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Cartões de crédito com ou sem taxa anual?

Procurando por cartões sem nenhuma taxa anual? Quer evitar as taxas de anuidades caras para poupar o seu dinheiro? Compare aqui os melhores cartões de crédito...

Cartões de crédito: solicitar com ou sem taxa anual

Aproveite para adquirir o seu novo cartão de crédito sem taxa anual que ainda oferecem bônus generosos, recompensas e devolução em dinheiro… Saiba mais

“Solicitar um cartão de crédito com ou sem taxa anual? Eis a questão! Fala sério, já pensou que em muitos caso não faz sentido ter que pagar uma taxa anuidade para um cartão para ter crédito.”

Existem muitos cartões que não cobram por essa taxa anula, contudo, os consumidores que pagam por essa taxa em geral não recebem nada de excepcional ou especial que seja realmente útil em troca desse custo adicional na fatura 10 ou 12 vezes ao ano.

A taxa de anuidade faz parte do sistema de crédito. Normalmente, os contratantes de cartões já estão acostumados em pedir um cartão de crédito e saber que haverá uma taxa anual incluída nas futuras faturas de cobrança.

A anuidade aumenta o custo de ter um cartão de crédito na carteira. Se você está pagando a taxa anual, verifique se o benefício que está recebendo do seu cartão de crédito excede esse custo para fazê-lo valer a pena.

Por exemplo, se o cartão de crédito cobrar uma taxa anual, oferece algumas recompensas oferecidas, mas no final o valor ganho não é maior que o valor pago com a anuidade, ter esse tipo de cartão não é tão benéfico como parece.

Ocasionalmente, no entanto, há cartão que oferecem benefícios que compensam ou superam a taxa gasta anualmente. Abaixo estão quatro circunstâncias em que a despesa com anuidade pode valer muito a pena.

Quando decidir se pede um cartão com ou sem taxa anual

Enquanto muitos cartões de crédito cobram uma taxa anual conhecida como anuidade, há uma vasta gama de cartões de crédito de nível superior que oferecem amplas recompensas e não cobram por isso, são sem anuidade.

Abaixo, incluímos alguns dos melhores motivos para se obter cartões de crédito que oferecem, bônus exclusivos, taxas baixas, dinheiro de volta e recompensas especiais para os titulares e também para cartões adicionais.

Avalie estas cinco questões para decidir o que é melhor para você:

1. O cartão oferece bônus e vantagens que superam o valor da anuidade?

Muitos cartões de crédito oferecem incentivos substanciais para que você adquira o cartão ou abra uma conta.

As recompensas mais comuns incluem:

  • O acumulo de milhas que são suficientes para comprar passagem de avião com descontos ou até consegui-las gratuitamente.
  • Com um bom cartão de crédito é possível fazer compras em lugares exclusivos com descontos especiais.
  • É possível conseguir pontos que podem ser trocados por vales compras.
  • Alguns cartões devolvem parte dos valor das compras efetuadas.

Obviamente, se a taxa de anuidade for de R$ 19 ao mês (R$ 228 anual) e no final do ano você só conseguiu R$ 180, sinceramente há poucas razões para possuir um cartão com esse e pagar por ele.

Mas se a taxa anual for de R$ 228, e a soma dos benefícios, bonus for de pelo menos R$ 600, ou algumas passagens aérea gratuitas, talvez você possa continuar pagando a anuidade.

Mas é claro que em muitos desses cartões os titulares tem um média de gastos superior a R$ 2.000, sem comprar e gastar com a cartão, fica difícil acumular os pontos necessários para obter as vantagens e valores que citamos acima.

2. O dinheiro de volta ganho com compras excederá o valor da anuidade?

É muito fácil encontrar um cartão de crédito que ofereça até 1% em dinheiro de volta em todas as compras, ou que ofereça uma porcentagem de retorno (cash back) maior em categorias de produtos ou ofertas específicas, mas essas ofertas mudam todo mês.

No Brasil, não é tão fácil encontrar é um cartão de crédito que oferece altas porcentagens de dinheiro de volta em compras cotidianas. Se conseguir, ele terá a cobrança da taxa anual, contudo, dependendo dos seus hábitos de consumo, o retorno pode muito bom.

Compras em supermercados, em postos de gasolina, em algumas lojas de departamento, com viagens e hospedagens em hotéis podem render uma boa quantia de dinheiro de volta no final de cada ciclo.

3. O cartão oferece recompensas que valem mais do que a taxa anual?

Quando se fala em viajar, pegar aviões e se hospedar em hotéis ou pousadas, o custo dessa brincadeira pode ser alta, principalmente para quem gosta de viajar bastante.

Se os seus padrões de viagem se alinharem aos incentivos e recompensas oferecidos por um determinado cartão de crédito, a vantagens de tê-lo na carteira se justifica. Por exemplo, se você ficar frequentemente em hotéis que participam dos programas de recompensa do seu cartão, isso poderá gerar algumas estadias em hotéis gratuitos como é o caso do Cartão American Express.

Além de ganhar diárias grátis, a compra feita com o cartão também concede acumulo de pontos que podem ser resgatados para outras hospedagens ou compra de passagens aéreas no futuro.

4. O cartão que você pode obter aprovação tem anuidade (taxa anual)?

Se você tem restrição no nome, ou seja, tem crédito ruim, ou está tentando reconstruir sua pontuação de crédito e o único cartão que você pode obter aprovação tem cobrança de taxa anual, escolha um que a taxa possa ser reduzida com os programs de dinheiro de volta.

Para facilitar sua escolha, listamos abaixo alguns cartões de crédito sem anuidade fáceis de obter e sem muita burocracia. Veja:

Cartão / BandeiraValor da Taxa Anual
Cartão Agibank MastercardSem anuidade mas com condições
Cartão BB Ourocard sem AnuidadeSem anuidade para faturas acima de R$ 100
Cartão BMG MastercardSem anuidade para Funcionários Públicos e Aposentados
Cartão Citi MastercardSem anuidade quando promocional
Cartão Credicard Zero MastercardSem anuidade
Cartão Digio VisaSem anuidade
Cartão HipercardSem anuidade
Cartão nter MastercardSem anuidade
Cartão Meu Pag MastercardSem anuidade
Cartão Next VisaSem anuidade quando promocional
Cartão Nubank MastercardSem anuidade
Cartão Original MastercardSem anuidade
Cartão Petrobras VisaSem anuidade
Porto Seguro VisaSem anuidade para faturas acima de R$ 1.500
Cartão Santander Free Mastercard/VisaSem anuidade para faturas acima de R$ 100
Cartão Saraiva VisaSem anuidade
Cartão BanriComprasSem anuidade ou taxas adicionais
Cartão iPlaceSem anuidade com até 15/24 parcelas sem juros

4. É possível conseguir o cartão sem anuidade mesmo com restrição

Sim é possível. No entanto, estar negativado e com nome sujo na praça, todos sabem que significa a diferença entre ser aprovado para um empréstimo pessoal, conseguir crédito ou não, e ter taxas de juros mais caras.

Atualmente o mercado está ficando maduro, e as administradoras, bancos e financeiras tem se tornado mais flexíveis e tem surgido uma avalanche de cartões sem a cobrança da taxa anual.

Qual é melhor: Cartão com ou sem anuidade?

Embora os cartões com taxas anuais geralmente tenham benefícios muitos superiores, o dinheiro que você pode economizar com um cartão que não tem taxa anual, dependendo dos seus hábitos de consumo, por ser a melhor solução.

Você pode economizar dinheiro, evitando a cobrança da taxa anual, principalmente se você não pretende gastar ou usar muito este cartão.

Uma das piores coisas a se fazer quando o banco ou uma financeira envia um cartão para sua casa é desbloquea-lo, pagar anuidade e não fazer uso dos benefícios desse cartão. Mantenha sempre cartões na sua carteira que possam beneficiá-lo com recompensas.

Quando pagar a taxa de anuidade vale a pena?

Bom mesmo é ter todos os benefícios e conseguir os bônus e não ter que pagar a anuidade.

Para valer a pena, lembre-se que se você não pagar sua fatura a tempo e integralmente no vencimento todos os meses, os benefícios que você quer receber em qualquer cartão de crédito serão praticamente ofuscados pelas taxas e juros cobrados pelos atrasos.

Outra coisa, não espere se beneficiar do uso de cartões de crédito, a menos que você seja extremamente responsável com crédito. Também tenha em mente que, se você gastar mais do que pode, essas ofertas não serão realmente ofertas.

Antes de solicitar qualquer tipo de cartão de crédito com ou sem taxa anual, calcule se ele realmente oferece um benefício líquido e real para sua situação financeira específica.

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