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Empréstimo pessoal com fiador ou sem fiador ..

Existem algumas situações e circunstâncias que faz todo sentido usar um fiador ou avalista para solicitar um empréstimo pessoal, em outras não. Entenda o momento certo!

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O fiador de empréstimo ou avalista é usado quando existe a possibilidade de obter uma quantia de dinheiro emprestado mas o mutuário é inelegível.

Mas… E quando você precisa de um empréstimo pessoal e o credor pede um fiador como garantia? Caso você esteja pensando em convencer alguém de ser seu fiador para contratar um empréstimo pessoal, há alguns fatores que você deve entender bem antes de concluir o seu pedido deste tipo de operação.

Vamos abordar algumas das grandes questões que envolve a modalidade de crédito mais polêmica que existe. Inclusive abordaremos quando é que faz sentido ser um fiador ou apresentar um ao banco ou instituição financeira. Vai saber também porque os credores oferecem empréstimo pessoal com fiador. E, ainda quais alternativas existentes, continue lendo.

  • Quando se devo usar um fiador?
  • Onde obter empréstimos pessoais com fiador?
  • O que é ser responsável por um empréstimo de terceiro?
  • Qual tipo de empréstimo precisa de fiador?
  • O que é preciso para se tornar fiador de empréstimo?
  • O que é necessário para um empréstimo com fiança?
  • Avalista ou fiador?

Quando devo usar um fiador para fazer um empréstimo?

Existem algumas situações e circunstâncias em que faz sentido usar um abonador para solicitar o seu empréstimo pessoal:

  • Quando a pontuação de crédito é muito baixa (qualquer pontuação abaixo de 500)
  • Quanto o contratante tem pouco ou nenhum histórico de crédito para ser aprovado
  • Quando sua comprovação de rendimento é baixa ou variável
  • Quando esta a pouco tempo no emprego
  • Quando sua relação dívida/renda é acima do mínimo exigido, 30/35%

Pontuação de crédito baixa ou sem histórico de crédito

Ter uma baixa pontuação de crédito ou nenhum histórico de crédito geralmente significa uma rejeição automática para a maioria dos empréstimos pessoais, quantas vezes você já ouviu alguém disser que tinha o nome limpo, sem restrições mas não conseguiu o empréstimo solicitado.

Se você nunca teve um cartão de crédito, carnê de crediário ou solicitou um empréstimo, há uma chance de não ter histórico suficiente para produzir uma pontuação.

Mesmo com bancos e financeira online com exigências mais flexíveis, você precisará ter pelo menos um pequeno histórico de crédito suficiente para produzir um score para aprovação na análise, e essa pontuação varia de credor para credor mais para dar mais chances para você, o ideal é se inscrever no:

  1. Cadastro Consumidor Positivo (site)
  2. Cadastro positivo Boa Vista (site)
  3. Cadastro positivo Serasa (site)
  4. Cadastro positivo SPC Brasil (site)

Se cadastrando nesses sites para manter um cadastro positivo, você com certeza tem a chance de aumentar em muito as possibilidades de ser encontrado com mais facilidades pelos credores e financiadores de dinheiro e crédito pessoal.

Renda baixa ou histórico com pouco tempo de emprego

Outro fator que pode impedi-lo de ter a aprovação de um empréstimo imediato é o rendimento baixo e o tempo no emprego. Isto é particularmente verdadeiro para quem tem emprego recente ou para pessoas que comprovam renda mas ela é variável (ou seja, autônomos, freelancers, empreiteiros, trabalhadores baseados em comissões, cooperados etc.).

As instituições financeiras se aproximam mais facilmente de mutuários que possuem uma renda estável e comprovadamente alta o suficiente para suportar o pagamento do empréstimo pelo tempo determinado pelo contrato do empréstimo pessoal.

Analise rendimento versus dívidas

Mesmo que você esteja se candidatando para fazer um empréstimo de consolidação de dívidas, os emprestadores não querem que os contratantes estejam muito com a renda mensal muito comprometida com dívidas e outros compromissos financeiros superiores ao permitido por lei. Extra oficial, vamos limitar ao máximo de 40% estourando.

Este requisito que restringe o comprometimento da renda, serve também para medir sua capacidade de pagamento. Se o índice de dívidas versos renda for muito alto, há um risco maior do credor sofrer com pagamento atrasados e inadimplência.

Digamos que sua renda mensal seja de R$ 3.000. Você tem uma hipoteca de imóvel, um crédito de automóvel e alguns empréstimos pessoais, que somados chegam a R$ 1.600 por mês. Sua relação dívida/renda seria de 54%, quando na verdade deveria ser R$ 1050/1200 no máximo.

Essa combinação de fatores significa quase sempre uma reprovação da sua solicitação ou em muitos casos, uma taxa de juros muito alta se você for aprovado em um empréstimo para negativado ou empréstimo sem consulta de crédito.

Nesses casos, ter um fiador a disposição melhoraria as probabilidades de aprovação e garantiria uma taxa de juros mais baixa se seu fiador tiver crédito bom na praça.

porque procurar um fiador para empréstimo pessoal

O que procurar em um fiador

Como grande parte dos bancos e financeiras consideram parte fundamental a pontuação de crédito e elegibilidade, sub entende-se que ao tomar uma decisão de pedir um empréstimo, as informações do seu fiador precisará:

  • Tenha um histórico de crédito de bom a excelente
  • Alguns anos ou mais de histórico de crédito
  • Renda compatível para o montante solicitado
  • Ter estabilidade no emprego ou comprovar renda estável

Ufa! Quanta coisa. Mais uma coisa, você deve conhecer bem o seu fiador e ele confiar em você o bastante — porque? Simples, ele ou ela é quem estará colocando o nome ou passivo deles como garantia para você.

Normalmente, as pessoas procuram fiadores de empréstimos entre os seus familiares, parentes e especialmente cônjuges e aos pais.

Onde obter empréstimo pessoal com um fiador

A maioria dos bancos privados, algumas financeiras e cooperativas de crédito permite que você apresente um fiador ou avalista para conceder um empréstimo pessoal. Em muitos casos, você e o fiador precisarão ser clientes do banco.

Existem alguns bancos, como o Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco, Itaú e Santander que permitem que um fiador ou avalista seja garantidos de um empréstimo pessoal sem ser um cliente do banco.

— Por outro lado, não é muito difícil encontrar uma empresa, site ou credor online que permita fazer empréstimo pessoal sem burocracia – na verdade, basta um pesquisa simples que encontramos um punhado deles oferendo de crédito pessoa física ao consignado em folha.

Fiador do FIES para financiamento estudantil

O fiador é uma figura sempre importante quando alguém não consegue ser elegível ou quando a modalidade do empréstimo ou financiamento exige a apresentação de um. E o momento de contratar o financiamento do Governo Federal para estudante – você poderá precisar de um fiador.

O FIES (Fundo de Financiamento Estudantil) é um programa do Governo Federal que ajuda estudantes brasileiros dando os recursos para entrada em cursos superiores por todo o país. Com ele, cidadãos de baixa renda financiam sua graduação pagando parcelas a longo prazo e juros muito baixos cobrados após a formação.

Quem vai disputar uma vaga na faculdade ou universidade com o financiamento federal, o FIES para ser mais específico, precisa enfrentar a burocracia de sempre para formalizar o empréstimo. O fiador surge nesse momento, mas esse é assunto para um artigo completo.

Alternativas ao fiador para empréstimos pessoal

Se conseguir um fiador não é a sua melhor opção, recomendamos considerar o empréstimo pessoal para negativado, o empréstimo entre pessoas (peer-to-peer), o financiamento em sites de crowdfunding, o empréstimo com familiar, penhor e em última instancia, emprestadores particulares – agiotas!

Empréstimo garantido com imóvel ou veículo

Muitas instituições de crédito e cooperativas permitem que seus membros contratem um empréstimo pessoal com garantia de imóvel ou veículo. Normalmente, o montante do empréstimo aprovado é uma porcentagem do valor total do bem avaliado.

Embora a garantia oferecida para pegar o empréstimo pessoal libere o dinheiro solicitado, não isenta do riscos de crédito.

O imóvel ou veículo garante a qualificação para liberação do empréstimo que será muito mais fácil e ainda terá taxas de juros menores, porém, o bem garantido se torna do credor (bancos, financeira ou cooperativa) até o final do reembolso total do dinheiro emprestado.

Fiador profissional para empréstimo

Recapitulando: “Fiador é um indivíduo que se torna responsável por outra pessoa para o cumprimento do pagamento de crédito utilizado ou dinheiro emprestado em empréstimo pessoal ou financiamentos caso ele não pague.”

Nos casos de operação financeira envolvendo dinheiro o fiador é acionado para pagar os reembolsos em atraso, no entanto, a maneira mais comum de ser fiador é para fazer a locação de um imóvel ou para financiar um automóvel.

Para os credores que concedem o crédito solicitado, a figura do fiador vem a calhar pois ele será o garantidor da dívida se a mesma não for paga – o fiador será ajuizado pela dívida – a empresa cobrará do fiador o empréstimo com juros, multas e outras taxas.

Por ser um serviço sem dúvidas necessário e procurado, você encontra muitas empresas supostamente especializadas em oferecer serviços de fiador profissional. Ou seja, quem precisa de fiador mas não tem com encontrar um, eles fornecem um fiador profissional para isso.

 Nota : Ao necessitar de um fiador para empréstimo, aluguel de imóvel ou comprar um carro, não importa, essa operação quase sempre acaba mal, então procure meios mais dentro da lei do que contratar um fiador de aluguel.

Empréstimo pessoal online

Não está oculta das pessoas que os bancos e instituições de crédito querem clientes com bom histórico, excelente pontuação e renda alta, contudo, muitas empresas de empréstimos online operam de maneira diferente com outros tipos de exigências.

Alguns credores têm requisitos que ignoram a pontuação de crédito, o relatório com restrições no Serasa e SPC, e outros, exigem apenas que o contratante comprove renda ou tenha um trabalho estável etc.

Com a gama enorme de categorias, modalidades e tipos de empréstimo, dificilmente você precisaria de um fiador para conseguir empréstimo até R$ 3.500 por exemplo. Os emprestadores online estão cada vez mais se esforçando para o tomador de crédito encontrar um bom negócio ao pedir dinheiro emprestado.

Empréstimo sem fiador ou com fiador?

Conseguir alguém que tenha que ser responsável por você não é algo que soa bem na própria mente. Pedir o endosso geralmente é considerado um dos piores recursos para quem contrata um empréstimo, e para quem será o fiador do empréstimo.

óbvio que é melhor conseguir dinheiro sem fiador. Em primeiro lugar, porque você terá que pedir para alguém fazer isso por você. Em segundo, porque não são todas as pessoas que conhecemos que querem ou que podem ser fiadores.

Portanto, são algumas barreiras as ser superadas para obter o montante necessário, além de todo o processo burocrático que envolve você e a pessoa que fará a fiança para seu pedido de empréstimo. O melhor mesmo é você ser e responsável por todos os seus atos e responsabilidades financeiras.

Por isso recomendamos que você comece conhecendo os melhores emprestadores online como: a Crefisa, Simplic, MoneyMan, Noverde, FinanZero, Ferratum, Creditas e muitos outros aqui no Grana Smart.

Empréstimo pessoal com fiador
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