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Empréstimo consignado

Leia neste artigo tudo o que você precisa saber sobre crédito consignado, taxas de juros e todos os requisitos antes de solicitar um em qualquer banco ou financeira.

empréstimo consignado

Entenda tudo o que você precisa saber sobre empréstimo consignado para solicitar o dinheiro que precisar.

Crédito consignado!!! Já ouviu falar? Se você é brasileiro certamente já ouviu e sabe que nessa modalidade de empréstimo o desconto das parcelas é feito na folha de pagamento do solicitante – esse tipo de empréstimo também é conhecido como:

  1. Crédito consignado
  2. Crédito em consignação
  3. Crédito pessoal consignado
  4. Empréstimo consignado em folha

Atualmente o crédito pessoal consignado com desconto na folha de pagamento pode ser a melhor solução para obtenção de dinheiro a juros baixos se você estiver passando por uma dificuldade financeira. Muito popular aqui no Brasil, essa linha de crédito é oferecida por dezenas de instituições creditícias, tanto com prazo mais curto, quanto com prazo bem mais longo

Tudo ao gosto do cliente!

As quantias liberadas no crédito consignado podem chegar a cifras maiores que R$ 75.000 reais, mesmo a pessoa estando com nome sujo. o consignado serve como se fosse um empréstimo para negativado, mas, com taxa de juros 10X menores.

No consignado quem está negativado no Serasa/SPC não encontra dificuldade em pegar “dinheiro emprestado sem burocracia e sem consulta“. Na maioria das operações, a tomador do crédito tem acesso ao dinheiro solicitado no mesmo dia útil seguinte.

Um crédito consignado pode ser obtido facilmente bastando apenas a comprovação de renda, ter margem e identificação pessoal. Contudo, para processar o seu pedido há certos critérios que são mais que necessários para se qualificar e ter a solicitação aceita e aprovada.

Continue lendo, neste artigo falamos tudo que você precisa saber sobre crédito consignado.

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo pessoal criado para descontar o valor das parcelas de forma automática, nos contra-cheque de servidores, públicos, holerites de funcionários de empresas privadas ou no benefício de beneficiários do INSS.

Esta modalidade de crédito é considerada uma das melhores opções para quem necessita pegar dinheiro emprestado com baixo custo, as taxas de juros são menores existentes e o período de pagamento pode ser escolhido entre 6/12/24/36/48/60/72 e 96 parcelas. O crédito consignado tem facilidade de aprovação e pode ser utilizado para qualquer finalidade.

Como o crédito consignado funciona?

O crédito consignado é uma modalidade de crédito que tem as parcelas do reembolso do empréstimo descontadas automaticamente no holerite, salário ou benefício do INSS diminuindo os riscos e as taxas de juros.

No consignado, o valor da parcela do empréstimo é paga ao credor diretamente pelo órgão pagados, no caso dos aposentado é o INSS, quanto aos servidores federais. é o SIAPE. Ou seja, o empréstimo tem a garantia de recebimento graças ao desconto automático.

Consignado – maneira mais fácil e barata de fazer empréstimo

Depois que o consignado se tornou a maneira mais fácil e descomplicada de obter dinheiro emprestado, muitas bancos de primeira e segunda linha, instituições financeiras e cooperativas de crédito tem oferecido em larga escala.

Os descontos das parcelas tem limite de até 35% da renda mensal do solicitante descontados no salário, aposentadoria ou pensão. Da margem de 35% – 30% é destinado a empréstimos e, 5% tem que ser utilizado através do cartão de crédito consignado.

Para deixar mais claro, digamos que ao solicitar um consignado, o cidadão tem um rendimento mensal de R$ 2.600 líquidos, nesse caso, ele pode comprometer com descontos de parcelas até R$ 780 reais, com um ou mais contratos de crédito consignado.

Recapitulando:

Um “empréstimo consignado”ou “crédito consignado” é uma modalidade de empréstimo pessoal criado para facilitar a obtenção de dinheiro com baixas taxas de juros comparadas ao cheque especial, cartão de crédito e empréstimo bancário. O desconto é diretamente na folha de pagamento do:

  1. Do benefício de Aposentados ou Pensionistas do INSS
  2. Do holerite de Servidores e Funcionários públicos
  3. Soldo dos Militares das Forças Armadas – Exército, Marinha e Aeronáutica
  4. Salário de Trabalhadores com carteira assinada

Para quem não se enquadra nesses requisitos, não é possível conseguir a aprovação do consignado em nenhuma instituição financeira no país.

Consignado – taxas de juros baixas

Diferente dos muitos tipos de tipos de empréstimo existentes e com livra acesso na internet, em lojas e agência bancárias, o crédito consignado alternativa que permite conseguir as melhores e e menores taxas de juros para quem procura dinheiro emprestado com ótimas condições e baixo custo.

Taxas por Tipo de ConsignadoTx. MínimaTx. MédiaTx. Máxima
Crédito pessoal consignado INSS 1,64% a.m. 1.88% a.m. 2,13% a.m.
Crédito pessoal consignado privado 1,22% a.m. 2.97% a.m. 4.72% a.m.
Crédito pessoal consignado público 1.44% a.m. 3.38% a.m. 5.32% a.m.
Crédito pessoal não consignado 0,68% a.m. 11.30% a.m. 21.93% a.m

Por ter as parcelas descontadas diretamente na fonte pagadora e repassada ao credor, as instituições financeiras correm menos riscos de calote, a inadimplência também é muito menor que qualquer outra modalidade. Essa facilidade, permite que os bancos e credores façam ofertas de crédito consignado a partir de 1.22% com máximo em 5.32%, (esse percentual pode variar).

Vale ressaltar, no entanto, que o empréstimo consignado tem a taxa de juros um pouco mais elevada para quem trabalha com carteira assinada, afinal você pode ser mandado embora a qualquer momento. Aposentados do INSS e funcionários públicos, contrariamente, têm estabilidade no recebimento de suas verbas, o que torna a operação mais fácil de ser aprovada pela entidade financeira.

Como fazer um empréstimo consignado?

Há algumas peculiaridades em fazer um empréstimo consignado quando você é funcionário público ou aposentado pelo INSS, e quando você trabalha com carteira assinada. Independente de qual seja o seu caso, entretanto, você deverá requerer e autorizar a instituição financeira de sua preferência de descontar o empréstimo do seu salário.

Nessas 4 hipóteses abaixo, vamos explicar brevemente como você pode conseguir seu empréstimo consignado ao se enquadrar nas categorias permitidas por Lei ou autorizadas por órgãos federais, estaduais ou municipais:

1. Aposentados e Pensionistas do INSS

O crédito consignado foi criado em 2005 e desde então, já evolui bastante. Atualmente é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro mas não quer pagar caro por isso. O dinheiro do “crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS” é rápido, barato e sem burocracia.

Uma das vantagens para os beneficiários do INSS recorrem a essa linha de crédito, sem dúvidas nenhuma são as taxas de juros, comparada apenas ao empréstimo com garantia de imóvel, com o diferencial da garantia ser o desconto na folha de pagamento. A taxa de juros para aposentados e pensionistas é oferecida com média de 1.85% ao mês.

2. Servidores e Funcionário público

Para funcionário público federal, estadual ou municipal, o crédito consignado é uma forma sem burocracia e barata de obter dinheiro emprestado.

Os servidores e funcionários públicos tem a facilidade de pegar o consignado até 96 parcelas com juros entre 1.44% e  5.32% ao mês dependendo do banco e da quantidade de parcelas. A solicitação só pode ser feita com bancos e financeiras credenciadas aos órgãos pagadores

3. Militares das Forças Armadas

Os militares que precisam de dinheiro mas querem taxas de juros menores que nos bancos privados, sendo efetivo e em alguns casos temporários das Forças Armadas tem acesso ao:

  • Crédito consignado para Exército
  • Crédito consignado para Marinha
  • Crédito consignado para Aeronáutica

Para conseguir os recursos, basta entrar no sistema online da folha de pagamento ou no sistema de consignado de cada Arma, para ter acesso a todas as instituições permitidas e também a margem para fazer o empréstimo. Depois basta procurar a instituição com as melhores condições e solicitar o consignado para militares.

4. Trabalhadores com carteira assinada

Se você for trabalhador de empresa privada com carteira assinada (CLT), o ideal é você procurar o RH (Recursos Humanos) da sua empresa para saber se ela mantém convênio para fazer “crédito pessoal consignado privado”.  Descubra quais os bancos ou financeiras que facilitam o crédito e peça o seu muito mais barato que o empréstimo pessoal feito na sua agência bancária.

A maior taxa do consignado empresa privada fica em trono de 4,72% ao mês, e a menor em torno de 1.22% ao mês. Vale mencionar que o empréstimo pessoal pode chegar aos 15.4%, na verdade até uns 21.93% ao mês.

Como verificar margem consignável?

O que é a margem consignável para empréstimo? Outra pergunta comum dos nosso usuários é: “como saber se eu tenho margem para empréstimo consignado?”. Vamos ver as formas mais conhecidas de chamar essa linha de crédito. Então, para fazer um crédito consignado como já falamos, é preciso ter:

  • Margem consignável
  • Margem consignada
  • Margem para consignação

As três formas significam a mesma coisa, porém, sem margem é um pouco difícil para não dizer impossível contratar um novo consignado. Salvo quando existe a possibilidade de “abrir margem” fazendo uma “portabilidade de empréstimo” ou “comprar a dívida do empréstimo“.

Por Lei existe um valor máximo que pode ser descontado mensalmente para compromissos financeiros ou comprometer com empréstimos, crédito pessoal ou financiamentos. Na prática, as instituições e órgão pagadores não estão autorizados a descontar uma parcela de empréstimo maior do que 30% da renda, com exceções quando é permitido até 35% ou 40% – por incrível que pareça.

Exemplo: para quem recebe um salário de R$ 2.100 reais, a margem para consignação em folha é de R$ 630. Então o cidadão ou cidadã pode fazer quantos empréstimo puder até consumir todo o valor de R$ 630.

É importante mencionar.. os aposentados e pensionistas podem ter descontados até nove contratos de empréstimo no benefício. Servidores públicos o número varia de órgão pagador para órgão pagador. Você deve verificar no seu RH para saber quantos descontos com empréstimo consignado é permitido para sua categoria ou tipo de convênio.

Requisitos para pedir crédito consignado

Como mencionado anteriormente, o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com menor risco de inadimplência, simplesmente por ser descontado diretamente na folha de pagamento ou do benefício pela instituição financeira, as parcelas. Por isso, para conseguir um crédito consignado você deve ser:

  • Aposentado ou pensionista do INSS
  • Trabalhar com carteira assinada – regime CLT
  • Funcionário Público Federal, Estadual ou Municipal
  • Servir em uma das Forças Armadas

Quanto tempo leva para fazer o crédito consignado?

Não existe um tempo certo, a verdade é que esse fator depende de dezenas de outros aspectos e políticas de crédito. No entanto, o prazo de aprovação e liberação em geral é confirmado entre 24 horas e 72 duas horas, ou seja, até três dias.

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Claro pode acontecer a liberação no mesmo dias e, até na hora, como dissemos, para o dinheiro chegar às mãos dos beneficiários muitos processos são realizados pelos bancos enviando o cadastro, pelo sistema do INSS para confirmar a margem e fazer a averbação para posteriormente ter a aprovação e liberação do dinheiro por parte do banco.

Qual a vantagem do crédito consignado

1. Taxa de juros menores

O crédito consignado tem hoje sem sombra de dúvidas as menores taxas de juros do mercado quando comparadas a qualquer outro tipo de empréstimo pessoal ou financiamentos. Como o reembolso ao credor é feito com desconto diretamente na folha de pagamento, o risco de crédito para a instituição financeira diminua bastante, além disto, por ser descontado automaticamente, o risco de inadimplência também é bem menor para o banco e financeira.

O crédito consignado, atualmente é uma das primeiras opções de empréstimo para quem esta necessitando de dinheiro com urgência. Com o consignado é fácil fugir das altas taxa de juros cobradas em algumas linhas de crédito, principalmente as de médio e longo prazo.

2. Fácil aprovação e liberação

No consignado, existe uma maior garantia a instituição financeira do recebimento do pagamento das parcelas, isso reflete em menos burocracia para aprovação, em geral não faz a consulta de crédito no Serasa/SPC e o cliente pode ter restrições no nome, só não pode ter o CPF irregular ou inválido.

 Nota:   Qualquer pessoa que se adeque nas características básicas de Aposentado ou Pensionista do INSS, Funcionário público e Empregado com carteira assinada, vai facilmente conseguir fazer um empréstimo.

Qual a desvantagem do crédito consignado

1. Sem possibilidade de atrasar o pagamento

Infelizmente, a realidade econômica do brasileiro não vai lá essas coisas, e nem sempre o dinheiro do salário dura até o fim do mês. Como estamos vivos e em movimento, é comum acontecer imprevistos momentâneos, alguns problemas e gastos inesperados. Por causa de fatores muitas vezes fora do nosso controle, as dívidas podem apertar ainda mais o orçamento, e quando isso acontece, o adiamento de pagamentos e obrigações financeiras são comprometidas.

Nesse momento, algumas despesas e dívidas serão priorizadas e outras deixadas de lado.

No consignado é diferente, o valor da parcela descontada todos os meses durante a duração do empréstimo não pode ser adiantada ou atrasada. Esse desconforto fará com que o mutuário tenha que encarar a dificuldade ou obter um novo empréstimo de outra modalidade.

Isso é o que acontece na maioria das vezes!

2. Perder o emprego ou cargo funcional

Ao fazer um crédito consignado, o solicitante assina um contrato e nele é acordado algumas regras para proteger o credor. No caso de trabalhadores assalariados, quem faz o desconto é o empregador, e o empregador repassa ao credor do empréstimo. Pense então! E se o devedor perder o emprego ao ser demitido? Simples, além de aumentar os índices de desempregados, você não terá mais fonte de renda ou folha de pagamento para fazer os descontos.

O que acontece então? Os bancos, instituições de crédito ou financeiras tem o pagamento integral do empréstimo na rescisão do contrato trabalhista.

Vamos lá, e na hipótese da rescisão não cobrir o saldo devedor? Bom, nesses casos, tentar fazer um acordo com o banco é a melhor opção.

Taxas médias de juros

Empréstimo com Garantia de Imóvel

1.23%

Empréstimo Consignado Público

1,8%

Empréstimo Consignado INSS

2%

Empréstimo com Garantia de Veículo

2,37%

Empréstimo Consignado Privado

2,9%

Empréstimo Pessoal

7,3%

Cartão de Crédito Parcelado

8.6%

Cheque Especial

12,7%

Cartão de Crédito Rotativo

13,0%

Empréstimo para negativado

15.4%

 

Consignado para negativados

Ter rastros na consulta ao Serasa, SPC, CCF e outros órgãos de proteção ao crédito, ou seja, ter o nome sujo por ter restrições no CPF pode ser um problema em muitos outros tipos de empréstimo, no crédito consignado não.

Nós sabemos que ao solicitar um empréstimo, antes de mais nada, o credor realiza uma consulta de crédito para saber como está o histórico, a pontuação e score de crédito do cliente, para somente depois pré-aprovar o cadastro. E, quando verificado restrições no CPF e inscrições nos cadastros de proteção ao crédito, normalmente a reprovação é certa.

Banco e instituições financeiras não gostam de correr risco de crédito ou ter problemas com inadimplência.

Somente para termos uma ideia, no empréstimo para negativado, o juros é de até 18% ou mais com liberação até R$ 5.000 no máximo.

No crédito consignado as instituições credoras não levam em consideração o solicitante estar negativado, além disso, com a garantia do recebimento através do desconto em folha os juros são menore – até 5.32% ao mês e prazos até 96 meses.

―Percebeu, essa é uma excelente opção de empréstimo para negativados com a vantagem do juros ser um dos menores que existe.

Organizar as finanças com consignado

Viver bem, estar tranquilo e em paz significa acima de tudo estar no controle de suas finanças pessoais em dia. E administrar seu dinheiro muitas vezes pode parecer que é um trabalho em tempo integral.

Atualmente todos que trabalham tem uma rotina mais que atarefada, além de todos os deveres e atividade, ainda é preciso buscar meios de economizar dinheiro enquanto faz as compras no supermercado.

Todos tem que procurar e usar cupons de desconto, remanejar com mil e uma maneiras para reduzir os custos fazendo projetos do tipo “faça você mesmo”. No entanto, algumas pessoas deixam as finanças pessoais “por fazer”, nem se preocupam, até a hora que a casa cai e as dívidas começam apertar a carteira.

Você deve aprender a organizar sua renda e as despesas de uma forma que contribua para o seu sucesso financeiro.

Por falar nisto, o crédito consignado por aplicar um juros muito baixa, certamente é a melhor maneira de você pagar dívidas mais caras, economizar algum dinheiro e organizar sua vida financeira. Vale mencionar que algumas situações, a melhor opção não é pegar um empréstimo para evitar o endividamento e a bola de neve das dívidas – agiotas nem pensar.

Pagamento do reembolso com parcelas fixas

O pagamento de parcelas destinadas ao crédito consignado não pode ultrapassar o montante de 30% do salário, soldo ou benefício. Lembre-se que não importa a quantia tomada como empréstimo e o prazo de pagamento contratado.

Pagar o consignado com prazos médios (36) e longos (até 96) é mais uma das vantagem desta linha de crédito em consignação. Além dos juros serem pré-fixados, as parcelas também são iguais do inicio ao final do contrato.

Essa característica ajuda o consumidor a organizar a sua vida financeira de acordo com o valor fixo do desconto mensal, evitando que o empréstimo se torne uma bola de neve e se torne mais uma dívida.

Consignado precisa de fiador ou avalista?

Muitos tipos de empréstimos bancários são cheios de burocracias e papeladas para conseguir contratá-los. Somente para ter uma ideia, alguns exigem até um co-mutuário ou que o solicitante apresente um avalista ou fiador para garantir o empréstimo.

O que é um fiador ou avalista? Sabemos que são pessoas que se responsabilizam financeiramente quando os pagamentos de uma transação bancária ou comercial que envolve dinheiro fica em atraso ou o mutuário se tornou inadimplente por não conseguir pagar os valores acordados.

Usar uma pessoa amiga, irmão ou conhecido como avalista ou fiador para fazer um empréstimo, fala sério, na maioria dos caso dá problema. A vida é cheia de imprevistos e se acontecer insolvência, o fiador te que arcar com as dívidas.

No crédito consignado não existe essa exigência, basta solicitar ao credor e a garantia será o desconto na folha do pagamento.

Crédito consignado online como fazer simulação

A febre das fintechs iniciou a pouco mais de 2 anos, de lá para cá, o sistema mudou todo o jeito de pedir, aprovar e receber o dinheiro de um empréstimo, antigamente, os processo eram muito mais rígidos, burocráticos e demorados.

Além disso, ao fazer um consignado, o solicitante tinha ainda que enviar a documentação pelo correio e os valores demoravam dias e dias até cair na conta do cliente. Mas, atualmente isso tudo mudou. Não é necessário nem sair de casa, pelo próprio celular com câmera é possível fazer um empréstimo consignado em poucos minutos.

Em sites e plataformas de crédito de muitas financeiras e correspondentes bancários, você consegue crédito consignado online rápido, fácil, sem burocracia e taxa de juros abaixo dos 2%.

Tudo o que você precisa é acesso Wifi ou internet 3/4G, um celular ou computador. O passo a passo é bem simples.

  1. Acessar o site ou aplicativo: basta escolher uma empresa com boas condições e iniciar o processo de cadastro e solicitação
  2. Selecionar o empréstimo: O valor e a quantidade de parcelas do seu empréstimo pessoal online
  3. Informa dados pessoais: cadastre seus dados pessoais na plataforma ou aplicativo
  4. Avaliação do pedido: Aguarde seu pedido de empréstimo pessoal ser avaliado pela instituição financeira
  5. Liberação do dinheiro: Receba o dinheiro do pedido de crédito consignado online na conta bancária em poucas horas

Você pode fazer uma simulação de crédito consignado e encontrar as melhores condições para seu empréstimo apenas um clique.

Qual o melhor banco para fazer um empréstimo consignado?

O melhor empréstimo pessoal ou melhor crédito consignado com certeza irá ajuda-o atingir os seus objetivos, seja ele quais for, em geral os recurso são utilizados para financiar p pagamento de outras dívidas (consolidar a sua dívida), para melhorias na casa ou despesas de emergência.

Para saber qual o melhor banco para obter um ou mais empréstimos, é preciso comparar ofertas diferentes em vários credores, mais uma consideração importante é a taxa de juros visto de um relatório com Custo Efetivo Total – CET.

Um consignado com a menor taxa mensal no final do empréstimo terá um saldo devedor pago também menor, é questão de lógica, porém, você precisa ficar atento se taxas adicionais não deixaram o custo mais elevado.

Para guiar sua escolha, nós do Grana Smart fazemos algumas verificações e com nossas revisões de empréstimo pessoal e crédito consignado e empréstimo para negativado. Você poderá escolher uma de nossas indicações para ter sucesso no seu pedido de crédito.

Nós sempre recomendamos que nossos usuários e internautas comparem as taxas de juros de vários credores antes de fazer a melhor escolha.

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