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Quais as consequências de ter o nome sujo na praça

O ponto de partida para limpar o nome sujo sem dúvida é pagar as dívidas. Essa é a maneira correta, fácil e legal de se livrar do tormento de ter restrições e das consequências...

quais as consequências de ter nome sujo

Quando um CPF é incluído no SPC ou do Serasa, este passa a ter oficialmente o “nome sujo na praça” e restrições de crédito…

“Ter nome sujo na praça é o pesadelo de diversos brasileiros diante da crise financeira que o país vem enfrentando. A batalha para se manter longe dos cadastros do SPC e Serasa pode árdua.”

Pense, e se a situação fugir do controle? E se você se tornar inadimplente por conta de terceiros? Quais são as consequências que esse problema traz consigo? O que você pode fazer para escapar da dor de cabeça?

À seguir, vamos fazer uma pequena explanação sobre as inúmeras desvantagens de se ter o nome sujo na praça. Também citaremos as vantagens de quitar suas dívidas e como manter-se assim. Confira!

Em quanto tempo as restrições são retiradas do SPC e SERASA?

Todas as dívidas têm o prazo de 5 anos para prescreverem. Após esse período, o nome é retirado do sistema por obrigatoriedade. Em caso de descumprimento dessa norma, o cidadão tem o direito de recorrer à justiça para reclamar compensações financeiras.

No entanto, deve-se salientar que esse prazo é contado sobre cada dívida em separado. Ou seja, se uma caducar e a outra tiver sido efetivada posteriormente, o nome do inadimplente continuará registrado.

Esses 5 anos possivelmente parecem pouco para algumas pessoas. Contudo, vejamos as diversas restrições aos quais os cidadãos ficam sujeitos nesse período.

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Quais as consequências de se ter nome sujo na praça?

Quando um registro é incluído no SPC ou do Serasa, este passa a ter oficialmente o “nome sujo na praça”. Como primeira consequência, o cidadão não tem mais condições de acesso a diversas modalidades de crédito.

Ser negativado significa não conseguir determinados serviços e produtos financeiros como:

  • Cartão de crédito privados
  • Crédito pré aprovado em bancos e instituições
  • Cheque especial e limite de crédito
  • Empréstimos pessoais, crédito pessoal e financiamentos

No fim das contas, o prejuízo do devedor é muito maior do que o do credor. Vejamos mais detalhadamente alguns temíveis consequências que a inadimplência pode trazer:

Restrições de crédito em instituições financeiras

Dada a inclusão do nome no SPC ou SERASA, acontece a impossibilidade de abertura de conta corrente em bancos. Também não é validada a requisição de empréstimos pessoais ou de financiamento de bens.

Geralmente quaisquer compras a prazo ou locação de imóveis são barradas pelas instituições.

Pagamento de taxas de juros mais altas

É normal a previsão em boletos de juros sobre pagamentos que sejam realizados após a data de vencimento. Estes são os chamados juros moratórios — que devem se limitar a 1% sobre o valor devido.

Para quem está com o nome sujo na praça, costumeiramente é cobrado um percentual de juros, os chamados compensatórios. Isso significa que esse valor serve como uma compensação pelas perdas financeiras da instituição.

O valor é variável, contudo, certos casos podem chegar a estimativas exorbitantes. Essa questão dificulta, além da aquisição do débito, o pagamento do montante da dívida. A prática serve como proteção e contenção de riscos por parte da empresa credora.

Suspensão de determinados serviços

Determinados serviços oferecidos ao consumidor, como: telefonia, água e luz podem ser interrompidos em caso de inadimplência. A suspensão parcial ocorre à partir de 15 dias do vencimento. A suspensão total pode ocorrer à partir do 30º dia de atraso.

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Dificuldade de conseguir emprego

Em 2012, o TST (Tribunal Superior do Trabalho) oficializou uma decisão polêmica. Empresas do setor privado ou público podem condicionar e restringir as contratações. Elas podem levar em conta a situação do colaborador junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Problemas emocionais e na saúde

O descontrole financeiro, a necessidade de mais crédito para determinadas situações pode gerar problemas sérios de saúde emocional e psicológica. O cidadão que tem o nome sujo na praça vive em constante nervosismo, estresse e insegurança.

Não conseguir levantar fundos para a aquisição de um bem, não poder usufruir de um cartão de crédito ou cheque, pode levar a um desequilíbrio ainda maior. Como consequência, ocorrem casos de depressão, alcoolismo, dentre outras desmazelas.

Como tirar o nome sujo da lista de devedores

O ponto de partida para tirar o nome sujo da praça é o pagamento das dívidas. Essa é a maneira correta, fácil e legal de se livrar do tormento da negativação. Hoje em dia, é possível fazer isso sem sair de casa.

Por meio do site dos credores, o cidadão pode negociar os débitos, de forma que as parcelas caibam no bolso. É importante lembrar que sempre se deve negociar de forma justa, tentando baixar as taxas de juros.

Outra questão primordial é não permitir que essa renegociação comprometa o orçamento, trazendo assim, novas dívidas. Além das plataformas online, as negociações podem ser feitas pelo telefone e pessoalmente.

Com valores e encargos acertados, é gerado um novo contrato e novos boletos. Após um prazo — que gira em torno de 2 a 5 dias úteis — o pagamento da parcela é compensado. Imediatamente o nome do devedor é retirado do sistema do SPC e SERASA.

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Vantagens de não ter nome sujo ou ser inadimplente

Ter o nome limpo possibilita a qualquer pessoa o acesso livre aos vários serviços e produtos financeiros que o mercado oferece. Além disso, a tranquilidade e estabilidade financeira complementam a lista de vantagens.

Atualmente, por vezes não se consegue controlar uma situação de inadimplência.

No entanto, livrar-se desse problema é mais fácil do que se imagina. As negociações das dívidas são facilitadas pelos credores que visam receber um retorno.

— Sabia que é possível consultar o nome sujo grátis para saber mais informações sobre restrições no CPF?

As instituições financeiras e credores sempre estão oferecem inúmeros benefícios que estimulam o empenho dos cidadãos para quitarem seus débitos e dívidas pendentes.

Com isso, um conselho precioso é: busque por meios de limpar seu nome o mais rápido possível. Isso impedirá que passe por sufocos maiores.

  • E você? Já passou por isso? Já teve o nome sujo na praça?
  • Como foi que esse problema o prejudicou?
  • E como conseguiu contornar a situação?

Conte-nos a sua experiência! Se esse artigo conseguiu ser útil de alguma forma para você, por favor, compartilhe-o em suas redes sociais. Temos certeza que as informações aqui contidas podem ajudar outras pessoas de alguma forma!

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