17 cartões de crédito sem anuidade grátis

cartões de crédito sem anuidade
Descubra como conseguir seu cartão de crédito sem anuidade com todos os benefícios e vantagens mesmo sem cobrança da taxa anual..

“Não basta ter um ou mais cartões de crédito, o plástico precisa vir carregado de vantagens e atributos que faça a diferença na hora da solicitação e do uso diário.”

Atualmente você encontra todos os tipos de cartões de crédito, desde os que são exclusivos para quem possui score altos até mesmo para pessoas que estão negativas.

A partir daqui vamos desvendar quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade da atualidade que estão disponível para solicitação de forma fácil, rápida e sem burocracia. Se você quer adquirir um cartão de crédito sem anuidade, ter informação é a chave do sucesso.

O que é anuidade de cartão de crédito?

A taxa de anuidade, por definição, é simplesmente um acordo que obriga o portador fazer um único pagamento ou uma série de pagamentos mensais de uma certa quantia de dinheiro por um período de tempo predeterminado.

A anuidade aplicada ao custo de uso em um cartão de crédito, é uma cobrança feita em cada ano de aniversário do cartão. Essa taxa anual pode ser cobrada em:

  1. Cartões de crédito convencional
  2. Cartões recompensas ou;
  3. Cartão de luxo, Ouro, Black, Diamantes etc,

Normalmente, você se beneficia de alguma forma por ter o cartão de crédito e a operadora ou administradora cobra por isso. Nesse cenário, umas cobram pouco e outras muito caro – mas tem alguma exceção? Sim!

Quando um cartão sem taxa anual vale a pena?

Nós nos aprofundamos mais nas vantagens de um cartão sem taxa de anuidade para entender os motivos para usar um:

  • Quando um cartão de cashback atenderia às suas necessidades.
  • Quando você está interessado principalmente em construir crédito.
  • Quando essa é apenas mais uma taxa a menos para se preocupar.
  • Quando você que conhecer o cartão antes de usá-lo como principal meio de pagamento.

Benefícios comuns de um cartão sem anuidade ou taxa anual

Desde a escolha dos cartões até o valor dos gastos, é possível verificar se há uma série de benefícios, inclusive se o cartão é sem taxas de anuidade.

Embora as recompensas possam não ser tão generosas quanto em um cartão com pagamento de taxa anual, ainda vale a pena comparar. Abaixo estão alguns dos benefícios mais comuns dos cartões que não cobram taxas anuais:

  • Nenhuma taxa mensal de anuidade: Se você pagar em dia ou integralmente a fatura a cada mês, além de evitar multas por atraso e juros, você consegue se livrar da taxa anual, se essa for uma característica do cartão.
  • Bom para uso em curto prazo: Se você quer um cartão de crédito para usá-lo apenas no primeiro ano, e não pretende usá-lo de forma progressiva, um cartão sem anuidade pode ser uma boa escolha.
  • Ter uma variedade de tipos de cartões: Não é possível tem muitos cartões e ainda arcar com todas as cobranças anuidades, então se você quer ter mais de 3 cartões, essa é uma ótima oportunidade.
  • Bom para gastos de pequenas quantias: Se você não planeja ser um grande consumista gastador com seu cartão, não precisa de um cartão com recompensas mais valiosas que em geral cobram uma taxa anual, esses tipos de carões são ótimos.
  • Recompensas e descontos: Se você quer ter cartões que juntam os benefícios de oferecer, bônus, descontos, recompensas e casback e com tudo isso ainda não pagar anuidade, esse é o caminho.

Ao solicitar um cartão, você deve fazer todas as verificações e comparações para saber se realmente vale a pena ou não contratá-lo. Muitos cartões possuem vantagens excelente, mas outros apenas dizem que tem, e na verdade não cobram a taxa de anuidade.

Classificamos desta forma:

  • Cartão sem taxa de anuidade para a vida toda
  • Cartão sem taxa de anuidade no primeiro ano de uso
  • Cartão sem taxa de anuidade baseado no valor dos gastos e compras

Nesse segmento de cartões, os que mais tem sido solicitados são os já famosos cartões digitais, em geral são sem anuidade e muitos deles são cartões sem consulta ao Serasa e SPC.

O mais interessante é que você pode gerencia-los por aplicativos de celular e smartphone.

Mas há também a possibilidade de encontrar muitos cartões sem anuidade oferecidos por bancos e financeiras tradicionais. Se você continua pagando anuidade do seu cartão de crédito de uso pessoal, talvez seja a hora de rever os seus conceitos.

Os cartões de crédito tem evoluído bastante, depois do Cartão Nubank e do Cartão Inter, que são cartões virtuais, ou seja, cartões digitais, muitos cidadãos tem optado por eles por tornarem o controle de gastos muito mais fácil.

Bom, se você ainda não tem um cartão sem anuidade, depois de ler este artigo, basta optar por algum que relacionamos como seu melhor cartão sem anuidade, e esperamos poder ajudá-lo na escolha mais adequada.

Quais os melhores cartões sem anuidade?

Abaixo listamos alguns dos melhores cartões de crédito que não tem taxa de anuidade, com eles você pode usar e abusar. Confira!

Cartão/Bandeira Taxa Anual
Agibank Mastercard Cartão sem anuidade mas com condições
BB Ourocard sem Anuidade Cartão sem anuidade para faturas acima de R$ 100
BMG Mastercard Cartão sem anuidade para Funcionários Públicos e Aposentados
Citi Mastercard Cartão sem anuidade quando promocional
Credicard Zero Mastercard Cartão sem anuidade
Digio Visa Cartão sem anuidade
Hipercard Cartão sem anuidade
Inter Mastercard Cartão sem anuidade
Meu Pag Mastercard Cartão sem anuidade
Next Visa Cartão sem anuidade quando promocional
Nubank Mastercard Cartão sem anuidade
Original Mastercard Cartão sem anuidade
Petrobras Visa Cartão sem anuidade
Porto Seguro Visa Cartão sem anuidade para faturas acima de R$ 1.500
Santander Free Mastercard/Visa Cartão sem anuidade para faturas acima de R$ 100
Saraiva Visa Cartão sem anuidade
Cartão BanriCompras Cartão sem anuidade ou taxas adicionais
Cartão iPlace Cartão sem anuidade com até 15/24 parcelas sem juros

Cartões de crédito sem anuidade mais utilizados

Se você pode ter um cartão de crédito sem a taxa de anuidade por que ter que pagar? Essa é a grande pergunta da vez. Sem falar que esse tipo de modalidade de cartão sem sombra de dúvidas caiu no gosto popular e, conquistaram na economia do povo brasileiro o seu espaço.

Hoje o número de cartão por pessoa é incrível, o pagamento com plástico é uma das opções preferidas para compras, realização de pagamentos, controle das finanças e meios seguro de uso de dinheiro. O cartão sem pagar anuidade é prático e barato.

Como conseguir isenção de anuidade em cartões de crédito?

Os tempo mudaram, mas sabemos que a poucos anos atrás, ter um cartão de crédito significava que o titular e portadores de cartões adicionais tinham que pagar anuidade para usar o cartão livremente por um ano.

Ou seja, ter um cartão estava legalmente associado ao pagamento de taxas e tarifas, além dos juros altíssimos.

Para saber: “A anuidade é uma cobrança feita anualmente pela administradora, operadora ou banco que liberou o cartão de crédito, o valor é baseado no tipo e nos serviços prestados.

Aqui no Brasil ou em qualquer lugar do mundo, a taxas e tarifas anuais aplicadas em cartões, diferem por causa de muitos fatores. Esses fatores podem incluir a:

  • Categoria do cartão de crédito
  • Limite estabelecido para uso
  • Serviço atrelado ao cartão
  • Renda mensal do solicitante, etc.

Contudo, atualmente você consegue eliminar essa cobrança da taxa de anuidade em duas situações básicas:

  1. Negociar a isenção da anuidade com sua operadora de cartão de crédito
  2. Contratar um cartão de crédito que não cobra a anuidade

Se quiser experimentar, no mercado existe diversas alternativas de cartões se anuidade fácil de contratar e sem burocracia.

A partir daqui você terá acesso a uma lista com os 15 melhores cartões de crédito, tomara que um seja o adequado para o  seu perfil.

15 melhores cartões sem anuidade do Brasil

1. Cartão Agibank

Agibank é um banco digital que oferece além de empréstimos e crédito pessoal, você tem acesso a uma conta com pacote de serviços financeiros que não possuem cobranças de taxas e algumas tarifas. Para quem deseja ter um conta digital gratuita, essa é uma boa opção.

Além da conta digital, o antigo Banco Agiplan, agora Agibank disponibiliza um cartão de crédito e débito, que sob determinadas condições muitas tarifas de a anuidade fica isenta. A conta digital é gratuita e também diversos como a tarifa de manutenção, os saques, transferências, depósito com boleto.

2. Cartão Credicard Zero

O novo cartão de crédito do Credicard é zero de anuidade, usando a bandeira MasterCard, o cartão atribui muitos benefícios diferenciados, você consegue descontos especiais ao usar o Uber, na compra de passagens no site Decolar.com, inúmeras lojas online e de departamentos como a Netshoes, o Magazine Luiza e as lojas do Extra.

Além dos benefícios citados, o Cartão Credicard Zero é possível gerenciar todas as despesas através de um aplicativo baixado no seu celular e smartphone.

3. Cartão Digio

O Digio é um dos melhores cartões, junto com o Nubank e o cartão Inter, todas estão inseridos na nova era dos serviços bancários e financeiros, e graças ao modelo de serviço, esses cartões tem conquistado a atenção e o bolso do público brasileiro.

O cartão de crédito Digio também não tem anuidade, a bandeira é Visa e, o pedido do Digio é simples e descomplicado, acesso o site online ou baixe o aplicativo para o celular gratuitamente (aqui), a aplicação é sem burocracia você faz o pedido em poucos minutos. Assim como todos da nova safra de cartões, o Digio é totalmente gerenciado por aplicativo Android ou iOS.

4. Cartão Hipercard

O Hipercard é o mais antigo de todos os cartões é tem tentado evoluir da mesma forma como já nasceram seus concorrentes. O Hipercard é isento de taxa de anuidade, além disso, você pode pedir quantos cartões adicionais quiser. O cartão Hipercard sem anuidade é concedido devido a uma parceria feita com o banco Itaú.

De todos os cartões sem anuidade, o Hipercard é o que tem menos benefícios para oferecer aos seu clientes quando comparados aos demais cartões livres para solicitação no mercado. Para obter colocar este cartão na carteira, o solicitante deve comprovar:

  • Idade mínima: 18 anos
  • Renda mínima: R$ 545,00
  • Tempo de serviço: 3 meses

5. Cartão Inter

O banco Inter, se tornou conhecido usando o antigo nome de Banco Intermedium se fortaleceu oferecendo empréstimo consignado, cresceu, mudou de nome e hoje tem uma linha de produtos e serviços amplos. o Inter oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade para seu clientes que possuem conta digital, a bandeira do cartão Inter é Mastercard.

Para pedir um Cartão Inter sem anuidade, primeiro abra uma conta digital, é fácil e rápido. Use o site pela Internet ou o aplicativo disponível para todos os sistemas. Todo o processo de solicitação do cartão, serviços e pagamento da fatura é feito através do site do banco ou pelo aplicativo Andoid.

6. Cartão Next

O banco digital Next esta ligado diretamente ao banco Bradesco, o cartão oferece um kit com pacote de serviços gratuitos conhecido como “Na Faixa”. Com esse pacote é possível acessar a conta corrente sem pagar taxas ou tarifas extras, e ainda ganha um cartão de crédito internacional Visa sem anuidade.

Os benefícios do Neste incluem muitos descontos especiais através da rede de parceiros como a Uber, Airbnb e muitas outras grandes empresas. O portador de um cartão Next tem acesso a rede de caixas eletrônicos do banco Bradesco e nos postos da rede 24 Horas diferente dos concorrentes que não possuem caixas eletrônicos de atendimento próprios.

7. Cartão Nubank

O mais conhecido e famoso de todos os cartões sem anuidade e com muitos serviços gratuitos. o Nubank tem hoje mais 3 milhão de usuários ativos desde a sua criação. Graças ao seu modelo de negócios, o Nubank ganha a cada dia mais adeptos e consumidores empenhados e poupar com taxas e anuidades.

O cartão de crédito Nubank não tem anuidade, é internacional, e sua bandeira é da Mastercard. Foi um dos primeiros cartões a aplicar o gerenciamento total de uso através do celular ou smartphone. Só “tem um problema”, para ter um cartão da Nubank, é preciso receber um convite especial de um conhecido que já é cliente Nubank, outra forma é fazer o pedido pelo site e entrar na fila de espera para ter a aprovação. Saiba mais sobre o Nubank.

8. Cartão Original

Banco Original entrou na jogada a pouco tempo, lançou seu cartão de crédito internacional com anuidade grátis. O cartão Original inclui um programa de pontuação chamado de “Cashback Original”, muito comum em cartões distribuídos nos EUA, o sistema devolve dinheiro ao usuário, ou seja, parte dos gastos feitos usando o débito ou crédito é devolvido.

Para pedir um cartão internacional Original, especialmente para quem não é correntista, basta baixar o aplicativo “Seja Original” direto do seu celular. Solicite a abertura de uma nova conta e aguarde ser aprovado.

9. Cartão Ourocard BB

Ninguém que ficar de forma da revolução da contas digitais e dos cartões se anuidade e tarifas, de olha nesse mercado promissor, o Banco do Brasil também lançou o seu cartão de crédito sem anuidade, e da mesma forma que os demais, pode ser solicitado usando o aplicativo, inclusive por não clientes do BB, incrível isso – quem diria. Outras opções conhecidas são os cartões Saraiva e Petrobras que listamos aqui neste artigo.

Para solicitar o cartão BB Ourocard sem anuidade, acesse este link, e clique “Peça já o seu“. Feito isto, preencha os dados solicitados como o número do CPF, data de nascimento, passe pela filtro (Não sou um robô), clique em “Confirmar”, siga o sistema, é intuitivo, continue até concluir o processo

10. Cartão Pag! 

A Pag! é uma financeira tecnológica criada pelo Grupo Avista, chegou no mercado nacional há pouco tempo mas promete fazer barulho para chamar a atenção. A cartão Pag!, está na rabeta dos grandes cartões sem anuidade, hoje conta com mais de 2,5 milhões de solicitações e 400 mil clientes ativos na sua base.

Para adquirir o cartão Pag! também precisa abrir uma conta digital, esse procedimento é praxe, a solicitação pode ser feita gratuitamente sem custos e totalmente online usando o aplicativo “Meu Pag!” (Android ou iOs). O cartão Pag! usa a bandeira da Mastercard e é internacional, não sem anuidade. Como o Pag! você faz compras, depósitos, transferências, pagamentos, recargas de celular e muito mais.

11. Cartão Petrobras

O cartão da Petrobras não é um dos queridinhos, mas não cobra anuidade e ainda permite ao cliente participar do “Programa Petrobras Premmia“, não esta escrito errado não, é Premmia mesmo, o programa concede descontos na compra de combustível, dá para acumular milhas e muitos outros benefícios.

O cartão Petrobras sem anuidade é internacional e tem a bandeira Visa com operadora. O cartão é aceito no Brasil e no mundo todo que a Visa.

12. Cartão Porto Seguro

O cartão Porto Seguro não é muito atrativo, sua anuidade é grátis apenas nos primeiro ano de uso (12 meses), você pode adquirir o cartão Internacional, Gold e Platinum. O cartão Porto Seguro de crédito ajuda acumular milhas, essas milhas podem ser trocadas por viagens ou compras com descontos.

Diferentes dos outros, esse cartão tem como diferencial o desconto de 10% na contratação do seguro auto do grupo Porto Seguro, mas isso você pode conseguir com seu corretor. A bandeira do cartão pode ser Mastercard ou Visa.

13. Cartão Santander Free

Não podemos concluir que o Cartão Free do Santander seja totalmente sem anuidade ou que tem anuidade grátis para sempre, ele tem um requisito obrigatório de uso, o cliente só tem isenção da anuidade se tiver gastos mensais pré-determinados. Para ter a taxa de anuidade grátis, o cliente do cartão deve gastar no mínimo R$ 100 por mês.

O cartão Santander Free pode ser solicitado por não correntistas do Banco Santander, o uso é internacional e a bandeira é MasterCard.

14. Cartão Santander Play

Mais um cartão do banco Santander, o Santander Play é um cartão com bandeira Mastercard exclusivo para estudantes universitários.

A solicitação do cartão é simples e sem burocracia, o banco não exige nenhuma comprovação de renda, o requisito é que seja seja estudante. O Santander Play não tem a cobrança de anuidade, mas a fatura mensal deve ser superior ao valor de R$ 50,00, caso contrário a taxa de anuidade será cobrada.

15. Cartão Saraiva

Quem não tem um cartão Saraiva? Este cartão é uma dos mais antigos do mercado, e também um dos mais populares existentes no mercado brasileiro graças aos muitos benefícios, ao limite elevado e por não cobrar taxa de anuidade dos portadores. O cartão de crédito internacional da livraria Saraiva é oferecido com a bandeira Visa, por obtê-lo nem é preciso comprovar renda.

Além do cartão Saraiva não ter anuidade, como os demais também dispõe de um programa para acúmulo de pontos para descontos e ofertas especiais em estabelecimentos, e-commerce e lojas parceiras.

16. Cartão Banricompras

O Cartão Banricompras é exclusivo para correntistas do banco Banrisul, como os demais, é um cartão livre de anuidades, taxa de adesão ou tarifas e também não há cobrança de juros sobre o valor das transações.

A solicitação pode ser realizada em uma das agência bancária mais próxima da sua casa. Os benefícios e vantagens se igualam a maioria dos cartões disponíveis sem a cobrança da taxa anual, no entanto, o portador pode ter prazo de até 60 dias para pagar as compras.

17. Cartão iPlace

Com a bandeira GoodCard, esse cartão é aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e no mundo.

A grande vantagens é sem dúvidas oferecidas pela própria Apple, detentora do cartão, com ele os clientes podem parcelar suas compras em até 15 vezes em lojas do comércio, e nas lojas da marca, os produtos podem ser parcelados em até 24 parcelas!

O cartão iPlace sem anuidade, nem precisa falar que não há cobrança da taxa anual, também não há juros sobre os valores das transações realizadas até o vencimento da fatura. Há taxas que são isentas, vale a pena saber mais!

Outras opções de cartões sem anuidade

Fazer upgrades e downgrades em cartões é super normal, embora você possa simplesmente pedir um novo cartão que atenda melhor às suas necessidades, se isso for o mais certo para você.

Se você quiser ter determinados benefícios em um cartão mais antigo, como o limite de crédito mais alto, convém cumprir todos os requisitos necessários, se quiser baixar taxas e tarifas, convém procuram cartões de crédito que oferecem as vantagens que você está precisando.

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“Dicas de cartão: Segundo uma pesquisa feita pelos bureaus de crédito, indica que mais da metade dos brasileiros usam seus cartões de crédito durante a temporada de festas para fazer compras e principalmente no inicio do ano.”

Entre Dezembro, Janeiro e Fevereiro, são as épocas do ano em que é muito mais fácil deslizar o cartão nas maquininhas das lojas, comércio e hotéis por todo o país, além disso, aumenta o risco de fraudes de todos os tipos.

Melhores dicas de cartão de crédito para aproveitá-los melhor

Então, como você pode aproveitar ao máximo ao usar seus cartões de crédito obtendo mais vantagens e em alguns casos, obter dinheiro de volta e muitas outras recompensas oferecidas pelos bancos e administradoras de cartões sem comprometer sua segurança?

O primeiro passo é preparar seu cartão de crédito para os tempos mais movimentados e de maior uso, e a temporada de férias é uma delas, para isso, é preciso reservar um tempo para planejar adequadamente sua lista de compras e os novos gastos.

À medida que você vai pagando as suas compras, despesas e gastos de férias com um cartão de crédito, certifique-se de que está seguindo estas seis sugestões básicas.

1. Consulte o seu relatório de crédito

Ter um score alto com pontuação de crédito boa e excelente é provavelmente o indicador mais importante que sua saúde financeira esta saudável.

Por isso, é importante saber como está o seu nome (CPF limpo ou com restrição) antes de sair por ai nessa movimentada temporada de compras de fim e inicio de ano. Descubra:

  1. Você tem alguma conta com pagamento que está atrasada?
  2. Você está com o nome com no SPC ou Serasa por falta de pagamento?
  3. Seu Score esta baixo por causa de pendências financeiras?

Analise seu histórico e relatório de crédito para garantir que tudo esteja atualizado e em andamento conforme as regras de crédito.

Com tantas compras sendo realizadas, é fácil aparecerem erros no seu relatório de crédito. Aqui no Brasil, as empresas costumam enviar no final do ano um relatório de baixas de débitos, dê sempre uma olhada e confira se realmente você está devendo ou não.

Não deixe de usar um tempo extra para rever como está o seu nome, procure por quaisquer erros, omissões ou imprecisões inscritas nos órgão de proteção ao crédito. Se você encontrar um erro, entre em contato com uma das três agências de crédito: Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista para remediar a situação.

2. Faça um balanço de todos os seus cartões de crédito

Passar seus cartões de crédito sem ter um plano organizado é uma receita fadada ao desastre financeiro.

Você não só vai perder alguns bônus importantes em dinheiro de volta no cartão, como poderá pagar encargos e taxas adicionais se por um acaso ultrapassar o limite de gastos estipulado pelo cartão de crédito. Antes de sair para o shopping ou para a diversão, revise todos os cartões de crédito em uso.

  • Você adquiriu novos cartões de loja de departamento durante o ano?
  • Você recebeu cartões de crédito de bancos ou financeiras?
  • Você tem cartão de crédito ativos de bancos que não está usando?
  • Você mantém uma planilha de todos os cartões que estão em uso?

Nesse momento, é a hora de reuni-los e rever todos eles.

Mais um detalhe, faça uma lista dos saldos, linhas de crédito, bônus com gastos, smiles e outros benefícios especiais que podem ser úteis em um futuro próximo.

Não se esqueça de avaliar outros detalhes importantes, como a taxa de juros cobrada, e se as compras futuras o qualifica para redução de taxa ou esta dentro de promoções do tipo (money back ou taxa 0% para novas compras.

Tome cuidado ao fazer sua lista de cartões de crédito para não gastar demais com anuidades ou perder vantagens importantes.

3. Solicitar aumento do limite de crédito no cartão

Para ajudar com o aumento dos seus gastos que está prestes a acontecer durante as festas e as férias do inicio do ano, ligue para seu banco ou para sua administradora de cartão de crédito e solicite um aumento na sua linha de crédito.

Como você sabe que vai aumentar seus gastos durante essa temporada agitada, é recomendável solicitar um aumento no limite de crédito para suprir novos gastos.

Dessa forma, o seu poder de compra não será afetado, e não terá problemas de estourar o seu crédito no cartão. Certifique-se de usar seu novo limite de crédito com sabedoria, tente não gastar mais doque você pode pagar, a ideia é não construir dívidas impagáveis.

4. Inscreva-se para receber alertas de compras no crédito ou conta

Não é nenhum segredo que os fraudadores e ladrões de identidade adoram a temporada de festas. Nesse período há aumento significativo nos gastos das pessoas com o cartão de crédito, o que significa que há mais espaço para erros e transações negligenciadas.

Uma maneira inteligente de acompanhar suas transações com cartão de crédito e débito na conta é se inscrever em alertas via mensagem de texto (SMS ou e-mail). Se houver qualquer sinal de fraude, como transações com lançamento duplo ou compras não autorizadas, você receberá um alerta em tempo real do bancos ou da empresa do cartão de crédito.

Para falar a verdade, alguns de seus cartões de crédito devem até oferecer serviços gratuitos de monitoramento de crédito, por isso é uma boa idéia perguntar sobre isso no 0800, 4004 ou 4003 e verificar se este serviços de proteção está ativado no cartão ou em sua conta.

Mesmo que o serviço de monitoramento custe uma pequena taxa mensal, talvez valha a pena pagar durante esse período, quando suas contas mais precisam.

Outro serviço disponível para usuários no Serasa Experian e no Boa Vista (SCPC), é o chamado serviços anti-fraude que monitora seu CPF em tempo real, que avisa quem consultou seu nome e te informa antes de ser negativado.

5. Verifique os bônus em dinheiro de volta

Quase todos os cartões de crédito estão oferecendo bônus de devolução de dinheiro de volta de maneiras diferentes (moneyback), desde crédito em dinheiro, até ganhar pontos ou milhas para viajar.

Este sistema é benéfico, mas pode ser confuso quando você está tentando tirar o máximo proveito de suas compras. A boa notícia é que você pode categorizar facilmente seus cartões de crédito com base no tipo de cartão que eles são.

Use essas informações ao seu favor quando for fazer sua lista de compras, para que você não perca os bônus adicionais em dinheiro de volta, smiles etc.

Como já dissemos, você deve fazer uma lista de seus saldos, gastos, limites de crédito e taxas de juros, então, vá em frente e faça também uma nota sobre quais os tipos de cartões e quais as categorias de bônus de “cashback” eles estão incluídos.

Tende entender corretamente tudo que o seu cartão de crédito oferece, e tente maximizar totalmente seus gastos para ganhar dinheiro de volta e outras vantagens – os benefícios valem a pena.

6. Saiba mais sobre os benefícios do seu cartão

É fácil se concentrar nos bônus em dinheiro de volta que seu cartão de crédito oferece, mas e os outros benefícios do cartão?

Um dos principais motivos para usar um cartão de crédito durante a temporada de compras de fim e inicio de ano é que a maioria de suas compras pode ser coberta com benefícios como o de proteção de compra.

Isso inclui vantagens como uma garantia estendida, política de proteção de reembolso e outras vantagens como parcelamento sem juros e descontos especiais.

Certifique-se de estar familiarizado com todas as vantagens dos cartões, e acompanhe as ofertas que os cartões de crédito que você está usando oferece.

Para descobrir os benefícios exatos aos quais você tem acesso com cada cartão, basta acessar o atendimento telefônico do banco e/ou administradora, aplicativo ou a página online da conta do seu cartão de crédito pelo computador ou smartphone para saber mais.

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  2. Compare dezenas de cartões de crédito do jeito mais simples
  3. Como solicitar seu mais novo cartão de crédito com nome sujo?
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Conclusão

Antes de sair para o shopping ou iniciar sua caminhada para fazer suas compras em lojas ou em sites online primeiro tente por em prática todas as dicas de cartão que ensinamos aqui, ou seja, certifique-se de entender completamente quais os benefícios que seus cartões de crédito oferecem.

Não tenha pressa em apenas começar a gastar com seu cartão, não estoure o limite de crédito e não pague suas faturas com atraso pois você pode perder importantes benefícios em dinheiro de volta e ainda pagar multas, mora e juros.

Cartão de crédito sem consulta – Quais as opções?

conheça 10 opções de cartão de crédito sem consulta ao spc e serasa
A aprovação do cartão sem consulta não depende da verificação nos órgãos de proteção ao crédito..

“Cartão sem consulta ou verificação de crédito no SPC, Serasa ou SCPC? Será que existe ou tem mesmo essa possibilidade de conseguir esse tipo de cartão para crédito que não exija garantia, seja prático e seguro para negativados?”

Pode parecer até uma pegadinha, contudo, por mais que possa causar estranheza, no mercado de consumo realmente existem muitos cartões sem a consulta de crédito, especialmente para pessoas negativadas.

Nessa linha de financiamento de dinheiro a prazo, as operadoras não se importam que o usuário tenha o nome inscrito no SPC e Serasa.

O bom de tudo isso é que muitos desses cartões podem ser solicitados por qualquer pessoa que seja maior de idade, e muitos nem exigem que haja comprovação de renda ou trabalho formal.

Cartão de crédito sem consulta onde conseguir?

Vamos supor que você atualmente esteja com seu CPF incluso nos serviços de restrições ao crédito e necessita urgente de um cartão que não faça consulta, o fato de conseguir esse plástico “que vira dinheiro” toda vez que você faz compras em qualquer lugar do mundo, pode ser contratada pela Internet com simples aplicativos online e preenchimento de cadastros em formulários básicos em sites.

— A aprovação do cartão não depende da consulta aos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, é sem consulta.

Talvez essa seja sua oportunidade para se beneficiar da comodidade e segurança de ter um cartão de crédito. Ele pode ser utilizado para criar seu histórico, aumentar sua pontuação de crédito ou reorganizar suas finanças, além de botar ordem no seu orçamento mensal.

Os mais conhecidos são os cartões convencionais, mas há muitos pré-pagos espalhados pela web. Eles foram projetados para ser uma excelente “opção para consumidores negativados” e “com restrições no nome”.

Ou seja, pessoa que estão sem crédito na praça por causa do nome sujo constando como devedor, no entanto, o acesso é livre para aprovação deste tipo de cartão de crédito.

Por que fazer consulta ao CPF no Serasa ou SPC?

A verificação do CPF do cliente aos órgãos de proteção ao crédito é uma forma de proteção e contenção do risco de pagamento.

Cada instituição possui critérios próprios para este procedimento, mas todos esbarram na consulta ao SPC e Serasa como meio eficaz de saber se o solicitante tem restrição no nome ou não.

Para que serve a análise do crédito?

A análise de crédito em geral é realizada para verificar qual o perfil sócio-econômico do cliente para direciona-lo ao produto mais apropriado a sua condição ou realidade financeira.

Além disso, serve para garantir que a operação de liberação do cartão de crédito não seja um desastre para ambos os lados — para a administradora e para o cliente.

Quais são os cartões de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?

Existem sim! No Brasil algumas empresas se arriscam em liberar os tais cartões sem consultas, eles podem ser solicitados livremente e adquiridos mesmo com a pessoa estando com o nome sujo. Você poderá constatar no próximo parágrafo, alguns dos tipos de cartões disponíveis atualmente.

12 cartão sem consulta aprovado por Bancos e financeiras

Você, eu e todos sabem que as instituições financeiras, operadoras e administradoras de cartões, tem alguns procedimentos para liberar os cartões de crédito aos cidadãos. Um deles é consultar o Serasa, Boa Vista e SPC para avaliar dados financeiros do CPF e decidir se vai conceder ou não qualquer tipo de produto de crédito, isto inclui os cartões.

Com os cartões de crédito privados, tanto de empresas administradoras como Mastercard, Visa, American Express e outras, não é diferente. O procedimento primário é checar muitas informações de crédito e perfil de consumidor do cliente solicitante até liberar o pedido.

Assim como o empréstimo aprovado com restrição tem ganho mais flexibilidade nos último tempos, os cartões de crédito também, prova disto é que muitos credores tem criado soluções financeiras que envolvem os cartões de crédito sem consulta, confira a lista com 10 deles:

  • Cartão de crédito Nubank: Um dos cartões sem consulta que mais cresce no Brasil, também é o mais aceito por jovens. O cartão apesar de ser convencional e não exigir que o titular tenha o nome completamente limpo, aprova com limites até que razoáveis. Contudo, para conseguir o cartão Nubank é necessário receber um convite para só então usar o aplicativo e fazer a solicitação.
  • Cartão de crédito Nubank: Um dos cartões sem consulta que mais cresce no Brasil, também é o mais aceito por jovens. O cartão apesar de ser convencional e não exigir que o titular tenha o nome completamente limpo, aprova com limites até que razoáveis. Contudo, para conseguir o cartão Nubank é necessário receber um convite para só então usar o aplicativo e fazer a solicitação.
  • Brazilian Business Card: Este cartão foi criado para pessoas que procura um cartão para crédito que não faça a consulta para aprová-lo, é sem burocracia, e de fácil solicitação para aprovação a quem esta negativado. Para saber mais sobre o Brazilian Business veja aqui.
  • Cartão de crédito DayCred: Esse plástico “não realiza a cobrança de anuidade e nem a consulta ao SPC/Serasa“. No entanto, para conseguir tê-lo na sua carteira é necessário ser funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS.
  • Cartão Ibicard Fácil: A aplicação para esse cartão não é necessário nem a comprovação de renda, é sem consulta de verificação ao SPC e Serasa. O Ibi é um dos segmentos de negócios financeiros das lojas C&A e do banco Bradesco.
  • Cartão de crédito BMG: Este cartão é internacional mas não cobra anuidade, também não faz consultas ao Serasa e SPC. Uma das vantagens deste plástico é poder fazer a solicitação direto pela Internet pelo app que está disponível para iOS e Android.
  • Cartão Bonsucesso Visa: Também não realizada consulta junto aos órgãos de proteção ao crédito e não tem a cobrança de anuidade, é gratuita. O Bonsucesso atualmente esta ligado ao banco Santander, que além de oferecer o Catão Olé Consignado. disponibiliza o Cartão SuperDigital, ambos podem ser usados internacionalmente.
  • Cartão Leader Card: Ter um cartão Leader Card Visa de crédito tem a vantagem de ser aceito em todas as lojas Leader e em milhares de estabelecimentos comerciais afiliados à Rede VISA no Brasil. Como qualquer cartão, o uso é livre até o limite para gastos.
  • Cartão PagSeguro: O cartão de crédito da PagSeguro permite realizar compras em todo território brasileiro e no exterior. É sem anuidade, no entanto, para ter acesso ao cartão, o solicitante tem que pagar R$ 12,90 de taxa de aquisição. A solicitação pode ser feita no site oficial.
  • Visa Internacional AliExpress: Este cartão foi criado para pessoas que gostam de fazer compras pela Internet, é um cartão de crédito emitido pela bandeira Visa, é  internacional e pré-pago. Ele é carregado em dólar com o câmbio definido no momento da recarga no cartão. Você recebe o cartão físico que pode ser usado para comprar em lojas no exterior.
  • Cartão de Crédito Grafite Elo: É um cartão disponível para cidadão que precisam ter um cartão para uso diário, no entanto, não conseguem por possuirem o nome registrado no SPC e no Serasa. Com o Cartão Elo Grafite, você efetua compras nacionais e internacionais. Para saber mais acesse (Elo), o cartão Elo Grafite pode ser encontrado na Caixa, BB, Bradesco e Pernambucanas.

todos os tipos de cartão sem consulta ao serasa e spc

Existem muitos outros cartões de crédito sem consultas e muitos outros pré-pagos disponíveis são: Payoneer, Paypal, Tim Multibank, Itaú Recarregável, Alelo, Super Digital, PagCorp entre outros.

Cartão consignado sem consulta – quem pode solicitar?

Algumas instituições financeiras, como o Santander e o Banco Pan, por exemplo, liberam tipos de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa para uso em compras no Brasil e na exterior. Nessa opção, é cartão é aprovado desde que o solicitante tenha a margem livre para isto.

  1. Cartão sem consulta consignado do banco Pan
  2. Cartão sem consulta consignado Olé

No entanto, tem um problema, este tipo de cartão foi criado exclusivamente para suprir as necessidades dos servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS. A liberação do crédito se dá semelhantemente como no empréstimo consignado em folha, o desconto é no contra-cheque ou benefício.

Cartão sem consulta descontado na conta corrente

Outro tipo possível de solicitar são os cartões de crédito sem consulta vinculados a uma conta corrente ou conta poupança. Nesse caso falamos do cartão IbiCard sem consulta.

Para ter um desse, o cidadão precisar necessariamente abrir uma conta poupança com um depósito inicial, feito isso, o usuário poderá fazer uso livremente do cartão sem consulta. O limite de crédito liberado é o mesmo que for depositado na conta.

Como usar um cartão de crédito que não faz consultas?

Os cartões de crédito sem consulta não possuem distinção dos cartões de crédito privados normais conseguidos em qualquer banco ou financeira. Por outro lado, a excessão se dá quando relacionado aos cartões pré-pagos.

Ao adquirir um cartão de crédito desta modalidade (pré-pago), a forma que o usuário faz as compras e efetua os pagamentos são mesmos dos cartões pós-pagos. O pagamento da fatura também não é diferente — até 45 dias para pagar após a compra concluída.

Cartão pré-pago sem consulta de crédito – tem alguma vantagem?

No cartão pré-pago não há consulta, isto é verdade! Mas o procedimento de uso e limites são diferentes dos demais. Ao fazer suas compras, não acontece como a crédito e sim a débito. Eles são recarregáveis, ou seja, você usa quando tiver crédito (dinheiro disponível), se acabar o crédito (dinheiro), você tem que recarregar para continuar usando.

Apesar de ser mais parecido com uma transferência de crédito e não como o uso de crédito com cartão disponível propriamente dito, essa modalidade tem aumentado muito seu espaço no mercado de consumo, bancos e financeiras tem ampliado exponencialmente suas plataformas de pré-pagos no país.

Por ser fácil de ser adquirido, esse talvez seja um dos fatores que contribuiu para que este fato certamente tenha acontecido.

As formas de utilização dos cartões pré-pago sem consulta pode também agregar benefícios e algumas vantagens no dia a dia do cidadão comum, especialmente para pessoas que estão com restrições no nome em órgãos de proteção ao crédito e cartórios.

Cartão pré-pago para uso em compras cotidianas

Com o cartão pré-pago é possível realizar compras em qualquer dia ou hora com mais segurança e comodidade que o uso de dinheiro vivo.

Como já dissemos, o cartão sem consulta pode ser adquirido mesmo que o solicitante esteja com restrição e nome sujo.

O bom de tudo isso, é que usando o cartão, o portador elimina o transporte de dinheiro vivo, isso certamente afasta o risco de assaltos e outros incidentes que envolvem dinheiro, como a perda e esquecimentos.

Dinheiro vivo ou cartão de crédito?

Ao contratar seu cartão de crédito sem consulta ou privado, o usuário não precisa mais ficar andando com grana para cima e para baixo em seus bolsos, basta levar o cartão para crédito no bolso ou carteira, quando precisar, digita a senha e — pronto!

A utilização cotidiana dos cartões ainda possibilita o pagamento exato das compras, ou seja, sem essa de conferir o troco ou andar com moedas na carteira.

Cartão de crédito para comprar online na Internet

Um grande vantagens dos cartões sem consultas convencionais ou dos cartões pré-pagos é ter a opção de fazer compras online pela Internet sem burocracia até para quem está com o nome sujo.

Também são aceitos em dezenas de milhares de estabelecimentos em todo o Brasil e lugares no mundo todo. Claro que algumas vantagens vai depender da bandeira e do tipo do cartão para desfrutar da praticidade oferecida pelos sites e-commerce e lojas como Americanas, Submarino, Pontofrio, Casas Bahia, NetShoes, Amaro, Glamour entre outras, e muito fácil.

Cartões para viagens e turismo sem consulta

Os cartões sem consulta e cartões pré-pagos são excelentes opções para efetuar pagamento de compras feitas durante as viagens para fora do país, garante praticidade e segurança ao consumidor, mesmo tendo os juros, taxas e tarifas tornando as compras um pouco mais caras.

Vale ressaltar que um cartão sem consulta as restrições no CPF também pode ser utilizado em compras em sites estrangeiros com muita flexibilidade.

Como solicitar um novo cartão de crédito?

Para solicitar um cartão, fique atento para onde o site ou aplicativo o redireciona, em geral não tem complicação, basta acessar o site e preencher os campos solicitados em um formulário ou cadastro específico. Veja alguns procedimentos e documentos solicitados, entre eles.

  • Informe dados do RG, CNH e CPF
  • Confirme endereço e contatos pessoais
  • Demostre sua capacidade de renda mensal

Benefícios para os titulares de cartões

Nesta lista, identificamos alguns benefícios que torna o cartão de crédito tão necessário para muitas pessoas:

  • Pague suas compras e contas online facilmente
  • Contrate o cartão sem precisar se submeter a consulta e verificação no SPC/SERASA/SCPC
  • É sem burocracia no momento da solicitação
  • Válido para realizar compras nacionais, internacionais e pagar serviços online
  • Perfeito para controle das finanças e gerenciar gastos
  • Fazer saques em dinheiro nos caixas eletrônicos 24 horas
  • Alguns possuem conta 100% digital atrelada
  • Pode emitir cartões adicionais e cartões virtuais

Organize suas finanças com cartões que não consultam seu crédito

Você está com o nome sujo? Se estiver, pode ser muito interessante fazer a solicitação de um cartão de crédito sem consulta para negativado e utilizá-lo como meio para manter as contas organizadas e em dia.

Vale destacar que a maioria dos cartões que carregam dinheiro para usá-los não possuem anuidade, no entanto, só é possível utilizá-lo como um cartão de débito.

Isso até facilita o manuseio por não emitir boletos, e como todos sabem, boletos podem ser pagos com atraso gerando mais custos para o consumidor.

Se você quer fazer um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa ou cartão sem consulta mesmo estando negativado, você percebeu que hoje não existe dificuldade.

Escolhe o seu e bom proveito!

10 razões para pedir cartão de crédito

10 razões para pedir cartão de crédito
Quando pedir cartão de crédito e ser aprovado, entenda que ele mexe com suas finanças aumentando ou diminuindo a base de responsabilidade que o portador gerencia seus gastos.

“Quer saber as 10 razões mais importantes para pedir cartão de crédito e de quebra saber por que eles são bons companheiros na hora do apuro e de emergências relacionadas a dinheiro!”

É, sério, eu acho que quase todas as pessoas deveriam ter pelo menos um cartão de crédito. Existe dezenas de motivos e benefícios que podem ser úteis, entre ele:

  • Ajudar no pagamento de compras e despesas mensais
  • Construir crédito e aumento do score
  • Para saque em dinheiro em emergências
  • Para se proteger contra roubo ou extravio de dinheiro
  • E também, mais uma série de outros benefícios e vantagens

Leia também:
10 opções de cartão de crédito sem consulta
Mais de 15 cartões de crédito sem anuidade
Onde comparar cartões de crédito jeito simples
Quantos cartões Visa ou Mastercard deve ter?
Cartão com nome sujo como solicitar?

Contudo, sei que nem todos concordam comigo e muitas pessoas pensam que os cartões de crédito são ruins e só causam destruição e aumentam a dívidas dos seus portadores.

Pedir cartão – como, quando, onde?

Quando você está lidando com cartões de crédito, existem várias informações diferentes que você precisa saber.

É importante entender todas as vantagens e desvantagens ao lidar com suas finanças e orçamentos relacionados com seu salário e renda. Basta lembrar que suas finanças é uma das áreas mais sensíveis e importantes da sua vida.

Nas finanças, o ideal é que se tire o máximo proveito dela em todos os sentidos.

Como bom usuário de cartão, tiro proveito de todos os benefícios que eles podem me proporcionar, uso tão bem, que não me vejo em nenhum momento se fazer uso de um ou mais cartões que possuo.

Os cartões de crédito são maus?

Como eu disse, em um dos parágrafos acima, muitas pessoas acreditam que os cartões de crédito são ruins e que ninguém em sã consciência deveria usá-los.

Mas porque?

Em geral, quem teve ou tem problemas com dívidas ou superendividamento normalmente tem o pé atrás com o uso de cartão, seja ele qual for. Mas mesmo que você não goste de cartões de crédito, eu acho que tendo uma boa educação financeira, não há problemas.

Nem todos os cidadãos que estão endividados, estão por causa do uso descontrolado dessa modalidade de crédito, e, vale mencionar que é possível:

  • Ganhar dinheiro com cartões
  • Pegar dinheiro de volta
  • Obter bônus especiais
  • Usar benefícios com gastos
  • Fazer viagens de graça
  • Ter descontos exclusivos e muitos outros benefícios usando cartões de crédito

Neste artigo vamos explorar as diferentes vantagens dos cartões de crédito e algumas das diferentes maneiras que você pode usá-los.

Tentaremos responder algumas perguntas que estão pairando no ar, também daremos algumas dicas sobre o mundo maravilhoso do plástico mais usado do mundo – os cartões.

Eu sei que as pessoas são diferentes, pensam distintamente e vivem de modo exclusivos, isso significa que nem todo mundo precisa de um cartão de crédito, mas este tipo de pessoa é minoria.

Os cartões de crédito são bons?

Se você ler o primeiro parágrafo deste post, você sabe a minha opinião sincera sobre ter cartões de crédito. Longe de ser ruins, os cartões de crédito podem ser um grande trunfo, seja para organizar as economias, para criar crédito ou juntar recompensas.

Mas, não podemos nos enganar, há momentos que realmente pedir cartão de crédito, ter ele aprovado e usá-lo pode ser muito prejudicial para suas finanças, seu salário, economias e sua vida.

Leia tudo para conhecer o lado bom, ruim e feio dos cartões de crédito.

Qual a melhor forma de usar os cartões de crédito

1. Construir histórico de crédito: Fazer pequenas compras com cartões e pagá-las em dia, sem atrasos, é uma ótima maneira de estabelecer histórico e pontuação de crédito.

Sem pontuação de crédito ou sem ter histórico de crédito, pode ser difícil conseguir empréstimos pessoais, como ex:

  • Empréstimo pessoal bancário
  • Empréstimo para estudantes Financiamento de casa e veículos
  • Financiar com hipotecas ou home equity
  • Conseguir alguns tipos de empregos

* Se você for capaz de garantir um empréstimo pessoal sem consulta, a taxa de juros pode ser maior que em modalidades bancárias.

Ter um bom histórico de crédito, pode ajudar a poupar milhares de reais em praticamente todos os tipos de empréstimos que existem.

Por exemplo, quando você solicita um empréstimo para compra de imóvel, a diferença entre um candidato com boa pontuação e histórico de crédito impecável versus um candidato com nome sujo, negativado ou tem um histórico ruim, pode ser de milhares de reais no saldo devedor.

Manter um cartão de crédito e fazer pagamentos da fatura em dia, é uma das maneiras mais fáceis pode construir histórico de crédito.

2. Fonte de recursos em dinheiro e crédito para eventual emergência: Eu quero dizer usar para uma emergência real. Ter um fundo de emergência real é sempre importante — porque? Nem todo mundo tem R$ 1000 em dinheiro para comprar passagens aéreas urgentes, fazer o conserto de carro, lidar com um acidente repentino, etc.

E, na minha opinião, pagar 12% de juros é muito melhor do que pagar por um empréstimo com agiota, ou fazer um empréstimo na Crefisa. Alguns empréstimos pessoais para negativados podem aplicar juros perto dos 2500%, se contratados por um ano (12 meses).

Como mencionamos, ter seu fundo de emergência em dinheiro em uma conta de poupança é uma ideia muito melhor, mas se você não tem essa disponibilidade, ter um cartão de crédito pode ser uma das melhores maneiras de pagar contas e despesas inesperadas. 

Seu cartão de crédito poderá suprir a necessidade de dinheiro que à sua família precisa.

Mais um detalhe importante, os cartões possuem a proteção contra fraude para compras indevidas débito, mas o portador deve notificar o quanto antes a instituição financeira administradora do cartão.

4. Cobranças indevidas ou contestadas: Quando você abre uma disputa com relação a uma cobrança no seu cartão de crédito, a maioria das empresas de cartão de crédito retira a cobrança da fatura até que a disputa seja resolvida.

Com isso, o dinheiro cobrado poderá ser reembolsado sem muita dificuldade, principalmente com empresas de má fé usam meios inapropriados ou fazem ofertas enganosas.

5. Recompensas no cartão: Muitos cartões de crédito oferecem recompensas incluindo: (cash back) dinheiro de voltamilhas aéreas (smiles), descontos em lojas e comércio, descontos em produtos e serviços e muitos outros.

A maioria dessas recompensas e benefícios especiais são criadas para fazer com que as pessoas se interessem em usar os cartões ou gastar mais do que poderiam gastar, mas, se usadas com inteligência e corretamente, os pontos com recompensa podem gerar muito dinheiro economizado.

Alguns cartões de crédito oferecem um bônus ou isenção na taxa anual, são conhecidos como cartões sem anuidade, esse benefício pode gerar centenas de dólares poupados durante um ano.

6. Conveniência e praticidade: Não gosta de carregar quantias de dinheiro na carteira? Um cartão de crédito Visa ou Mastercard é a solução! Se você perder, se o cartão for roubado, basta bloquear e pedir o cancelamento.

Cartões de crédito são pequenos, práticos, convenientes e têm a melhor proteção ao consumidor que existe.

Eles também são eficazes para fazer compras de produtos, pagar serviços online ou financiar a compra de grandes itens em reais, em dólares ou qualquer outra moeda local.

Outra conveniência do cartão é em viagens. Dependendo do tipo e categoria do seu cartão nem precisa comprar ou trocar moedas (dinheiro local). Alguns cartões de crédito oferecem taxas especiais para transação com moedas estrangeiras.

7. Locação e Aluguel de carros: Algumas agências de locação de carros não permitem que você alugue um veículo se você não tiver um cartão de crédito para colocar como garantia de pagamento.

Tem até locadoras e agência podem permitir aluguel um carros com cartão de débito, mas eles podem prender uma quantia substancial de dinheiro do seu limite de crédito até devolver o carro na data combinada.

Nesta situação, você não poderá usar esses recurso da conta durante o período que estiver locando o veículo. Vale mencionar que existem cartões de crédito que fornecem seguro de responsabilidade adicional quando você aluga um carro, além do seguro viagem.

8. Garantias estendidas: Muitas empresas de cartão de crédito fornecem garantias estendidas sobre itens e produtos que você compra no comércio. Há casos, que as garantias do fabricante são duplicadas.

Este benefício pode ser um excelente recurso!

9. Empréstimo de curto prazo: Os cartões de crédito geralmente têm um período de carência com custo zero de juros até o pagamento devido da fatura mensal. Esse empréstimo com juro zero chegar 6/7 semanas, o que permite comprar agora e pagar somente daqui a 45 dias.

Para compras de valores expressivos, pagar parcelado é uma forma de financiamento sem juros. Enquanto o tempo passa, você pode ganhar dinheiro investindo ou poupando o valor que seria gasto, se fosse pago a dinheiro.

10. Ferramentas de controle financeiro: A maioria das empresas e administradoras de cartão de crédito fornecem registros detalhados de transações que podem ser facilmente baixados para ferramentas de controle gratuitas de finanças para gerenciamento de contas e despesas.

Isso torna o controle do orçamento doméstico muito mais fácil de rastrear e criar um plano. 😉

O lado mau dos cartões de crédito

1. Tentação para comprar e gastar: Com um cartão para crédito, é muito mais fácil cair na armadilha de gastar compulsivamente, ou seja, mais do que você pode pagar. Não importa se você não tem dinheiro no banco, uma passada na maquininha, e o cartão vai comprar o que você quiser.

Nunca se esqueça, compras com cartão precisam ser pagas todos os meses ao credor.

Os cartões de crédito certamente mexe com suas finanças, elas aumentarão ou diminuirão com base na responsabilidade com que o portador gerencia seus gastos.

Para não perder o rumo, fazer um orçamento e manter o autocontrole são fundamentais para colher os benefícios que os cartões de crédito proporcionam, caso contrário, as conseqüências são desastrosas.

2. Possuir muitos cartões de crédito: Nos dias atuais, os cartões de crédito estão cada vez mais fáceis de obter, com o avanço das fintechs de crédito, das contas digitais e cartões sem consulta, qualquer pessoa, mesmo com restrição consegue crédito a qualquer momento.

Quanto mais cartões de crédito uma pessoa possuir, mais estará suscetível a contrair mais dívidas e, com o tempo será incapaz de reembolsar os valores devidos, ou seja, se tornará inadimplente.

Para evitar ser mais um com problemas com cartões de crédito, evite solicitar mais do que 2 ou 3 cartões. Evite principalmente a solicitação de cartões de lojas que normalmente possuem taxas de juros altíssimos.

3. Danos ao crédito e histórico: Se você abusar do seu cartão de crédito, gastar além de seus recursos e deixar de efetuar os pagamentos pontualmente, com certeza ele destruirá sua reputação, pontuação de crédito e seu nome será negativado no Serasa/SCP/Boa Vista.

Lembre-se de que sua pontuação e score de crédito alto ou baixo é determinada por sua capacidade de fazer pagamentos com responsabilidade em várias linhas de crédito ao longo do tempo.

Toda conta que você deixar de pagar é prejudicial à sua pontuação. Gaste com sabedoria! Use seu cartão para te ajudar e não para te prejudicar!

4. Taxa de Juros, tarifas e multas: Mais uma vez, a responsabilidade é essencial para quem quer andar com um cartão no bolso. Se você fizer constantemente os pagamentos das faturas atrasados ou se afundar em dívidas após dívidas com o cartão, isso vai criar um acúmulo de dívidas cada vez maior.

A dica é automatizar os pagamentos e sempre gastar dentro do seu orçamento. Essas são excelentes maneiras de garantir que você pague a fatura sem atraso no dia do vencimento.

Se você está tentando sair da dívida do seu cartão de crédito porque não consegue liquidar o saldo, ou porque os juros estão muito altos, considere fazer um empréstimo para consolidar a dívida com juros mais baratos

Faturas de cartões de crédito devem ser pagar todo mês

Para aproveitar ao máximo os benefícios que listamos acima e evitar os males causados por mal uso dos cartões, o titular de cartão precisa pagar todo o saldo das faturas integralmente todos os meses.

Lembrete: “Quando usados ​​corretamente, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta muito útil para a vida de alguém.”

No entanto, quando eles não são usados ​​corretamente, os cartões podem ser muito ruins! Verdadeiros destruidores de finanças e reputação.

Agora.. se você não acredita que os cartões possuem tantos benefícios para convencê-lo a usá-los, quanto os cartões de crédito, tente os cartões de débito, eles são ótimos para realização de transações financeiras com pagamento à vista.

Conclusão

As 10 razões para pedir cartão de crédito listadas acima são benéficas para quem quer adquirí-los e usar corretamente, e claro, não deixar saldo de fatura para trás.

O ideal é usar os cartões de crédito para efetuar compras cotidianas e pagar a fatura integralmente todos os meses quando chegar o dia do vencimento. Na minha opinião usar cartões de crédito não é um problema, é uma solução, não usá-lo me faria perder dinheiro.

Todos podem se beneficiar ao ter um cartão de crédito, mas deve-se usá-lo de forma responsável.

O pulo do gato é o uso responsável. Se você sabe que não pode lidar com isso, então não tenha e nem peça um.

Eu sei que navegar nas águas financeiras não é fácil, mas é por isso que estamos aqui, é para ajudar.

Para terminar, saiba que existem dezenas e dezenas de tipos de cartões de crédito no mercado, o que significa que há um que funcionará muito bem para você.

Cartão crédito Americanas – Como solicitar!

cartão de crédito Lojas Americanas
Saiba qual a melhor formar de conseguir seu cartão de crédito das Lojas Americanas…

“Para administrar melhor nossas finanças, o cartão de crédito Lojas Americanas é um item completamente essencial nos dias atuais. O uso do cartão pode simplificar a vida das pessoas, pois, oferece diversos descontos e opções parcelamentos, entre outras facilidades na hora de pagar uma conta.”

Mas, e se o cartão é de uma loja muito conhecida? Ficaria ainda melhor, não é!? Então, que tal fazer um cartão de crédito Americanas? Saiba que usando qualquer cartão com cuidado e inteligência, ele pode ser um grande aliado para realizar suas compras e pagar despesas em geral.

O cartão de crédito um produto ligado à Lojas Americanas, é bom saber que esta é uma das maiores e mais tradicionais redes de varejo do país. Com 87 anos de atuação no mercado, a empresa conta com mais de 1.300 lojas espalhadas em todo o território nacional. Leia também sobre o cartão de crédito das Casas Bahia.

O Cartão de Crédito Americanas tem cobertura nacional, é emitido em parceria com o Banco Cetelem, possui a bandeira VISA e pode ser utilizado tanto para compras na rede das lojas Americanas como em qualquer outro estabelecimento do Brasil.

Se você gosta de aproveitar as vantagens que um cartão de crédito pode oferecer, este artigo será muito interessante. Afina, as Lojas Americanas disponibilizam opções muito atrativas. Continue sua leitura e entenda mais!

Como obter um cartão de crédito das Lojas Americanas?

Para solicitar o seu cartão é bem fácil. Basta entrar no site das Lojas Americanas e se cadastrar de usuário. Ainda, caso já possua um cadastro na empresa, basta acessar a área do cliente e efetuar login na sua conta.

Realizada esta etapa, você deverá solicitar um cartão preenchendo o formulário específico para este fim e deverá aguardar ser efetuada uma análise de crédito — que pode demorar alguns dias para receber a resposta via e-mail.

Caso o seu pedido seja aprovado, alguns documentos para conclusão do processo de emissão do cartão de crédito.

Vale a pena ressaltar que o envio deve ser feito por e-mail e dentro de um prazo máximo de até 3 dias úteis. São eles:

  • Documento de identificação pessoal (CPF ou RG)
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda

Em seguida, você receberá o seu cartão pelos Correios e para começar a usá-lo basta realizar o desbloqueio. Como o cartão é emitido pelo Banco Cetelem, as formas de desbloqueio bem como todos os mecanismos de proteção são determinados por ele.

Qual é o limite do Cartão Americanas?

O limite do Cartão de Crédito Americanas é definido de forma individual para cada pedido e, se baseia no histórico de crédito do solicitante, visando conciliar as necessidades do cliente e sua capacidade de pagamento. No entanto, caso você considere um limite insuficiente, poderá solicitar um aumento do valor disponibilizado.

Qual o valor da anuidade do cartão será cobrado?

A anuidade do cartão titular é cobrada em 12 parcelas de R$ 13,08. Já o cartão adicional é gratuito. Porém, o cartão de crédito Americanas oferece um programa de pontos e recompensas chamado “Mais Sorrisos”, onde o cliente é recompensado ao efetuar compras em seu cartão.

Quais benefícios e vantagens do Cartão Americanas?

A vantagem deste programa de pontos é o fato dele ser gratuito e automático. Os clientes do Cartão Americanas participam do Programa “Mais Sorrisos” desde a sua primeira compra.

Além disso, os gastos efetuados pelos cartões adicionais também são convertidos em sorrisos para o titular do cartão de crédito das Lojas Americanas.

Os clientes do cartão de crédito da Lojas Americanas possuem maiores descontos nos produtos vendidos pela nas lojas físicas e no site e você ainda pode aumentar em até 2x o limite do seu cartão para compras realizadas no site.

O titular do Cartão de Crédito Americanas pode solicitar até 3 (três) cartões adicionais sem custos. Entretanto, é preciso se atentar para as seguintes regras: os adicionais precisam ter mais de 16 anos e os gastos dos cartões de crédito adicionais são consolidados na fatura do titular.

Depois de conhecer os benefícios e como fazer o seu cartão de crédito Americanas, esperamos que você avalie se esse produto é uma boa solução para suas necessidades. Entre em contato conosco e confira todas as nossas soluções!

Cartões de crédito com ou sem taxa anual?

Cartões de crédito: solicitar com ou sem taxa anual
Aproveite para adquirir o seu novo cartão de crédito sem taxa anual que ainda oferecem bônus generosos, recompensas e devolução em dinheiro… Saiba mais

“Solicitar um cartão de crédito com ou sem taxa anual? Eis a questão! Fala sério, já pensou que em muitos caso não faz sentido ter que pagar uma taxa anuidade para um cartão para ter crédito.”

Existem muitos cartões que não cobram por essa taxa anula, contudo, os consumidores que pagam por essa taxa em geral não recebem nada de excepcional ou especial que seja realmente útil em troca desse custo adicional na fatura 10 ou 12 vezes ao ano.

A taxa de anuidade faz parte do sistema de crédito. Normalmente, os contratantes de cartões já estão acostumados em pedir um cartão de crédito e saber que haverá uma taxa anual incluída nas futuras faturas de cobrança.

A anuidade aumenta o custo de ter um cartão de crédito na carteira. Se você está pagando a taxa anual, verifique se o benefício que está recebendo do seu cartão de crédito excede esse custo para fazê-lo valer a pena.

Por exemplo, se o cartão de crédito cobrar uma taxa anual, oferece algumas recompensas oferecidas, mas no final o valor ganho não é maior que o valor pago com a anuidade, ter esse tipo de cartão não é tão benéfico como parece.

Ocasionalmente, no entanto, há cartão que oferecem benefícios que compensam ou superam a taxa gasta anualmente. Abaixo estão quatro circunstâncias em que a despesa com anuidade pode valer muito a pena.

Quando decidir se pede um cartão com ou sem taxa anual

Enquanto muitos cartões de crédito cobram uma taxa anual conhecida como anuidade, há uma vasta gama de cartões de crédito de nível superior que oferecem amplas recompensas e não cobram por isso, são sem anuidade.

Abaixo, incluímos alguns dos melhores motivos para se obter cartões de crédito que oferecem, bônus exclusivos, taxas baixas, dinheiro de volta e recompensas especiais para os titulares e também para cartões adicionais.

Avalie estas cinco questões para decidir o que é melhor para você:

1. O cartão oferece bônus e vantagens que superam o valor da anuidade?

Muitos cartões de crédito oferecem incentivos substanciais para que você adquira o cartão ou abra uma conta.

As recompensas mais comuns incluem:

  • O acumulo de milhas que são suficientes para comprar passagem de avião com descontos ou até consegui-las gratuitamente.
  • Com um bom cartão de crédito é possível fazer compras em lugares exclusivos com descontos especiais.
  • É possível conseguir pontos que podem ser trocados por vales compras.
  • Alguns cartões devolvem parte dos valor das compras efetuadas.

Obviamente, se a taxa de anuidade for de R$ 19 ao mês (R$ 228 anual) e no final do ano você só conseguiu R$ 180, sinceramente há poucas razões para possuir um cartão com esse e pagar por ele.

Mas se a taxa anual for de R$ 228, e a soma dos benefícios, bonus for de pelo menos R$ 600, ou algumas passagens aérea gratuitas, talvez você possa continuar pagando a anuidade.

Mas é claro que em muitos desses cartões os titulares tem um média de gastos superior a R$ 2.000, sem comprar e gastar com a cartão, fica difícil acumular os pontos necessários para obter as vantagens e valores que citamos acima.

2. O dinheiro de volta ganho com compras excederá o valor da anuidade?

É muito fácil encontrar um cartão de crédito que ofereça até 1% em dinheiro de volta em todas as compras, ou que ofereça uma porcentagem de retorno (cash back) maior em categorias de produtos ou ofertas específicas, mas essas ofertas mudam todo mês.

No Brasil, não é tão fácil encontrar é um cartão de crédito que oferece altas porcentagens de dinheiro de volta em compras cotidianas. Se conseguir, ele terá a cobrança da taxa anual, contudo, dependendo dos seus hábitos de consumo, o retorno pode muito bom.

Compras em supermercados, em postos de gasolina, em algumas lojas de departamento, com viagens e hospedagens em hotéis podem render uma boa quantia de dinheiro de volta no final de cada ciclo.

3. O cartão oferece recompensas que valem mais do que a taxa anual?

Quando se fala em viajar, pegar aviões e se hospedar em hotéis ou pousadas, o custo dessa brincadeira pode ser alta, principalmente para quem gosta de viajar bastante.

Se os seus padrões de viagem se alinharem aos incentivos e recompensas oferecidos por um determinado cartão de crédito, a vantagens de tê-lo na carteira se justifica. Por exemplo, se você ficar frequentemente em hotéis que participam dos programas de recompensa do seu cartão, isso poderá gerar algumas estadias em hotéis gratuitos como é o caso do Cartão American Express.

Além de ganhar diárias grátis, a compra feita com o cartão também concede acumulo de pontos que podem ser resgatados para outras hospedagens ou compra de passagens aéreas no futuro.

4. O cartão que você pode obter aprovação tem anuidade (taxa anual)?

Se você tem restrição no nome, ou seja, tem crédito ruim, ou está tentando reconstruir sua pontuação de crédito e o único cartão que você pode obter aprovação tem cobrança de taxa anual, escolha um que a taxa possa ser reduzida com os programs de dinheiro de volta.

Para facilitar sua escolha, listamos abaixo alguns cartões de crédito sem anuidade fáceis de obter e sem muita burocracia. Veja:

Cartão / Bandeira Valor da Taxa Anual
Cartão Agibank Mastercard Sem anuidade mas com condições
Cartão BB Ourocard sem Anuidade Sem anuidade para faturas acima de R$ 100
Cartão BMG Mastercard Sem anuidade para Funcionários Públicos e Aposentados
Cartão Citi Mastercard Sem anuidade quando promocional
Cartão Credicard Zero Mastercard Sem anuidade
Cartão Digio Visa Sem anuidade
Cartão Hipercard Sem anuidade
Cartão nter Mastercard Sem anuidade
Cartão Meu Pag Mastercard Sem anuidade
Cartão Next Visa Sem anuidade quando promocional
Cartão Nubank Mastercard Sem anuidade
Cartão Original Mastercard Sem anuidade
Cartão Petrobras Visa Sem anuidade
Porto Seguro Visa Sem anuidade para faturas acima de R$ 1.500
Cartão Santander Free Mastercard/Visa Sem anuidade para faturas acima de R$ 100
Cartão Saraiva Visa Sem anuidade
Cartão BanriCompras Sem anuidade ou taxas adicionais
Cartão iPlace Sem anuidade com até 15/24 parcelas sem juros

4. É possível conseguir o cartão sem anuidade mesmo com restrição

Sim é possível. No entanto, estar negativado e com nome sujo na praça, todos sabem que significa a diferença entre ser aprovado para um empréstimo pessoal, conseguir crédito ou não, e ter taxas de juros mais caras.

Atualmente o mercado está ficando maduro, e as administradoras, bancos e financeiras tem se tornado mais flexíveis e tem surgido uma avalanche de cartões sem a cobrança da taxa anual.

Qual é melhor: Cartão com ou sem anuidade?

Embora os cartões com taxas anuais geralmente tenham benefícios muitos superiores, o dinheiro que você pode economizar com um cartão que não tem taxa anual, dependendo dos seus hábitos de consumo, por ser a melhor solução.

Você pode economizar dinheiro, evitando a cobrança da taxa anual, principalmente se você não pretende gastar ou usar muito este cartão.

Uma das piores coisas a se fazer quando o banco ou uma financeira envia um cartão para sua casa é desbloquea-lo, pagar anuidade e não fazer uso dos benefícios desse cartão. Mantenha sempre cartões na sua carteira que possam beneficiá-lo com recompensas.

Quando pagar a taxa de anuidade vale a pena?

Bom mesmo é ter todos os benefícios e conseguir os bônus e não ter que pagar a anuidade.

Para valer a pena, lembre-se que se você não pagar sua fatura a tempo e integralmente no vencimento todos os meses, os benefícios que você quer receber em qualquer cartão de crédito serão praticamente ofuscados pelas taxas e juros cobrados pelos atrasos.

Outra coisa, não espere se beneficiar do uso de cartões de crédito, a menos que você seja extremamente responsável com crédito. Também tenha em mente que, se você gastar mais do que pode, essas ofertas não serão realmente ofertas.

Antes de solicitar qualquer tipo de cartão de crédito com ou sem taxa anual, calcule se ele realmente oferece um benefício líquido e real para sua situação financeira específica.