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Crédito Automóvel para financiar seu carro ou veículo

O financiamento de carro facilita a obtenção do carro próprio através do pagamento do valor integral pelo instituição financeiro, enquanto você paga o valor em parcelas para o banco.

Crédito Automóvel e Veículo

Você vai fazer um financiamento de carro ou quer reduzir o valor das parcelas atuais para economizar dinheiro refinanciando?

Comprar um carro a vista ou fazer um financiamento de carro (crédito automóvel) requer atenção quanto à marca, modelo, cor, ano de fabricação, qual a menor taxa de juros que estão oferecendo nos bancos e concessionárias com financiamento próprio etc.

Claro que uma das coisas mais importantes na hora de escolher qual o carro adquirir com certeza é onde e como contratar o empréstimo para compra de automóvel com as melhores condições. Existem uma infinidade de oportunidades para conseguir se colocar em um posição de negociação mais forte e faça você poupar uma grande quantidade de dinheiro ao longo do prazo do financiamento.

E se você já tiver um financiamento de carro em andamento, poderá reduzir seu pagamento mensal e economizar dinheiro refinanciando o valor e as parcelas. É sobre isso que vamos falar nesse artigo:

  • Financiamento de carro
  • Financiamento de automóvel
  • Crédito para compra de veículo
  • Empréstimo para comprar carro
  • Financiamento de carro para negativados
  • Crédito para financiar carro novo e usado
  • Financiamento de carro sem análise de crédito

Nos últimos anos os brasileiros tiveram a chance de concretizar um dos seus maiores sonhos antes de comprar a casa própria – ter o seu próprio automóvel para ir e vir para onde quiser. Por aqui no Brasil, a autorização para dirigir é dada a partir dos 18 anos, portanto, completou essa idade, o objetivo é comprar um carro novo ou usado, seja a vista ou com financiamento de auto.

Quem deseja financiar um veículo, está em busca de mobilidade, sendo dono de um carro, ao adquiri-lo, muitos benefícios estão incorporados na compra: ganho de tempo, liberdade de locomoção, conforto e segurança. Mas, como a atual economia que temos, são poucos os cidadãos que podem comprar um veículo com dinheiro vivo.

Contudo, que tem crédito para acesso ao financiamento de carro, certamente poderá aproveitar as vantagens de comprar um automóvel com um financiamento oferecido por seu banco, pela concessionária ou pelo banco da montadora que também financia o valor total ou parcial do automóvel.

Essa alternativa de contratar um financiamento para comprar carro está na lista de quase todo brasileiro que trabalha, se por um acaso você quer saber mais informações sobre como financiar seu novo veículo para transporte pessoal ou familiar, continue lendo esse post.

Vale a pena fazer um financiamento de veículo?

Esse assunto é um tanto polêmico uma vez que muitos defendem que sim outros defendem que não, principalmente que existe uma discordância entre os consultores financeiros sobre esse assunto. Portanto, é possível que você tenha lido muitos outros conselhos na internet pagar em dinheiro é a coisa mais certa.

Por outro lado, vamos ser realista para saber que a maioria da pessoas comuns e trabalhadoras não possuem de R$ 40.000 a R$ 90.000 mil reais, que é o valor suficiente para adquirir um veículo de porte médio pagando à vista no dinheiro.

Porém, leve em conta que é totalmente legal financiar um veículo quando não se tem o valor total em dinheiro. Mas não deixe de observar:

  1. Você pode pagar o valor das parcelas mensais do financiamento
  2. Você consegue negociar um preço melhor do carro quando for financiar
  3. Você é esperto o bastante para escolher um carro que não desvaloriza rápido demais
  4. Você tem crédito bom (score e rating) para obter a melhor taxa de juros
  5. O pagamento das parcela, impostos e seguros não comprometerá suas finanças

Pense em cada item dessa listagem…

O que é financiamento de veículo?

O empréstimo para financiamento de carro é uma operação de crédito que bancos, financeiras e cooperativas oferecem para que pessoas e empresas comprem carros novos ou usados. Ao contratar o financiamento, a instituição financeira credora paga o valor total do carro adquirido pelo comprador a montadora, loja de venda de carro ou a concessionária.

O comprador por sua vez, fará o reembolso do valor do montante acrescido de juros e outras taxas em parcelas durante um prazo estabelecido no contrato com os termos e condições do financiamento do auto.

Como se calcula as valor limite do financiamento de automóvel?

O limite do montante ou valor limite aprovado para um financiamento de veículo é determinado com base na renda ou salário do comprador, por determinação da lei, a quantidade de dinheiro comprometido com esse tipo de financiamento não pode ultrapassar 30% do salário comprovado.

Essa limitação se dá para garantir que a renda do comprador não seja comprometida, or outro lado, também garante que a quitação da dívida do financiamento junto a instituição financeira seja concluída minimizando as chances de comprador se tornar inadimplente.

Financiamento total ou parcial do valor do carro ou veículo

Ao ser aprovado com um valor limite para usar para financiar um automóvel, o comprador não precisa usar todo valor para fazer o financiamento, vamos a três exemplos:

  • Comprador é aprovado para R$ 100.000 mil, mas quer financiar carro de R$ 89.000
  • Comprador financia parte do valor do carro dando entrada de 30% em dinheiro
  • Comprador da seu carro usado como entrada e faz o financiamento do restante

 Nota : Quando um comprador dá uma entrada em dinheiro ou dá o seu carro com entrada, a entrada é abatida do valor do novo carro, essa manobra reduz significativamente o valor do saldo devedor e parcelas do reembolso mensal.

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Vantagens ao financiar o seu carro novo ou usado

  • Possibilita a compra de um carro novo ou usado sem precisar de dinheiro à vista
  • Tem a vantagem de dar entrada em dinheiro como parte do pagamento financiado
  • Pode usar outro carro com entrada para reduzir juros, parcelas e valor financiado
  • Após a aprovação pela financeira é possível sair andando de carro novinho
  • Com o financiamento parcelado é possível se organizar melhor financeiramente
  • No financiamento de auto é possível pagar parcelas antecipadas para reduzir juros
  • Realiza o financiamento com o banco da montadora a taxa de juros pode ser menor

Formas de financiamento de carro

Há dois tipos de financiamento de carro para que você compre o carro de seus sonhos. É importante saber a diferença entre eles, uma vez que cada tipo de financiamento terá um impacto diferente na forma do contrato e taxas de juros. Por isso, escolha a modalidade de financiamento que atenda às suas necessidades.

As modalidades de financiamento oferecidas no mercado são:

  • Crédito direto ao consumidor (CDC): O crédito direto ao consumidor é a maneira mais comumente utilizada no mercado financeiro para comprar automóveis financiados. Nesta modalidade de financiamento pessoal, o contratante tem acesso imediato ao carro ou veículo adquirido. As taxas de juros no Brasil para compra de automóvel é altíssima quando comparada aos de outros países ex: Estado Unidos, 3 a 4% ao ano, por aqui é ao mês.
  • Leasing: O financiamento com Leasing é uma outra forma de comprar de carro, no entanto ela funciona como se fosse uma locação do veículo. No contrato de Leasing o veículo pertence literalmente ao credor, ou seja, o contratante não é o proprietário legal do veículo. Contudo, caso o contratante deseja, ele pode ficar com o automóvel no final do contrato quando as parcelas são todas quitadas. As taxas de juros são aceitáveis, dado ao fato de que, quando o contratante se torne devedor ou inadimplente, o credor não terá dificuldade em recuperar o automóvel cedido.

Usando um cartão de crédito para financiar um carro

Essa operação é para pouco viventes, usar um cartão de crédito para fazer o financiamento da totalidade ou parte do valor de compra de uma carro ou veículo qualquer. Neste caso é como uma compra à vista, mas o comprador pagará pelo carro na próxima fatura do cartão que pode ser até 40/45 dias.

Outra forma é uma usar o cartão de crédito como uma proteção extra se algo der errado – atualmente você consegue pagar contas de consumo, impostos e carnês de financiamento, portanto, se precisar você também poderá usar o cartão para pagar as parcelas do seu financiamento de carro.

Financiando um carro com um empréstimo consignado ou pessoal

Você pode obter um empréstimo consignado de um banco, financeira, cooperativa de crédito se você tiver acesso a essa modalidade para tomada de dinheiro emprestado com juros baixos. Você escolher o prazo do consignado em até 6 ou 8 anos.

Para realizar essa operação, certifique-se que o empréstimo consignado que você está contratando tem um juros menor que o oferecido pela banco da concessionária ou o banco da montadora. Caso contrário não vai valer a pena.

Quanto ao empréstimo pessoal comum, não é viável em nenhuma hipótese, as taxas aplicadas em geral são maiores que 5% e dificilmente um empréstimo pessoal é aprovado e liberado com taxas menores que a de um financiamento de automóvel ou um empréstimo consignado.

Comparar taxas de juros de financiamentos

Para comprar um veículo, o financiamento é a maneira mais prática, fácil e rápida de obter o bem desejado comprar. Mas por outro lado, como em qualquer transação financeira que financie dinheiro com juros, no financiamento também podem ter variações quanto as taxas de juros aplicadas por cada credor.

Para ficar tranquilo e ter certeza que fez um negócio certo, é importante fazer comparações e buscar informações mais completas sobre quais os credores, bancos e melhores empresas de empréstimo para financiar veículos que estão disponíveis, para só então contratá-las.

O que saber antes de solicitar e financiar um carro

Taxas de juros: A taxa de juros que você terá no seu financiamento depende de sua pontuação de crédito e da renda comprovada, e também a duração do empréstimo que você escolher, além do modelo do veículo.

Prazo do financiamento: Alguns credores oferecem financiamento por até 60 meses, antes porém era até 72, o prazo foi reduzido pelos bancos esse ano. A crença de que prazos longos é melhor por causa da parcela baixa já não funciona mais, o melhor mesmo é pagar o empréstimo do carro o mais rapidamente possível, pois os carros desvalorizam muito rapidamente.

Taxa de juros aplicada: Comparando em vários credores você vai encontrar com mais facilidade uma taxa de juros mais competitiva. No entanto, isso pode ter um efeito colateral, você será contatado por vários credores, ou até mesmo revendedores, quando você usa comparadores de financiamentos de carro online principalmente.

Financiamento: Uma vez que você escolheu o carro, o banco credor e a modalidade do financiamento, o credor fará todas as verificações para finalizar o pedido do empréstimo e, feito todos os procedimentos vendedor/credor/comprador, a concessionária ou loja irá providenciar a entregar o carro e a documentação do veículo o quanto antes para o comprador.

Empréstimo para automóvel pré-aprovado é importante?

A pré-aprovação do financiamento de um financiamento de carro, é bom porque agiliza o processo de negociação e evitar que o vendedor use táticas e manipulação no momento da venda.

Quando você tem um financiamento pré-aprovado para compra de carro, você se torna praticamente um “comprador à vista”. Isso significa que você pode se concentrar mais na negociação do preço do seu novo carro, em vez de ficar fazendo malabarismos nas finanças junto ao vendedor.

Quando refinanciar seu financiamento de carro?

Aqui esta um situação que faz todo sentido refinanciar seu empréstimo de carro:

As taxas de juros abaixaram. As taxas de juros podem cair por uma variedade de razões: pelo setor econômico estar em mudanças, pelo aumento da concorrência no mercado, por órgão reguladores e tantas outras.

Se as taxas de juros do seu financiamento estão mais baixas agora do que quando você contraiu o empréstimo do carro, fazer o refinanciamento pode ajudá-lo a pagar seu financiamento mais cedo ou economizar dinheiro com juros. Procure se credor para saber qual a possibilidade de realizar o refinanciamento do seu empréstimo do carro.

Bom, espero que você possa decidir melhor sobre a escolha do seu financiamento de carro a partir daqui! Boa sorte!

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