Consolidação da dívida: Junte todas dívidas

Consolidação da dívida no Brasil: Junte todas dívidas em uma só
A consolidação de dividas pode ser boa para uns e péssimo para outros, procure entender qual a melhor solução para se livrar delas.

Você certamente já deve ter ouvido alguém falar que iria fazer um “empréstimo para consolação de dívida” — a consolidação serve para usar um novo empréstimo pessoal urgente para pagar todos os débitos financeiro existentes ou uma parte deles.

Em geral, o ideal é usar essa solução de crédito quando as despesas começam a sair do controle. As vezes a situação financeira pode parecer desesperadora, mas a grande verdade é que quanto mais cedo você começar a agir para evitar custos com dívidas e despesas com compromissos financeiros, mais economia com juros você ganha.

O pior acontece quanto as pessoas devedoras acham que ignorar todas as chamadas telefônicas, SMS ou responder as cartas dos credores seja um grande plano — mas esta é a forma mais desinteligente que alguém pode fazer quando esta devendo ou com pagamentos pendentes.

Controle seus débitos fazendo a consolidação de dívidas

Se você não assumir o controle dos seus compromissos com os pagamentos mensais, simplesmente deixará as suas finanças ficarem bem complicadas com o passar do tempo.

Desde os empréstimos pessoais com bancos, empréstimos estudantis, financiamentos de carro, hipotecas, cartões de crédito e contas de serviços públicos etc.

As dívidas sempre acabam se acumulando com o tempo e antes que você perceba, os juros mais caros tentaram pedir a sua cabeça.

Para reduzir dívidas e permanecer o mais livre possível delas, você precisa entender a verdadeira razão pela qual você se endividou. Uma das principais razões pelas quais as pessoas começam a perder pagamentos (deixar atrasar), é porque elas adquirem o mau hábito de gastar irresponsavelmente.

Outro fator que causa problemas com endividamento, são os acúmulos compostos de juros altos quando simplesmente poderia baixá-los realizando alguma operação de crédito para eliminá-lo ou reduzi-los.

A ostentação é outro problema, comprar bens de luxo, financiar desejos de consumo e viagens de feriados prolongados financiados com cartão de crédito e empréstimos pessoais, são as causas mais comuns que fazem as pessoas ficarem devedoras.

Se estas são as razões pela qual você se endividou, então você tem que reduzir esses custos imediatamente.

Pare de gastar atoa e comece a pagar suas dívidas

Esta pode ser uma mudança muito difícil! Outro problema comum que atrasa a ação de sair das dívidas é que as pessoas simplesmente não sabem como ou por onde começar — nesses casos é muito importante que seja gasto algum tempo em aumentar o conhecimento na educação financeira — você simplesmente não pode consertar o que não entende muito bem.

Se você nunca criou ou estabeleceu um controle financeiro para ficar livre de dividas, então este seria o momento para fazê-lo. Comparar suas dívidas boas com as dívidas ruins, ajudará controlar e diminuir seus gastos.

Descubra exatamente como vai pagá-las.

Se você estiver gastando seu dinheiro com itens supérfluos dos quais não tem uso real — você terá que considerar vendê-los e usar o dinheiro para pagar algumas das dívidas mais críticas. Além disso, qualquer aumento de salário, férias, décimo terceiro ou bonificação no seu emprego deve ser imediatamente usado para pagar dívidas.

A segunda ação que você precisa fazer é sentar com tranquilidade para listar todos os seus credores financeiros para saber quanto você deve para cada um deles e quais são as taxas de juros aplicadas em cada tipo de crédito.

Se você for casado, o ideal é fazer isso junto com seu cônjuge para que a renda combinada dos dois possa ser estabelecida e dividida da maneira mais eficiente possível. Você precisa priorizar custos que são os mais essenciais e aqueles com maior taxa de juros.

As dívidas essenciais são empréstimo imobiliários (hipoteca) e empréstimo com garantia, contas de serviços públicos, dívidas de impostos e despesas fiscais, e dívidas que tem juros muito altos como: cartão de crédito, empréstimos bancários e financiamentos.

Feito isso, você precisa entrar em contato com cada credor e tentar negociar novas taxas ou até mesmo tentar refinanciar as dívidas — em geral, eles estarão dispostos em ajudá-lo se você for honesto o bastante para demostrar interesse. Você só não pode ignorá-los e deixar as dívidas ficarem fora de controle e inadimplentes.

O que é empréstimo para consolidação da dívida?

Essencialmente, você troca muitos empréstimos pessoais e financiamentos por um empréstimo maior e com juro menor. Pode parecer fora da realidade para muitas pessoas, mas esta solução é viável.

Alguns empréstimos usados para consolação de dívidas podem realmente piorar a sua situação, porque você vai dever dinheiro por um longo período de tempo, contudo, terá suas dívidas mais baratas por causa da conversão das taxa de juros maiores dos empréstimos para a consolidação e um ganho extra por eliminar algumas taxas adicionais.

O benefício óbvio é que você estará menos propenso a atrasar parcelas simplesmente porque tentando equilibrar todos os diferentes credores e datas de pagamentos. Com a consolidação de dívidas, você será capaz de liquidar ou quitar a maioria das dívidas que estão sujando seu relatório de crédito e fazendo sua pontuação de crédito ficar baixa.

Consolidação de dividas para salvá-lo da ruína financeira

Se você colocar sua casa como garantia, você pode até obter uma menor taxa de juros — isso pode até salvá-lo da ruína financeira completa, mas ao mesmo tempo pode causar a perda de sua casa, se você não acompanhar os reembolsos e ser responsável o suficiente para manter os pagamentos em dia.

A maioria dos empréstimos de consolidação de dívida são, no entanto, sem garantia ou seja, empréstimo inseguros que não coloca em risco sua casa ou veículo, este é o tipo de empréstimo de consolidação da dívida que eu acredito ser o melhor, se você tiver acesso ao empréstimo consignado em folha, melhor ainda.

Se você está realmente querendo ficar livre das dívidas você pode querer encontrar um empréstimo de consolidação da dívida que permita pagamentos antecipados sem multas ou penalidade — você pode inclusive fazer reembolso com prazos em 5 anos, 4 ou em menos tempo, 12 meses ou 3 a 6 vezes dependendo de quanta dívida você está envolvido.

empréstimo para consolidar dívida

Empréstimos de consolidação para gerenciar dívidas

Um empréstimo de consolidação das dívidas, certamente, tornam as dívidas muito mais gerenciável — como? Você estará fazendo um só pagamento simples e fixo a cada mês em vez de 4, 5 ou mais pagamentos. Somente para relembrar, se você pode conseguir uma menor taxa de juros hoje, então você definitivamente poderá se beneficiar com uma consolidação.

O interessante também é que se você obtiver algum dinheiro adicional, conseguir um aumento de salário no trabalho, ganhar um dinheiro extra e quiser acelerar o processo de pagamento da dívida, você certamente alocará mais dinheiro para pagamentos de algumas parcelas antecipadas do empréstimo.

Se você fizer seus pagamentos mensais e não assumir qualquer dívida adicional até o prazo da consolidação acabar — você estará livre de todas as suas dívidas. A consolidação de débitos funciona melhor para aqueles que têm a maioria de suas dívidas na forma de empréstimos sem garantia, como dívidas de cartão de crédito, limites de cheque especial e empréstimos pessoais de curto prazo.

Como funciona a consolidação de divida de empréstimos?

Um empréstimo pessoal online para consolidar débitos não vai funcionar muito bem para quem deseja pagar contas de consumo atrasadas, condomínios não pagos, multas por excesso de velocidade ou dívidas fiscais como o IRPF.

Se você entrar em contato com uma consultoria privada ou sem fins lucrativos para renegociação de dívidas, eles serão capazes de ajudá-lo a determinar se um empréstimo de consolidação da dívida será benéfico para sua situação financeira pessoal — ou se faria a coisa piorar ainda mais.

— Vale mencionar que alguns dos maiores credores — particularmente os credores privados convencionais, encaram a consolidação da dívida como algo negativo, porque isso indica que você tem problemas para administrar e pagar suas próprias contas — então você certamente só será lembrados por eles quando estiver completamente livre das suas dívidas.

Pode levar algum tempo para você se acostumar com as finanças apertadas e não gastar tanto quanto estava acostumado — então, coloque na sua mentalidade os objetivos certos e foque no que realmente pode ser bom para sua vida financeira.

Eu posso consolidar minha dívida mesmo sendo muito grande.

E se você não conseguir um empréstimo de consolidação da dívida com o montante suficiente para cobrir os seus empréstimos e débitos existentes? Nesse caso, você pode ter que priorizar quais as dívidas realmente são importantes para se livrar, a partir dai, opte por solicitar um empréstimo menor que cubra apenas as dívidas mais críticas.

Empréstimos pessoais a longo prazo que possuem uma taxa de juros mais baixa serão mais baratas para se manter, você realmente conseguirá economizar dinheiro priorizando o essencial.

Quando considerar fazer um plano de gestão da dívida

Se você está realmente tendo dificuldade em lidar com sua dívida do que você pode querer considerar um plano de gestão da dívida, existem várias organizações públicas e privadas que irão definir uma forma para você, sem cobrar quaisquer taxas.

Ao criar um plano de gestão do orçamento familiar, você terá como alocar qualquer dinheiro excedente para pagar seus credores. Se o seu problema com dívida chegou ao ponto em que nenhuma das opções discutidas aqui tem o potencial de melhorar sua situação, então você realmente está em situação complicada.

Consolidar dívidas ou pedir a falência — pior cenário

Finalmente, vamos discutir o pior cenário possível — pedido de falência.

Qualquer pessoa pode declarar falência: é definitivamente uma das coisas mais difíceis para qualquer um fazer, porque significa que todos os seus ativos, incluindo sua casa e carro, serão vendidos para pagar seus credores. Isto será feito por um administrador da insolvência que será atribuído ao seu caso.

Essencialmente, você perderá tudo o que tem, mas pode ser a única maneira de se “libertar” das dívidas que contraiu. Você tem que apresentar a petição de falência e um vez esse pedido acatado pelo tribunal, você terá que arcar com todas os custos e despesas provenientes desta ação, inclusive custas judiciais.

Este é um assunto muito sério que vem com uma lista de restrições e conseqüências e só deve ser considerado no mais severo dos casos. Uma vez que existe uma gama de opções para aqueles que estão decididos em gerenciar suas dívidas.

— é sempre aconselhável falar com um profissional, com ou sem fins lucrativos, que tem a expertise necessária para fornecer conselhos objetivos sobre a melhor forma de lidar com a sua situação financeira pessoal e mostrar os prós e contras dos empréstimos.

É crucial lembrar você que quanto mais tempo você deixar as dívidas e os credores para trás, pior será a sua situação; portanto, tome medidas sem demora e nunca ignore quem você está devendo — caso contrário, só acabará com ações mais sérias sendo tomadas contra você.

De qualquer forma, entenda que a consolidação pode ser boa para uns e péssimo para outros, procure entender qual a melhor solução para se livrar das dívidas e débitos que possivelmente estejam atrapalhando seus planos.

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Crowdfunding: Financiamento Coletivo

o que é crowdfunding

Crowdfunding: o que é isso? Como funciona? E, “Crowdfunding of Reward” (financiamento coletivo baseado em recompensas). O financiamento coletivo além de tudo serve para a criação de muitos empregos.

Até muito recentemente, se alguém (pessoa ou empreendedor) quisesse levar um projeto adiante e precisasse de financiamento de dinheiro, a empresa ou negócio tinha uma série de opções e possibilidades genéricas como:

  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo a negativados
  • Empréstimo para empresas
  • Empréstimo com parentes e amigos
  • Empréstimo com cartão de crédito
  • Empréstimo com garantia de Imóvel
  • Empréstimo com garantia de automóvel etc.

Essas eram a melhores oportunidades de conseguir algum dinheiro para iniciar o projeto de uma ideia ou expandir um produto ou serviço já existente. Atualmente, há cada vez mais plataformas de crowdfunding – mas o que é mesmo crowdfunding?

Crowdfunding ?

O crowdfunding ou financiamento coletivo é uma rede de financiamento coletivos, geralmente acontece online, e através de doações financeiras ou outras pessoas, empresas e investidores, conseguem o dinheiro para financiar um projeto, em troca, eles recebem recompensas ou até participações.

Os projetos e ações para os quais o crowdfunding é utilizado para obter como financiamento, podem ser bastante variados: de campanhas para lançamento de projetos musicais ou artísticos a (campanhas para conseguir dinheiro para filmes de curta ou longo metragem), até para campanhas políticas.

Esse tipo de financiamento praticamente não há barreiras, pessoas fazem campanhas online para financiar dívidas e limpar o nome, mas nesses casos seria bom conhecer o Deixaqueeupago, também usam para criação de escolas, cursos e abertura de empresas, enfim, o que não falta são motivos e necessidades.

Origens do Crowdfunding

Em relação à origem do crowdfunding, podemos liga-lo a todo tipo de financiamento que envolva doações. A primeira ação conhecida que evolve o crowdfunding oficialmente é atribuída ao grupo de rock britânico Marillon, criado em 1997 para financiar a sua turnê pelos Estados Unidos.

No entanto, sabe-se que muitas outras ações semelhantes aconteceram quase uma década antes.

Definições do que é Crowdfunding

Financiamento coletivo: “A cooperação coletiva, realizada por pessoas que fazem uma rede para obter dinheiro ou outros recursos, geralmente usa a Internet para financiar esforços e iniciativas de outras pessoas ou organizações.”

Crowdsourcing ou “multidão Inglês (massa) e terceirização (outsourcing), também conhecido como “crowdsourcing” ou “terceirização voluntária” é terceirizar tarefas tradicionalmente realizado um funcionário ou contratante, a um grande grupo de pessoas ou um comunidade (massa), através de uma chamada aberta. “ Fonte: Wikipedia.

Outra versão são sobre os projetos Open Source que basicamente geraram o crowdfunding, alguns dizem que inicialmente os desenvolvedores ofereciam seu trabalho como voluntários para desenvolvimentos de projetos abertos, um exemplo é a plataforma WordPress que usamos para você poder ver esse site.

Segundo a Wikipedia, este tipo de ação voluntária fez tanto sucesso com ao encontrar pessoas para ajudar no trabalho, que esses projetos também começaram a pedir doações e a resposta foi bem aceita, atualmente o Firefox e a Wikipédia são mantidos desta forma.

Dadas as necessidades o Crowdfunding nasceu como uma nova opção para financiar, em primeiro lugar, projetos criativos, depois projetos pessoas, ações comunitárias e também para negócios.

O que é crowdfunding?

O que é crowdfunding? Um tipo de financiamento coletivo baseado é um sistema de cooperação simplificado que permite a qualquer criador de projeto seja profissional ou não, filantropo ou de negócios, levantar valores consideráveis em dinheiro com a ajuda de muitas pessoas ou empresas que irão apoiar uma determinada iniciativa.

Em troca de sua participação no projeto, os co-financiadores, como muitas vezes são chamados, apóiam esses projetos não recebendo recompensas monetárias, ao invés disto, recebem qualquer coisa de graça que seja personalizada pelo criador do projeto

Para colaborar, é feito através de pré-compra de produtos ou serviços a um preço muito mais baixo antes de lançá-los ao mercado.

Como funciona o crowdfunding?

1. Publicação na plataforma:

  • Um projeto é publicado na plataforma, indicando a quantia de dinheiro necessária para iniciar o projeto. Juntamente com a ideia, é apresentado um plano de recompensas que é oferecido a cada pessoa que contribui com dinheiro de acordo com a quantia com a qual decide contribuir.

2. Divulgação do projeto e coleta:

  • O criador do projeto tem um prazo limitado para levantar o financiamento no qual, juntamente com a plataforma, a ideia é disseminada de todas as formas possíveis.

3. Sucesso:

  • Se 100% do que for solicitado for recebido, o dinheiro para o qual os co-financiadores foram comprometidos é cobrado neste momento e a transferência é feita para que o criador possa implementar a ideia. Depois de colocá-lo em operação, o criador do projeto dá as recompensas aos seus co-financiadores.
  • Se o projeto não receber 100% do financiamento solicitado, o dinheiro arrecadado até o momento não é cobrado das contas de co-financiamento e nenhuma transferência é feita. Tudo isso se o criador do projeto optou pelo modelo crowdfundig chamado “Tudo ou nada”. Existe outro modelo chamado “Todo cuenta” onde o criador do projeto recebe a quantia que ele conseguiu aumentar no tempo limitado.

crowdfunding financiamento coletivo

Vantagens do crowdfunding

Quais as vantagens do crowdfunding em relação aos empréstimos e financiamentos convencionais?

  • O financiamento do lançamento de ideias através do crowdfunding tem vantagens que vão além do dinheiro arrecadado. No caso dos empreendedores que querem lançar seus negócios, a opinião dos cofinanciadores que é medida na disposição de contribuir para a implementação da ideia pode ser fundamental.
  • Se o dinheiro é recolhido a 100%, pode ser um sinal muito claro de aceitação do produto ou serviço no mercado. Se você não conseguir coletar o dinheiro solicitado, pode ser um sinal de que você deve retornar à ideia.
  • Co-financiadores como chamar as pessoas que apoiam projetos também, além de receber um recompensas atraentes como agradecimento pela cooperação, ficam com a sensação de que eles têm contribuído para algo realmente grande e importante, como é a cultura ou a criação de novos postos de trabalho de trabalho tão exigido na Espanha.

Modelos de crowdfunding

Atualmente, dependendo do tipo de recompensa que os participantes recebem em troca de sua participação no projeto, existem cinco modelos de crowdfunding :

  • Doações: Aqueles que fazem contribuições não esperam benefícios em troca
  • Recompensas: Aqueles que fazem contribuições receberão uma recompensa por sua contribuição.
  • Das ações:  Aqueles que recebem ações dela.
  • Empréstimos ou crowdlending: Este é um financiamento em massa, através de empréstimos de uma empresa em troca de uma taxa de juros para o dinheiro emprestado.
  • De  royalties : quando é investido em um determinado projeto ou empresa e se espera obter uma parte, até simbólica, dos benefícios.

Como são as campanhas online do crowdfunding?

operação de crowdfunding depende do tipo de crowdfunding que selecionamos como forma de financiamento. No entanto, estas são as principais fases:

  • O empreendedor envia seu projeto, ou sua ideia de negócio, para uma plataforma de crowdfunding, que geralmente é on-line, para ser um candidato a financiamento. Para que seu projeto possa ser valorizado, ele indica: uma descrição, quanto você precisa, quanto tempo você tem para coletar o que precisa, tipo de financiamento coletivo para escolher, etc.
  • Avaliação do projeto: a comunidade ou a própria plataforma valorizam o interesse do projeto.
  • O projeto é publicado na plataforma pelo tempo indicado no aplicativo. É o período de tempo que as pessoas precisam investir.
  • Durante o tempo que é público, é promovido ao máximo para obter financiamento.
  • Encerramento do projeto C galinha do prazo estabelecido, o projeto é fechado e quanto financiamento foi alcançado está marcada.

Atualmente, há cada vez mais sites de crowdfunding e mais projetos financiados por essa rota, algo que representa uma nova revolução em todos os setores em que nos movemos.

Os tipos de projetos que são financiados através do Crowdfunding não param de crescer, desde projetos criativos até solidariedade, passando por negócios. A especialização está crescendo e o crescimento deverá ser superior a 100% nos próximos anos.

Infográfico sobre Crowdfunding

Infográfico Crowdfunding e Financiamento coletivo
Nesse infográfico mostra como todo processo das campanhas de financiamento crowdfunding funciona ..

Resumo do crowdfunding em geral?

  • O empreendedor (criativo …) envia o projeto para a plataforma Crowdfunding. Indicando descrição, quantidade necessária, tempo de coleta, recompensas …
  • Alguns são valorizados de forma comunitária, outros são valorizados pela plataforma de Crowdfunding …
  • O projeto é publicado por um tempo específico, 30, 60, 90, 120 dias.
  • É promovido tanto quanto possível.
  • Fim do termo Financiado ou não.

Este esquema pode ser alterado em grande medida, dependendo do tipo de financiamento coletivo de que estamos falando: recompensas, doações, investimentos ou empréstimos.

Sobre a comunidade crowdfunding

O que é uma comunidade crowdfunding? É “um grupo de pessoas e / ou organizações interessadas em um projeto para avançar.” “Um grupo de pessoas com características diversas que são associadas por laços sociais, compartilham perspectivas comuns e participam de ações conjuntas em localidades ou ambientes geográficos (ou virtuais).”

Na comunidade como a essência do crowdfunding, o sucesso ou o fracasso de todos os projetos que lançam campanhas são baseado na captura de participantes, membros de uma comunidade ou na ativação dos componentes de uma comunidade. O papel das plataformas é geralmente secundário, e é o promotor, que tem que realizar o principal trabalho de mobilização de sua comunidade, que por sua vez são compostas de micro-comunidades.

Você acha que crowdfunding é uma oportunidade igual e democrática para todos os tipos de pessoas realizarem seus sonhos de criar projetos ou empresas? Considera que é realista e que poderá instalar-se no mercado espanhol como alternativa viável aos bancos tradicionais? Comente com um comentário!

Site de crowdfunding e financiamento coletivo

O financiamento coletivo é lançado, novas plataformas de crowdfunding aparecem todos os dias que permitem o financiamento de todos os tipos de projetos e empresas. No entanto, também há muitas pessoas que, mesmo sabendo o que é crowdfunding, não sabem qual plataforma é a ideal para a sua ideia ou não estão cientes de quão ampla é a abrangência.

Assim, com este post vamos tentar criar uma lista ou guia de plataformas de crowdfunding, principalmente em espanhol, que serve como referência para aqueles que querem conhecer as possíveis alternativas tanto para buscar financiamento para seu projeto, quanto para encontrar projetos nos quais realizar uma contribuição.

Então, se você souber de uma plataforma que não está incluída, deixe um comentário ou envie-nos um e-mail para criar uma lista o mais ampla e completa possível.