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Linha de crédito Home Equity para fazer empréstimos

Também conhecido como Home equity, o empréstimo com garantia de imóvel é um refinanciamento de imóvel com alienação fiduciária usado para conseguir dinheiro..

linha de crédito Home Equity para empréstimo

Você sabe o que é “Home Equity”? Home Equity é uma modalidade de empréstimo novo no Brasil usado para conseguir dinheiro usando imóvel como garantia..

Home Equity é um linha de crédito, também conhecido como empréstimo com imóvel como garantia, nessa modalidade você toma dinheiro emprestado e seu patrimônio, casa, imóvel rural ou comercial é usada para garantir o empréstimo pessoal

Com toda certeza haverá momentos na vida em que precisar pedir dinheiro emprestado será á única ou melhor solução. Às vezes pode ser uma emergência qualquer, mas outras vezes pode ser uma oportunidade de negócios ou investimentos.

Seja qual for o motivo, usando uma linha de crédito de Home Equity para obtenção de empréstimo é sem dúvidas uma fonte incrivelmente útil de ter dinheiro para usar em infinitas possibilidades.

O que é Home Equity?

Uma linha de crédito de Home Equity é um empréstimo pessoal que os credores disponibilizam para o mutuário usando um patrimônio que em geral é um imóvel ou a própria casa. Diferente da hipoteca, do empréstimo imobiliário ou crédito à habitação o Home Equity na verdade refinancia um imóvel que já possui.

Quando um imóvel é dado como garantia ele fica a disposição do credor na falta de pagamento.

A linha de crédito de Home Equity que tem crescido no cenário de empréstimo pessoais, funciona da mesma forma que um cartão de crédito, mas com uma taxa de juros muito menor e melhor.

Você pode sacar e usar o dinheiro conforme for necessário, sem incorrer em taxas de retirada de dinheiro uma vez que aprovado o refinanciamento, o dinheiro vai direto para sua conta bancária.

Quanto você pode pedir emprestado usando sua casa ou alguma propriedade como garantia, o valor liberado depende da avaliação do preço de mercado do imóvel, você terá disponível um parte de valor como empréstimo, ex: sua casa vale R$ 1.000.000 de reais, você poderá emprestar até R$ 600.000 se a sua renda permitir parcelas que caibam esse valor como reembolso.

Aqui abaixo tem mais uma explicação..

Como funciona o Home Equity?

Home Equity é uma linha de crédito disponibilizado como empréstimo pessoal no Brasil, é mais conhecida como crédito ou empréstimo com imóvel de garantia. Por aqui as operações estão ficando maduras, mas países como os Estados Unidos e na Europa, essa modalidade de crédito é bem difundida

Equidade é a diferença entre a quantia que você deve em sua casa e quanto vale. Ao solicitar crédito com Home Equity, o banco exige que você obtenha uma avaliação de sua propriedade. Isto é, assim que o credor confirmar o valor de mercado atual vs, o valor da sua casa.

Isso ajudará a determinar quanto de capital você terá disponibilizado garantindo o empréstimo com sua casa e quanto o banco está disposto a emprestar a você.

Algumas características do Home Equity

O Home Equity tem muitas características singulares, uma delas é prazo de reembolso, em geral é feito entre 1 a 15 anos. Como foi se o tempo em que se pagava empréstimo a vida toda, os mutuários tem dado preferência por um prazo intermediário, até 10 anos para devolução do principal mais juros.

O valor do liberado nos pedido de Home Equity são distintos e variados, mas é possível conseguir valores entre R$ 30 mil a R$ 2 milhões, sendo que o valor concedido é limitado a uma parte percentual do valor do imóvel colocado como garantia. O valor liberado em geral é de até 50% do valor da avaliação do imóvel.

Quanto pedir emprestado uma linha de crédito de Home Equity?

Infelizmente, como dito no parágrafo acima, os credores não lhe emprestarão 100% do valor do seu patrimônio. Isto é devido ao fato de que, se por algum motivo você for incapaz de cumprir os reembolsos das parcelas ajustadas a sua renda, há um valor de diferença para lhe dar espaço para o banco não ficar com o prejuízo.

Se necessário, o credor também pode vender sua propriedade para recuperar seus custos e despesas. O credor costuma definir um limite de cerca de 50/60%no modalidade de crédito Home Equity.

Porque solicitar Home Equity (empréstimo com garantia de imóvel)?

Ao apresentar sua propriedade como garantia para conseguir um empréstimo pessoal, o primeiro benefício são as taxas de juros mais baixas do mercado para obtenção de dinheiro a juros, o segundo são os prazos maiores de pagamento.

A taxa média do empréstimo com garantia de imóveis é de 1,15% ao mês ou 16,4% ao ano e 27,2% ao ano comparado ao empréstimo consignado. Com relação empréstimo rotativo no cartão de crédito, cheque especial e do empréstimo pessoal não tem comparação, a taxa anual dessas últimas modalidades informadas começam 132,1% ao ano, segundo dados do Banco Central.

Quais são os prós e contras  do empréstimo Home Equity?

Há ambos, tanto os prós e quanto os contras em usar sua casa ou imóvel patrimonial como fonte para obtenção de crédito. É sempre bom conhecer os dois lados da moeda antes de tomar a decisão de fazer a solicitação.

empréstimo pessoal Home Equity com garantia

Veja a pequena lista com as razões que entendemos que é a favor e também as contra na perspectiva de usar uma linha de crédito de Home Equity no dias atuais.

prós:

  • Você é visto como um mutuário menos arriscado, pois está usando sua propriedade como garantia para o empréstimo.
  • Você terá a aplicação de taxa de juros menor. Isso ocorre porque os credores vão vê-lo como um investimento menos arriscado que a maioria dos outros empréstimo, ex: empréstimo a negativados e com restrição.

contras:

  • A desvantagem de usar uma linha de empréstimo como o Home Equity é que, caso suas finanças fiquem apertadas por qualquer motivo, sua renda recorrente diminuiu ou seus investimentos falharam, você pode arriscar perder a sua casa. No entanto, este é o pior cenário possível.

Por que as pessoas obtêm contratam o Home Equity?

Existem várias razões pelas quais as pessoas podem decidem contratar o Home Equity como empréstimo pessoal. Fizemos uma lista baseada na atualidade com algumas razões mais comuns pelas quais as pessoas escolhem solicitar o Home Equity para obter dinheiro emprestado:

  • Implementação ou Inicialização de negócio
  • Consolidação de dívidas e débito — pagamento de dívidas
  • Investimentos em títulos, papéis e ações
  • Usando como entrada em outra propriedade

E se eu estiver com restrição e negativado no Seara/SCP?

Se você tem um histórico de crédito contanto com negativado e algumas restrições registradas, vai depender do credor ou instituição que estiver analisando sua solicitação.

Assim como tem credores dispostos a não levar em conta as suas restrições, tem aquelas que usam a pontuação e histórico como fator de aprovação. Pesquise qual o credor que aceita a sua condição de crédito do momento.

Outro ponto a considerar é o fato de você ter aplicado uma solicitação em um credor e teve o empréstimo recusado, nada impede você de seguir em frente e fazer uma nova investida em outro credor, no entanto as chances serão menores.

Devo usar um corretor para me ajudar contratar o Home Equity?

Se você já tem um corretor, eles poderão analisar seu perfil e identificar possíveis credores e também problemas no seu cadastro — pode ser uma boa.

No entanto, existem algumas empresas no mercado brasileiro que fazem todo o trabalho pesado para você basta apenas você realizar o cadastro que eles entram em contato e começam o processo, passo-a-passo.

Eles irão ajudar você identificar possíveis problemas e arrumar soluções para que tudo transcorre bem e a operação seja um sucesso, tanto para você quanto para o credor.

Fazer Home Equity com restrição de crédito é possível?

É impossível sim, mas ao obter uma linha de crédito refinanciando seu imóvel que você não saiba exatamente o que você quer ao realizar este tipo de empréstimo, você precisa ser inteligente sobre como você vai usar o dinheiro e qual o custo para suas finanças após a aquisição dessa nova dívida.

O Home Equity é um crédito com taxas de juros mais baratas e com prazos mais longos as outras diversas modalidades existentes. O dinheiro concedido pode ser usado para qualquer finalidade.

Contudo, como qualquer operação financeira que envolva crédito, o consumidor precisa avaliar quais os maiores riscos para saber se vale a pena continuar ou optar por outra forma que se enquadre a situação de maneira mais favorável.

Por conta disso, seja no Home Equity, no empréstimo consignado ou crédito sem consulta, fazer o planejamento acertado do custo dessa nova dívida adquirida é uma etapa crucial para viver um vida sem complicações financeiras.

Linha de crédito e empréstimo Home Equity
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