 1 hora, no mesmo dia, em 24 horas ou no próximo dia útil. Mas tem modalidades que o processo dura de 2 a dez dias, podendo chegar a 30 dias úteis.

Eu quero empréstimo pessoal com taxas de juros menores, consigo?

Os bancos e financeiras procuram encontrar alguns requisitos imprescindíveis antes de conceder ao mutuário as melhores taxas de juros que possuem, entre os requisitos incluímos:

  1. Ter pontuação de crédito alta. Ter uma boa ou excelente pontuação de crédito pessoal é um dos fatores mais importantes na obtenção de uma taxa de juros baixa. Muitas aprovações se baseiam apenas no score, rating e pontuação de crédito — exceto o consignado.
  2. Ter relatório de crédito sem restrições. Sua pontuação de crédito deve refletir o seu histórico e relatório de crédito na medida certa. Os bancos e financeiras adoram clientes que estão longe de serem inadimplentes, por isso recebem as melhores taxas de juros.
  3. Demonstrar alta renda. A maioria dos credores e financiadores de empréstimo pessoal exige uma renda mínima para qualificar um solicitante, mas se você tem uma renda maior do que o exigido, poderá ter acesso a um taxa muito melhor.
  4. Relação dívida vs. renda. Às vezes, ter uma alta renda não é suficiente, principalmente ao medir a proporção entre os pagamentos mensais com dívida e a renda recebido mensalmente. Para liberar um empréstimo em qualquer situação, o comprometimento não deve ser superior a no máximo 4o%, e quanto menor, melhor.

 Dica Faça sempre uma comparação entre 2 ou 5 credores para encontrar um que realmente vale a pena.

Hoje na web, encontramos diversas publicidades com o título de “melhor empréstimo pessoal online”, “melhor empresa para seu empréstimo“ etc., é óbvio que há empréstimos com juros baixos e taxas de juros punitivas que levam o mutuário a nunca mais sair das dividas.

Quer um empréstimo pessoal? Comece aqui..
Média 4.852 votos

No GranaSmart, aderimos aos rigorosos padrões de integridade editorial para ajudá-los a tomar decisões com segurança. Alguns dos produtos que apresentamos são de nossos parceiros. Entenda como ganhamos dinheiro.

Dê a sua opinião!

4 0