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Você pode solicitar um empréstimo pessoal hoje!

A solicitação do seu empréstimo pessoal não tem que ser um problema. Tenha acesso a todo tipo de crédito, taxas e empresas online que emprestam dinheiro sem empecilhos.

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Antes de solicitar seu novo empréstimo pessoal é muito importante calcular quanto você pode realmente pagar mensalmente.

“Quer solicitar um empréstimo pessoal? Ok! Sem problemas mas você sabia que é muito importante calcular quanto você pode pagar mensalmente, pois isso afetará suas finanças para bom ou ruim, saiba qual opção de empréstimo é melhor para você.”

Talvez você não entendeu ainda mais cartão de crédito também é empréstimo pessoal, diferente do empréstimo bancário mas ainda assim você consegue adiantar dinheiro com ele. De qualquer forma pense se faz sentido pedir dinheiro emprestado ao seu banco, financeira ou site online.

No Brasil estamos vivendo momentos de incerteza econômica, aumento do custo de bens e contas de consumo, realmente o custo de vida tem se tornado mais caro — muitas pessoas estão optando cancelar cartões, outras pagar todas as suas dívidas, limpar seus nomes, e outras estão tomando mais emprestado para resolver tudo isso.

Quanto você pode pagar? Você sabia que mais ou menos dois terços das pessoas que pagam suas contas de cartão de crédito todo mês volta, a dever novamente.

Antes de solicitar o seu novo empréstimo pessoal é muito importante calcular quanto você pode pagar mensalmente, a opção de empréstimo que escolher poderá afetar suas finanças para melhor ou pior.

Decidindo se você deve solicitar um empréstimo pessoal

Existem algumas perguntas que farão toda diferença que você precisa responder ao si mesmo antes de pedir crédito pessoal e dinheiro emprestado financiado em instituições financeiras.

Você deve se perguntar se:

  • Você precisa mesmo financiar o dinheiro com empréstimo
  • Você tem outras formas alternativas de conseguir a grana que precisa
  • Você tem elegibilidade para pegar qual tipo de empréstimo
  • Você está disposto em pagar quanto de taxa de juros para obter o dinheiro
  • Você pode pagar o dinheiro que está planejando emprestar

Depois de ter escolhido um tipo de empréstimo pessoal, você precisa se cadastrar online, por telefone ou por email. Veja como funciona o processo de solicitação do empréstimo e o que você precisa fazer.

O que você precisa informar? Antes de solicitar um empréstimo você deve:

  • Detalhar informações bancárias
  • Informar endereço atual e endereços anteriores
  • Dar detalhes do seu emprego ou tipo de renda
  • Detalhar dados pessoais, por exemplo, RG, CPF, data de nascimento etc.

Você também deve verificar por conta própria se o seu relatório de crédito e histórico está sem inscrições negativas ou restrições, entenda que qualquer registro de devedor pode prejudicar suas chances de ser aprovado ou pior o custo do empréstimo.

Seja prudente, então avalie se você atende aos critérios de elegibilidade, incluindo o limite de idade, as condições do empréstimo e o requisito de renda mínima exigida.

— Depois de ter escolhido a modalidade ou categoria correta do empréstimo pessoal, de posse de todas as informações prontas e necessárias, você pode começar o processo de solicitação.

Quais são os critérios de elegibilidade?

Para poder tirar um empréstimo o solicitante precisa se enquadrar nas condições do produto ou serviço financeiro que empresta dinheiro, ou seja, você deve cumprir algumas exigências quando solicita um empréstimo pessoal.

Os credores privados, os órgãos públicos e reguladores financeiros como o Banco Central normalmente estabelecem regras sobre como, quem e de que forma os mutuários terão acesso ao crédito, empréstimo e financiamentos.

Se você não atender aos critérios para ser elegível (ser aprovado) de um credor, é improvável que ele conceda seu pedido.

Você pode usar um empréstimo para qualquer finalidade?

Não, esse é outro detalhe relevante, há algumas restrições em determinadas modalidades de empréstimos.

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Por exemplo, você pode usar o dinheiro de empréstimo pessoal bancário para gastar, investir, jogar, dar para os amigos, mas em um empréstimo para casa, automóvel, reforma, construção e para estudos, deverão ter esse fim.

Solicitar um empréstimo sem complicação

Você pode solicitar um empréstimo online em sites, aplicativos, plataformas de crédito e empresas atuando na internet, pode fazer por telefone ou ir pessoalmente em uma agência bancária, mas nem todos os credores oferecerão as mesmas as opções e condições.

Seja qual for a forma como você vai solicitar seu novo empréstimo, o processo é praticamente o mesmo:

  • Preencha um formulário de cadastro: isso informa ao emprestador quanto você quer emprestar e por quanto tempo, todos os seus dados pessoais, de emprego, renda e dá ao credor permissão para executar a verificação de crédito.
  • Espere o credor para executar a avaliação: O credor irá verificar os detalhes que você informou sobre você, e verificará seu registro de crédito e avaliara o quanto arriscado é emprestar dinheiro para você. Eles também verificam listas de fraudes e confirmam detalhes do seu endereço atual e anterior, além de dezenas de outros fatores.
  • Obter a decisão do credor: Depois da parte do credor concluída ele vai informar se está disposto em conceder o empréstimo que foi solicitado, qual a taxa de juros e os prazos liberados para você contratar. Neste ponto, você pode optar por aceitar a proposta e seguir em frente com a assinatura do contrato ou abortar o pedido.

Faça cotações e comparações

Alguns credores oferecem uma cotação com mais de uma empresa ou bancos financiador depois que você passa na verificação de crédito, as propostas informam quanto você pagaria em cada uma.

Comprovando seu salário e renda

Como parte da sua solicitação, você precisa incluir quanto e como ganha seu salário ou renda a cada mês, mas nem todas as fontes de receita são aceitas pelo credor, portanto verifique antes de se cadastrar.

Qualquer um dos itens a seguir pode ser excluído do seu pedido de empréstimo:

  • Pagamentos de benefícios não autorizados para desconto de empréstimo
  • Lucros de vendas não declaradas
  • Auxilia bolsa família, pensão alimentícia
  • Premiação e bônus de participação de lucros não garantidos

Esta é um pequena lista, por tanto, verifique sempre que renda é aceita pelo credor antes de solicitar seu empréstimo.

Você precisa ser capaz de provar qualquer tipo de receita que você informar no seu pedido de empréstimo — isso é normalmente feito através do fornecimento de acesso aos extratos bancários ou folhas de pagamento (holerites e contra-cheques) mostrando seus ganhos.

Se você é trabalhador por conta própria (empréstimo para autônomo, veja aqui), você também pode ter que enviar documentos extras para mostrar a veracidade dos seus ganhos, alguns credores podem excluir completamente os rendimentos dos trabalhadores autônomos (DECORE ou IRPF) se decidirem isso.

É preciso ter pelo menos um ano inteiro de renda comprovada e auditada por imposto ou contador certificado para solicitar um empréstimo pessoal, se você trabalhar por conta própria.

O que acontece depois de solicitar o empréstimo?

Se você foi aprovado e aceita a oferta de empréstimo, terá que assinar o contrato de empréstimo. Se você fez o pedido por aplicativo online, às vezes isso pode ser feito digitalmente, caso contrário, siga as instruções do site ou da plataforma de crédito que você realizou a solicitação.

Depois de assinar o contrato, enviar provas de que é você realmente (tirar self), o credor transferirá seu empréstimo para sua conta bancária. Isso pode levar apenas de 1 hora a algumas horas, mas pode demorar de um a dois dias — dependendo da empresa.

Depois que o dinheiro for transferido para sua conta, seu primeiro pagamento será normalmente no mês seguinte ou em uma data escolhida por você no sistema.

E se a solicitação for recusada?

Se o seu pedido de empréstimo dor rejeitada, você deve:

  • Peça ao credor ou instituição para explicar o porque da recusa
  • Verifique seu relatório de crédito para verificar alguma anomalia
  • Aguarde a realização de outros pedidos de empréstimos
  • Procure limpar as restrições do seu relatório o quanto antes
  • Recupere seu crédito aumentando sua pontuação de crédito

Nem todas as opções de crédito são boas, confiáveis ou seguras. Se você tem um score de crédito ruim, então você pode ser tentado a usa uma financeira, banco ou empresa de empréstimos para negativado, especialmente se você tiver poucas opções de crédito.

No entanto, esta modalidade é cara, faça a solicitação somente se for urgente ou caso de emergência.

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