Creditas

Creditas – Uma empresa de crédito fundada em 2013. A Creditas é uma fintech financeira que vem inovando tecnologicamente no setor de empréstimo pessoal com garantia de imóvel e veículo no mercado financeiro do Brasil.

Com propostas de conceder ofertas as melhores e mais baixas taxas de juros nas operações de empréstimos – tem feito o seu trabalho com excelência. A empresa atua como correspondente bancário das seguintes instituições:

1. Família Paulista Companhia Hipotecária
2. Companhia Hipotecária Piratini – CHP
3. Santana Financeira

Resumo sobre a Creditas

A “Creditas empréstimo com garantia“, vem ao longo dos últimos anos trabalhando constantemente para facilitar o processo de solicitação e contratação de empréstimos entre seus clientes e parceiros, tem feito uma proposta diferente das convencionais a fim de possibilitar o acesso ao crédito cada vez maiores e com taxas cada vez menores, os prazos são ampliados consideravelmente, até 180 meses.

Creditas é confiável e seguro?

É natural sentir qualquer desconfiança quando o assunto se trata a confiabilidade de uma empresa em que você pretende realizar operações financeiras, especialmente pela difusão de informações que estão disponíveis a internet e, saber filtrar todas elas é realmente um passo complicado.

Por esse motivo, a Creditas é uma empresa que preza pela segurança da informação dos seus parceiros e clientes. Todas as etapas de qualquer procedimento realizado na empresa conta com tecnologias de criptografia de dados e o ambiente onde os dados são inseridos é completamente intuitivo, transparente e seguro.

Creditas é correspondente bancário?

Sim, a Creditas é correspondente bancário de instituições renomadas e está devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil, seguindo todas as diretrizes estabelecidas nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Como funciona o empréstimo na Creditas?

Na Creditas os seus clientes podem encontrar diversos produtos relacionado ao seu empréstimo pessoal. Confira os detalhes de cada um deles agora mesmo!

A Creditas faz empréstimo para negativado?

Faz sim mas depende da restrição para prosseguir com a solicitação! Após feita a simulação, a propostas é enviada para a análise do seu crédito, essa análise serve justamente para verificar a possibilidade de concluir o empréstimo. Inclusive para autônomos basta comprovar renda através do extrato bancário.

Empréstimo com garantia de imóvel e refinanciamento

Nessa modalidade que também pode ser chamada de “refinanciamento imobiliário ou alienação fiduciária” a Créditas disponibiliza o crédito para os clientes que oferecem o seu imóvel próprio como garantia de pagamento. Dessa forma, essa modalidade conta com juros baixos, partindo de 1,15% ao mês + IPCA.

Adquirindo um empréstimo nessa categoria você terá acesso a um valor de até 60% do seu imóvel convertido em crédito que será disponibilizado para que você utilize como quiser. É importante lembrar que são considerados imóveis para garantia de pagamento: casas, apartamentos, imóveis comerciais e terrenos.

Como obter crédito ou empréstimo com imóvel em garantia

Para contextualização, oferecer um bem imóvel como garantia de empréstimo a juros baixos por períodos longos é um tipo de financiamento muito comum nos EUA — conhecido como Hipoteca — e que vem diminuindo sua força e perdendo espaço também no Brasil, ao esbarrar nas dificuldades legais que transformam essa operação insatisfatória e ineficiente.

Nesse cenário desfavorável que se formou, a solução encontrada foi transferir esse formato para o empréstimo com garantia de imóvel. Esse recurso movimenta anualmente bilhões de reais e está cada vez mais consolidado no mercado financeiro do país.

Taxas mais atraentes e prazos estendidos

Nesse sentido, a diferença que merece destaque está diretamente relacionada ao tipo de contrato que é firmado entre as partes envolvidas. Dessa forma, o motor que ajuda no progresso dessa modalidade é sem dúvida os valores de crédito que são disponibilizados em taxas mais atraentes e prazos estendidos.

Utilizando o seu imóvel próprio como garantia de pagamento do empréstimo, você pode financiá-lo e ter acesso a uma linha de crédito partindo de R$ 30 mil e chegando até a R$ 2 milhões de reais que poderão ser pagos em até 20 anos.

Como obter empréstimo com garantia de veículo e refinanciamento

Semelhante ao processo realizado no empréstimo com imóvel em garantia, no empréstimo com garantia de veículo você pode também utilizar o seu carro ou auto para garantir o pagamento do financiamento e ter acesso à taxas partindo de 1,49% ao mês.

Utilizando o seu veículo em garantia você consegue ter acesso em um crédito de até 90% do valor do seu veículo. Além disso, durante todo o processo ele passa a estar alienada à Creditas mas você pode continuar usando normalmente e em seu próprio nome.

Financiamento creditas para veículos Uber

A Creditas em parceria com a Uber disponibilizou uma linha de crédito exclusiva para quem deseja trabalhar na empresa com seu veículo próprio.

Por meio desta parceria, você pode adquirir o seu veículo com um financiamento de até 80% sobre o valor da Tabela Fipe e as parcelas são descontadas instantaneamente do seu pagamento como Uber.

Para usufruir dessa linha de crédito você precisa estar ativo por mais de 3 meses na Uber, possuir uma renda média mensal de no mínimo R$ 1.500,00 e morar na Grande São Paulo, Campinas ou Baixada Santista.

Requisitos para empréstimo na Creditas

Para solicitar um empréstimo na Créditas é preciso observar alguns critérios específicos que vai depender da modalidade escolhida.

De modo geral, o cliente precisa realizar um cadastro no site da empresa e escolher a modalidade de empréstimo que deseja e aguardar até que um dos consultores entre em contato para traçar um perfil melhor de cada cliente.

Detalhes específicos da operação de crédito:

Empréstimo com imóvel em garantia

• Veículos de passeio fabricados a partir de 2008
• Necessário estar em nome do cliente
• Parcelamento máximo de 48 meses

Empréstimo com veículo em garantia

• Imóvel de no mínimo R$ 150.000,00
• Valor mínimo de empréstimo em R$ 30.000,00 e máximo 50% do valor do imóvel
• Parcelamento de 60 a 180 meses

Documentos necessários

Por se tratarem de informações restritas e bastante específicas (dependendo da avaliação de cada caso), os documentos são solicitados após aprovação.

Porém, basicamente  é preciso apresentar os seguintes documentos:

• Identidade
• CPF
• Comprovante de Renda
• Comprovante de Residência
• CRLV em seu nome
• Capa de IPTU
• Habite-se (averbação da construção)
• Matrícula registrada em cartório de imóveis

Como para fazer empréstimo pessoal na Creditas online

Para solicitar o seu empréstimo pessoal, será necessário seguir 3 passos principais. Veja:

1. Solicitação

Em primeiro lugar você deverá solicitar o seu empréstimo por meio do site da empresa e em seguida será encaminhado até você uma proposta personalizada de acordo com o seu perfil, para assim atender às suas expectativas e necessidades.

2. Análise

Concluída a solicitação de crédito, você deverá passar por uma avaliação dos analistas que vão explorar as suas características para facilitar a análise de crédito.

3. Liberação

Após ser aprovado nas etapas anteriores o processo de formalização do contrato será iniciado e firmado entre as partes para que o crédito seja liberado na conta do cliente.

Vantagens da Creditas em relação as outras financeiras

A Creditas se destaca principalmente no quesito valores e prazos de pagamento maiores com a menor taxa de juros possíveis.

Ao passo que normalmente as financeiras levam em consideração o risco de inadimplência e os custos operacionais, a Creditas permite que o cliente ofereça um bem (móvel ou imóvel) como garantia de pagamento, e dessa forma, os clientes assumem o risco do empréstimo.

Parcelas mais baratas do mercado

Dessa forma, é possível chegar a taxas de juros mais baixas ocasionando as parcelas mais baratas do mercado. Ademais, esse processo por si só já reduz consideravelmente os índices de inadimplência.

Outro fator preponderante para destaque desta empresa é representado pela sua atuação em plataformas digitais, ou seja, não existem agências físicas com atendimento presencial. Com essa redução de custos operacionais para se manter ativa no mercado a Creditas investe ainda mais em seus clientes.

Análise da Creditas no Reclame aqui

Nossa conclusão de acordo com dados obtidos juntos ao Instituto Reclame Aqui, a reputação da Creditas foi considerada como “Bom” entre os períodos que são compreendidos entre 01/05/2017 à 24/05/2018.

Durante este intervalo de tempo a empresa atendeu 100% das reclamações que foram direcionadas e com isso obteve um resultado positivo de 75% de solução dos casos. Ainda, desse percentual, 64,3% apontaram a intenção de voltar a fazer negócio com a Creditas que foi avaliada com uma nota de 6,86 pontos.

As principais reclamações destacadas pelos clientes e usuários do Reclame Aqui estão relacionadas à questões como: Problema no envio de cartão; dificuldade de cadastro e tarifas.

Informações sobre taxa de juros e custos extras

Informações adicionais relativas ao empréstimo com garantia de imóvel.

Prazos:

1. Crédito com Garantia de Automóvel: mínimo 12 meses e máximo 48 meses
2. Crédito com Garantia de Imóvel: mínimo 60 meses e máximo 180 meses

Custo Efetivo Total: CET mínimo de 16,70% e máximo de 60,70% ao ano. Exemplo com garantia de imóvel – Empréstimo de R$ 100.000,00 para pagar em 10 anos (120 meses) – Total de 120 parcelas de R$ 1.766,93.

Valor total a pagar igual a R$ 206.594,87 com uma taxa de juros de 1,15% ao mês (14,71% ao ano) + IPCA, Sistema de Amortização Price. CET de 1,37% ao mês (17,69% ao ano).

Informações importantes