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Consolidação da dívida: Junte todas dívidas

Você sabia que um empréstimo para consolidar dividas pode salvá-lo da ruína financeira. Entenda como fazer a consolidação e como gerenciar suas dívidas de forma eficiente.

Consolidação da dívida no Brasil: Junte todas dívidas em uma só

A consolidação de dividas pode ser boa para uns e péssimo para outros, procure entender qual a melhor solução para se livrar delas.

Você certamente já deve ter ouvido alguém falar que iria fazer um “empréstimo para consolação de dívida” — a consolidação serve para usar um novo empréstimo pessoal urgente para pagar todos os débitos financeiro existentes ou uma parte deles.

Em geral, o ideal é usar essa solução de crédito quando as despesas começam a sair do controle. As vezes a situação financeira pode parecer desesperadora, mas a grande verdade é que quanto mais cedo você começar a agir para evitar custos com dívidas e despesas com compromissos financeiros, mais economia com juros você ganha.

O pior acontece quanto as pessoas devedoras acham que ignorar todas as chamadas telefônicas, SMS ou responder as cartas dos credores seja um grande plano — mas esta é a forma mais desinteligente que alguém pode fazer quando esta devendo ou com pagamentos pendentes.

Controle seus débitos fazendo a consolidação de dívidas

Se você não assumir o controle dos seus compromissos com os pagamentos mensais, simplesmente deixará as suas finanças ficarem bem complicadas com o passar do tempo.

Desde os empréstimos pessoais com bancos, empréstimos estudantis, financiamentos de carro, hipotecas, cartões de crédito e contas de serviços públicos etc.

As dívidas sempre acabam se acumulando com o tempo e antes que você perceba, os juros mais caros tentaram pedir a sua cabeça.

Para reduzir dívidas e permanecer o mais livre possível delas, você precisa entender a verdadeira razão pela qual você se endividou. Uma das principais razões pelas quais as pessoas começam a perder pagamentos (deixar atrasar), é porque elas adquirem o mau hábito de gastar irresponsavelmente.

Outro fator que causa problemas com endividamento, são os acúmulos compostos de juros altos quando simplesmente poderia baixá-los realizando alguma operação de crédito para eliminá-lo ou reduzi-los.

A ostentação é outro problema, comprar bens de luxo, financiar desejos de consumo e viagens de feriados prolongados financiados com cartão de crédito e empréstimos pessoais, são as causas mais comuns que fazem as pessoas ficarem devedoras.

Se estas são as razões pela qual você se endividou, então você tem que reduzir esses custos imediatamente.

Pare de gastar atoa e comece a pagar suas dívidas

Esta pode ser uma mudança muito difícil! Outro problema comum que atrasa a ação de sair das dívidas é que as pessoas simplesmente não sabem como ou por onde começar — nesses casos é muito importante que seja gasto algum tempo em aumentar o conhecimento na educação financeira — você simplesmente não pode consertar o que não entende muito bem.

Se você nunca criou ou estabeleceu um controle financeiro para ficar livre de dividas, então este seria o momento para fazê-lo. Comparar suas dívidas boas com as dívidas ruins, ajudará controlar e diminuir seus gastos.

Descubra exatamente como vai pagá-las.

Se você estiver gastando seu dinheiro com itens supérfluos dos quais não tem uso real — você terá que considerar vendê-los e usar o dinheiro para pagar algumas das dívidas mais críticas. Além disso, qualquer aumento de salário, férias, décimo terceiro ou bonificação no seu emprego deve ser imediatamente usado para pagar dívidas.

A segunda ação que você precisa fazer é sentar com tranquilidade para listar todos os seus credores financeiros para saber quanto você deve para cada um deles e quais são as taxas de juros aplicadas em cada tipo de crédito.

Se você for casado, o ideal é fazer isso junto com seu cônjuge para que a renda combinada dos dois possa ser estabelecida e dividida da maneira mais eficiente possível. Você precisa priorizar custos que são os mais essenciais e aqueles com maior taxa de juros.

As dívidas essenciais são empréstimo imobiliários (hipoteca) e empréstimo com garantia, contas de serviços públicos, dívidas de impostos e despesas fiscais, e dívidas que tem juros muito altos como: cartão de crédito, empréstimos bancários e financiamentos.

Feito isso, você precisa entrar em contato com cada credor e tentar negociar novas taxas ou até mesmo tentar refinanciar as dívidas — em geral, eles estarão dispostos em ajudá-lo se você for honesto o bastante para demostrar interesse. Você só não pode ignorá-los e deixar as dívidas ficarem fora de controle e inadimplentes.

O que é empréstimo para consolidação da dívida?

Essencialmente, você troca muitos empréstimos pessoais e financiamentos por um empréstimo maior e com juro menor. Pode parecer fora da realidade para muitas pessoas, mas esta solução é viável.

Alguns empréstimos usados para consolação de dívidas podem realmente piorar a sua situação, porque você vai dever dinheiro por um longo período de tempo, contudo, terá suas dívidas mais baratas por causa da conversão das taxa de juros maiores dos empréstimos para a consolidação e um ganho extra por eliminar algumas taxas adicionais.

O benefício óbvio é que você estará menos propenso a atrasar parcelas simplesmente porque tentando equilibrar todos os diferentes credores e datas de pagamentos. Com a consolidação de dívidas, você será capaz de liquidar ou quitar a maioria das dívidas que estão sujando seu relatório de crédito e fazendo sua pontuação de crédito ficar baixa.

Consolidação de dividas para salvá-lo da ruína financeira

Se você colocar sua casa como garantia, você pode até obter uma menor taxa de juros — isso pode até salvá-lo da ruína financeira completa, mas ao mesmo tempo pode causar a perda de sua casa, se você não acompanhar os reembolsos e ser responsável o suficiente para manter os pagamentos em dia.

A maioria dos empréstimos de consolidação de dívida são, no entanto, sem garantia ou seja, empréstimo inseguros que não coloca em risco sua casa ou veículo, este é o tipo de empréstimo de consolidação da dívida que eu acredito ser o melhor, se você tiver acesso ao empréstimo consignado em folha, melhor ainda.

Se você está realmente querendo ficar livre das dívidas você pode querer encontrar um empréstimo de consolidação da dívida que permita pagamentos antecipados sem multas ou penalidade — você pode inclusive fazer reembolso com prazos em 5 anos, 4 ou em menos tempo, 12 meses ou 3 a 6 vezes dependendo de quanta dívida você está envolvido.

empréstimo para consolidar dívida

Empréstimos de consolidação para gerenciar dívidas

Um empréstimo de consolidação das dívidas, certamente, tornam as dívidas muito mais gerenciável — como? Você estará fazendo um só pagamento simples e fixo a cada mês em vez de 4, 5 ou mais pagamentos. Somente para relembrar, se você pode conseguir uma menor taxa de juros hoje, então você definitivamente poderá se beneficiar com uma consolidação.

O interessante também é que se você obtiver algum dinheiro adicional, conseguir um aumento de salário no trabalho, ganhar um dinheiro extra e quiser acelerar o processo de pagamento da dívida, você certamente alocará mais dinheiro para pagamentos de algumas parcelas antecipadas do empréstimo.

Se você fizer seus pagamentos mensais e não assumir qualquer dívida adicional até o prazo da consolidação acabar — você estará livre de todas as suas dívidas. A consolidação de débitos funciona melhor para aqueles que têm a maioria de suas dívidas na forma de empréstimos sem garantia, como dívidas de cartão de crédito, limites de cheque especial e empréstimos pessoais de curto prazo.

Como funciona a consolidação de divida de empréstimos?

Um empréstimo pessoal online para consolidar débitos não vai funcionar muito bem para quem deseja pagar contas de consumo atrasadas, condomínios não pagos, multas por excesso de velocidade ou dívidas fiscais como o IRPF.

Se você entrar em contato com uma consultoria privada ou sem fins lucrativos para renegociação de dívidas, eles serão capazes de ajudá-lo a determinar se um empréstimo de consolidação da dívida será benéfico para sua situação financeira pessoal — ou se faria a coisa piorar ainda mais.

— Vale mencionar que alguns dos maiores credores — particularmente os credores privados convencionais, encaram a consolidação da dívida como algo negativo, porque isso indica que você tem problemas para administrar e pagar suas próprias contas — então você certamente só será lembrados por eles quando estiver completamente livre das suas dívidas.

Pode levar algum tempo para você se acostumar com as finanças apertadas e não gastar tanto quanto estava acostumado — então, coloque na sua mentalidade os objetivos certos e foque no que realmente pode ser bom para sua vida financeira.

Eu posso consolidar minha dívida mesmo sendo muito grande.

E se você não conseguir um empréstimo de consolidação da dívida com o montante suficiente para cobrir os seus empréstimos e débitos existentes? Nesse caso, você pode ter que priorizar quais as dívidas realmente são importantes para se livrar, a partir dai, opte por solicitar um empréstimo menor que cubra apenas as dívidas mais críticas.

Empréstimos pessoais a longo prazo que possuem uma taxa de juros mais baixa serão mais baratas para se manter, você realmente conseguirá economizar dinheiro priorizando o essencial.

Quando considerar fazer um plano de gestão da dívida

Se você está realmente tendo dificuldade em lidar com sua dívida do que você pode querer considerar um plano de gestão da dívida, existem várias organizações públicas e privadas que irão definir uma forma para você, sem cobrar quaisquer taxas.

Ao criar um plano de gestão do orçamento familiar, você terá como alocar qualquer dinheiro excedente para pagar seus credores. Se o seu problema com dívida chegou ao ponto em que nenhuma das opções discutidas aqui tem o potencial de melhorar sua situação, então você realmente está em situação complicada.

Consolidar dívidas ou pedir a falência — pior cenário

Finalmente, vamos discutir o pior cenário possível — pedido de falência.

Qualquer pessoa pode declarar falência: é definitivamente uma das coisas mais difíceis para qualquer um fazer, porque significa que todos os seus ativos, incluindo sua casa e carro, serão vendidos para pagar seus credores. Isto será feito por um administrador da insolvência que será atribuído ao seu caso.

Essencialmente, você perderá tudo o que tem, mas pode ser a única maneira de se “libertar” das dívidas que contraiu. Você tem que apresentar a petição de falência e um vez esse pedido acatado pelo tribunal, você terá que arcar com todas os custos e despesas provenientes desta ação, inclusive custas judiciais.

Este é um assunto muito sério que vem com uma lista de restrições e conseqüências e só deve ser considerado no mais severo dos casos. Uma vez que existe uma gama de opções para aqueles que estão decididos em gerenciar suas dívidas.

— é sempre aconselhável falar com um profissional, com ou sem fins lucrativos, que tem a expertise necessária para fornecer conselhos objetivos sobre a melhor forma de lidar com a sua situação financeira pessoal e mostrar os prós e contras dos empréstimos.

É crucial lembrar você que quanto mais tempo você deixar as dívidas e os credores para trás, pior será a sua situação; portanto, tome medidas sem demora e nunca ignore quem você está devendo — caso contrário, só acabará com ações mais sérias sendo tomadas contra você.

De qualquer forma, entenda que a consolidação pode ser boa para uns e péssimo para outros, procure entender qual a melhor solução para se livrar das dívidas e débitos que possivelmente estejam atrapalhando seus planos.

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