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Quando deve e não deve usar um empréstimo pessoal

Um empréstimo pode ajudá-lo a atingir uma infinidade de objetivos financeiros, mas você precisa saber quando usar e não usar um empréstimo pessoal. Veja todas as dicas...

você deve usar ou não deve usar um empréstimo

Você precisa financiar uma quantias em dinheiro com juros, e não quer ter surpresas, faça o empréstimo pessoal na quantia certa..

Ao decidir se vai usar ou não usar um empréstimo pessoal, por ser uma decisão “pessoal”, é também uma ação que está repleta de riscos. Se você pedir dinheiro emprestado e não puder pagar de volta, poderá acabar com todo tipo de consequência desagradável que pode tornar sua vida mais difícil.

Isso pode incluir a perda de crédito na praça, nome e negativado nos órgão de proteção, mais juros sobre juros, multas e encargos financeiros, ações judiciais, processos e títulos nos cartórios e etc.

Mas isso não significa que ter crédito para contratar um empréstimo pessoal é um mau negócio. Realmente, qualquer empréstimo pode ser uma ferramenta financeira extremamente valiosa, se for usada com inteligência e responsabilidade — e com um plano traçado em mente.

Ainda assim, é aconselhável fazer ponderações e considerações para saber quando um empréstimo pessoal realmente vai beneficiaria sua vida, seus negócios e projetos, e saber também quando você deve evitar pegar um empréstimo em dinheiro, além de verificar quais as modalidades podem ser a melhor solução.

Quando você deve fazer um empréstimo pessoal

Antes de sacar a caneta para assinar ou concordar digitalmente com um empréstimo pessoal, você deve se certificar de que você entende como o empréstimo poderá beneficiá-lo ou prejudicá-lo.

Abaixo estão alguns sinais de que um produto financeiro seja crédito, empréstimo ou financiamento, pode ser perfeito para as suas necessidades:

Você vai pedir dinheiro emprestado com juros fixa e parcela fixa

Um dos maiores benefícios dos empréstimos pessoais é o fato de que eles oferecem um cronograma de pagamento com parcela fixa e taxa de juros fixo.

Isso significa que você vai fazer o pagamento das parcelas mensais definida com antecedência e nunca se surpreenderá com uma boleto ou um débito automático na conta com um valor maior do que o anterior.

Se você precisa financiar quantias em dinheiro com juros, e não quer ter surpresas ao longo do caminho, faça seu empréstimo pessoal na quantia certa, com juros e reembolsos fixos do inicio até o final.

Você precisa pedir dinheiro emprestado para uma finalidade específica

Os recursos liberados em um empréstimo pessoal serve para cobrir qualquer tipo de despesa que você desejar, os empréstimos são melhores para pessoas que têm grandes despesas que precisam ser pagar com algum tempo.

Isso poderia incluir despesas médicas não seguradas, o financiamento de um carro novo, a reforma completa do telhado que você não tinha idéia que precisaria substituir.

Com um empréstimo pessoal, você pode pedir uma quantia fixa de dinheiro, em seguida, pagá-lo de volta ao longo de vários anos. A maioria dos empréstimos são oferecidas em valores a partir de R$ 100 reais até R$ 50.000 ou mais, a taxa de juros pode ser tão baixa quanto 0,89% e tão cara quanto 25% ao mês, dependendo da sua credibilidade e da modalidade contratada.

Você tem certeza que poderá pagar o novo empréstimo pessoal

Só porque você se qualifica para um empréstimo pessoal, isso não significa que você pode pagá-lo até o final.

Antes de fazer seu empréstimo, você deve usar um simulador ou calculadora de empréstimo para descobrir se a sua renda ou salário serão capazes de suportar os pagamentos mensais futuros. Com base na sua capacidade de pagamento peça emprestado o valor com a melhor taxa de juros que você se qualificar.

quando deve-se usar ou não um empréstimo pessoal

Se você é daqueles ou daquelas que mantém um controle financeiro adequado, dê uma olhada no seu orçamento de entrada e de despesas para ver se o pagamento do empréstimo se encaixa entre as linhas.

Caso não encaixe ou fique apertado, provavelmente deveria adiar a obtenção de uma empréstimo pessoal até conseguir reduzir seus custos de vida – pelo menos no momento.

Você se qualificar para um empréstimo com boas taxas de juros

Seu crédito está bom ou perfeito o bastante. Você tem pontuação e score adequados para se qualificar em um pedido de empréstimo pessoal com taxa de juros mais justas e com boas condições de reembolso.

Embora seja possível ser aprovado para um empréstimo mesmo se você estiver com nome sujo e negativado, isso fará com que os juros aplicados sejam muito mais altos e com poucos privilégios para contratar o empréstimos.

Quantos você pagará? Alguns empréstimos pessoais para pessoas negativadas vêm com taxas mensais de mais de 15%!

Se você está com restrições no CPF, e isso o tornou incapacitado de pegar crédito nos principais bancos e financeiras, você pode querer adiar o seu pedido de empréstimo até que você possa tomar medidas para limpar seu histórico e aumentar sua pontuação de crédito.

Para começar, localize todos os débitos atrasados que você tem e atualiza, certifique-se de não perder mais nenhum pagamento mensal em andamento. Pague suas dívidas e saldos de cartão de crédito. Tente utilizar apenas 30% do que ganha com crédito.

Se você precisar de acesso ao crédito para melhorar sua pontuação, limpar seu nome ou pagar dívidas, talvez seja interessante ler estes dois artigos sobre como fazer a consolidação de dívida e unificar todas as dívidas em uma só.

Você quer consolidar dívida com juros mais altos contratando um novo empréstimo pessoal de juros menor para economizar dinheiro

Um dos melhores recursos para o uso de um empréstimo pessoal é quando você descobre que tem muita dívida com juros altos.

Eita! Tá louco Marcos? Claro que não! Isso é uma grande verdade apenas se o seu crédito for bom o suficiente para se qualificar a categorias de empréstimos pessoais ou consignados que oferecem juros baixos.

Se você consolidar as dívida com juros mais altos com um novo empréstimo pessoal com taxa de juros fixa e menor, você começará a economizar dinheiro logo de cara. Além de sair de vários pagamentos para fazer apenas um a cada mês, isso também pode simplificar mais organização nas suas finanças.

Quando você deve ignorar um empréstimo pessoal

Embora qualquer uma das razões acima seja boa, se você quiser fazer um empréstimo pessoal, há muitas razões para ignorar empréstimos pessoais — ou qualquer outro tipo de empréstimo — no total. Há também cenários em que um produto financeiro diferente seria mais benéfico.

Algumas das razões que um empréstimo pessoal pode não ser para você incluem:

Você tem dívidas e precisa de mais dinheiro para se manter

Se você está lutando para fazer os pagamentos das faturas dos cartões de crédito, de empréstimos de carro, contas de consumo ou outras tipos de despesas, as chances podem ser boas emprestando mais dinheiro — mas não vai ajudar.

Na verdade, pedir mais dinheiro apenas para dar fôlego para o próximo não vai acabar com dívidas e despesas, pior que isso, poderá levar a uma espiral de dívidas interminável.

Afinal de contas, você vai adicionar mais uma carga de pagamento mensal. Essa é provavelmente uma má ideia quando você não conseguir acompanhar todos os pagamentos que já estão em andamento.

quando se deve usar ou não usar um empréstimo pessoal

Se você está realmente querendo manter as luzes acesas, é sensato verificar qual a situação das suas finanças antes de pedir dinheiro emprestado. Considere cortar ou reduzir algumas despesas, aumentar o seu fluxo de caixa e se preciso, mudar totalmente o seu plano de controle financeiro tornando seu orçamento básico mais dinâmico por um tempo.

Encontre um jeito de cortar gastos de alguma forma, isso poderá melhorar sua situação financeira sem ter que pedir mais empréstimos.

Você quer financiar suas férias ou mobilias novas

Se você quiser dinheiro para comprar ou fazer algo que custa caro, financiar o dinheiro necessário pode deixar você em um estado de alegria e dor. Tirar férias na Disney ou em Paris pode ficar bonito na foto do Facebook ou Instagram, mas não para o bolso.

Faça isso, mas não vai demorar muito após a viagem para se arrepender do feito. Passar alguns dias se divertindo e passar os próximos 4 ou 5 anos pagando um empréstimo com juros não parece algo sensato.

Não há nada de errado em viajar, se divertir, passear para fora do país sozinho ou com a família, mas você deveria no mínimo tentar economizar para pagar qualquer viagem em dinheiro vivo.

Confie no que digo, comprar algo que você realmente deseja, é muito mais divertido quando você paga com dinheiro, ganha desconto e ainda pouco com juros ou encargos financeiros.

Você quer refinanciar uma pequena quantia de dívida

Já mencionamos como um empréstimo pessoal pode ser usado para consolidação de dívidas com juros altos. No entanto, isso se torna mais real quando você tem muita dívida para refinanciar e precisa de prazos mais longos para pagá-la.

Se você esta devendo apenas uma pequena dívida que você poderia pagar em até 12 meses ou menos, você pode muito bem procurar outras formas de obter o dinheiro necessário para saldar a dívida.

Você quer remodelar sua casa

Quer reformar totalmente sua casa, um empréstimo pessoal pode funcionar perfeitamente dependendo do montante necessário.

Você também poderia considerar um “empréstimo home equity”. Esses empréstimos funcionam de forma semelhante aos empréstimos pessoais ao oferecer taxa de juros fixa e parcelas iguais em todo o prazo acordado.

A diferença é que os empréstimos home equity exigem um garantia — o que significa que sua casa fica como garantia, tornando a operação menos arriscada para o credor — por isto, eles geralmente aplicam juros menores.

As taxas de juros para empréstimos com garantia de imóvel (home equity) tendem a ser baixas, mas fique atento ao tempo de liberação e custos adicionais incluídos no valor da parcela que faz, juros de 1,45% virar 1,89%. Além disto sua casa fica retida pelo credor até você terminar de pagar todas as parcelas do empréstimo.

Antes de preencher o formulário para um empréstimo

“Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a atingir uma infinidade de objetivos financeiros, mas também pode causar tantos problemas quanto soluciona.”

Antes de solicitar seu mais novo empréstimo pessoal, faça um balanço de sua situação financeira e certifique-se de que você sabe onde está se metendo. Os empréstimos pessoais são ferramentas de apoio financeiro valioso, mas também podem levar a anos de estresse e dívidas.

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