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Dívidas com empréstimo de curto prazo. Como lidar?

Como sair das dividas com empréstimo de curto prazo

“Por vezes você procura por um empréstimo, em outra, você quer se ver livrar das dívida de empréstimo de curto prazo, então, como lidar com os pagamentos atrasados.”

Empréstimo pessoal de curto prazo é projetados para permitir que uma pessoa economicamente ativa peça dinheiro emprestado com acréscimo de juros por um período de até no máximo 12 meses, quando muito até 24 meses. A ideia é oferecer quantias limitados por em tempo de reembolso também menor.

Este tipos de empréstimos são destinados a pessoas “com restrição”, “com nome sujo” e “CPF negativado” nos órgão de proteção (Serasa, SPC e SCPC), e por terem histórico de crédito ruim, teriam dificuldades em obter um empréstimo pessoal bancário.

Isso significa que a taxa de juros é geralmente muito maior que em condições mais favoráveis para o mutuário. Na Internet você encontra o empréstimo de curto prazo com alguns nomes diferentes, são eles:

  1. Empréstimo sem consulta
  2. Empréstimo com nome sujo
  3. Empréstimo com restrição

São semelhantes aos empréstimos de agiotas, exceto pelo fato deles serem oferecidos e concedidos por empresas, bancos e financeiras certificadas e autorizados pelo Banco Central (BC). Para quem precisa muito de dinheiro e não vê outra solução, de momento pode ser proveitoso.

Quais são as taxas de juros cobradas?

As taxas de juros em um empréstimo pessoal de até 12 meses são geralmente altas. Embora estes empréstimos sejam projetados para emergências e urgências financeiras, para pagar por um período mais longo o custo seria praticamente inviável.

No entanto, você deve pensar como vai reembolsar o dinheiro do empréstimo com uma taxa de juros beirando os 16%, se você não tiver cuidado, poderá ter sérias dificuldades ao rolar as dívidas financeiras.

É importante saber quanto um empréstimo custará ao seu bolso e quanto de juros você terá que pagar durante a vigência do contrato. Como um exemplo, se você emprestar R$ 750 por 12 meses, as parcelas serão de R$ 166,85 e devolverá ao banco, R$ aproximadamente R$ 2.000 reais.

O que acontece se atrasar o pagamento do empréstimo?

Se você atrasar os pagamentos em seu empréstimo, mais juros e encargos serão adicionais à cada parcela devida e na soma da dívida total. Se você não ficar em dia com os pagamentos, receberá o aviso padrão feito por bancos e financeiras.

Isso significa também que o credor pode tomar outras medidas, como passar a dívida para uma agência de cobrança ou entrar com uma ação judicial e por ai em diante.

É importante que você tome medidas para lidar com os atrasos nos pagamentos antes que a situação piore.

Preciso agora de um empréstimo de curto prazo?

Entendi tudo mas mesmo assim quero fazer um empréstimo pessoal para pagar em um prazo pequeno para cobrir débitos de algumas contas prioritárias. Ok! Se você vai pagar o aluguel, uma hipoteca ou contas de serviços públicos, provavelmente você só piorará sua situação.

A melhor coisa a fazer é obter ajuda profissional como um conselheiro para ajudar gerir sua dívida ou uma solução mais prática como uma consolidação de dívida — neste último caso confirme se vale pena.

Às vezes você pode precisar pedir dinheiro emprestado para pagar por um custo único, como reparos de emergência ou manutenção, mas antes de decidir fazer um empréstimo a curto prazo, você deve considerar as alternativas para contratar empréstimos dessa maneira.

Quais são as alternativas se eu estiver com o nome negativado?

Muitas pessoas aceitam empréstimos pessoais com altas taxas porque estão lutando para obter crédito em outro lugar que não seja os bancos e financeiras tradicionais. Se você precisar de um empréstimo pessoal com taxa justa, você deve considerar outras alternativas.

No Brasil ainda não temos o costume de usar os empréstimos de cooperativas de crédito, mas deveríamos.

As cooperativas são organizações comunitárias sem fins lucrativos que podem oferecer desde empréstimos, poupanças e até contas para o benefício de seus membros. Uma cooperativa de crédito pode ser uma maneira de conseguir crédito se você está sendo rejeitado por bancos.

Como nos empréstimos pessoais de curto prazo, a maioria das cooperativas de crédito empresta pequenos valores entre R$ 100 a R$ 5.000 reais, pode ser mais, no entanto, a taxa de juros é muito mais baixa.

    • Financiamentos Coletivo — taxa zero, — Crowdfunding
    • Empréstimo consignado em folha — taxas de 0,89% a 3,5% ao mês
    • Empréstimo pessoal bancário — taxas de 4.8% a 12% ao mês
    • Empréstimo consignado para assalariado — taxa de até 5.4%, — Consignado Privado
    • Empréstimos alternativo entre pessoas — taxa de 4,2% a 9%,— Peer to Peer Lending
    • Empréstimo com Penhor — taxa de 6% variável para mais ou menos
    • Empréstimo para negativado — taxas de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo com restrição — taxa de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo sem consulta — taxa de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo para autônomos — taxa de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo com agiota — taxas de 10% a 25% ao mês

Esta lutando para pagar seu empréstimo atrasado?

Se você tem dívidas pendentes ou fez um empréstimo e está com dificuldades para pagá-los, você deve encontrar uma solução rápida e eficaz para sair dessa, caso contrário poderá iniciar um ciclo que aumenta o problema e faz crescer ainda mais a dívida.

Podemos ajudar! Não somos conselhos especializados mas tem alguém profissional e que entende o seu problema, para saber mais clique aqui que enviaremos mais informações.

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