Empréstimo para pequenas empresas

empréstimo para pequenas empresas
Procure entender qual é o melhor negócio relacionado com crédito e empréstimos para ajudar sua empresa crescer..

Empréstimo para pequenas empresas serve para quando você quer aumentar seu estoque, comprar suprimentos para seu negócio, expandir departamento com um novo escritório ou contratar mais funcionários para formar ou ampliar a equipe, e para tudo isso, os empréstimos comerciais pode fornecer o dinheiro que você precisa.”

No entanto, a variedade de opções e fontes de crédito e financiamento à empresas podem ser meio confuso para a maioria dos empresários e empreendedores, então, você pensa – como encontrar a solução certa?

Tipos de empréstimos para empresas e negócios

Antes de fechar qualquer negócio relacionado com empréstimos, considere os diferentes tipos de crédito e financiamentos para que você saiba qual é o melhor para você ou sua empresa. 

Existem vários tipos de empréstimos para micro, pequenas e médias empresas, incluindo empréstimos bancários, empréstimos comerciais, linhas de crédito, investidores anjo e investidores de risco, empréstimos de amigos e familiares, empréstimos entre pares e crédito de multidão (crowdfunding).

Os empréstimos comerciais bancários em geral oferecem uma solução bem estruturada e, muitas vezes aplicam nas operações taxas de juros baixas e prazos de reembolso flexíveis. Muitos bancos, financeiras e cooperativas de crédito oferece para quase todo tipo de empresa a maioria dos empréstimos bancários.

Para empresas que estão com bom score, histórico de crédito sem restrição e pontuação de bom para excelente, as chances são aumentadas para obter a aprovação do empréstimo, tanto para empresários no crédito pessoal quanto no crédito comercial.

Pedir um empréstimo de amigo ou familiar pode parecer uma opção tentadora, mas também traz riscos ao seu nome e CPF. Se você não quer destruir seu relacionamento pessoal por causa do acesso ao dinheiro emprestado de parente, então, você não pode tomar este caminho, se fizer, coloque tudo por escrito no papel, registre no cartório e se comunique com frequência com o emprestador para que ele saiba que você está vivo.

Da mesma forma, os investidores anjos, eles podem parecer uma salvador do seu negócio, mas você precisa comprometer parte do seu negócio para obter financiamento com eles. O investidor anjo em geral quer uma participação acionária em sua empresa e pode solicitar outras vantagens por causa da associação à sua empresa.

— O melhor empréstimo para pequena empresa são os que fornece o capital de giro necessário para você que tenha taxas de juro baixo, prazos de reembolso fixo e termos e condições favoráveis.

Duração do empréstimo às pequenas e micro-empresas

Alguns empréstimos para pequenas empresas são financiados com curto prazo, e utilizados para o pagamento de custos, despesas e dívidas inesperada, enquanto outros mais longos, podem ser utilizados para despesas como aquisições imobiliárias, maquinários e expansão estrutural.

Os empréstimos comerciais de curto prazo geralmente duram de 6 — 12 meses. Com esse prazo você consegue pagar o saldo mais rapidamente e, normalmente paga-se menos juros nessa operação. Essa é a escolha menos dispendiosa. No entanto, depende do valor que você precisa tomar emprestado.

Um empréstimo de longo prazo pode durar 10 anos ou mais. Este tipo de empréstimo geralmente se destina a investimentos de longo prazo que continuarão a beneficiar a empresa pelo menos até que o empréstimo seja liquidado.

Se você decidir expandir o negócio para outra cidade, por exemplo, um empréstimo de longo prazo, pode servir para adquirir uma nova sala ou edifício – isso faz sentido?

Taxa de juros do empréstimo às pequenas empresas

Vai pedir crédito para sua empresa? Então não se esqueça de verificar as taxas de juros do empréstimo com diferentes instituições financeiras para descobrir se as taxas compensam ou não.

De acordo com os especialistas do mercado de crédito PJ, os pequenos empréstimos tendem a custar mais caro por causa dos juros do que os grandes empréstimos de longo prazo.

De um modo geral, os empréstimos de banco convencionais e as linhas de crédito comerciais oferecem melhores taxas de juros do que as outras opções “menos burocráticas”. Se você pode qualificar sem problemas, é só escolher o tipo de empréstimo e solicitar.

Quais os requisitos do empréstimo a pequenas empresas?

Toda instituição financeira e credor pode impor seus próprios requisitos, políticas de crédito e aprovação de empréstimo, além dos termos e condições para os reembolsos. Saber sobre essas regras pode ajudá-lo a tomar a decisão mais acertada.

Por exemplo, alguns bancos emprestam dinheiro a empresas que estiveram como CNPJ sem restrição e tenham mais de um ano de funcionamento. Outros exigem que os solicitantes tenham uma determinada pontuação de crédito ou peçam garantia para o empréstimo.

Contudo, outros oferecem empréstimo para empresas negativadas, não fazem a consulta de crédito e pouco se importam com o histórico de crédito por terem critérios de avaliação diferenciados e alternativos. Conheça o Peer-to-Peer Lending P2P.

Quer fazer um empréstimo para sua pequena empresa?

Vale frisar que solicitar um empréstimo comercial ou capital de giro para sua pequenas empresas, usando os recursos da maneira correta, certamente você e sua equipe vai alavancar o negócio como deve ser feito para atingir o sucesso.

Se você precisa de uma solução de empréstimo para empresa ou manter o fluxo de caixa positivo, pesquise aqui no site que certamente será possível encontrar muitos artigos e opções excelentes de crédito e modalidades de financiamentos.

Para que você precisa de um empréstimo comercial?

O primeiro passo de qualquer busca de empréstimo para sua empresa lidar com algum negócios é determinar o que você realmente precisa de um financiamento.

Desde empréstimos comerciais bancários, a financiamento de estoques, a adiantamentos de dinheiro para empresas e comerciantes.. Há muitos tipos diferentes de empréstimos direcionados exclusivamente para pequenas empresas dos mais diversos segmentos.

Cada empréstimo serve um conjunto diferente de objetivos de negócios.

Precisa de capital de giro para financiar despesas comerciais regulares? Uma linha comercial tradicional de crédito pode fazer mais sentido. Precisa financiar suas faturas atrasadas? Você sempre vai encontrar um empréstimo perfeito para o seu negócio.
Um empréstimo para fins comerciais em geral servem para:

  • Começar o seu negócio próprio
  • Aproveitar rapidamente uma nova oportunidade empreendedora
  • Expandir seu negócio local ou globalmente
  • Manter uma reserva extra de dinheiro para ajustar o fluxo de caixa
  • Gerenciar suas despesas diárias e folha de pagamento
  • Financiar matérias primas, equipamentos ou compras de estoque
  • E muito mais

Identifique por que você precisa do capital em dinheiro e filtre sua pesquisa para “empréstimo para pequenas empresas”, se encontrar um satisfatório, defina suas metas de financiamento.

Quanto que você realmente pode pagar?

Depois de determinar por que você precisa do empréstimo comercial, o próximo passo é pensar em quanto financiamento você precisa — e, o mais importante, quanto empréstimo para sua empresas você realmente pode pagar.

Uma das primeiras perguntas que os credores lhe perguntarão quando começar sua pesquisa para conseguir “empréstimo para pequenas empresas” é — quanto você está procurando?

Sim, todos nós gostaríamos de R$ 1 milhão de real. Mas, em vez de pensar nesta questão de quanto você quer ou precisa, pense nas linhas de crédito que você poderá pagar sem passar por dificuldades.

Há quanto tempo você está no negócio?

Outro fator crucial em sua qualificação para um empréstimo para pequenas empresas é a quantidade de tempo que você esteva operando o negócio.

Porque isso importa tanto?

Quando se trata disso, começar um negócio pode ser arriscado. Nem todas as empresas passarão pelo primeiro ano.

E por esse motivo, os credores podem hesitar em querer aprovar crédito para empresário novato que pode não ter suas portas abertas no próximo ano para fazer seus pagamentos em dia — triste realidade no Brasil.

Para as instituições financeiras, emprestar para uma pequena empresa que tem um negócio existente há 2 ou mais anos, pode ser um empreendimento menos arriscado para eles.

Isso não quer dizer que você não terá opções se for uma empresa nova. Empresas de 6 meses a 1 ano tem muitas opções com os emprestadores online.

Proprietários de empresas com pelo menos dois anos de experiência terão ainda mais opções disponíveis com os financiadores online, e podem até se qualificar para um empréstimo bancário com ótimas taxas de juros.

Se sua empresa tiver menos de 6 meses, confira opções de crédito pessoal antes de colocar sua empresa na reta.

Quanto dinheiro está entrando na sua empresa com seu negócio?

Os credores também prestarão atenção à sua receita anual ao determinar que você se qualifica.

De qualquer forma, analisando quanto dinheiro está entrando em seu negócio, ajudará o credor na determinação de qual valor de empréstimo para sua pequena empresa será aprovado e liberado.

Nenhum credor ou instituição séria concederia um empréstimo para negócios empresariais com pagamentos mensais que excedam o montante recebido como receita em cada mês.

Na maioria dos casos conhecidos, um credor irá no mínimo qualificá-lo para uma pequena porcentagem de sua receita mensal ou anual para ter certeza de que sua empresa sempre terá o dinheiro no caixa para fazer os pagamentos mês a mês.

Conseguir um empréstimo para pequenas empresas é sempre um grande obstáculo para seus proprietários, principalmente devido as regras e aos rígidos padrões dos bancos.

No entanto, muitas vezes é imprescindível um empreendedor obter financiamento externo para iniciar ou expandir seu negócio, cobrir despesas do dia a dia, ou ter dinheiro para realizar o pagamento folha de salários e manter o estoque.

Obter aprovação para empréstimos para pequenas empresas

Embora pesquisar, encontrar, solicitar e obter a aprovação de um empréstimo para pequenas empresas possa ser difícil, quanto mais preparado você estiver, melhor.

Veja como obter o seu em cinco etapas:

  1. Apontar porque você precisa do dinheiro. Pergunte-se como este empréstimo ajudará o seu negócio
  2. Encontre o empréstimo certo. Escolha um tipo de empréstimo baseado em suas necessidades
  3. Encontre o melhor credor para sua empresa. Compare as opções com base no custo e nos juros de cada tipo de empréstimo
  4. Veja se você tem o que é preciso para ser aprovado. Reuna informações, incluindo sua pontuação de crédito e receita mensal e anual
  5. Prepare os documentos e faça a solicitação. Saiba quais documentos os credores precisarão antes de iniciar o pedido

Decida qual tipo de empréstimo é o certo para você

Suas razões para precisar do empréstimo vão ditar o tipo de empréstimo para pequenas empresas que você vai receber. Se você está começando um pequeno negócio, é praticamente impossível obter um empréstimo no primeiro ano da sua empresa.

— Os credores exigem fluxo de caixa para apoiar o pagamento do empréstimo, de modo que as micros, pequenas e startups geralmente são imediatamente desqualificadas para o empréstimo comercial.

Em vez disso, você terá que confiar nos cartões de crédito pessoais e da empresa se tiver, em empréstimos pessoais com amigos e familiares, no financiamento crowdfunding, tem também o empréstimos entre pessoas (Peer-to-Peer), ou tentar um microcrédito em credores alternativos ou governamentais.

Empréstimo rápido para qualquer finalidade

Empréstimo pessoal rápido
As ofertas de empréstimo rápido sem burocracia estão em destaque, mas você é quem escolhe o seu credor de acordo com seu critério.

Você deve estar precisando de dinheiro, e como sempre é óbvio que precisa de empréstimo com facilidades. Só para ter uma ideia, recebemos emails todos os dias do tipo: “preciso de crédito rápido”,”Tem como fazer um empréstimo rápido para ontem”.

Claro que para ontem não é possível, mas para alguns minutos ou horas — pode ser! Agora me responda uma pergunta — se você tivesse que conseguir dinheiro para acabar com o problema de falta de grana, onde é o primeiro lugar que você provavelmente procuraria? Seria:

  1. Em um banco privado?
  2. Em uma financeira online
  3. Em uma loja ou escritório de empréstimos
  4. Em sites ou plataformas de crédito
  5. Baixar aplicativo de empréstimo online?

Para muitas pessoas, a resposta é um empréstimo pessoal, para outras um empréstimo para negativado com restrição no nome, uma grande parte o limite do cheque especial, para alguns o empréstimo de agiotas, e para os aposentados, pensionistas e servidores públicos o crédito consignado em folha, e por aí vai.

No entanto, todas essas fontes de dinheiro para empréstimo pessoal têm suas vantagens e desvantagens – prós e contras. Então, antes de você acessar um credor para contratar algum tipo de crédito para pessoa física ou tocar no patrimônio (refinanciamento de hipoteca) considere todas as alternativas sem garantia.

Empréstimo rápido para qualquer finalidade

Em sites ou aplicativos online você sempre vai ter que se cadastrar através de um formulário, alguns são intermináveis e muitas perguntas podem ser muito irritantes principalmente quando você está com pouco dinheiro no bolso e precisa de um empréstimo rápido, e quer encontrar um credor confiável.

Ninguém quer ficar respondendo uma enxurrada de perguntas. Obviamente você só quer uma maneira simples de encontrar um emprestador em qualquer problema e com pouca burocracia. No entanto a grande maioria entende isso e facilita o acesso com questionários simples e práticos.

Por quê fazer?

  1. Porque você tem direito à privacidade.
  2. Você não é obrigado informar para que precisa do dinheiro.

Em geral, as instituições de crédito só precisam saber quanto você quer emprestar, quem você é, como vai pagar o dinheiro e alguns outros detalhes simples para adequar o seu pedido ás políticas de concessão do emprestador junto às suas necessidades.

Noé pré-selecionamos alguns bancos, financeiras e credores que estabelecemos parcerias, de modo que tudo o que você precisa fazer é preencher acessar o sites oficial que vai direto ao questionário curto e prático para que seja enviado um ou mais propostas de empréstimo rápido e com liberação em até 24 horas ou menos.

O que é um empréstimo pessoal rápido?

O empréstimo pessoal em geral não exigem qualquer garantia para fornecer o dinheiro necessário para o mutuário solicitante. É possível emprestar de R$ 200 reais a R$ 100.000 mil, desde que você tenha como provar que sua renda pode cobrir os pagamentos mensais e na consulta ao Serasa e SPC comprove bom crédito.

A maioria dos empréstimos para pessoas físicas (empréstimo pessoal) tem taxas de juros fixas e são reembolsadas em parcelas iguais e mensais. E, atualmente graças à tecnologia das Fintechs, sites e plataformas de empréstimos, é possível pesquisar fazer comparações rapidamente e analisar as taxas dos empréstimos pessoais sem garantia de vários credores ao mesmo tempo.

A comparação online, é feito de forma instantânea, basta fazer um pequeno cadastro, receber o acesso e começar o processo de solicitação, com os dados na tela, escolha um credor e receba o dinheiro em sua conta bancária — às vezes no mesmo dia, mas a média é de 24, pode chegar a 48 horas.

Na maioria dos empréstimo pessoais, você usa o dinheiro que emprestou do credor para usar em qualquer coisa que você quiser. O dinheiro pode ser apoio para fazer um reparo no carro quebrado, pagar contas do dentista ou médicas, apoiar os custos e despesas para iniciar empresa ou um pequeno negócios, ou mesmo para consolidar dívidas existentes.

Às vezes você precisa de dinheiro rápido para pagar uma conta de consumo ou serviço vencida, pagar por uma viagem ou outra emergência familiar qualquer.

— Como fazer um empréstimo rápido?
— Como eu faço para pegar dinheiro emprestado de forma rápida?
— Qual o melhor lugar para fazer um empréstimo pessoal rápido?

Qual o tempo para liberar um empréstimo pessoal?

Os empréstimos pessoais com ou sem garantia são divididos em categorias e modalidades, cada uma das opções tem seu tempo médio para ser liberado. Muitas coisas influenciam se o empréstimo será liberado rápido ou demorará algum tempo.

Atualmente os fornecedores de empréstimo pessoal online tem um tempo mais rápido que em financiamentos, em sites com aplicativos ou sistemas online, pré-aprovação em menos de dois  minutos, aprovação e conclusão em 10 minutos se todos os dados e documentação estiver ok!

Empréstimos rápidos liberados no mesmo dia

Na internet as operações tem se tornado cada vez mais ágeis, muitos credores possuem sistemas de avaliação que aprovam propostas de empréstimo em pouco menos de 5 minutos, a liberação do dinheiro normalmente é feito no mesmo dia ou em poucos horas após a aprovação.

Tipos de modalidades com aprovação rápida:

  • Empréstimo pessoal bancário – feito em bancos
  • Empréstimo pessoal em financeiras – feito em sites e lojas físicas
  • Empréstimo para negativado – feito online em correspondentes bancários
  • Empréstimo consignado – feito pela internet em sites de bancos e financeiras
  • Empréstimo com penhor – feito na Caixa Econômica

Tem muitas outras modalidades que liberam o crédito em tempo record, no entanto a rapidez é apenas um fator positivo.

Empréstimo rápidos liberados em um dia ou dois

Para que seu empréstimo seja considerado rápido, ele deve ser liberado o quanto antes possível, mas nem todos os credores tem a habilidade ou processos formatados para conseguir ter a agilidade necessária, ou a tecnologia mais moderna.

Vale mencionar que o horário que o solicitante fizer o pedido também tem influencia no empréstimo ser rápido ou não, além disso outros fatores como sistema online ou off-line, liberação de margem, dependência de órgãos externos que fazem a conclusão do pedido, como é o caso da DataPrev para o aprovar o consignado para aposentado e pensionistas, ou o SIGEPE que aprova os contratos de servidores federais.

Empréstimos rápidos liberados em uma semana ou mais

Considerar rápido ou demorado como já dissemos é questão de visão, apesar de uma semana parecer demorado, em empréstimos com garantia de imóvel ou veículo, que pode demorar mais de 15 dias, quando falamos em uma semana, é rápido.

Conseguir dinheiro rápido sem empréstimo

Peça emprestado à família, aos amigos ou explore outras formas de fazer/ganhar dinheiro rápido vendendo algum bem que não está em uso por você ou sua família. O penhor da Caixa pode ser uma opção.

Antes de solicitar dinheiro em qualquer credor especialmente se você não estiver com o nome negativado lembre-se que emprestar dinheiro rápido pode ter uma alta porcentagem de juros que deixam o custo do empréstimo muito caro.

Empréstimo pessoal online rápido

Empréstimo online rápido – Simulação de crédito

Se você tiver em mão um celular, smartphone ou um computar de mesa com internet vai certamente conseguir seu empréstimo rápido e fácil sem precisar sair de casa ou enfrentar as filas e a espera que geralmente encontramos em bancos e financeiras.

Como o empréstimo online, é atualmente uma a forma mais prática e rápida de se cadastrar em um credor para conseguir um ou mais empréstimos pessoais, basta ter em mãos os documentos pessoais e uma conexão com a internet.

O procedimento para o pedido de crédito nos formulários e aplicativos online é confiável e seguro, todas os dados e informações confidenciais são feitas com criptografia igual aos de bancos oficiais. Após o credor fazer a avaliação do perfil e a analise de crédito, a pré-aprovação é um dos últimos passos para a liberação da quantia solicitada.

Aqui no GranaSmart você tem acesso aos nossos parceiros para fazer sua simulação de crédito, poderá comparar juros, taxas e montante final. Valem mencionar que as ofertas de empréstimo rápido sem burocracia estão em destaque, mas você é quem escolhe o seu credor de acordo com seu critério.

Razões para escolher um empréstimo pessoal rápido

Se você precisa mesmo de dinheiro rápido, os tipos de empréstimo pessoal com garantia e sem garantia fazem todo sentido em momentos de falta de recursos traz intranquilidade de estresse. É possível emprestar mais dinheiro com um empréstimo pessoal do que você poderia conseguir com um saque em dinheiro no cartão de crédito ou limite do cheque especial.

Na verdade, é fácil pedir emprestado montantes similares ao de um empréstimo consignado, usando apenas o nome e CPF (precisa ter o nome limpo). Mas como um empréstimo com hipoteca, você precisa possuir uma casa, imóvel urbano ou rural como patrimônio líquido com valor suficiente para garantir o pedido do seu empréstimo rápido.

Os empréstimos rápidos sem garantia servem tanto para pessoas físicas quanto para empresas com CNPJ ativo que desejam ajustar seu fluxo de caixa injetando capital de giro. Não ter garantias de crédito é ideal para contratantes que não possuem casas próprias ou imóvel, ou casas que estejam 100% sem ônus.

Motivos para fazer um empréstimo rápido online

Existem outros motivos para escolher um empréstimo pessoal rápido:

  • A taxa de juros é mais baixa do que muitos cartões de crédito, o empréstimo pessoal rápido tem taxa de juro muito menor do que um empréstimo com agiota e os famosos empréstimos para negativados e sem consulta. As taxas do empréstimo pessoal para pessoas negativadas podem chegar a juros mensais de até 25%. Fique atento!
  • Com um empréstimo rápido para pessoa física você não precisa se preocupar em dar sua casa ou automóvel para obter o dinheiro extra que precisa, desta forma não compromete nenhum dos seus bens.
  • Se sofrer com catástrofe financeira, seu empréstimo pessoal não impedirá que você recomece de novo após cinco anos. após caducar o débito junto aos órgão de proteção.
  • Acesse o dinheiro sem ter que usar dinheiro de previdência social (INSS), economias na poupança ou investimentos que tiver aplicações em papei ou títulos. Você pode até fazer um empréstimo com FGTS mas esse caminho vem com algumas penalidades, se você perder o emprego, você perde parte do fundo e ainda tem que reembolsar o saldo devedor.
  • Os pagamentos são regulares (mensal e iguais) o que torna mais fácil de gerenciar os pagamentos e despesas do mês, ou seja, um empréstimo pessoal rápido sem garantia com parcela fixa garante que você saiba exatamente o que vai pagar cada mês até terminar o contrato.

Quando você precisar de dinheiro rápido dentro no mesmo dia ou até dois dias para liquidar despesas urgentes ou inesperadas, não há motivo para não pensar em um tipo de crédito que não seja rápido, e nesse caso os empréstimos pessoais tem taxas de juros médios entre 5,54% e 8,72 ao mês, mas pode demorar para concluir toda a negociação, em razão do lugar que escolher para fazer negócio.

Empréstimo rápido com agiota

O empréstimo com agiota é rápido, para falar a verdade é um empréstimo imediato (quase instantâneo), por outro lado, as taxas de juros são vergonhosas, se tiver coragem, pague até 25% de juro.

 Nossa dica é : use a Internet para comparar vários tipos de empréstimo pessoal rápido ou não que estiver adequado ao seu perfil, seja garantido ou não garantido, consignado ou não consignado, acesse a imensa variedade de fontes de credores e linhas de crédito e obtenha o dinheiro que você quer com a taxa que achar razoável, o detalhe é não pôr em perigo seus bens mais valiosos e suas finanças.