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Banco ou financeira: onde fazer empréstimo pessoal?

Precisa de grana para uma emergência e não tem dinheiro no bolso? A saída pode ser pegar um empréstimo. Compare empréstimos e taxas em mais de 60 bancos e financeiras

banco ou financeira onde fazer empréstimo pessoal

Dezenas de opções de bancos e financeiras que oferecem empréstimo pessoal online com taxas muito competitivas. Escolhe o seu!

“Empréstimo pessoal é muito mais utilizado quando alguém precisa de dinheiro para resolver uma pendência financeira ou uma emergência que sem os recursos em dinheiro real ou a crédito não é possível solucionar. Em muitos casos a única saída é mesmo fazer um empréstimo de acordo com o que pode ser solicitado.”

Quem tem nome limpo consegue boas taxas, quem não tem, vai ter que se virar com o que o mercado oferece. De qualquer forma, ao tomar fazer um financiamento ou um empréstimo, a decisão deve ser feita com muito cuidado.

Para quem esta com o CPF inscrito como devedor nos sistemas de crédito, o empréstimo pessoal se torna um dos meios de conseguir dinheiro mais caros, as taxas de juros são altas, mas ainda é possível obter grana com facilidades.

Onde encontrar e fazer empréstimo pessoal?

Por outro lado, tendo crédito ruim (nome negativado), ao tentar uma solicitação em bancos e financeiras privadas, pode ser que seja uma grande perda de tempo. Eles não liberam empréstimos para quem não passa na análise básica de crédito. Contudo, em sites online a coisa é bem diferente.

Para seu conhecimento, de acordo com o PROTESTE – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (site), quem busca por empréstimo pessoal não deve se esquecer de verificar o CET — Custo Efetivo Total. Através do CET é possível saber todos os custos e taxas envolvidos em uma operação que envolve as transações de empréstimos, crédito pessoal, financiamentos ou operações financeiras parceladas.

Os bancos e financeiras são obrigadas informar o CET antes de fechar o contrato. Por isso é importante não se atentar apenas ao juro ofertado pelas instituições em publicidades na Internet. Normalmente quando um juro é oferecido à 2,35%, no final das contas esse juro será algo em torno de 2,44% ou mais.

Você já deve ter percebido que as taxas dos bancos são menores para clientes com boa pontuação (score e rating), para quem possui relacionamento e no relatório de crédito não apresente manchas de inadimplência. Se você tem acesso a qualquer banco privado, certamente eles irão emprestar o dinheiro que você precisa com taxas baixas por saber que o risco para eles é menor.

Compare empréstimo em bancos ou financeiras do Brasil?

Mas, por outro lado, um banco pode fazer um empréstimo de dinheiro para alguém negativado ou com restrição, aplicando taxas de juros abaixo dos 2,5% ao mês — como pode ser isto? No empréstimo consignado as parcelas são descontadas no pagamento mensal (salário ou benefício do contratante).

O banco e financeira tem um risco bem menor nessas operações, portanto, o acesso ao crédito é muito mais barato.

Atualmente você que está procurando por empréstimo pessoal online por exemplo, já encontra financeiras, bancos e cooperativas que aceitam clientes que estão devedores e inadimplentes com alguns compromissos financeiros.

Nome sujo não impede que essas instituições emprestem dinheiro parcelado, contudo, para minimizar as perdas, eles cobram taxas maiores considerando que existe a possibilidade do contratante deixar de pagar as parcelas no meio do contrato.

Comparação entre bancos e financeiras nacionais

Uma vez que os bancos cobram taxas de acordo com o perfil do cliente e as financeiras estão se especializando em pessoas com restrição, você tem acesso ao crédito não importa qual a sua situação atual. O problema como temos sempre falado é o custo para contratar o empréstimo ou financiamento.

Para você ter uma ideia aproximada das taxas, compare nas tabelas abaixo os juros que as instituições bancárias e financeiras do país estão aplicando nas suas concessões. Listamos de forma simplificada para não ter erro:

Comparação por cobrança de menor taxa de juros

PosiçãoTipo de Instituição
Cooperativas de Crédito
Bancos Federais do Governo
Bancos Privados de Varejo
Bancos de Segunda Linha e Financeiras em geral

Apesar dessa parcial, nunca deixe de pesquisar e fazer suas próprias comparações, a disputa por novos clientes é grande, portanto, as taxas tendem a reduzir em alguns tipos de empréstimos.

Valem mencionar que os bancos estatais (dos governos) nem sempre possuem taxas mais baratas e que os bancos e segunda linha financeiras, estão dispostos em entrar no jogo para ganhar dos grandes bancos e por conta disto já é possível encontrar boas taxas de juros.

Comparação entre bancos estatais para crédito pessoal

Nessa comparação listamos alguns bancos públicos federais e estatais para sabermos quais as taxas de juros que estão aplicando em concessão do empréstimo pessoal para pessoas física. Apesar do Banco do Brasil e da Caixa Econômica serem bancos federais, eles não aplicam as menores taxas.

Taxas de juros
PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1ºBCO DO EST. DE SERGIPE S.A.3,0944,06
2ºBCO DA AMAZONIA S.A.3,1144,33
3ºBCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.3,9258,70
4ºBRB – BCO DE BRASILIA S.A.3,9458,93
4ºBCO DO BRASIL S.A.3,9759,51
6ºCAIXA ECONOMICA FEDERAL4,5971,33
7ºBCO DO ESTADO DO RS S.A.5,5090,03
8ºBCO DO EST. DO PARÁ S.A.5,5190,33
9ºPARANA BCO S.A.12,78323,25

Na lista acima você pode ver que ao precisar de crédito pessoal, os bancos federais Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal na cabeça de muitos são a primeira opção. Contudo, pelo que tomamos ciência, muitas vezes as taxas mais baixas são condicionadas aos clientes antigos, à transferência de conta salário ou ter que abrir uma conta nova. Esse é o jogo de muitos bancos brasileiros.

Abaixo criamos mais uma lista, só que essa mostra os 25 bancos e financeiras que estão praticando as menores taxas de juros para pedidos de empréstimo pessoal ou “crédito não consignado”.

Da mesma forma, procure saber quais os termos para acesso as taxas menores no banco que você for fazer sua solicitação.

25 bancos e financeiras com menores taxas para crédito pessoal

Taxas de juros
PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1ºBCO CCB BRASIL S.A.0,091,03
2ºBCO OURINVEST S.A.1,2616,25
3ºBANCOOB1,4218,39
4ºBCO SAFRA S.A.1,4318,60
5ºBCO BS2 S.A.1,6521,64
6ºBCO SOFISA S.A.1,9926,68
7ºBANCO PAN2,1328,73
8ºBCO A.J. RENNER S.A.2,6136,22
9ºPORTOSEG S.A. CFI2,7839,04
10ºBCO DO EST. DE SE S.A.3,0944,06
11ºBCO DA AMAZONIA S.A.3,1144,33
12ºBARIGUI S.A. CFI3,1244,59
13ºHS FINANCEIRA3,5151,30
14ºFINANC ALFA S.A. CFI3,7455,35
15ºCREDITÁ S.A. CFI3,7455,36
16ºBCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.3,9258,70
17ºBRB – BCO DE BRASILIA S.A.3,9458,93
18ºBCO DO BRASIL S.A.3,9759,51
19ºSANTANA S.A. – CFI3,9960,00
20ºBCO SANTANDER (BRASIL) S.A.4,2865,38
21ºBCO BANESTES S.A.4,4067,73
22ºBANCO ORIGINAL4,4668,75
23ºITAÚ UNIBANCO BM S.A.4,5370,26
24ºCAIXA ECONOMICA FEDERAL4,5971,33
25ºBCO RENDIMENTO S.A.5,1181,91

Se não conseguir empréstimos alternativos, procure um dos cinco maiores bancos do país, como Itaú e o Santander. Veja abaixo quais são estes bancos e as taxas cobradas por cada um no crédito pessoal pessoa física.

Menores taxas para crédito pessoal nos 5 maiores bancos privados

Taxas de juros
PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1ºBCO DO BRASIL S.A.3,9759,51
2ºBCO SANTANDER (BRASIL) S.A.4,2865,38
3ºITAÚ UNIBANCO BM S.A.4,5370,26
4ºCAIXA ECONOMICA FEDERAL4,5971,33
5ºBCO BRADESCO S.A.5,7294,99


20 instituições financeiras com as maiores taxas para crédito pessoal

Por último, vale a tentativa em bancos menores, como o Banco Pan (Antigo Panamericano) e Banco Mercantil. Abaixo você confere uma lista com as 20 instituições com as menores taxas.

Taxas de juros
 Posição Instituição% a.m.% a.a.
1ºVIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI11,61273,64
2ºSAX S.A. CFI11,63274,55
3ºREALIZE CFI S.A.11,69276,66
4ºBANCO SEMEAR11,92286,25
5ºESTRELA MINEIRA12,13294,86
6ºPORTOCRED S.A. – CFI12,33303,56
7ºLEBES FINANCEIRA CFI SA12,35304,52
8ºGRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI12,36305,00
9ºPARANA BCO S.A.12,78323,25
10ºAGORACRED S/A SCFI13,19342,28
11ºLECCA CFI S.A.13,86374,55
12ºNEGRESCO S.A. – CFI13,91377,03
13ºDACASA FINANCEIRA S/A – SCFI13,97380,13
14ºSOROCRED CFI S.A.13,97380,43
15ºMIDWAY S.A. – SCFI15,51464,11
16ºPERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI16,06496,99
17ºBCO DAYCOVAL S.A17,79613,11
18ºBCO BMG S.A.18,04632,08
19ºBCO AGIBANK S.A.19,28729,66
20ºCREFISA S.A. CFI20,53840,36

 

Até esse ponto encontramos no mercado financeiro de empréstimos muitas financeiras que percebemos ter taxas acima da média, no caso da Crefisa por exemplo, ela concede empréstimo para pessoas negativadas e cobra até 20,53% ao mês, no entanto temos visto empresas como a Simplic, MoneyMan, Ferratum, Finanzero, Noverde e outras que oferecem o mesmo empréstimo com 4%, 5% e 6% a mesmos. É bom comparar antes de contratar seu empréstimo.

Leia também:

1. Como fazer o primeiro empréstimo pessoal
2. Como fazer um pedido de empréstimo facilitado
3. Quando é melhor fazer um empréstimo pessoal
4. Como encontrar a melhor oferta de crédito pessoal

18 instituições financeiras com as melhores taxas intermediárias

Já vimos as taxas de bancos estatais e federais, as dos maiores bancos do Brasil e também quais os bancos, financeiras e instituições que cobram as taxas mais baratas do mercado para conceder crédito pessoal. Nesta lista colocamos as taxas medianas, aquelas que não são nem baixas e nem altas. Confira!

Taxas de juros
PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1ºPARATI – CFI S.A.5,1983,61
2ºBCO DO ESTADO DO RS S.A.5,5090,03
3ºBCO DO EST. DO PA S.A.5,5190,33
4ºCENTROCRED S.A. CFI5,7194,74
5ºBCO BRADESCO S.A.5,7294,99
6ºBV FINANCEIRA S.A. CFI5,8597,75
7ºOMNI SA CFI6,41110,83
8ºBANCO TOPÁZIO S.A.6,76119,32
9ºFINAMAX S.A. CFI6,89122,40
10ºKREDILIG S.A. – CFI7,58140,34
11ºGOLCRED S/A – CFI7,88148,42
12ºBANCO CBSS8,45164,56
13ºBCO LOSANGO S.A.8,51166,54
14ºBCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.8,62169,62
15ºBECKER FINANCEIRA SA – CFI8,71172,31
16ºSENFF S.A. – CFI10,91246,28
17ºGAZINCRED S.A. SCFI11,22258,19
18ºCREDIARE CFI S.A.11,23258,82

 

Como encontrar um banco ou financeira para empréstimo

O primeiro passo é ter um device, pode ser um computador de mesa, tablet ou celular, depois ter acesso a Internet wifi ou 3G, tanto faz, desde que consiga acessar a rede de computadores. Conseguiu acessar a rede, basta procurar em buscadores o tipo de empréstimo que possivelmente você já sabe que pode pegar.

Se estiver com nome sujo, a busca será por um credor que seja capaz de aprovar sua solicitação mesmo tendo inscrições negativas como devedor no relatório de crédito do Serasa/SPC/SCPC e CCF.

 Dica:  Bom para terminarmos, fica mais uma dica, na página número e código dos bancos nacionais você encontra o número de cada banco brasileiro caso você precise para realizar alguma operação financeira como fazer DOC ou TEC ou informa a conta para transferência do dinheiro solicitado em um empréstimo.

Nosso objetivo aqui no Grana Smart é encontrar uma opção de empréstimo pessoal mais conveniente ao seu perfil e aumentar suas chances de aprovação imediata apresentando credores confiáveis e idôneos. Uma vez você redirecionado para esses credores, basta preencher os formulários apropriados para que seu pedido comece a ser analisado.

Lembre-se: dificuldades financeiras podem ser estressantes e desanimadoras. Seu pedido de empréstimo pessoal, no entanto, não precisa ser. Até mais!

Onde encontrar empréstimo em banco ou financeira?
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