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Seguro de empréstimo pessoal

Desvendamos o Seguro de empréstimo, se é obrigatório, como contratar, se vem embutido no empréstimo ou financiamento, porque fazer seguro, etc..

seguro de empréstimo pessoal

Sabia que um seguro de proteção de empréstimo pessoal ajuda a cobrir a incapacidade de pagar parcelas..

Seguro de empréstimo é opcional ou obrigatório? Essa sim é uma questão importante. Alguma vez você já se perguntou o que pode ser feito se você não puder pagar seu empréstimo pessoal? Qualquer situação, como um retrocesso financeiro devido ao desemprego, desajuste súbito da saúde ou até mesmo a morte.

Muitas coisas podem trazer um contratempo na sua vida financeira em relação a problemas no equilíbrio das finanças, com a falta de dinheiro e restrições no nome e consequentemente registro como negativado. Sabia que um seguro de empréstimo pessoal é hoje considerado como a melhor solução para resolver essas questões.

É por isso que neste artigo, estaremos falando sobre seguro de empréstimo pessoal. Para entender tudo sobre esses assunto leia até o final, você vai gostar.

O que é seguro de empréstimo pessoal?

Até recentemente, o seguro de empréstimo era um conceito que só estava disponível para empréstimos imobiliários. No entanto, agora também se tornou disponível em outras formas de crédito, incluindo seguros para empréstimo pessoal e crédito consignado.

Um seguro de proteção de empréstimo pessoal ajuda a cobrir a incapacidade de reembolsar o empréstimo devido a circunstâncias infelizes, como morte repentina, desemprego ou devido a condições de saúde.

A responsabilidade de reembolsar o empréstimo pessoal não recairá sobre os dependentes ou sobre a sua família. Você pode optar por pagar o prêmio junto com seus pagamentos do empréstimo mensalmente. Você também pode pagar antecipadamente o prêmio.

Agora que você sabe o que é um seguro de empréstimo, aqui estão alguns fatores que você precisa considerar antes de solicitar um.

Verifique sua condição financeira

Pagar por um seguro de crédito ou empréstimo pessoal será uma despesa extra? Nem sempre. Em alguns casos é necessário avaliar se você está financeiramente confortável para pagar o valor adicional junto com as parcelas do empréstimo que quer tomar.

Fazer um seguro pode sim evitar contratempos desfavoráveis, então, tente encontrar um espaço nas suas finanças, seja para pagar em parcelas ou em à vista. De uma forma ou de outra, apesar de trazer mais segurança para você e sua família, torna o processo do pedido de dinheiro financiado mais caro – mas, vale a pena!

Não é obrigatório fazer o seguro? 

O seguro de empréstimo não é obrigatório para os tomadores de empréstimo pessoal, empréstimo bancário e outras linhas de empréstimos. Pode haver situações em que o banco pode vendê-lo para você separadamente. No entanto, é você quem decide se inclui ou não.

Por exemplo, um seguro de empréstimo pessoal não é útil se você tiver uma quantidade significativamente maior de cobertura de seguro de vida ou outros tipos de seguros que apoiam sinistros que o seguro de empréstimo cobre.

Vale mencionar que alguns tipos de empréstimo, essa opção de optar não existe, ou seja, o seguro já está embutido no valor das parcelas independente de você querer ou não, esse é o caso do empréstimo consignado, empréstimo imobiliário, e outras modalidades para empresas e microcrédito.

Cobertura do seguro de empréstimo

A cobertura é algo que difere entre as seguradoras e administradoras, cada qual tem suas próprias políticas, termos e prazos, no entanto, alguns aspectos são iguais em sua maioria, abaixo você vai ter uma  ideia aproximada de como seria:

  • Cobertura por Morte: até 200% do saldo inicial do seu empréstimo, cobertura limitada a R$ 100.000,00.
  • Desemprego Involuntário: até 12 parcelas de até R$ 1.000,00 (cada) (carência: 31 dias e franquia: 31 dias).
    Elegibilidade: segurados que, na data do desligamento, tiverem vínculo empregatício (regime CLT) de no mínimo de 12 (doze) meses ininterruptos com o mesmo empregador.
  • Incapacidade Física Total e Temporária (IFTT): até 12 parcelas de até R$ 1.000,00 (cada) (carência: 31 dias e franquia: 15 dias), em decorrência de acidente ou doença que o impeça de realizar toda e qualquer atividade laborativa, exceto se decorrente de Riscos Excluídos e observadas as disposições desta Cobertura e as constantes das Condições Gerais.
    Elegibilidade: profissional liberal ou autônomo em atividade profissional, que possua documento contábil/fiscal comprobatório da atividade exercida.

Compare diferentes ofertas de seguro de empréstimo pessoal

Muitas vezes, um seguro de empréstimo pessoal será parecido como uma venda casada quando o gerente ou sistema do banco informa sobre essa opção. No entanto, isso pode se tornar um problema, já que ao comparar, esse custo não é informado na taxa de juro inicial o que pode prejudicar sua analise de qual credor tem a melhor oferta.

As ofertas de crédito diferem de empresa para empresa, isso todos nós sabemos, contudo, você precisa estar atento as tarifaz adicionais. Portanto, é necessário fazer uma comparação de ofertas em diferentes credores tendo por base o CET.

Além disso, existem muitas coberturas de seguro de empréstimo que não cobrem situações como a perda de emprego. Por outro lado, se você é um profissional liberal ou autônomo, não poderá se beneficiar do mesmo.

Conheça seu seguro de empréstimo pessoal 

É aconselhável conhecer todos os termos do serviço oferecidos antes de optar por um seguro do empréstimo. Isso ajudará a evitar situações em que você não pode reivindicar o seguro.

É importante dizer também que você não é obrigado fazer o seguro que o bancos ou credor te oferecer, como consumidor, tem o total direito de comparar em uma segurador o seguro que melhor se adequar ao seu perfil de cliente e financeiro, claro!

Verifique termos em caso de antecipação

Na maioria dos casos, quando você encerra (quita antecipadamente) um empréstimo antes do prazo definido, é provável que você perca os benefícios do seguro associados a ele. Portanto, você deve saber se haverá reembolso do valor pago ou se será anulado.

Caso você tenha pago o valor do seguro à vista, certamente terá valores a serem restituídos se você quitar o empréstimo antes do prazo, observe se ao parcelar, ele foi diluído por todo o período, se for, não existe restituição

Fazer um seguro para seu empréstimo pessoal é sempre uma boa opção, desde que você faça a lição de casa completa sobre os termos e condições do serviço oferecido.

Para guiar sua escolha, nós fizemos uma verificação da taxa de juros do empréstimo pessoal de credores parceiros e demais bancos para você ter uma ideia.

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