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Relatório de crédito: Informe-se sobre suas restrições

Acesse as bases de dados para saber suas restrições financeiras através dos relatórios de crédito Grátis no Serasa Consumidor, Boa Vista Serviços e do SPC Brasil. Saiba como!

porque o relatório de crédito é importante

Você pode obter o seu relatório de crédito através dos três principais agentes de crédito acessando os sites online gratuitamente.

Por que meu relatório de crédito é tão importante? Simples, nele você, empresas do comércio e instituições de crédito tem acesso a diversas informações relacionadas ao seu crédito que poderá dizer se você é um bom ou mal pagador.

Além de ser útil para o credor e o consumidor, o relatório apontar todas os registros de relatam que ele é bom pagar, mas também como negativado, relacionando os pagamentos não concluídos ou deixados para trás.

O que é relatório de crédito?

Relatório de crédito: é um informe (extrato) de registros de crédito que pode ser solicitado pelos cidadãos em qualquer das três principais agências de crédito existentes no Brasil a, Serasa Experian, SPC Brasil (SCP), na Boa Vista (SCPC) e TransUnion. No relatório de crédito constam todas as informação e movimentações negativas sobre seu comportamento no mercado financeiro.

Em tempos atrás esse relatório era liberado apenas com a ida da pessoa pessoalmente nas agência, felizmente agora é possível ter acesso a uma cópia gratuita em cada uma das três principais agências de crédito.

Basta se cadastrar nos sites online. No relatório de crédito o credor também tem acesso a suas informações financeiras, e de posse delas, você poderá ou não conseguir crédito pessoal ou financiamento no comércio em geral.

Normalmente os dados são:

  • Pendências financeiras
  • Cheques sem fundo (CCF)
  • Protestos nacionais
  • Dívidas vencidas
  • Ações executivas cíveis e fiscais
  • Recuperações judiciais e falências

Credores, instituições de crédito, empresas e lojas analisam seu relatório quando você:

  • Contrata empréstimo pessoal em um banco
  • Adquire bens de consumo financiado
  • Solicita cartões de crédito
  • Pede um emprego
  • Faz um seguro

Quando você solicita serviços ou produtos financeiros, a empresa ou credor quer saber se você paga suas contas em dia. Também querem saber se você deve dinheiro a outras instituições, quando você foi consulta e quanto está devendo etc.

Muitos credores usam essas informações contidas do seu relatório de crédito para decidir se vai conceder mais crédito, liberar empréstimos, conceder cartões de crédito, aprová-lo na vaga de um emprego ou ao fazer um seguro de carro etc.

O que significa ter “bom crédito”?

Algumas pessoas têm crédito bom — pontuação acima de 701. Algumas pessoas têm crédito ruim — pontuação baixo de 400. Outras não têm nenhum histórico de crédito. Quanto as empresas, elas vêem tudo isso no extrato com suas informações. Muitas ações diferentes acontecem com base no seu tipo de crédito:

O que significa: Eu tenho bom crédito

Que significa? Eu tenho bom crédito

— Eu pago minhas contas em dia
— Eu não tenho grandes dívidas

  • Eu tenho mais opções de empréstimo
  • É mais fácil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago taxas de juros mais baixas
  • Eu pago menos por empréstimos e cartões de crédito
O que significa: Eu não tenho bom crédito

Que significa? Eu não tenho crédito bom

— Eu não pago minhas contas em dia
— Eu tenho muitas dívidas para pagar

  • Eu tenho menos opções de empréstimo
  • É mais difícil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago taxas de juros mais altas
  • Eu pago mais por empréstimos e cartões de crédito
O que significa: Eu não tenho nenhum crédito

Que significa? Eu não tenho nenhum crédito

— Eu nunca pedi dinheiro emprestado a banco ou financeira
— Eu nunca tive um cartão de crédito

  • Eu não tenho opções de empréstimo bancário
  • É muito difícil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago altas taxas de juros
  • Empréstimos e cartões de crédito são difíceis de obter e custam muito

Todas as informações que importam estão no seu relatório de crédito.

Por que solicitar meu relatório de crédito?

Uma razão importante para obter o seu relatório de crédito é saber quais credores você está devendo, encontrar registros indevidos, possíveis erros e corrigi-los:

  • Você pode encontrar informações de registros não retirados da relatório
  • Você pode pesquisar por informações de crédito de dívidas antigas
  • Você pode encontrar débitos não feitos por você — roubou sua identidade

As informações do seu relatório ajudarão você saber se poderá obter um empréstimo pessoal, um cartão de crédito, um emprego ou um seguro, ou qual empréstimo pedir baseado nesse relatório.

Se tiver alguma informação errada, você pode corrigir possíveis erros. Se as informação não estiverem corretas — ao consertar o erro, você pode melhorar sua pontuação de crédito.

Onde consigo meu relatório de crédito gratuito?

Você pode conseguir seu relatório de crédito gratuitamente e sem custos. Para isso você deve se cadastrar no Serasa link, no SPC Brasil ou no Boa Vista link, todas essas agências de crédito disponibilizam o seu relatório e também a pontuação atualizada.

Você recebe um relatório gratuito de cada empresa, isso significa que você recebe três relatórios. Vale mencionar que podem haver variações de informações entre as três agências, por isso é bom fazer a comparação entre elas.

relatório de crédito gratis no serasa, spc e scpc

O que devo fazer quando receber meu relatório de crédito?

Seu relatório de crédito tem muita informação. Verifique se estão corretas, se o seu nome e endereço e dados cadastrais estão corretos? Verifique os registros para reconhece as contas que listadas.

Entre em contato com os credores listados para negociar e pagar as pendências etc.

Você pode escrever para a empresa que forneceu o relatório solicitando a correção de informações desatualizadas. Pode ser necessário enviar uma prova de que as informações estão erradas – por exemplo, uma cópia de acordo ou contrato, uma fatura que mostra as informações corretas.

Em geral, basta entrar em contato com o credor ou empresa que consta no relatório que eles mesmo pedem as agências para retirar os registros negativos.

Como eu melhoro minha pontuação de crédito?

Leva um pouco de tempo para melhorar seu crédito, principalmente se ele estiver na linha do credito ruim (pontuação baixa). Mas, o primeiro passo é limpar qualquer registro negativo que conste no seu relatório.

Listamos algumas maneiras de ajudar você a reconstruir seu crédito.

  • Pague todas as suas contas pendentes negociando as dívidas com os credores
  • Se cadastre no no Cadastro Positivo e comece informar seus dados de crédito
  • Pague suas contas na data de vencimento. Essa é a coisa mais importante que você pode fazer
  • Reduza a quantia que você deve, especialmente em seus cartões de crédito
  • Não faça ou tenha muitos cartões de crédito se você não precisar de todos eles
  • Não cancela seus cartões de crédito antigos, eles ajudam no seu score e pontuação de crédito

Faça tudo isso, aguarde alguns meses para verifique qual a evolução do seu relatório de crédito.

Como funciona o score da pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número relacionado ao seu histórico de crédito.

  • Se sua pontuação de crédito é alta, seu crédito é bom
  • Se sua pontuação de crédito é baixa, seu crédito é ruim
  • Se tem registros de inadimplência você está negativado

Existem diferentes níveis de pontuações de crédito. Cada empresa de relatórios de crédito cria seu próprio método de avaliação para pontuar. Os intervalos pode ser diferentes, mas geralmente vai de cerca de 0/300 (baixa) a 750/1000 (alta).

Às vezes, uma agência pode dizer que a pontuação é gratuita. Mas há casos de cobranças, ou oferecimento de outros serviços relacionados a crédito, inclusive – pasmém, oferecimento de empréstimo para negativado e outros tipos.

É muito importante saber o que está no seu relatório de crédito pelo menos a cada seis meses. Se o seu relatório for bom, sua pontuação será boa. Você também pode decidir se vale a pena pagar obter seu relatório de crédito completo, ou seja, com todos os tipos de informações possíveis.

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