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Empréstimo pessoal online

Fazer seu empréstimo online sem sair de casa ou do trabalho de qualquer lugar do Brasil apertando teclas do celular, smartphone ou do laptop setado no sofá já é possível.

Empréstimo pessoal online

Quem precisa de empréstimo online usa o dinheiro para pagar dívidas, fazer investimentos ou o que quiser.

Empréstimo pessoal online sem sair de casa?! Sabia que um empréstimo pode ajudá-lo a aliviar o estresse de ter que manter as finanças sempre controladas.

Esta querendo encontrar dinheiro para viajar nas próximas férias ou esta com falta de dinheiro para suprir uma necessidade urgente, ficar sem acesso a dinheiro pode acusar mais estragos do que conseguir e não pagar as dívidas.

— Você pode converter dividas caras com empréstimo online mais barato. Também pode juntar as contas em uma só fazendo um novo empréstimo. Você pode abrir um negócio com a contratação de um empréstimo pessoal online. São infinitas as possibilidades de uso.

Tudo sobre empréstimo pessoal online

Um empréstimo online para uso pessoal é um tipo de crédito não garantido que você pode usar o dinheiro sem ter que prometer ou oferecer qualquer garantia como uma propriedade, casa, carro ou outros ativos.

Quando você aplica para um empréstimo, o credor leva em consideração seu histórico financeiro existente e diversos outros fatores para determinar sua capacidade de endividamento, desta forma ele pode ou não aprovar a quantia solicitada.

São excelentes características de um empréstimo pessoal, você consegue fazê-lo pela Internet (online), seja por celular, smartphone ou computador, e essa facilidade torna este tipo de crédito para pessoa física a melhor escolha para momentos em que é preciso captar dinheiro rápido e fácil.

A partir daqui, você vai entender alguns pontos-chaves que o ajudarão saber qual o melhor dos empréstimos pessoais dependendo da sua necessidade.

Para que finalidade o empréstimo online pode ser usado?

Empréstimos pessoais são destinados para despesas habituais, a lista de coisas que podem ser adquirida é bem grande, a utilidade também, desde financiar os estudos, pagar as férias em família ou para cumprir qualquer exigência financeira como pagar o inventário para receber uma herança.

Você também pode considerar tomar um empréstimo online para pagar dividas e gastos mais altos como: liquidar outros financiamentos e empréstimos mais caros, ou consolidar pequenas dívidas em só pagamento.

Tipos de empréstimos online disponíveis

Empréstimo é um forma diferente de chamar operações financeiras que envolvem crédito pessoal realizados entre uma pessoa ou empresa, com uma instituição creditícia. A transação é concluída quando o credor aprova e libera o valor solicitado por o cliente (mutuário ou requerente)

Para simplificar o entendimento, em um empréstimo, você recebe uma quantia de dinheiro do banco, financeira, cooperativa ou credor alternativo e deverá devolver a quantia solicitada acrescentada de juros, em alguns empréstimo, o juros é zero por um período específico.

Existem hoje inúmeros tipos de empréstimos pessoais online disponíveis para solicitação e aprovação imediata. Cada modalidade tem seus próprios termos e condições de acordo com o perfil do solicitante, o destino do dinheiro e as políticas de crédito da instituição.

Alguns dos empréstimos pessoais que podem ser adquiridos online são:

  1. Empréstimo consignado online
  2. Empréstimo pessoal online
  3. Empréstimo para negativado online
  4. Empréstimo com garantia online
  5. Empréstimo online peer-to-peer — entre pessoas
  6. Empréstimo coletivo online — crowdfunding
  7. Financiamento online de carro — crédito automóvel
  8. Financiamento online de casa — crédito imóvel
  9. Empréstimo com agiota — crédito predatório

Critério de comparação e escolha de empréstimos

Cada banco ou credor privado ou alternativo tem seus próprios critérios para aprovar um empréstimo online. Tudo vai depender se você é:

  • Assalariado ou Autônomo
  • Aposentado ou Pensionista
  • Servidor público ou Militar
  • Tem nome limpo ou está Negativado

Ainda tem mais.. os critérios gerais incluem ainda a idade, ocupação, renda, margem para descontos ou capacidade para pagar o empréstimo, o local de residência e contatos pessoais etc.

Como fazer seu empréstimo online?

A pergunta parece óbvia — mas não é? Por incrível que parece muitas pessoas ainda tem dificuldade no momento de realizar todo o processo de preenchimento do formulário para solicitação do crédito e, também no envio da documentação, principalmente online pelo celular e smartphone.

Realmente o advento da Internet veio pra mudar o mundo, atualmente só se vai ao banco ou loja de crédito para fazer um empréstimo quem quer realmente perder esse tempo, é obrigado pela burocracia ou quer passear.

Se você tem acesso a Internet, WIFIi, 3G e possui um celular ou smartphone, consegue fazer o pedido de empréstimo mais fácil que em um computador.

E o melhor, sem sair de casa, do conforto da sua sala de tv ou estar, sem perder seu precioso tempo no trânsito ou ficar em filas de esperas em instituições bancárias ou credores um longo tempo.

Para fazer o seu empréstimo pessoal online, basta acessar um site ou aplicativo para empréstimos de uma empresa, instituição, correspondente, banco ou financeira e seguir as instruções.

Atualmente é possível conseguir fazer praticamente todos os tipos de empréstimos através da web.

O primeiro passo é fazer comparações em sites confiáveis que listem empresas e credores seguros. Aqui no “Grana Smart” temos um relação de alguns dos melhores credores de empréstimos online que aplicam o processo 100% online de forma desburocratizada, rápida e descomplicada. Acesse aqui!

Análise do crédito online — como é feita?

Não nada de complicado realizar a solicitação de um empréstimo online, é super rápido e muito fácil dar andamento no pedido.

Você só não pode esquecer que sempre haverá uma análise de crédito feita pelo credor ou pela instituição financeira que foi escolhida para avaliar seu cadastro, mesmo para pessoas negativadas há consulta de dados.

A análise de crédito não é segredo para ninguém, o fornecedor do crédito faz uma verificação de dados e informações para compor qual os riscos de emprestar o dinheiro para um determinado solicitante e a probabilidade de receber a quantia emprestada de volta.

Qual os passos da análise nos empréstimos pessoais?

Após você fazer o cadastro para solicitação do pedido de empréstimo e, de posse dos dados, o credor irá analisar detalhadamente todas as informações prestadas junto a fontes de dados externos como o Serasa/SPC/Boa Vista e CCF, entre outros para concluir em que perfil que o solicitante pode ser enquadrado.

Com a análise formada, o credor decidirá qual o valor será emprestado e qual o prazo o dinheiro será devolvido, mas quem escolhe o período é o solicitante dentro de um prazo mínimo e máximo.

Somente para seu conhecimento, a avaliação de crédito se dá da seguinte forma, não exatamente nesta ordem:

  • Verificação da autenticidade das informações pessoais cadastradas, como nome, RG, CPF, etc.
  • Verificação da situação cadastral em registros do Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista e outros
  • Averiguação de pendências financeiras no histórico de crédito*
  • Avaliação de comprometimento da renda e capacidade de reembolso em parcelas
  • Averiguação de perfil do cliente para enquadramento na modalidade de crédito
  • Confirmação e análise de documentação pessoal recebida
  • Aprovação e liberação da quantia solicitada via site ou aplicativo online

Algumas plataformas e instituições de crédito, assim com financeiras aprovem empréstimo online para negativados, nessas empresas os registros negativos nas agências de crédito não são um fator punitivo.

Qual o prazo máximo em empréstimos feito online?

A duração máxima do empréstimo pessoal online varia de acordo com a modalidade escolhida para solicitação.

Tipo do créditoPrazo do empréstimo
Empréstimo bancárioAté 36 meses
Empréstimo onlineAté 36 meses
Empréstimo consignadoAté 96 meses
Empréstimo negativadosAté 12 meses
Empréstimo socialAté 24 meses
Empréstimo agiotasDe 30 a 180 dias

Liberação do montante do empréstimo online

Geralmente, um empréstimo online é liberado em até 24/48 horas após a aprovação. A pré-aprovação acontece entre 5 e 10 minutos.

Uma vez que seu pedido de empréstimo passar por todos os procedimentos de solicitação, analise, pré-aprovação e aprovação, você recebe o dinheiro em uma conta bancária do titular solicitante equivalente ao valor aprovado — não o solicitado — muitas vezes o valor aprovado é menor que o valor solicitado, e ao contrário, o valor aprovado pode ser maior que o solicitado.

— Uma vez tendo a liberação permitida ao solicitante, o banco ou credor online deposita o dinheiro automaticamente na conta bancária indicada no momento da solicitação.

Quanto dinheiro pode pedir em um emprestado online?

A quantia que você pode pedir depende da sua capacidade de pagamento e da quantidade de dívida que você jé tem em andamento.

As instituições de crédito e credores alternativos analisam diversos dados internos e externos para chegar a uma decisão antes de aprovarem um empréstimo online para um futuro mutuário.

empréstimo online

Mas tenha certeza, “um credor não libera empréstimo pessoal sem ter certeza que o solicitante pode lidar com os seus pagamentos mensais”, com excessão ao empréstimo feito com Usurários, os famosos agiotas.

Se você estiver pagando outros empréstimos em outros bancos ou credores, certamente ao pedir um novo empréstimo, e sua renda estiver comprometida, é provável que seu pedido não terá uma aprovação facilitada.

Bom, pela Internet em sites e plataformas digitais, você pode solicitar tranquilamente empréstimo online sem garantia entre R$ 200 reais e R$ 50 mil, para empréstimo com garantia você consegue entre R$ 30 mil e R$ 500 mil reais ou mais.

Vale dizer que, mesmo estando negativado não impede a aprovação de boas quantias em algumas modalidades específicas disponíveis inclusive por aplicativos 100% online.

Existe um valor mínimo para pegar empréstimo on-line?

Não, não há valor mínimo definido para obter um empréstimo pessoal. Isso pode variar de uma instituição para instituição, de credor para credor.

Embora algumas instituições financeiras só ofereçam empréstimos a partir de R$ 1000 reais, outras podem dar-lhe empréstimos até menos de R$ 50.000 reais. Você pode solicitar um empréstimo online para uso pessoal baseado unicamente em suas necessidades, mesmo que seja apenas R$ 200 ou R$ 300 reais.

Em qual banco ou instituição financeira emprestar?

É bom comparar as ofertas de vários credores antes de escolher um tipo de empréstimo online conveniente. No entanto, concentre-se nos principais fatores do empréstimo como o — Custo Total Efetivo — ao invés de se fixar no juros oferecido.

Alguns fatores a serem considerados ao decidir sobre um banco ou instituição para contratar seu empréstimo incluem além das taxas de juros, taxas de comissionamento, fique de olho no valor da taxa mensal do “Seguro de Empréstimo” e no IOF que é um imposto federal.

Uma boa maneira de solicitar um empréstimo pessoal online com um celular, aplicativo online é aqui mesmo no GranaSmart você pode ver ofertas de mais de 10 parceiros para crédito pessoal e financiamentos de todos os tipos e depois escolher o melhor para você.

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Como bancos decidem qual valor máximo do empréstimo liberar?

O empréstimo máximo será diferente de um banco para outro. No entanto, alguns fatores são determinantes.

Para definir o valor máximo, além da sua pontuação de crédito, histórico de crédito, renda atual, bens, propriedades e ativos. Também é observado a qualificação para crédito, exemplo: aposentados, pensionistas, militares, funcionários públicos, assalariados e autônomos etc.

Uma pontuação de crédito (mais perto de 801) significa que você atendeu todos os seus compromissos com empréstimos anteriores, pagamentos de dívidas com cartão de crédito sempre em dia, não possui restrições no Serasa/SPC/SCPC ou CCF.

Essas informações ajudam os credores analisarem que você é um mutuário que não oferece muitos riscos, e alinhada a renda ajuda estabelecer quantias em dinheiro nos empréstimos online, muito maiores.

Sua renda e comprometimento da renda atual têm influência direta na sua capacidade de pagamento. Portanto, se você estiver em uma faixa de renda mais baixa, será concedido um valor de empréstimo online menor do que aqueles com uma renda maior.

Este procedimento é o mesmo que você vê ao pesquisar por um cartão de crédito, quanto maior a renda comprovada, melhor o tipo de cartão e maior o número de benefícios. Vale muito a pena manter o histórico de crédito limpo de restrições e a pontuação de crédito alta.

Por falar nisto, conheça um método eficaz de aumentar seu score e pontuação de forma rápida e eficaz, para saber mais — clique aqui!

Qual as taxas de juros em empréstimos online?

Empréstimos pessoais não pedem garantias por natureza, portanto, possuem uma taxa de juros ligeiramente maior.

Muitos dos principais bancos e credores online fornecem empréstimos pessoais a partir de 4,99%. No entanto, as taxas de juros dependem de vários fatores diretamente ligados à sua credibilidade e muitos outros fatores já mencionados neste artigo.

Taxas médias de juros

Empréstimo com Garantia de Imóvel

1.23%

Empréstimo Consignado Público

1,8%

Empréstimo Consignado INSS

2%

Empréstimo com Garantia de Veículo

2,37%

Empréstimo Consignado Privado

2,9%

Empréstimo Pessoal online

7,3%

Cheque Especial – Limite de crédito

12,7%

Empréstimo para negativado

15.4%

 

Posso solicitar empréstimo junto com meu cônjuge?

Sim, você pode aplicar para um empréstimo pessoal, seja você mesmo ou com um co-requerente, um membro da família como seus pais ou cônjuge (esposa ou esposo). Ter um co-requerente significa que o pedido do empréstimo será processado em uma faixa de renda mais alta, tornando os candidatos aptos para pegar um montante de empréstimo maior.

Contudo, tenha em mente que um histórico de crédito ruim (nome sujo ou restrições no CPF) de qualquer um dos candidatos reduzirá as chances de aprovação do pedido.

Documentos necessários para fazer a solicitação online

Embora os documentos exigidos variem de uma instituição financeira para outra, alguns dos principais documentos que você deve fornecer com seu pedido de empréstimo pessoal online, incluem:

  • Comprovação de renda (holerite do salário, extrato bancário, IRPF para autônomo)
  • Prova de rendimento (Extrato benefício ou pensão) em alguns casos
  • Comprovante de endereço residencial
  • Documentos de identidade (CNH, CPF)
  • Conta bancária

Como pagar as parcelas do empréstimo online?

Um empréstimo online pode ser reembolsado de várias formas. Pode ser através de boleto bancário, por débito direto na conta bancária ou descontado na folha de pagamento (salário). Você também tem a opção de fazer pagamentos antecipados das parcelas ou quitar o empréstimo antes do prazo contratual.

Os termos e condições para fazer isso variam de credor para credor, de banco para banco. Você deve verificar esses termos quando aceitar a proposta do empréstimo que solicitou.

Qual o método de aprovação dos empréstimos?

A aprovação do empréstimo está nas mãos dos bancos ou da instituição credora. Sua decisão é baseada exclusivamente nos critérios especificados pelas políticas de crédito e normativas governamentais.

Depois que todos os documentos necessários forem enviados e o processo de verificação for concluído, o empréstimo pessoal será aprovado.

— Após a aprovação, o valor é transferido para o mutuário. Contados um mês ou trinta dias, o mutuário começa a fazer o reembolso em parcelas do empréstimo contraído.

Transferência de saldo ou Portabilidade de empréstimo

Se você está descontente com o seu credor atual, então você pode optar por uma transferência de saldo do empréstimo. Isto é possível, quando o credor permite que você transfira o montante ainda a ser pago para um novo empréstimo em um novo credor.

A portabilidade irá ajudá-lo a se beneficiar das menores taxas de juros oferecidas pelo novo credor. Essa transação se chama portabilidade de empréstimo, vamos falar sobre esse serviço financeiro em um posto completo.

Precauções e cuidados ao contratar empréstimo online

A Internet é um território ainda inóspito apesar de achamos que temos o controle. Ao andar nela deve-se se precaver e ter cuidados em qual lugar pisar, não é diferente do nosso mundo real. Eu e você já sabe que em qualquer lugar sempre terá pessoas que irão ao todo custo tentar se aproveitar da necessidade e muitas vezes do desespero de outras pessoas.

Quando falamos de empréstimos pessoais aí é que a atenção deve ser redobrada.

Com certeza você já deve ter encontrado dezenas de ofertas de empréstimos online, inclusive antes de ter chegado aqui no Grana Smart, com link direto ou pelas buscas do Google. Você precisa saber filtrar ofertas boas de ofertas fraudulentas para conseguir a quantia que precisa sem ter que passar por apuros ou perder dinheiro com fraudadores online.

Listamos abaixo alguns aspectos imprescindíveis para serem observados antes de solicitar ou contratar seu empréstimo online:

  • Confirme se a empresa é realmente quem diz ser — pesquise
  • Cuidados com ofertas de empréstimo com juros muito baixo e sem garantia
  • Cuidado com ofertas com prazos a perder de vista — ex: até 100 parcelas
  • Não deposite nenhum valor antecipado para pegar empréstimo — fraude
  • Verifique na ANESP, FEBRABAN ou no BC sobre a existência da empresa
  • Pesquise sobre a empresa em sites como o Reclame Aqui, Procon e Proteste
  • Confirme nos bancos e instituições financeiras que a empresa diz representar
  • Acesse o Registro.br para saber se o domínio pertence a pessoa jurídica ou física

Bom, essas são apenas algumas dicas de como se safar de problemas, mas a dica principal é usar sempre sites confiáveis como o GranaSmart que indica prestadores de serviços financeiros e bancários idôneos.

Fazer empréstimo online é fácil, rápido e seguro, mas tem que tomar cuidados.

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