Como escolher o melhor cartão pré-pago

Escolha o melhor cartão pré-pago
Como encontrar o melhor cartão pré-pago de acordo com o ripo de uso, modalidade com condições e vantagens mais satisfatórias existentes no Brasil? Descubra lendo o artigo…

“Os cartões pré-pagos são uma outra maneira de levar dinheiro na carteira. Você o adquire, recebe o plástico em casa, carrega cartões pré-pagos com dinheiro e vai as compras pela primeira vez.”

Assim como qualquer cartão é aceito em milhares de lojas varejistas, lojas online e consegue sacar parte do dinheiro em um caixa eletrônico conforme necessário.

Os cartões pré-pagos por sua vez também carregam as marcas como MasterCard ou Visa, e são aceites da mesma forma e praticidade dos cartões de crédito e débito em lojas, bares e restaurantes e onde quer que estas redes internacionais de cartões sejam aceites, tanto no Brasil como em países no exterior.

Mas a grande maioria não tem qualquer facilidade para liberar saque em dinheiro como empréstimo pessoal, então você não pode se endividar com eles. Em vez disso, quando você gasta o dinheiro carregado neles e acaba, você tem que carregá-los novamente como se fosse um telefone móvel.

Leia também:
Como obter o seu primeiro cartão de crédito facilmente
Como abrir empresa ou negócio usando cartão de crédito
Quais as vantagens dos cartões que nem sabemos que existe

Então, como você escolhe o melhor cartão pré-pago?

Qual é o melhor cartão pré-pago?

Para descobrir qual o melhor cartão pré-pago é melhor para você, é necessário pensar em como você pretende utilizá-lo.

  1. É apenas para fazer compras pela internet?
  2. Você quer um para não gastar muito dinheiro com compras?
  3. Você gosta deles porque acha que eles são mais seguros do que carregar dinheiro vivo?
  4. Você quer dar para alguém ao para seu filho adolescente para que ele não perca o dinheiro ou gaste demais?

Depois de considerar como você usará seu cartão de crédito pré-pago, é necessário comparar as dezenas de cartões diferentes oferecidos no mercado. Valem mencionar que já existem alguns cartões pré-pagos que oferecem reembolso em seus gastos, enquanto outros não cobram taxa para emitir o cartão e por aí vai.

Existem três diferenças principais com cartões pré-pagos: a moeda que você carrega no cartão, como você aumenta e as taxas que cobra.

Cartões TravelMoney pré-pago

Para os gastos diários, principalmente no Brasil, você precisa adquirir um que você pode carregar com reais, mas em outros casos, você precisa de um cartão pré-pago que carregue com outros tipos de moedas estrangeiras.

Como um cartão pré-pago travelmoney você também pode usá-lo no exterior, como se estivesse usando um cartão de débito ou crédito. Em algumas modalidades, a empresa de cartão pré-pago converterá seus gastos da moeda local de volta em reais usando um dos sistemas de cartão global – MasterCard ou Visa.

Os cartões pré-pagos que podem ser usados ​​no exterior são geralmente chamados de cartões de viagem “viajante”, “global” ou “em qualquer lugar”. A taxa de câmbio que você receberá e as taxas cobradas por esse serviço variam de um banco ou provedor para outro.

A empresa de cartão pré-pago converterá seus gastos da moeda local de volta em libras usando um dos sistemas de cartão global – MasterCard ou Visa.

A vantagem de ter o melhor cartão pré-pago de viagem é que você atualiza a taxa de câmbio no momento em que você carrega a moeda no seu cartão para que você possa calcular exatamente o quanto suas compras estão custando.

Existem vários marcas de cartões mostram que suas taxas de câmbio são melhores do que as dos bancos e casas de câmbio, mas é conveniente comparar para constatar se isso é verdade ou marketing.

Esses tipos de cartões também são mais seguros que andar com dinheiro, eles possuem um chip e um PIN, portanto, não devem ser usados ​​por ninguém se o cartão for perdido, extraviado ou roubado.

E quando você entrar em contato com o seu provedor ou administradora do cartão pré-pago, você pode bloqueá-lo para que não haja risco de ficar sem o seu dinheiro.

Se a segurança é a sua principal preocupação, procure empresas que são rápidas na substituição do seu cartão – no cartão reserva virá com os fundos não gastos incluídos nele – ou em alguns casos, o emissor envie-lhe dinheiro de emergência para ajudá-lo até que você volte para casa.

Cartões de crédito de recargas pré-pagos

Existe uma grande variedade de maneiras de recarregar cartões pré-pagos com mais dinheiro. Você pode fazer isso diretamente nas lojas, por transferência e pagamento com boleto.

São muitas alternativas, inclusive pode fazer por telefone, aplicativo na Internet, por texto SMS ou utilizando a conta do banco do seu cartão de débito ou limite de crédito para transferir fundos.

Nem todos os melhores cartões pré-pagos possuem todos esses métodos disponíveis para recarregar dinheiro neles, é especialmente importante verificar como o seu “cartão de viagem” ou “cartão travel money” pode ser recarregado.

Usar a internet ou aplicativo para fazer uma transferência de sua conta bancária para o cartão provavelmente será o meio mais barato, rápido e fácil.

Vale mencionar que muitas vezes há um valor mínimo que você precisa carregar no cartão quando o recebe pela primeira vez. Normalmente não é um valor enorme para carregados com reais dólares ou euros, mas os cartões pré-pagos podem ter valores mínimos bastante altos.

Quanto as novas leis trazidas a dois anos atrás, qualquer dinheiro não utilizado no seu cartão pré-pago deve ser pago de volta para você quando você solicitar o reembolso, embora a empresa e emissor do cartão possa cobrar uma taxa para fazer essa transação.

Custos e despesas dos melhores cartões pré-pagos

Existem várias taxas associadas a cartões pré-pagos para:

  • Solicitação do primeiro cartão
  • Cobranças mensais de manutenção do cartão
  • Cobranças de saques em dinheiro caixas eletrônicos e banco 24horas
  • Custos extras na conversão para moeda estrangeira.

É importante pensar como você quer usar o seu cartão pré-pago para ele não se tornar uma opção muita cara.

Por exemplo, se você planeja usar seu cartão pré-pago principalmente para sacar dinheiro do caixa eletrônico, é necessário verificar as taxas cobradas pelo uso de um ATM ou caixa eletrônico.

A maioria deles nem todos, surpreendentemente alguns dos cartões de viagem, como permitem que você faça retiradas gratuitas no exterior.

Outros têm uma taxa fixa que varia de acordo com o emissor do cartão, mas pode cobrar de R$ 2,99 a R$ 9,90 cada vez que você usa um caixa eletrônico, fazendo várias pequenas retiradas essa brincadeira vai fica cara.

Embora muitos cartões são oferecidos gratuitamente quando você os solicita e os recebe, outros cobram supostas taxas de envio ou emissão. Fique sempre atento se vai haver outros tipos de encargos ocultos e embutidos nas operações.

Criar negócio ou abrir empresa usando cartão

Criar negócio ou abrir empresa usando cartão de crédito?
Abrir empresa usando cartão? Existem muitas rotas convencionais e alternativas para financiar seu negócio, mas quase todas elas trazem importantes vantagens e desvantagens…

“Um dos maiores obstáculos para criar um negócio, iniciar ou abrir uma empresa está em gerar o capital inicial suficiente para fazer todos os investimentos necessários para começar a funcionar e também preparar terreno para esperar o crescimento.” 

Mesmo se você tenha uma idéia fantástica, com um roteiro bem feito para acertar na receita do crescimento, se você não tiver dinheiro para dar esse impulso, bau bau!

Abrir empresa ou negócio usando cartão de crédito?

Sem dinheiro próprio ou emprestado, sem financiamento comercial, sem empréstimos alternativos para negócios, talvez você nunca traga seu negócio à vida. Então, as perguntas reais que tivemos de vários leitores aqui no Grana Smart é: “É possível criar um negócio usando cartão de crédito?”

Existem muitas rotas convencionais e alternativas para financiar seu negócio, mas quase todas elas trazem importantes desvantagens:

Empréstimo comercial. Ter que pedir um empréstimo para pequenas empresas ou empréstimo pessoal para iniciar um negócio é um dos métodos mais comuns entre empreendedores, devido à sua disponibilidade e simplicidade para ser solicitado.

No entanto, estar preso em uma taxa de juros alta pode ser estressante, e nem todos têm o potencial de ser aprovado por um credor privado.

Investimento Anjo. O investimento anjo confia em encontrar um investidor rico ou muito rico que esteja disposto em possuir uma participação da sua empresa em troca de dinheiro.

Um Investidor Anjo geralmente é suficientemente apto em dar-lhe o dinheiro necessário para começar as coisas, por outro lado, você perderá uma parte da sua participação na sua empresa, ou seja, terá um sócio – portanto, perderá parte do seu poder de decisão.

Capital de risco (Venture Capital). Os investidores de risco ou capitalistas de risco funcionam da forma semelhante aos anjos. Você consegue obter uma injeção de dinheiro maciça, mas perde parte do controle da empresa ou organização comercial.

Além disso, você precisará percorrer todos os caminhos para lançar seu negócio, estabilizar e esperar ser um dos candidatos escolhidos em uma seleção.

Crowdfunding. Essa é mais uma modalidade de financiamento para empresas. É uma opção que não requer a perda de sua autonomia, no entanto, a busca por financiamento crowdfunding está longe de ser uma garantia de sucesso, e você ainda precisará de alguma forma para compensar parcialmente seus investidores e patrocinadores.

Então, e se você puder assumir todos os custos de negócios com dinheiro próprio e através do seu meios particulares ou até mesmo com amigos e familiares – perfeito, senão, use os cartões de crédito para cobrir a diferença entre suas próprias economias e as despesas reais de começar.

Os custos de iniciar ou criar um negócio próprio

Vamos começar examinando os custos de iniciar uma pequena empresa. O custo médio de uma inicialização é de R$ 50 a R$100 mil reais, mas esse valor varia de forma descontrolada, com base em muitos dos seguintes custos:

  • Você vai precisar de algum lugar para alojar a loja, seja um local de varejo formal ou um prédio de escritórios para acomodar seus produtos e funcionários seus. É preciso contar também com várias centenas ou milhares de reais com o aluguel (a menos que você inicie uma empresa em sua própria casa).
  • Variando de um laptop pessoal para equipamentos de fabricação completos, os custos para iniciar um negócio variam enormemente.
  • Abertura da empresas, licenciamento e taxas. O licenciamento, abertura, impostos e Contador geralmente custam muitos reais, mas podem custar mais para certas tipos de segmentos.
  • Trabalhar sozinho pode ser barato, mas se você tiver alguém na folha de pagamento, você precisará considerar esses custos.
  • Marketing e publicidade. Embora alguns mecanismos para utilizar técnicas com os melhores meios para marketing sejam gratuitos, você ainda deve ter um orçamento dedicado para marketing e publicidade local ou nacional. Comece com pouco dinheiro e vai aumentando conforme o interesse crescer.
  • Iniciando estoque e matéria prima. Se você estiver vendendo produtos físicos, você deve ter algum estoque para começar. Estabelecer a quantidade de produtos certamente vai demandar muitos reais, senão, centenas a vários milhares de dólares.
  • Não se esqueça dos primeiros meses de custos com serviços públicos, incluindo água, eletricidade e até Internet.
  • É quase impossível iniciar um negócio sem pelo menos algumas horas de consultoria com contadores, advogados e outros profissionais para ajustar o seu negócio as leis e normas.
  • Hipoteticamente, você deve ser capaz de reduzir esses custos coletivos o suficiente para caber diretamente nos limites do seu cartão de crédito, assumindo pelo menos alguns milhares de reais por cartão de crédito apesar de ser arriscado.

Tipos de cartões de crédito disponíveis no Brasil

Também precisamos considerar os tipos de cartões de crédito disponíveis.

Existem diferentes cartões de crédito baseados em alguns fatores:

  • Tipos de Emissores.
  • Sua pontuação de crédito no Serasa e SPC.
  • Se você está solicitando-os em seu próprio nome ou em nome de uma empresa.
  • O tipo de recompensas e benefícios que eles oferecem.
  • Suas características e limites liberados.

A sua escolha do cartão de crédito pode fazer uma grande diferença em termos de quanto será o seu limite, quais tipos de coisas você pode pagar, comprar e quais prazos você será responsável para reembolsar.

Antes de se aventurar, você deve fazer uma revisão completa dos melhores cartões de crédito disponíveis e decidir quais são os melhores para você usar com a sua empresa.

iniciar um negócio ou empresa usando cartões de crédito

As vantagens de iniciar um negócio usando cartões de crédito

Então, quais são as vantagens de seguir um modelo usando um cartão de crédito para iniciar um empresa ou negócio?

  • Velocidade e simplicidade. Uma das maiores vantagens dos cartões de crédito é a rapidez com que funcionam, do início ao fim. Se a sua pontuação de crédito estiver relativamente acima da média, ou seja, boa, você pode obter aprovação em cartões de crédito imediatamente ou no prazo de alguns dias a algumas semanas. Você terá pelo menos alguns milhares de reais livres para poder gastar ao usá-los para começar a construir seu próprio negócio. As transações geralmente não precisam passar por um processo de verificação e aprovação. Você terá o que precisa quase que imediatamente e poderá parcelar as despesas com achar conveniente.
  • Os cartões de crédito também são extremamente flexíveis, capazes de serem usados ​​para quase qualquer compra que você possa imaginar. Todas as suas compras são mantidas em um único registro, para que você possa manter as finanças da sua empresa organizadas e, se você precisar mudar as coisas (trocando para um cartão com uma taxa de juros mais baixa ou com um limite maior), você pode. Existem dezenas de diferentes fornecedores de cartões de crédito e opções de cartões praticamente ilimitadas. Portanto, não deve demorar muito para encontrar um cartão perfeito para sua empresa.
  • Falando de ajustes perfeitos, os cartões de crédito são altamente alcançáveis. Além disso, o processo para encontrar um investidor anjo ou um capitalista de risco que esteja interessado em seu projeto pode ser longo e complexo. Obter um empréstimo para empresa também tem obstáculos significativos que nem todos podem superar. Com os cartões de crédito, mesmo as pessoas tenham restrições ou baixa pontuação, podem ser aprovadas nos cartões de crédito sem consulta com relativa facilidade, assumindo claro que você está disposto a fazer alguns sacrifícios (como ter uma taxa de juros mais elevada).
  • Os cartões de crédito também oferecem maior autonomia. Poucos cartões de crédito têm limites específicos sobre o que você pode comprar, em vez disso, eles têm limites gerais para o valor em reais que você pode adquirir. Ao usar um cartão de crédito, você não precisa passar por qualquer tipo de analise de crédito. Isso significa que você tem o controle em todos os momentos.

As desvantagens de abrir empresa e iniciar negócio usando cartões de crédito

Claro, existem algumas desvantagens a considerar também ao usar um cartão para abrir um empresa:

  • Responsabilidade pessoal. Você normalmente não pode obter um cartão de crédito comercial se sua empresa não for estabelecida. Pode ser mais fácil usar cartões de crédito pessoais ou tocar seu crédito pessoal para obter uma linha de crédito. Isso significa que se a sua empresa não tiver sucesso, ou se você não estiver gerando receita suficiente, você pode ser responsabilizado pessoalmente por tudo que você comprou e ficou devendo. Se você não tem um fundo de emergência, isso pode devastar sua vida financeira.
  • Taxa de juros dos cartões. Os cartões de crédito também vêm com taxas de juros muito mais altas, as vezes maiores do que um empréstimo comercial ou outras linhas de financiamento e concessão de dinheiro emprestado. Embora as taxas variem, e você possa negociar taxas mais baixas, você pode esperar pagar a taxa média de 10% a 15%, o que é especialmente cara se você planeja pagar milhares de reais com móveis, utensílios e equipamentos que não poderão ser pagos por longos meses ou anos.
  • Sua pontuação de crédito. Você pode prejudicar seu nome e sua pontuação de crédito. Isso acontece principalmente se você não tiver os recursos para saldar a tempo. E tornará o gerenciamento das suas finanças pessoais ainda mais difícil (e você enfrentar todos os desafios que geralmente um novo empresário enfrenta). Se você não for capaz de pagar seus cartões de crédito no vencimento, ou se você deixar atrasar os pagamentos, além de multiplicar a dívida, ainda terá o CPF inscrito no Serasa, SPC e SCPC Boa Vista.
  • Parcelamento a longo prazo. Os cartões de crédito não têm muito espaço para o crescimento da sua empresa ou negócio a longo prazo. Você não pode continuar assumindo mais e mais cartões de crédito quando precisar comprar mais produtos, matéria prima ou itens. Nem assumir mais quando as demandas do seu negócio começam a expandir além do normal. Você com certeza precisará de algum outro sistema financeiro para acomodar esse crescimento. Vale mencionar que os pagamentos de juros deverão comer uma parcela muito grande de sua receita mensal. Por esse motivo, geralmente é melhor ter uma solução viável a longo prazo desde o início do negócio. Isso é, a menos que você planeje usar cartões de crédito apenas como uma medida temporária.

É possível usar cartão de crédito para iniciar um empresa?

Então, é possível iniciar uma empresa ou criar um negócio usando apenas cartões de crédito? A resposta técnica é sim, e muitos empreendedores o fizeram ou estão tentando fazer isto.

Usar um cartão ou mais de um para começar uma empresa não significa que irá aumentar a dívida pessoal descontroladamente ou se forma de financiamento é a escolha certa para você.

Contudo, os cartões de crédito como modo principal de financiamento são as melhores alternativas para pessoas que não gostam de outras opções de financiamento.

Em geral, pequenos empresários que estão dispostos a assumir um risco pessoal significativo, usam o cartão de crédito como meio de financiamento para avançar os negócios de suas empresas.

Para pessoas que estão abrindo startups de baixo custo que desejam fazer as coisas o mais rápido possível.

Para todos os outros empresários que não possuem dinheiro suficiente para abrir e iniciar seus negócios, os cartões de crédito são a melhor opção de emergência para complementar seus gastos inicias e financiamentos.

10 razões para pedir cartão de crédito

10 razões para pedir cartão de crédito
Quando pedir cartão de crédito e ser aprovado, entenda que ele mexe com suas finanças aumentando ou diminuindo a base de responsabilidade que o portador gerencia seus gastos.

“Quer saber as 10 razões mais importantes para pedir cartão de crédito e de quebra saber por que eles são bons companheiros na hora do apuro e de emergências relacionadas a dinheiro!”

É, sério, eu acho que quase todas as pessoas deveriam ter pelo menos um cartão de crédito. Existe dezenas de motivos e benefícios que podem ser úteis, entre ele:

  • Ajudar no pagamento de compras e despesas mensais
  • Construir crédito e aumento do score
  • Para saque em dinheiro em emergências
  • Para se proteger contra roubo ou extravio de dinheiro
  • E também, mais uma série de outros benefícios e vantagens

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Contudo, sei que nem todos concordam comigo e muitas pessoas pensam que os cartões de crédito são ruins e só causam destruição e aumentam a dívidas dos seus portadores.

Pedir cartão – como, quando, onde?

Quando você está lidando com cartões de crédito, existem várias informações diferentes que você precisa saber.

É importante entender todas as vantagens e desvantagens ao lidar com suas finanças e orçamentos relacionados com seu salário e renda. Basta lembrar que suas finanças é uma das áreas mais sensíveis e importantes da sua vida.

Nas finanças, o ideal é que se tire o máximo proveito dela em todos os sentidos.

Como bom usuário de cartão, tiro proveito de todos os benefícios que eles podem me proporcionar, uso tão bem, que não me vejo em nenhum momento se fazer uso de um ou mais cartões que possuo.

Os cartões de crédito são maus?

Como eu disse, em um dos parágrafos acima, muitas pessoas acreditam que os cartões de crédito são ruins e que ninguém em sã consciência deveria usá-los.

Mas porque?

Em geral, quem teve ou tem problemas com dívidas ou superendividamento normalmente tem o pé atrás com o uso de cartão, seja ele qual for. Mas mesmo que você não goste de cartões de crédito, eu acho que tendo uma boa educação financeira, não há problemas.

Nem todos os cidadãos que estão endividados, estão por causa do uso descontrolado dessa modalidade de crédito, e, vale mencionar que é possível:

  • Ganhar dinheiro com cartões
  • Pegar dinheiro de volta
  • Obter bônus especiais
  • Usar benefícios com gastos
  • Fazer viagens de graça
  • Ter descontos exclusivos e muitos outros benefícios usando cartões de crédito

Neste artigo vamos explorar as diferentes vantagens dos cartões de crédito e algumas das diferentes maneiras que você pode usá-los.

Tentaremos responder algumas perguntas que estão pairando no ar, também daremos algumas dicas sobre o mundo maravilhoso do plástico mais usado do mundo – os cartões.

Eu sei que as pessoas são diferentes, pensam distintamente e vivem de modo exclusivos, isso significa que nem todo mundo precisa de um cartão de crédito, mas este tipo de pessoa é minoria.

Os cartões de crédito são bons?

Se você ler o primeiro parágrafo deste post, você sabe a minha opinião sincera sobre ter cartões de crédito. Longe de ser ruins, os cartões de crédito podem ser um grande trunfo, seja para organizar as economias, para criar crédito ou juntar recompensas.

Mas, não podemos nos enganar, há momentos que realmente pedir cartão de crédito, ter ele aprovado e usá-lo pode ser muito prejudicial para suas finanças, seu salário, economias e sua vida.

Leia tudo para conhecer o lado bom, ruim e feio dos cartões de crédito.

Qual a melhor forma de usar os cartões de crédito

1. Construir histórico de crédito: Fazer pequenas compras com cartões e pagá-las em dia, sem atrasos, é uma ótima maneira de estabelecer histórico e pontuação de crédito.

Sem pontuação de crédito ou sem ter histórico de crédito, pode ser difícil conseguir empréstimos pessoais, como ex:

  • Empréstimo pessoal bancário
  • Empréstimo para estudantes Financiamento de casa e veículos
  • Financiar com hipotecas ou home equity
  • Conseguir alguns tipos de empregos

* Se você for capaz de garantir um empréstimo pessoal sem consulta, a taxa de juros pode ser maior que em modalidades bancárias.

Ter um bom histórico de crédito, pode ajudar a poupar milhares de reais em praticamente todos os tipos de empréstimos que existem.

Por exemplo, quando você solicita um empréstimo para compra de imóvel, a diferença entre um candidato com boa pontuação e histórico de crédito impecável versus um candidato com nome sujo, negativado ou tem um histórico ruim, pode ser de milhares de reais no saldo devedor.

Manter um cartão de crédito e fazer pagamentos da fatura em dia, é uma das maneiras mais fáceis pode construir histórico de crédito.

2. Fonte de recursos em dinheiro e crédito para eventual emergência: Eu quero dizer usar para uma emergência real. Ter um fundo de emergência real é sempre importante — porque? Nem todo mundo tem R$ 1000 em dinheiro para comprar passagens aéreas urgentes, fazer o conserto de carro, lidar com um acidente repentino, etc.

E, na minha opinião, pagar 12% de juros é muito melhor do que pagar por um empréstimo com agiota, ou fazer um empréstimo na Crefisa. Alguns empréstimos pessoais para negativados podem aplicar juros perto dos 2500%, se contratados por um ano (12 meses).

Como mencionamos, ter seu fundo de emergência em dinheiro em uma conta de poupança é uma ideia muito melhor, mas se você não tem essa disponibilidade, ter um cartão de crédito pode ser uma das melhores maneiras de pagar contas e despesas inesperadas. 

Seu cartão de crédito poderá suprir a necessidade de dinheiro que à sua família precisa.

Mais um detalhe importante, os cartões possuem a proteção contra fraude para compras indevidas débito, mas o portador deve notificar o quanto antes a instituição financeira administradora do cartão.

4. Cobranças indevidas ou contestadas: Quando você abre uma disputa com relação a uma cobrança no seu cartão de crédito, a maioria das empresas de cartão de crédito retira a cobrança da fatura até que a disputa seja resolvida.

Com isso, o dinheiro cobrado poderá ser reembolsado sem muita dificuldade, principalmente com empresas de má fé usam meios inapropriados ou fazem ofertas enganosas.

5. Recompensas no cartão: Muitos cartões de crédito oferecem recompensas incluindo: (cash back) dinheiro de voltamilhas aéreas (smiles), descontos em lojas e comércio, descontos em produtos e serviços e muitos outros.

A maioria dessas recompensas e benefícios especiais são criadas para fazer com que as pessoas se interessem em usar os cartões ou gastar mais do que poderiam gastar, mas, se usadas com inteligência e corretamente, os pontos com recompensa podem gerar muito dinheiro economizado.

Alguns cartões de crédito oferecem um bônus ou isenção na taxa anual, são conhecidos como cartões sem anuidade, esse benefício pode gerar centenas de dólares poupados durante um ano.

6. Conveniência e praticidade: Não gosta de carregar quantias de dinheiro na carteira? Um cartão de crédito Visa ou Mastercard é a solução! Se você perder, se o cartão for roubado, basta bloquear e pedir o cancelamento.

Cartões de crédito são pequenos, práticos, convenientes e têm a melhor proteção ao consumidor que existe.

Eles também são eficazes para fazer compras de produtos, pagar serviços online ou financiar a compra de grandes itens em reais, em dólares ou qualquer outra moeda local.

Outra conveniência do cartão é em viagens. Dependendo do tipo e categoria do seu cartão nem precisa comprar ou trocar moedas (dinheiro local). Alguns cartões de crédito oferecem taxas especiais para transação com moedas estrangeiras.

7. Locação e Aluguel de carros: Algumas agências de locação de carros não permitem que você alugue um veículo se você não tiver um cartão de crédito para colocar como garantia de pagamento.

Tem até locadoras e agência podem permitir aluguel um carros com cartão de débito, mas eles podem prender uma quantia substancial de dinheiro do seu limite de crédito até devolver o carro na data combinada.

Nesta situação, você não poderá usar esses recurso da conta durante o período que estiver locando o veículo. Vale mencionar que existem cartões de crédito que fornecem seguro de responsabilidade adicional quando você aluga um carro, além do seguro viagem.

8. Garantias estendidas: Muitas empresas de cartão de crédito fornecem garantias estendidas sobre itens e produtos que você compra no comércio. Há casos, que as garantias do fabricante são duplicadas.

Este benefício pode ser um excelente recurso!

9. Empréstimo de curto prazo: Os cartões de crédito geralmente têm um período de carência com custo zero de juros até o pagamento devido da fatura mensal. Esse empréstimo com juro zero chegar 6/7 semanas, o que permite comprar agora e pagar somente daqui a 45 dias.

Para compras de valores expressivos, pagar parcelado é uma forma de financiamento sem juros. Enquanto o tempo passa, você pode ganhar dinheiro investindo ou poupando o valor que seria gasto, se fosse pago a dinheiro.

10. Ferramentas de controle financeiro: A maioria das empresas e administradoras de cartão de crédito fornecem registros detalhados de transações que podem ser facilmente baixados para ferramentas de controle gratuitas de finanças para gerenciamento de contas e despesas.

Isso torna o controle do orçamento doméstico muito mais fácil de rastrear e criar um plano. 😉

O lado mau dos cartões de crédito

1. Tentação para comprar e gastar: Com um cartão para crédito, é muito mais fácil cair na armadilha de gastar compulsivamente, ou seja, mais do que você pode pagar. Não importa se você não tem dinheiro no banco, uma passada na maquininha, e o cartão vai comprar o que você quiser.

Nunca se esqueça, compras com cartão precisam ser pagas todos os meses ao credor.

Os cartões de crédito certamente mexe com suas finanças, elas aumentarão ou diminuirão com base na responsabilidade com que o portador gerencia seus gastos.

Para não perder o rumo, fazer um orçamento e manter o autocontrole são fundamentais para colher os benefícios que os cartões de crédito proporcionam, caso contrário, as conseqüências são desastrosas.

2. Possuir muitos cartões de crédito: Nos dias atuais, os cartões de crédito estão cada vez mais fáceis de obter, com o avanço das fintechs de crédito, das contas digitais e cartões sem consulta, qualquer pessoa, mesmo com restrição consegue crédito a qualquer momento.

Quanto mais cartões de crédito uma pessoa possuir, mais estará suscetível a contrair mais dívidas e, com o tempo será incapaz de reembolsar os valores devidos, ou seja, se tornará inadimplente.

Para evitar ser mais um com problemas com cartões de crédito, evite solicitar mais do que 2 ou 3 cartões. Evite principalmente a solicitação de cartões de lojas que normalmente possuem taxas de juros altíssimos.

3. Danos ao crédito e histórico: Se você abusar do seu cartão de crédito, gastar além de seus recursos e deixar de efetuar os pagamentos pontualmente, com certeza ele destruirá sua reputação, pontuação de crédito e seu nome será negativado no Serasa/SCP/Boa Vista.

Lembre-se de que sua pontuação e score de crédito alto ou baixo é determinada por sua capacidade de fazer pagamentos com responsabilidade em várias linhas de crédito ao longo do tempo.

Toda conta que você deixar de pagar é prejudicial à sua pontuação. Gaste com sabedoria! Use seu cartão para te ajudar e não para te prejudicar!

4. Taxa de Juros, tarifas e multas: Mais uma vez, a responsabilidade é essencial para quem quer andar com um cartão no bolso. Se você fizer constantemente os pagamentos das faturas atrasados ou se afundar em dívidas após dívidas com o cartão, isso vai criar um acúmulo de dívidas cada vez maior.

A dica é automatizar os pagamentos e sempre gastar dentro do seu orçamento. Essas são excelentes maneiras de garantir que você pague a fatura sem atraso no dia do vencimento.

Se você está tentando sair da dívida do seu cartão de crédito porque não consegue liquidar o saldo, ou porque os juros estão muito altos, considere fazer um empréstimo para consolidar a dívida com juros mais baratos

Faturas de cartões de crédito devem ser pagar todo mês

Para aproveitar ao máximo os benefícios que listamos acima e evitar os males causados por mal uso dos cartões, o titular de cartão precisa pagar todo o saldo das faturas integralmente todos os meses.

Lembrete: “Quando usados ​​corretamente, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta muito útil para a vida de alguém.”

No entanto, quando eles não são usados ​​corretamente, os cartões podem ser muito ruins! Verdadeiros destruidores de finanças e reputação.

Agora.. se você não acredita que os cartões possuem tantos benefícios para convencê-lo a usá-los, quanto os cartões de crédito, tente os cartões de débito, eles são ótimos para realização de transações financeiras com pagamento à vista.

Conclusão

As 10 razões para pedir cartão de crédito listadas acima são benéficas para quem quer adquirí-los e usar corretamente, e claro, não deixar saldo de fatura para trás.

O ideal é usar os cartões de crédito para efetuar compras cotidianas e pagar a fatura integralmente todos os meses quando chegar o dia do vencimento. Na minha opinião usar cartões de crédito não é um problema, é uma solução, não usá-lo me faria perder dinheiro.

Todos podem se beneficiar ao ter um cartão de crédito, mas deve-se usá-lo de forma responsável.

O pulo do gato é o uso responsável. Se você sabe que não pode lidar com isso, então não tenha e nem peça um.

Eu sei que navegar nas águas financeiras não é fácil, mas é por isso que estamos aqui, é para ajudar.

Para terminar, saiba que existem dezenas e dezenas de tipos de cartões de crédito no mercado, o que significa que há um que funcionará muito bem para você.

Cartões de crédito com ou sem taxa anual?

Cartões de crédito: solicitar com ou sem taxa anual
Aproveite para adquirir o seu novo cartão de crédito sem taxa anual que ainda oferecem bônus generosos, recompensas e devolução em dinheiro… Saiba mais

“Solicitar um cartão de crédito com ou sem taxa anual? Eis a questão! Fala sério, já pensou que em muitos caso não faz sentido ter que pagar uma taxa anuidade para um cartão para ter crédito.”

Existem muitos cartões que não cobram por essa taxa anula, contudo, os consumidores que pagam por essa taxa em geral não recebem nada de excepcional ou especial que seja realmente útil em troca desse custo adicional na fatura 10 ou 12 vezes ao ano.

A taxa de anuidade faz parte do sistema de crédito. Normalmente, os contratantes de cartões já estão acostumados em pedir um cartão de crédito e saber que haverá uma taxa anual incluída nas futuras faturas de cobrança.

A anuidade aumenta o custo de ter um cartão de crédito na carteira. Se você está pagando a taxa anual, verifique se o benefício que está recebendo do seu cartão de crédito excede esse custo para fazê-lo valer a pena.

Por exemplo, se o cartão de crédito cobrar uma taxa anual, oferece algumas recompensas oferecidas, mas no final o valor ganho não é maior que o valor pago com a anuidade, ter esse tipo de cartão não é tão benéfico como parece.

Ocasionalmente, no entanto, há cartão que oferecem benefícios que compensam ou superam a taxa gasta anualmente. Abaixo estão quatro circunstâncias em que a despesa com anuidade pode valer muito a pena.

Quando decidir se pede um cartão com ou sem taxa anual

Enquanto muitos cartões de crédito cobram uma taxa anual conhecida como anuidade, há uma vasta gama de cartões de crédito de nível superior que oferecem amplas recompensas e não cobram por isso, são sem anuidade.

Abaixo, incluímos alguns dos melhores motivos para se obter cartões de crédito que oferecem, bônus exclusivos, taxas baixas, dinheiro de volta e recompensas especiais para os titulares e também para cartões adicionais.

Avalie estas cinco questões para decidir o que é melhor para você:

1. O cartão oferece bônus e vantagens que superam o valor da anuidade?

Muitos cartões de crédito oferecem incentivos substanciais para que você adquira o cartão ou abra uma conta.

As recompensas mais comuns incluem:

  • O acumulo de milhas que são suficientes para comprar passagem de avião com descontos ou até consegui-las gratuitamente.
  • Com um bom cartão de crédito é possível fazer compras em lugares exclusivos com descontos especiais.
  • É possível conseguir pontos que podem ser trocados por vales compras.
  • Alguns cartões devolvem parte dos valor das compras efetuadas.

Obviamente, se a taxa de anuidade for de R$ 19 ao mês (R$ 228 anual) e no final do ano você só conseguiu R$ 180, sinceramente há poucas razões para possuir um cartão com esse e pagar por ele.

Mas se a taxa anual for de R$ 228, e a soma dos benefícios, bonus for de pelo menos R$ 600, ou algumas passagens aérea gratuitas, talvez você possa continuar pagando a anuidade.

Mas é claro que em muitos desses cartões os titulares tem um média de gastos superior a R$ 2.000, sem comprar e gastar com a cartão, fica difícil acumular os pontos necessários para obter as vantagens e valores que citamos acima.

2. O dinheiro de volta ganho com compras excederá o valor da anuidade?

É muito fácil encontrar um cartão de crédito que ofereça até 1% em dinheiro de volta em todas as compras, ou que ofereça uma porcentagem de retorno (cash back) maior em categorias de produtos ou ofertas específicas, mas essas ofertas mudam todo mês.

No Brasil, não é tão fácil encontrar é um cartão de crédito que oferece altas porcentagens de dinheiro de volta em compras cotidianas. Se conseguir, ele terá a cobrança da taxa anual, contudo, dependendo dos seus hábitos de consumo, o retorno pode muito bom.

Compras em supermercados, em postos de gasolina, em algumas lojas de departamento, com viagens e hospedagens em hotéis podem render uma boa quantia de dinheiro de volta no final de cada ciclo.

3. O cartão oferece recompensas que valem mais do que a taxa anual?

Quando se fala em viajar, pegar aviões e se hospedar em hotéis ou pousadas, o custo dessa brincadeira pode ser alta, principalmente para quem gosta de viajar bastante.

Se os seus padrões de viagem se alinharem aos incentivos e recompensas oferecidos por um determinado cartão de crédito, a vantagens de tê-lo na carteira se justifica. Por exemplo, se você ficar frequentemente em hotéis que participam dos programas de recompensa do seu cartão, isso poderá gerar algumas estadias em hotéis gratuitos como é o caso do Cartão American Express.

Além de ganhar diárias grátis, a compra feita com o cartão também concede acumulo de pontos que podem ser resgatados para outras hospedagens ou compra de passagens aéreas no futuro.

4. O cartão que você pode obter aprovação tem anuidade (taxa anual)?

Se você tem restrição no nome, ou seja, tem crédito ruim, ou está tentando reconstruir sua pontuação de crédito e o único cartão que você pode obter aprovação tem cobrança de taxa anual, escolha um que a taxa possa ser reduzida com os programs de dinheiro de volta.

Para facilitar sua escolha, listamos abaixo alguns cartões de crédito sem anuidade fáceis de obter e sem muita burocracia. Veja:

Cartão / Bandeira Valor da Taxa Anual
Cartão Agibank Mastercard Sem anuidade mas com condições
Cartão BB Ourocard sem Anuidade Sem anuidade para faturas acima de R$ 100
Cartão BMG Mastercard Sem anuidade para Funcionários Públicos e Aposentados
Cartão Citi Mastercard Sem anuidade quando promocional
Cartão Credicard Zero Mastercard Sem anuidade
Cartão Digio Visa Sem anuidade
Cartão Hipercard Sem anuidade
Cartão nter Mastercard Sem anuidade
Cartão Meu Pag Mastercard Sem anuidade
Cartão Next Visa Sem anuidade quando promocional
Cartão Nubank Mastercard Sem anuidade
Cartão Original Mastercard Sem anuidade
Cartão Petrobras Visa Sem anuidade
Porto Seguro Visa Sem anuidade para faturas acima de R$ 1.500
Cartão Santander Free Mastercard/Visa Sem anuidade para faturas acima de R$ 100
Cartão Saraiva Visa Sem anuidade
Cartão BanriCompras Sem anuidade ou taxas adicionais
Cartão iPlace Sem anuidade com até 15/24 parcelas sem juros

4. É possível conseguir o cartão sem anuidade mesmo com restrição

Sim é possível. No entanto, estar negativado e com nome sujo na praça, todos sabem que significa a diferença entre ser aprovado para um empréstimo pessoal, conseguir crédito ou não, e ter taxas de juros mais caras.

Atualmente o mercado está ficando maduro, e as administradoras, bancos e financeiras tem se tornado mais flexíveis e tem surgido uma avalanche de cartões sem a cobrança da taxa anual.

Qual é melhor: Cartão com ou sem anuidade?

Embora os cartões com taxas anuais geralmente tenham benefícios muitos superiores, o dinheiro que você pode economizar com um cartão que não tem taxa anual, dependendo dos seus hábitos de consumo, por ser a melhor solução.

Você pode economizar dinheiro, evitando a cobrança da taxa anual, principalmente se você não pretende gastar ou usar muito este cartão.

Uma das piores coisas a se fazer quando o banco ou uma financeira envia um cartão para sua casa é desbloquea-lo, pagar anuidade e não fazer uso dos benefícios desse cartão. Mantenha sempre cartões na sua carteira que possam beneficiá-lo com recompensas.

Quando pagar a taxa de anuidade vale a pena?

Bom mesmo é ter todos os benefícios e conseguir os bônus e não ter que pagar a anuidade.

Para valer a pena, lembre-se que se você não pagar sua fatura a tempo e integralmente no vencimento todos os meses, os benefícios que você quer receber em qualquer cartão de crédito serão praticamente ofuscados pelas taxas e juros cobrados pelos atrasos.

Outra coisa, não espere se beneficiar do uso de cartões de crédito, a menos que você seja extremamente responsável com crédito. Também tenha em mente que, se você gastar mais do que pode, essas ofertas não serão realmente ofertas.

Antes de solicitar qualquer tipo de cartão de crédito com ou sem taxa anual, calcule se ele realmente oferece um benefício líquido e real para sua situação financeira específica.

Cartão AcessoCard para negativados

AcessoCard cartão para negativados:
Para compras, controle e gestão do seu dinheiro, conheça o cartão pré-pago AcessoCard Internacional. O cartão que cabe no seu bolso!

“Conheça o Acesso Card, um cartão de crédito Internacional para deixar sua vida financeira mais simples e descomplicada tendo controle do seu dinheiro e maior gestão das finanças.”

Estabelecida no mercado de financiamento de crédito desde 2010, a Acesso foi o primeiro emissor independente de cartões a ser licenciado pela Mastercard e habilitada para operar no Brasil, utilizando a sua bandeira. Já nos primeiros anos de atuação a empresa inaugurou o uso do cartão pré-pago — que logo passou a ser aceito nas maiores redes varejistas do país.

Cartão Acesso Card

Com o objetivo de atender o máximo de clientes possíveis, a empresa Acesso Soluções tornou-se internacional e hoje, os seus cartões de crédito já foram utilizados por clientes em mais de 100 países, totalizando mais de R$ 1 bilhão de reais em transações financeiras com seus produtos de crédito.

Durante a sua jornada no mercado brasileiro, a empresa contribuiu fortemente para uma transformação do modelo de negócio adotado no país, figurando na liderança no que concerne a emissão e processamento de cartões pré-pagos.

Além disso, são responsáveis também pela gestão da CoBranded, além da sua marca própria que possui mais de 400 mil contas em atividade.

Ficou interessado nos serviços e produtos que a Acesso têm a oferecer a seus clientes mas não sabe como funciona? Não se preocupe! Neste post explicaremos detalhadamente todas as informações relevantes sobre este cartão de crédito.

Acompanhe a leitura até o final!

Como funciona o AcessoCard para negativados?

Pelo fato deste se tratar de um cartão pré-pago, toda pessoa com nome negativado consegue ter acesso com maior facilidade, afinal, nesse tipo de cartão, o próprio usuário define o limite de crédito que gostaria de utilizar que é feito por meio de recargas avulsas.

A sua utilização se assemelha a exatamente tudo no cartão de créditos convencional. Você pode utilizá-lo, por exemplo, em comprar online, pagamento de contas, recarga de celular, saques em caixas eletrônicos na função débito e ainda pode transferir crédito entre cartões distintos, por meio do App Acesso.

Como fazer a recarga do Cartão Pré-Pago AcessoCard?

Atualmente existem alguns canais disponíveis para que você faça a recarga do seu AcessoCard para negativados. Acessando a sua conta Acesso, basta clicar no menu “Carregar” e em seguida escolher o cartão a qual pretende adicionar os créditos. Por fim, basta acionar a opção de pagamento. Abaixo, explicaremos as opções válidas:

1. Boleto bancário

Acionando a opção de pagamento em boleto, o valor creditado em seu cartão estará disponível para uso em até 48 horas úteis após confirmação do pagamento.

2. Débito em conta corrente ou depósito identificado nos bancos

Ao escolher estas formas de pagamento você será redirecionado à seu Internet Banking e deverá seguir os passos indicados por cada plataforma. Lembrando que, para recargas efetuadas após às 16h, o valor só estará disponível no próximo dia útil.

3. Transferência em TED ou DOC

Caso você seja titular de uma conta corrente pessoal, é possível fazer uma recarga por transferência. Segue abaixo o exemplo de dados para a realização de TED ou DOC.

• Banco Santander (Banco 033)
• Acesso Soluções de Pagamento S.A
• CNPJ: 13140088/0001-99
• Agência: 0451
• Conta Corrente: 13008645-1

Para que seja reconhecida, é imprescindível que a transferência seja feita no CPF da pessoa física portadora do AcessoCard para negativados.

4. Lojas conveniadas

Por fim, caso prefira fazer uma recarga pessoalmente à utilizar os canais listados anteriormente, basta que você se dirija a um dos supermercados da Rede Extra ou Pão de Açúcar espalhados por todo o país, entre outras opções regionais. Clique aqui para ver lista completa de estabelecimentos e demais informações.

Leia também sobre:

Como adquirir o cartão Acesso Card para negativados?

Para comprar o seu AcessoCard, basta acessar esta página, e escolher entre as duas opções disponíveis: Acesso Chip Internacional (para compras online e lojas físicas) ou Acesso Virtual Internacional (exclusivo para compras via internet).

Tarifas

Para adquirir o seu cartão você estará sujeito a cobranças de algumas tarifas, como o custo para emissão; gerenciamento; manutenção; recargas; saques em caixas eletrônicos; emissão de segunda via; além de custos para utilização internacional como o pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outros.

Acesse a página “tarifas e limites” e conheça detalhadamente todos os preços de tarifas e serviços que são oferecidos gratuitamente para os usuários do AcessoCard para negativados.

Gostou das informações que trouxemos neste post? Acompanhe de perto as dezenas de informações importantes sobre cartões, empréstimos, finanças e empresas de crédito que vão ajudá-los a ter maior e melhor controle das suas finanças.

Cartão de Crédito Magazine Luiza: Como fazer?

Cartão de Crédito Magazine Luiza: Como fazer?
Com o Cartão de Crédito Magazine Luiza você compra com mais vantagens e benefícios e ainda pode usá-lo em lojas que aceitam a bandeira MasterCard..

“Já possui um Cartão do Magazine Luiza? Hoje existem diversas lojas da Luiza espalhadas por mais de 16 estados do Brasil, oferecendo produtos com qualidade, diversidade e preços justos e serviços financeiros de qualidade.”

Fundada em 1957 por Pelegrino José Donato e Luiza Trajano Donato, em Franca, interior de São Paulo, a loja veio crescendo passo a passo ao longo dos seus mais de 60 anos de atividade. A última década foi especialmente boa para a Magazine Luiza, que entrou no mercado de São Paulo e se consolidou de uma vez por todas como uma das grandes varejistas do país.

O Magazine Luiza

Outro passo importante da empresa para o seu crescimento foi a entrada da plataforma online, que ajudou a Magazine Luiza a se espalhar por todo o Brasil com mais rapidez e eficiência. Hoje ela é uma das principais lojas de varejo não só físicas, mas também online.

E como toda grande loja, é claro que a Magazine Luiza acabou desenvolvendo o seu próprio cartão. Em parceria com o Itaú e o Mastercard, o Cartão Luiza surgiu, com diversos benefícios e exclusividades para seus usuários.

Quer saber como fazer o cartão de crédito Magazine Luiza? Leia o texto e descubra mais sobre ele!

Como fazer o Cartão de Crédito Magazine Luiza?

Se você se interessou pelo cartão e deseja fazer um também, é necessário cumprir alguns requisitos, como:

  • Ser brasileiro ou naturalizado
  • Ter renda mínima comprovada
  • Não ter o CPF ou nome negativado no Serasa, SPC, Boa Vista, CCF etc.,
  • Ser maior de idade (ter mais de 18 anos)

Cumprindo todos esses requisitos, você já pode solicitar o seu cartão diretamente da sua casa. O procedimento todo é feito online e com muita rapidez. Primeiramente você deve preencher uma série de campos com as informações essências para receber o cartão.

Logo depois, você será submetido à análise de crédito e obterá uma resposta em poucos dias. O prazo para essa análise é de até 30 dias e você receberá um e-mail dizendo se o seu cartão foi aprovado ou não. Depois disso, o cartão chega na sua casa em até 15 dias.

Se você preferir, você pode ir até uma loja Magazine Luiza e fazer todo esse processo de forma presencial com um funcionário. Os requisitos e solicitações são os mesmos.

Quais os tipos de Cartão Magazine Luiza oferecidos?

Existem dois tipos de Cartão de Crédito oferecidos pelo Magazine Luiza:

  1. Cartão Luiza Ouro
  2. Cartão Luiza Preferencial

A principal diferença entre os dois é a anuidade, já que o cartão ouro é isento, enquanto o cartão preferencial conta com uma taxa de R$ 119,88, que pode ser dividida em 12x de R$ 9,95.

Benefícios do Cartão do Magazine Luiza

Ao fazer um Cartão de Crédito Magazine Luiza, você terá uma série de benefícios exclusivos (mais info), o que é uma das principais vantagens de se ter esse tipo de cartão. Esses benefícios são:

  • Descontos especiais nas lojas Magazine Luiza
  • Clube de Ofertas
  • Descontos de até 15% no Clube Época Cosméticos
  • Participação no programa Mastercard Surpreenda
  • Parcelamento da fatura em até 24x
  • Linha adicional de crédito pessoal
  • Saques
  • Cartões adicional
  • Pagamento da fatura em até 40 dias

Central de Atendimento da Loja

Se você tiver qualquer tipo de reclamação, elogio ou comentário para fazer, pode entrar em contato com o atendimento da Magazine Luiza através da central de atendimento da loja.

Telefone Antendimento Magazine Luiza

  • 3003 0030 – Capitais e regiões metropolitanas e chamadas de celular;
  • 0800 720 0030 – Demais localidades.

Gostou de saber como fazer o Cartão de Crédito Magazine Luiza? Ainda tem alguma dúvida? Deixe aqui nos comentários que ficaremos felizes em responder para você!