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Livre de dívidas - Tenha sua vida e finanças sob controle

Algumas pessoas conseguem se livrar de todas as suas dívidas e outras não. Faça parte deste jogo financeiro para saber como ter uma vida sob controle e finanças equilibrada..

fique livre de dívidas de forma inteligente

Ficar livre de divida tem que estar disposto a esperar, trabalhar e economizar para poupar com juros, além de evitar contrair novas dívidas.

“Uma das perguntas mais comuns aqui no GranaSmart é — como ficar livre de dívidas de forma rápida —, para falar sério, não tem essa de como pagar dívidas de forma rápida, e sim, como pagar as dívidas da forma correta e inteligente.”

O mais interessantes ao tentar entender pessoas e famílias que estão devendo, ou seja, que já estão comprometidos com pendências financeiras, elas:

  1. Estão com dívidas atrasadas ou pendentes — se tornaram inadimplentes.
  2. Muitos estão com nome negativados e com restrições no relatório de crédito.
  3. Boa parte recebe cobranças por carta, SMS e ligação telefônica dos seus credores.
  4. Outros, mal conseguem se sustentar com a renda do salário ou do benefício.

Mesmo pegando várias famílias ou pessoas individuais com os mesmo problemas de dívidas, uma coisa pode deixar qualquer um intrigado, olha esse cenário:

  • Família A — pagou R$ 50.000 em dívidas em 24 meses com renda anual de R$ 35.000.
  • Família B — pagou R$ 30.000 em dívidas em 18 meses com renda anual de R$ 22.000.
  • Família C — tentando pagar R$ 20.000 em 48 meses com renda anual de R$ 18.000.
  • Família D — ganha R$ 100.000 por ano, mas não consegue reduzir ou sair da dívida.

Duas dessas, as famílias A e B, estão no caminho certo para se tornarem livres de dívidas. Uma esta tentando pagar mais no meio do caminho se enrola com outras dívidas, mas está tentando. Quanto a família D, apesar de terem um renda altíssima, sequer está conseguindo pagar as dívidas de menor valor há anos.

Porque algumas pessoas conseguem se livrar das suas dívidas?

Vamos mais longe com a pergunta..

Porque algumas pessoas conseguem se livrar das suas dívidas e outras não? Embora muitos fatores possam estar fazendo parte deste jogo financeiro, uma das razões mais prováveis ​​é que as famílias que criaram novos hábito financeiros, gastam menos e economizam mais.

Quanto aos que não conseguem pagar suas dívidas, possivelmente, apesar de terem um renda alta ou equilibrada para os padrões do país, provavelmente gastam além de seu poder aquisitivo e, não abrem mão das regalias, “status” e não querem se submeter ao controle financeiro porque mudaria seus hábitos de consumo.

Mesmo vivendo com dívidas e muita tensão financeira em casa, eles não mudam. Essa é uma maneira difícil e estressante de se viver.

Livre de dívidas e livre de estresse

As pessoas que superam esse tipo de estresse, perceberam que precisavam lidar com o dinheiro de maneira diferente e fazer algumas mudanças no estilo de vida para viverem mais tranquilas com relação ao renda versus dívidas.

Quando fazemos esses ajustes necessários, começam a estabelecer certas características que são super importantes quando se trata de tornar-se livre de dívidas e permanecer com as finanças equilibradas e sob controle.

Finanças pessoais são 80% ação e comportamento e 20% planilha e matemática.

Abaixo listamos alguns dos comportamentos mais comuns de pessoas que estão se tornando livre de dívida:

Como é viver uma vida sem dívidas?

São contra a cultura da ostentação: as pessoas libertas das dívidas perceberam que a dívida não é uma ferramenta de consumo. A sociedade vive dizendo “você tem que ter cartão de crédito para sobreviver“, “você tem que fazer um financiamento para comprar um carro” e “você sempre terá fazer um empréstimo para ter o que deseja“.

A verdade é que todos que estão vivendo sem ter dívidas não é iludido por essas regras que o mercado de crédito insiste em colocar na cabeça das pessoas. Os cartões de crédito podem ser necessários sim, mas para o controle de suas despesas diárias, não para manter suas finanças e vidas diárias.

Os carros podem ser comprados com dinheiro, e não somente com financiamento. Pessoas sem dívidas, tratam este tipo de comportamento como as sobras que esquecemos dentro da geladeira. Seja a dívida ou um pedaço de bolo de festa da semana passada, eles sempre se livram disso — jogando fora!

— Ter dívida é normal, mas não é essencial!

Compre com autocontrole e disciplina

Quando se trata de fazer dívidas, deve se agir como adultos — adultos fazem planos e seguem. Não se deve adquirir dívidas feito crianças — crianças fazem o que gostam.

Alguém que realmente quer ser livre de dívida precisa terá força de vontade para passar pela seção de sapatos, pelo corredor de utilitários eletrônicos ou celulares sem fazer uma compra sequer por impulso.

É importante não ser influenciado a comprar algo simplesmente porque estão à venda com promoção naquele dia. Uma compra precisa de autocontrole suficiente para saber que ela não vai apagar os seus problemas emocionais ou fazê-los se sentir melhor.

Porquê ter disciplina? Para saber não comprar essas coisas a menos que possam pagar em dinheiro ou porque realmente é necessária. O ideal é estar disposto a esperar, trabalhar e economizar para poupar com juros e evitar contrair dívidas.

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Saiba o que fazer com seu próprio dinheiro

Uma pessoa que acredita no custo do seu dinheiro e no seu plano de controle financeiro, não se importa com o que os outros pensam deles. Eles estão bem dirigindo um carro semi-novo ou usado, porque não terão dívidas longas e pagamento a prazo.

Eles não precisam tirar férias caras apenas para postar dezenas de fotos glamourosas nas mídias sociais (Instagram, Facebook). Eles realmente olham mais para etiquetas de preço e qualidade do produto do que as marcas dos produtos. E porquê? Porque eles desistiram de ficar se amostrando ara tentarem ser melhores do que são.

E adivinha? Esse tipo de comportamento constante libera mais dinheiro para acabar com suas dívidas.

Quem se torna endividado por indisciplina, fica a cada dívida não paga mais estressados, sua confiança diminui e vive aos trancos e barrancos.

Seja organizado e disciplinado com as finanças

Não é errado ter dívidas, certo? Mas viver por causa e mantido por dívidas, é errado! Então para quem deseja ser livre de dívida, o primeiro passo é ter um objetivo. As pessoas que conseguiram realizar a proeza de pagar todas as suas dívidas, mantiveram sempre o objetivo em primeiro lugar.

Eles estabelecem metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com data para alcançar — sem essa de meta aberta. Eles determinam o que queriam fazer e mapeiam sua estratégia para que o plano de melhorar suas finanças eliminando as dívidas acontecesse.

Não seja consumistas ou materialistas

Alguém que é materialista coloca muita ênfase em “coisas, objetos e produtos”. Eles pegam dinheiro emprestado e devem até seus olhos da cara para pagar suas férias, feriados prolongados, seu SUV do ano e reforma casa e tantas outras.

A pessoa que está determinada a sair da dívida sabe que dinheiro não compra felicidade, então eles não caem na armadilha de querer o máximo de coisas que conseguirem como um IphoneX de R$ 6.000 em 36 parcelas ganhando R$ 1.500 por mês de salário. Eles se contentam com o que têm e não querem comprar sua felicidade com empréstimo ou financiamento.

Esteja disposto a abrir mão fazendo sacrifícios

Comer fora, ir ao cinema toda semana e ter o pacote de cabo de TV premium — esses são os tipos de coisas que uma pessoa pode ter para evitar ao se tornar livre de dívidas.

Tenha em mente que haverá a necessidade de cortes temporários em custos e despesas no orçamento para economizar dinheiro e equilibrar as finanças.

Depois que a dívida acabar, pode ser que haja mais espaço no orçamento para festejar em datas comemorativas, jantar fora e do ver filme quando quiser.

Quais os principais passos para se livrar das dívidas

  1. Entender que tem responsabilidades sobre as dívidas.
  2. Saber exatamente que dinheiro que entra e o que sai.
  3. Criar um orçamento financeiro com categorias.
  4. Determinar qual objetivos focar primeiro.
  5. Iniciar a eliminação de gastos desnecessários.
  6. Esquecer que o cartão de crédito existem.
  7. Não utilizar sem haja necessidade, o cheque especial.
  8. Negociar ou renegociar as dívidas com credores.
  9. Economizar dinheiro para formar uma reserva de emergência.
  10. Saber usar e controlar o uso do dinheiro de forma eficiente.

Quer ser livre de dívidas? Você consegue..

Quando você olhar mais de perto para suas dívidas e começar a ver que ela é algo que poderá te impedir de prosseguir ou de voltar — é hora de fazer algo a respeito.

Depois de entender sua dívida, é preciso ser paciente, fazer sacrifícios e encontrar confiança em sua capacidade de pagar tudo que esta devendo por completo.

A verdade é que a angustia que a dívida impõe, não permite que o devedor veja antes ou perceba, com um simples plano eficiente, ele estará aproveitando a vida livre de dívida mais rápido do que espera!

Você está pronto para iniciar uma jornada para se tornar livre de dívida e ter uma vida mais alegre? Aprenda como fazer isto clicando Aqui!

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