Criar negócio ou abrir empresa usando cartão

Criar negócio ou abrir empresa usando cartão de crédito?
Abrir empresa usando cartão? Existem muitas rotas convencionais e alternativas para financiar seu negócio, mas quase todas elas trazem importantes vantagens e desvantagens…

“Um dos maiores obstáculos para criar um negócio, iniciar ou abrir uma empresa está em gerar o capital inicial suficiente para fazer todos os investimentos necessários para começar a funcionar e também preparar terreno para esperar o crescimento.” 

Mesmo se você tenha uma idéia fantástica, com um roteiro bem feito para acertar na receita do crescimento, se você não tiver dinheiro para dar esse impulso, bau bau!

Abrir empresa ou negócio usando cartão de crédito?

Sem dinheiro próprio ou emprestado, sem financiamento comercial, sem empréstimos alternativos para negócios, talvez você nunca traga seu negócio à vida. Então, as perguntas reais que tivemos de vários leitores aqui no Grana Smart é: “É possível criar um negócio usando cartão de crédito?”

Existem muitas rotas convencionais e alternativas para financiar seu negócio, mas quase todas elas trazem importantes desvantagens:

Empréstimo comercial. Ter que pedir um empréstimo para pequenas empresas ou empréstimo pessoal para iniciar um negócio é um dos métodos mais comuns entre empreendedores, devido à sua disponibilidade e simplicidade para ser solicitado.

No entanto, estar preso em uma taxa de juros alta pode ser estressante, e nem todos têm o potencial de ser aprovado por um credor privado.

Investimento Anjo. O investimento anjo confia em encontrar um investidor rico ou muito rico que esteja disposto em possuir uma participação da sua empresa em troca de dinheiro.

Um Investidor Anjo geralmente é suficientemente apto em dar-lhe o dinheiro necessário para começar as coisas, por outro lado, você perderá uma parte da sua participação na sua empresa, ou seja, terá um sócio – portanto, perderá parte do seu poder de decisão.

Capital de risco (Venture Capital). Os investidores de risco ou capitalistas de risco funcionam da forma semelhante aos anjos. Você consegue obter uma injeção de dinheiro maciça, mas perde parte do controle da empresa ou organização comercial.

Além disso, você precisará percorrer todos os caminhos para lançar seu negócio, estabilizar e esperar ser um dos candidatos escolhidos em uma seleção.

Crowdfunding. Essa é mais uma modalidade de financiamento para empresas. É uma opção que não requer a perda de sua autonomia, no entanto, a busca por financiamento crowdfunding está longe de ser uma garantia de sucesso, e você ainda precisará de alguma forma para compensar parcialmente seus investidores e patrocinadores.

Então, e se você puder assumir todos os custos de negócios com dinheiro próprio e através do seu meios particulares ou até mesmo com amigos e familiares – perfeito, senão, use os cartões de crédito para cobrir a diferença entre suas próprias economias e as despesas reais de começar.

Os custos de iniciar ou criar um negócio próprio

Vamos começar examinando os custos de iniciar uma pequena empresa. O custo médio de uma inicialização é de R$ 50 a R$100 mil reais, mas esse valor varia de forma descontrolada, com base em muitos dos seguintes custos:

  • Você vai precisar de algum lugar para alojar a loja, seja um local de varejo formal ou um prédio de escritórios para acomodar seus produtos e funcionários seus. É preciso contar também com várias centenas ou milhares de reais com o aluguel (a menos que você inicie uma empresa em sua própria casa).
  • Variando de um laptop pessoal para equipamentos de fabricação completos, os custos para iniciar um negócio variam enormemente.
  • Abertura da empresas, licenciamento e taxas. O licenciamento, abertura, impostos e Contador geralmente custam muitos reais, mas podem custar mais para certas tipos de segmentos.
  • Trabalhar sozinho pode ser barato, mas se você tiver alguém na folha de pagamento, você precisará considerar esses custos.
  • Marketing e publicidade. Embora alguns mecanismos para utilizar técnicas com os melhores meios para marketing sejam gratuitos, você ainda deve ter um orçamento dedicado para marketing e publicidade local ou nacional. Comece com pouco dinheiro e vai aumentando conforme o interesse crescer.
  • Iniciando estoque e matéria prima. Se você estiver vendendo produtos físicos, você deve ter algum estoque para começar. Estabelecer a quantidade de produtos certamente vai demandar muitos reais, senão, centenas a vários milhares de dólares.
  • Não se esqueça dos primeiros meses de custos com serviços públicos, incluindo água, eletricidade e até Internet.
  • É quase impossível iniciar um negócio sem pelo menos algumas horas de consultoria com contadores, advogados e outros profissionais para ajustar o seu negócio as leis e normas.
  • Hipoteticamente, você deve ser capaz de reduzir esses custos coletivos o suficiente para caber diretamente nos limites do seu cartão de crédito, assumindo pelo menos alguns milhares de reais por cartão de crédito apesar de ser arriscado.

Tipos de cartões de crédito disponíveis no Brasil

Também precisamos considerar os tipos de cartões de crédito disponíveis.

Existem diferentes cartões de crédito baseados em alguns fatores:

  • Tipos de Emissores.
  • Sua pontuação de crédito no Serasa e SPC.
  • Se você está solicitando-os em seu próprio nome ou em nome de uma empresa.
  • O tipo de recompensas e benefícios que eles oferecem.
  • Suas características e limites liberados.

A sua escolha do cartão de crédito pode fazer uma grande diferença em termos de quanto será o seu limite, quais tipos de coisas você pode pagar, comprar e quais prazos você será responsável para reembolsar.

Antes de se aventurar, você deve fazer uma revisão completa dos melhores cartões de crédito disponíveis e decidir quais são os melhores para você usar com a sua empresa.

iniciar um negócio ou empresa usando cartões de crédito

As vantagens de iniciar um negócio usando cartões de crédito

Então, quais são as vantagens de seguir um modelo usando um cartão de crédito para iniciar um empresa ou negócio?

  • Velocidade e simplicidade. Uma das maiores vantagens dos cartões de crédito é a rapidez com que funcionam, do início ao fim. Se a sua pontuação de crédito estiver relativamente acima da média, ou seja, boa, você pode obter aprovação em cartões de crédito imediatamente ou no prazo de alguns dias a algumas semanas. Você terá pelo menos alguns milhares de reais livres para poder gastar ao usá-los para começar a construir seu próprio negócio. As transações geralmente não precisam passar por um processo de verificação e aprovação. Você terá o que precisa quase que imediatamente e poderá parcelar as despesas com achar conveniente.
  • Os cartões de crédito também são extremamente flexíveis, capazes de serem usados ​​para quase qualquer compra que você possa imaginar. Todas as suas compras são mantidas em um único registro, para que você possa manter as finanças da sua empresa organizadas e, se você precisar mudar as coisas (trocando para um cartão com uma taxa de juros mais baixa ou com um limite maior), você pode. Existem dezenas de diferentes fornecedores de cartões de crédito e opções de cartões praticamente ilimitadas. Portanto, não deve demorar muito para encontrar um cartão perfeito para sua empresa.
  • Falando de ajustes perfeitos, os cartões de crédito são altamente alcançáveis. Além disso, o processo para encontrar um investidor anjo ou um capitalista de risco que esteja interessado em seu projeto pode ser longo e complexo. Obter um empréstimo para empresa também tem obstáculos significativos que nem todos podem superar. Com os cartões de crédito, mesmo as pessoas tenham restrições ou baixa pontuação, podem ser aprovadas nos cartões de crédito sem consulta com relativa facilidade, assumindo claro que você está disposto a fazer alguns sacrifícios (como ter uma taxa de juros mais elevada).
  • Os cartões de crédito também oferecem maior autonomia. Poucos cartões de crédito têm limites específicos sobre o que você pode comprar, em vez disso, eles têm limites gerais para o valor em reais que você pode adquirir. Ao usar um cartão de crédito, você não precisa passar por qualquer tipo de analise de crédito. Isso significa que você tem o controle em todos os momentos.

As desvantagens de abrir empresa e iniciar negócio usando cartões de crédito

Claro, existem algumas desvantagens a considerar também ao usar um cartão para abrir um empresa:

  • Responsabilidade pessoal. Você normalmente não pode obter um cartão de crédito comercial se sua empresa não for estabelecida. Pode ser mais fácil usar cartões de crédito pessoais ou tocar seu crédito pessoal para obter uma linha de crédito. Isso significa que se a sua empresa não tiver sucesso, ou se você não estiver gerando receita suficiente, você pode ser responsabilizado pessoalmente por tudo que você comprou e ficou devendo. Se você não tem um fundo de emergência, isso pode devastar sua vida financeira.
  • Taxa de juros dos cartões. Os cartões de crédito também vêm com taxas de juros muito mais altas, as vezes maiores do que um empréstimo comercial ou outras linhas de financiamento e concessão de dinheiro emprestado. Embora as taxas variem, e você possa negociar taxas mais baixas, você pode esperar pagar a taxa média de 10% a 15%, o que é especialmente cara se você planeja pagar milhares de reais com móveis, utensílios e equipamentos que não poderão ser pagos por longos meses ou anos.
  • Sua pontuação de crédito. Você pode prejudicar seu nome e sua pontuação de crédito. Isso acontece principalmente se você não tiver os recursos para saldar a tempo. E tornará o gerenciamento das suas finanças pessoais ainda mais difícil (e você enfrentar todos os desafios que geralmente um novo empresário enfrenta). Se você não for capaz de pagar seus cartões de crédito no vencimento, ou se você deixar atrasar os pagamentos, além de multiplicar a dívida, ainda terá o CPF inscrito no Serasa, SPC e SCPC Boa Vista.
  • Parcelamento a longo prazo. Os cartões de crédito não têm muito espaço para o crescimento da sua empresa ou negócio a longo prazo. Você não pode continuar assumindo mais e mais cartões de crédito quando precisar comprar mais produtos, matéria prima ou itens. Nem assumir mais quando as demandas do seu negócio começam a expandir além do normal. Você com certeza precisará de algum outro sistema financeiro para acomodar esse crescimento. Vale mencionar que os pagamentos de juros deverão comer uma parcela muito grande de sua receita mensal. Por esse motivo, geralmente é melhor ter uma solução viável a longo prazo desde o início do negócio. Isso é, a menos que você planeje usar cartões de crédito apenas como uma medida temporária.

É possível usar cartão de crédito para iniciar um empresa?

Então, é possível iniciar uma empresa ou criar um negócio usando apenas cartões de crédito? A resposta técnica é sim, e muitos empreendedores o fizeram ou estão tentando fazer isto.

Usar um cartão ou mais de um para começar uma empresa não significa que irá aumentar a dívida pessoal descontroladamente ou se forma de financiamento é a escolha certa para você.

Contudo, os cartões de crédito como modo principal de financiamento são as melhores alternativas para pessoas que não gostam de outras opções de financiamento.

Em geral, pequenos empresários que estão dispostos a assumir um risco pessoal significativo, usam o cartão de crédito como meio de financiamento para avançar os negócios de suas empresas.

Para pessoas que estão abrindo startups de baixo custo que desejam fazer as coisas o mais rápido possível.

Para todos os outros empresários que não possuem dinheiro suficiente para abrir e iniciar seus negócios, os cartões de crédito são a melhor opção de emergência para complementar seus gastos inicias e financiamentos.

Como escolher o melhor cartão pré-pago

Escolha o melhor cartão pré-pago
Como encontrar o melhor cartão pré-pago de acordo com o ripo de uso, modalidade com condições e vantagens mais satisfatórias existentes no Brasil? Descubra lendo o artigo…

“Os cartões pré-pagos são uma outra maneira de levar dinheiro na carteira. Você o adquire, recebe o plástico em casa, carrega cartões pré-pagos com dinheiro e vai as compras pela primeira vez.”

Assim como qualquer cartão é aceito em milhares de lojas varejistas, lojas online e consegue sacar parte do dinheiro em um caixa eletrônico conforme necessário.

Os cartões pré-pagos por sua vez também carregam as marcas como MasterCard ou Visa, e são aceites da mesma forma e praticidade dos cartões de crédito e débito em lojas, bares e restaurantes e onde quer que estas redes internacionais de cartões sejam aceites, tanto no Brasil como em países no exterior.

Mas a grande maioria não tem qualquer facilidade para liberar saque em dinheiro como empréstimo pessoal, então você não pode se endividar com eles. Em vez disso, quando você gasta o dinheiro carregado neles e acaba, você tem que carregá-los novamente como se fosse um telefone móvel.

Leia também:
Como obter o seu primeiro cartão de crédito facilmente
Como abrir empresa ou negócio usando cartão de crédito
Quais as vantagens dos cartões que nem sabemos que existe

Então, como você escolhe o melhor cartão pré-pago?

Qual é o melhor cartão pré-pago?

Para descobrir qual o melhor cartão pré-pago é melhor para você, é necessário pensar em como você pretende utilizá-lo.

  1. É apenas para fazer compras pela internet?
  2. Você quer um para não gastar muito dinheiro com compras?
  3. Você gosta deles porque acha que eles são mais seguros do que carregar dinheiro vivo?
  4. Você quer dar para alguém ao para seu filho adolescente para que ele não perca o dinheiro ou gaste demais?

Depois de considerar como você usará seu cartão de crédito pré-pago, é necessário comparar as dezenas de cartões diferentes oferecidos no mercado. Valem mencionar que já existem alguns cartões pré-pagos que oferecem reembolso em seus gastos, enquanto outros não cobram taxa para emitir o cartão e por aí vai.

Existem três diferenças principais com cartões pré-pagos: a moeda que você carrega no cartão, como você aumenta e as taxas que cobra.

Cartões TravelMoney pré-pago

Para os gastos diários, principalmente no Brasil, você precisa adquirir um que você pode carregar com reais, mas em outros casos, você precisa de um cartão pré-pago que carregue com outros tipos de moedas estrangeiras.

Como um cartão pré-pago travelmoney você também pode usá-lo no exterior, como se estivesse usando um cartão de débito ou crédito. Em algumas modalidades, a empresa de cartão pré-pago converterá seus gastos da moeda local de volta em reais usando um dos sistemas de cartão global – MasterCard ou Visa.

Os cartões pré-pagos que podem ser usados ​​no exterior são geralmente chamados de cartões de viagem “viajante”, “global” ou “em qualquer lugar”. A taxa de câmbio que você receberá e as taxas cobradas por esse serviço variam de um banco ou provedor para outro.

A empresa de cartão pré-pago converterá seus gastos da moeda local de volta em libras usando um dos sistemas de cartão global – MasterCard ou Visa.

A vantagem de ter o melhor cartão pré-pago de viagem é que você atualiza a taxa de câmbio no momento em que você carrega a moeda no seu cartão para que você possa calcular exatamente o quanto suas compras estão custando.

Existem vários marcas de cartões mostram que suas taxas de câmbio são melhores do que as dos bancos e casas de câmbio, mas é conveniente comparar para constatar se isso é verdade ou marketing.

Esses tipos de cartões também são mais seguros que andar com dinheiro, eles possuem um chip e um PIN, portanto, não devem ser usados ​​por ninguém se o cartão for perdido, extraviado ou roubado.

E quando você entrar em contato com o seu provedor ou administradora do cartão pré-pago, você pode bloqueá-lo para que não haja risco de ficar sem o seu dinheiro.

Se a segurança é a sua principal preocupação, procure empresas que são rápidas na substituição do seu cartão – no cartão reserva virá com os fundos não gastos incluídos nele – ou em alguns casos, o emissor envie-lhe dinheiro de emergência para ajudá-lo até que você volte para casa.

Cartões de crédito de recargas pré-pagos

Existe uma grande variedade de maneiras de recarregar cartões pré-pagos com mais dinheiro. Você pode fazer isso diretamente nas lojas, por transferência e pagamento com boleto.

São muitas alternativas, inclusive pode fazer por telefone, aplicativo na Internet, por texto SMS ou utilizando a conta do banco do seu cartão de débito ou limite de crédito para transferir fundos.

Nem todos os melhores cartões pré-pagos possuem todos esses métodos disponíveis para recarregar dinheiro neles, é especialmente importante verificar como o seu “cartão de viagem” ou “cartão travel money” pode ser recarregado.

Usar a internet ou aplicativo para fazer uma transferência de sua conta bancária para o cartão provavelmente será o meio mais barato, rápido e fácil.

Vale mencionar que muitas vezes há um valor mínimo que você precisa carregar no cartão quando o recebe pela primeira vez. Normalmente não é um valor enorme para carregados com reais dólares ou euros, mas os cartões pré-pagos podem ter valores mínimos bastante altos.

Quanto as novas leis trazidas a dois anos atrás, qualquer dinheiro não utilizado no seu cartão pré-pago deve ser pago de volta para você quando você solicitar o reembolso, embora a empresa e emissor do cartão possa cobrar uma taxa para fazer essa transação.

Custos e despesas dos melhores cartões pré-pagos

Existem várias taxas associadas a cartões pré-pagos para:

  • Solicitação do primeiro cartão
  • Cobranças mensais de manutenção do cartão
  • Cobranças de saques em dinheiro caixas eletrônicos e banco 24horas
  • Custos extras na conversão para moeda estrangeira.

É importante pensar como você quer usar o seu cartão pré-pago para ele não se tornar uma opção muita cara.

Por exemplo, se você planeja usar seu cartão pré-pago principalmente para sacar dinheiro do caixa eletrônico, é necessário verificar as taxas cobradas pelo uso de um ATM ou caixa eletrônico.

A maioria deles nem todos, surpreendentemente alguns dos cartões de viagem, como permitem que você faça retiradas gratuitas no exterior.

Outros têm uma taxa fixa que varia de acordo com o emissor do cartão, mas pode cobrar de R$ 2,99 a R$ 9,90 cada vez que você usa um caixa eletrônico, fazendo várias pequenas retiradas essa brincadeira vai fica cara.

Embora muitos cartões são oferecidos gratuitamente quando você os solicita e os recebe, outros cobram supostas taxas de envio ou emissão. Fique sempre atento se vai haver outros tipos de encargos ocultos e embutidos nas operações.

Cartão de crédito sem consulta – Quais as opções?

conheça 10 opções de cartão de crédito sem consulta ao spc e serasa
A aprovação do cartão sem consulta não depende da verificação nos órgãos de proteção ao crédito..

“Cartão sem consulta ou verificação de crédito no SPC, Serasa ou SCPC? Será que existe ou tem mesmo essa possibilidade de conseguir esse tipo de cartão para crédito que não exija garantia, seja prático e seguro para negativados?”

Pode parecer até uma pegadinha, contudo, por mais que possa causar estranheza, no mercado de consumo realmente existem muitos cartões sem a consulta de crédito, especialmente para pessoas negativadas.

Nessa linha de financiamento de dinheiro a prazo, as operadoras não se importam que o usuário tenha o nome inscrito no SPC e Serasa.

O bom de tudo isso é que muitos desses cartões podem ser solicitados por qualquer pessoa que seja maior de idade, e muitos nem exigem que haja comprovação de renda ou trabalho formal.

Cartão de crédito sem consulta onde conseguir?

Vamos supor que você atualmente esteja com seu CPF incluso nos serviços de restrições ao crédito e necessita urgente de um cartão que não faça consulta, o fato de conseguir esse plástico “que vira dinheiro” toda vez que você faz compras em qualquer lugar do mundo, pode ser contratada pela Internet com simples aplicativos online e preenchimento de cadastros em formulários básicos em sites.

— A aprovação do cartão não depende da consulta aos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, é sem consulta.

Talvez essa seja sua oportunidade para se beneficiar da comodidade e segurança de ter um cartão de crédito. Ele pode ser utilizado para criar seu histórico, aumentar sua pontuação de crédito ou reorganizar suas finanças, além de botar ordem no seu orçamento mensal.

Os mais conhecidos são os cartões convencionais, mas há muitos pré-pagos espalhados pela web. Eles foram projetados para ser uma excelente “opção para consumidores negativados” e “com restrições no nome”.

Ou seja, pessoa que estão sem crédito na praça por causa do nome sujo constando como devedor, no entanto, o acesso é livre para aprovação deste tipo de cartão de crédito.

Por que fazer consulta ao CPF no Serasa ou SPC?

A verificação do CPF do cliente aos órgãos de proteção ao crédito é uma forma de proteção e contenção do risco de pagamento.

Cada instituição possui critérios próprios para este procedimento, mas todos esbarram na consulta ao SPC e Serasa como meio eficaz de saber se o solicitante tem restrição no nome ou não.

Para que serve a análise do crédito?

A análise de crédito em geral é realizada para verificar qual o perfil sócio-econômico do cliente para direciona-lo ao produto mais apropriado a sua condição ou realidade financeira.

Além disso, serve para garantir que a operação de liberação do cartão de crédito não seja um desastre para ambos os lados — para a administradora e para o cliente.

Quais são os cartões de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?

Existem sim! No Brasil algumas empresas se arriscam em liberar os tais cartões sem consultas, eles podem ser solicitados livremente e adquiridos mesmo com a pessoa estando com o nome sujo. Você poderá constatar no próximo parágrafo, alguns dos tipos de cartões disponíveis atualmente.

12 cartão sem consulta aprovado por Bancos e financeiras

Você, eu e todos sabem que as instituições financeiras, operadoras e administradoras de cartões, tem alguns procedimentos para liberar os cartões de crédito aos cidadãos. Um deles é consultar o Serasa, Boa Vista e SPC para avaliar dados financeiros do CPF e decidir se vai conceder ou não qualquer tipo de produto de crédito, isto inclui os cartões.

Com os cartões de crédito privados, tanto de empresas administradoras como Mastercard, Visa, American Express e outras, não é diferente. O procedimento primário é checar muitas informações de crédito e perfil de consumidor do cliente solicitante até liberar o pedido.

Assim como o empréstimo aprovado com restrição tem ganho mais flexibilidade nos último tempos, os cartões de crédito também, prova disto é que muitos credores tem criado soluções financeiras que envolvem os cartões de crédito sem consulta, confira a lista com 10 deles:

  • Cartão de crédito Nubank: Um dos cartões sem consulta que mais cresce no Brasil, também é o mais aceito por jovens. O cartão apesar de ser convencional e não exigir que o titular tenha o nome completamente limpo, aprova com limites até que razoáveis. Contudo, para conseguir o cartão Nubank é necessário receber um convite para só então usar o aplicativo e fazer a solicitação.
  • Cartão de crédito Nubank: Um dos cartões sem consulta que mais cresce no Brasil, também é o mais aceito por jovens. O cartão apesar de ser convencional e não exigir que o titular tenha o nome completamente limpo, aprova com limites até que razoáveis. Contudo, para conseguir o cartão Nubank é necessário receber um convite para só então usar o aplicativo e fazer a solicitação.
  • Brazilian Business Card: Este cartão foi criado para pessoas que procura um cartão para crédito que não faça a consulta para aprová-lo, é sem burocracia, e de fácil solicitação para aprovação a quem esta negativado. Para saber mais sobre o Brazilian Business veja aqui.
  • Cartão de crédito DayCred: Esse plástico “não realiza a cobrança de anuidade e nem a consulta ao SPC/Serasa“. No entanto, para conseguir tê-lo na sua carteira é necessário ser funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS.
  • Cartão Ibicard Fácil: A aplicação para esse cartão não é necessário nem a comprovação de renda, é sem consulta de verificação ao SPC e Serasa. O Ibi é um dos segmentos de negócios financeiros das lojas C&A e do banco Bradesco.
  • Cartão de crédito BMG: Este cartão é internacional mas não cobra anuidade, também não faz consultas ao Serasa e SPC. Uma das vantagens deste plástico é poder fazer a solicitação direto pela Internet pelo app que está disponível para iOS e Android.
  • Cartão Bonsucesso Visa: Também não realizada consulta junto aos órgãos de proteção ao crédito e não tem a cobrança de anuidade, é gratuita. O Bonsucesso atualmente esta ligado ao banco Santander, que além de oferecer o Catão Olé Consignado. disponibiliza o Cartão SuperDigital, ambos podem ser usados internacionalmente.
  • Cartão Leader Card: Ter um cartão Leader Card Visa de crédito tem a vantagem de ser aceito em todas as lojas Leader e em milhares de estabelecimentos comerciais afiliados à Rede VISA no Brasil. Como qualquer cartão, o uso é livre até o limite para gastos.
  • Cartão PagSeguro: O cartão de crédito da PagSeguro permite realizar compras em todo território brasileiro e no exterior. É sem anuidade, no entanto, para ter acesso ao cartão, o solicitante tem que pagar R$ 12,90 de taxa de aquisição. A solicitação pode ser feita no site oficial.
  • Visa Internacional AliExpress: Este cartão foi criado para pessoas que gostam de fazer compras pela Internet, é um cartão de crédito emitido pela bandeira Visa, é  internacional e pré-pago. Ele é carregado em dólar com o câmbio definido no momento da recarga no cartão. Você recebe o cartão físico que pode ser usado para comprar em lojas no exterior.
  • Cartão de Crédito Grafite Elo: É um cartão disponível para cidadão que precisam ter um cartão para uso diário, no entanto, não conseguem por possuirem o nome registrado no SPC e no Serasa. Com o Cartão Elo Grafite, você efetua compras nacionais e internacionais. Para saber mais acesse (Elo), o cartão Elo Grafite pode ser encontrado na Caixa, BB, Bradesco e Pernambucanas.

todos os tipos de cartão sem consulta ao serasa e spc

Existem muitos outros cartões de crédito sem consultas e muitos outros pré-pagos disponíveis são: Payoneer, Paypal, Tim Multibank, Itaú Recarregável, Alelo, Super Digital, PagCorp entre outros.

Cartão consignado sem consulta – quem pode solicitar?

Algumas instituições financeiras, como o Santander e o Banco Pan, por exemplo, liberam tipos de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa para uso em compras no Brasil e na exterior. Nessa opção, é cartão é aprovado desde que o solicitante tenha a margem livre para isto.

  1. Cartão sem consulta consignado do banco Pan
  2. Cartão sem consulta consignado Olé

No entanto, tem um problema, este tipo de cartão foi criado exclusivamente para suprir as necessidades dos servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS. A liberação do crédito se dá semelhantemente como no empréstimo consignado em folha, o desconto é no contra-cheque ou benefício.

Cartão sem consulta descontado na conta corrente

Outro tipo possível de solicitar são os cartões de crédito sem consulta vinculados a uma conta corrente ou conta poupança. Nesse caso falamos do cartão IbiCard sem consulta.

Para ter um desse, o cidadão precisar necessariamente abrir uma conta poupança com um depósito inicial, feito isso, o usuário poderá fazer uso livremente do cartão sem consulta. O limite de crédito liberado é o mesmo que for depositado na conta.

Como usar um cartão de crédito que não faz consultas?

Os cartões de crédito sem consulta não possuem distinção dos cartões de crédito privados normais conseguidos em qualquer banco ou financeira. Por outro lado, a excessão se dá quando relacionado aos cartões pré-pagos.

Ao adquirir um cartão de crédito desta modalidade (pré-pago), a forma que o usuário faz as compras e efetua os pagamentos são mesmos dos cartões pós-pagos. O pagamento da fatura também não é diferente — até 45 dias para pagar após a compra concluída.

Cartão pré-pago sem consulta de crédito – tem alguma vantagem?

No cartão pré-pago não há consulta, isto é verdade! Mas o procedimento de uso e limites são diferentes dos demais. Ao fazer suas compras, não acontece como a crédito e sim a débito. Eles são recarregáveis, ou seja, você usa quando tiver crédito (dinheiro disponível), se acabar o crédito (dinheiro), você tem que recarregar para continuar usando.

Apesar de ser mais parecido com uma transferência de crédito e não como o uso de crédito com cartão disponível propriamente dito, essa modalidade tem aumentado muito seu espaço no mercado de consumo, bancos e financeiras tem ampliado exponencialmente suas plataformas de pré-pagos no país.

Por ser fácil de ser adquirido, esse talvez seja um dos fatores que contribuiu para que este fato certamente tenha acontecido.

As formas de utilização dos cartões pré-pago sem consulta pode também agregar benefícios e algumas vantagens no dia a dia do cidadão comum, especialmente para pessoas que estão com restrições no nome em órgãos de proteção ao crédito e cartórios.

Cartão pré-pago para uso em compras cotidianas

Com o cartão pré-pago é possível realizar compras em qualquer dia ou hora com mais segurança e comodidade que o uso de dinheiro vivo.

Como já dissemos, o cartão sem consulta pode ser adquirido mesmo que o solicitante esteja com restrição e nome sujo.

O bom de tudo isso, é que usando o cartão, o portador elimina o transporte de dinheiro vivo, isso certamente afasta o risco de assaltos e outros incidentes que envolvem dinheiro, como a perda e esquecimentos.

Dinheiro vivo ou cartão de crédito?

Ao contratar seu cartão de crédito sem consulta ou privado, o usuário não precisa mais ficar andando com grana para cima e para baixo em seus bolsos, basta levar o cartão para crédito no bolso ou carteira, quando precisar, digita a senha e — pronto!

A utilização cotidiana dos cartões ainda possibilita o pagamento exato das compras, ou seja, sem essa de conferir o troco ou andar com moedas na carteira.

Cartão de crédito para comprar online na Internet

Um grande vantagens dos cartões sem consultas convencionais ou dos cartões pré-pagos é ter a opção de fazer compras online pela Internet sem burocracia até para quem está com o nome sujo.

Também são aceitos em dezenas de milhares de estabelecimentos em todo o Brasil e lugares no mundo todo. Claro que algumas vantagens vai depender da bandeira e do tipo do cartão para desfrutar da praticidade oferecida pelos sites e-commerce e lojas como Americanas, Submarino, Pontofrio, Casas Bahia, NetShoes, Amaro, Glamour entre outras, e muito fácil.

Cartões para viagens e turismo sem consulta

Os cartões sem consulta e cartões pré-pagos são excelentes opções para efetuar pagamento de compras feitas durante as viagens para fora do país, garante praticidade e segurança ao consumidor, mesmo tendo os juros, taxas e tarifas tornando as compras um pouco mais caras.

Vale ressaltar que um cartão sem consulta as restrições no CPF também pode ser utilizado em compras em sites estrangeiros com muita flexibilidade.

Como solicitar um novo cartão de crédito?

Para solicitar um cartão, fique atento para onde o site ou aplicativo o redireciona, em geral não tem complicação, basta acessar o site e preencher os campos solicitados em um formulário ou cadastro específico. Veja alguns procedimentos e documentos solicitados, entre eles.

  • Informe dados do RG, CNH e CPF
  • Confirme endereço e contatos pessoais
  • Demostre sua capacidade de renda mensal

Benefícios para os titulares de cartões

Nesta lista, identificamos alguns benefícios que torna o cartão de crédito tão necessário para muitas pessoas:

  • Pague suas compras e contas online facilmente
  • Contrate o cartão sem precisar se submeter a consulta e verificação no SPC/SERASA/SCPC
  • É sem burocracia no momento da solicitação
  • Válido para realizar compras nacionais, internacionais e pagar serviços online
  • Perfeito para controle das finanças e gerenciar gastos
  • Fazer saques em dinheiro nos caixas eletrônicos 24 horas
  • Alguns possuem conta 100% digital atrelada
  • Pode emitir cartões adicionais e cartões virtuais

Organize suas finanças com cartões que não consultam seu crédito

Você está com o nome sujo? Se estiver, pode ser muito interessante fazer a solicitação de um cartão de crédito sem consulta para negativado e utilizá-lo como meio para manter as contas organizadas e em dia.

Vale destacar que a maioria dos cartões que carregam dinheiro para usá-los não possuem anuidade, no entanto, só é possível utilizá-lo como um cartão de débito.

Isso até facilita o manuseio por não emitir boletos, e como todos sabem, boletos podem ser pagos com atraso gerando mais custos para o consumidor.

Se você quer fazer um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa ou cartão sem consulta mesmo estando negativado, você percebeu que hoje não existe dificuldade.

Escolhe o seu e bom proveito!

Cartão crédito Americanas – Como solicitar!

cartão de crédito Lojas Americanas
Saiba qual a melhor formar de conseguir seu cartão de crédito das Lojas Americanas…

“Para administrar melhor nossas finanças, o cartão de crédito Lojas Americanas é um item completamente essencial nos dias atuais. O uso do cartão pode simplificar a vida das pessoas, pois, oferece diversos descontos e opções parcelamentos, entre outras facilidades na hora de pagar uma conta.”

Mas, e se o cartão é de uma loja muito conhecida? Ficaria ainda melhor, não é!? Então, que tal fazer um cartão de crédito Americanas? Saiba que usando qualquer cartão com cuidado e inteligência, ele pode ser um grande aliado para realizar suas compras e pagar despesas em geral.

O cartão de crédito um produto ligado à Lojas Americanas, é bom saber que esta é uma das maiores e mais tradicionais redes de varejo do país. Com 87 anos de atuação no mercado, a empresa conta com mais de 1.300 lojas espalhadas em todo o território nacional. Leia também sobre o cartão de crédito das Casas Bahia.

O Cartão de Crédito Americanas tem cobertura nacional, é emitido em parceria com o Banco Cetelem, possui a bandeira VISA e pode ser utilizado tanto para compras na rede das lojas Americanas como em qualquer outro estabelecimento do Brasil.

Se você gosta de aproveitar as vantagens que um cartão de crédito pode oferecer, este artigo será muito interessante. Afina, as Lojas Americanas disponibilizam opções muito atrativas. Continue sua leitura e entenda mais!

Como obter um cartão de crédito das Lojas Americanas?

Para solicitar o seu cartão é bem fácil. Basta entrar no site das Lojas Americanas e se cadastrar de usuário. Ainda, caso já possua um cadastro na empresa, basta acessar a área do cliente e efetuar login na sua conta.

Realizada esta etapa, você deverá solicitar um cartão preenchendo o formulário específico para este fim e deverá aguardar ser efetuada uma análise de crédito — que pode demorar alguns dias para receber a resposta via e-mail.

Caso o seu pedido seja aprovado, alguns documentos para conclusão do processo de emissão do cartão de crédito.

Vale a pena ressaltar que o envio deve ser feito por e-mail e dentro de um prazo máximo de até 3 dias úteis. São eles:

  • Documento de identificação pessoal (CPF ou RG)
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda

Em seguida, você receberá o seu cartão pelos Correios e para começar a usá-lo basta realizar o desbloqueio. Como o cartão é emitido pelo Banco Cetelem, as formas de desbloqueio bem como todos os mecanismos de proteção são determinados por ele.

Qual é o limite do Cartão Americanas?

O limite do Cartão de Crédito Americanas é definido de forma individual para cada pedido e, se baseia no histórico de crédito do solicitante, visando conciliar as necessidades do cliente e sua capacidade de pagamento. No entanto, caso você considere um limite insuficiente, poderá solicitar um aumento do valor disponibilizado.

Qual o valor da anuidade do cartão será cobrado?

A anuidade do cartão titular é cobrada em 12 parcelas de R$ 13,08. Já o cartão adicional é gratuito. Porém, o cartão de crédito Americanas oferece um programa de pontos e recompensas chamado “Mais Sorrisos”, onde o cliente é recompensado ao efetuar compras em seu cartão.

Quais benefícios e vantagens do Cartão Americanas?

A vantagem deste programa de pontos é o fato dele ser gratuito e automático. Os clientes do Cartão Americanas participam do Programa “Mais Sorrisos” desde a sua primeira compra.

Além disso, os gastos efetuados pelos cartões adicionais também são convertidos em sorrisos para o titular do cartão de crédito das Lojas Americanas.

Os clientes do cartão de crédito da Lojas Americanas possuem maiores descontos nos produtos vendidos pela nas lojas físicas e no site e você ainda pode aumentar em até 2x o limite do seu cartão para compras realizadas no site.

O titular do Cartão de Crédito Americanas pode solicitar até 3 (três) cartões adicionais sem custos. Entretanto, é preciso se atentar para as seguintes regras: os adicionais precisam ter mais de 16 anos e os gastos dos cartões de crédito adicionais são consolidados na fatura do titular.

Depois de conhecer os benefícios e como fazer o seu cartão de crédito Americanas, esperamos que você avalie se esse produto é uma boa solução para suas necessidades. Entre em contato conosco e confira todas as nossas soluções!

Cartão crédito Casas Bahia – Como solicitar!

cartão Casas Bahia
Descubra como solicitar facilmente o seu mais novo Cartão das Casas Bahia para compras em lojas e afins…

“O Cartão Casas Bahia é de uma das empresas brasileiras que dispensa grandes apresentações, afinal, trata-se simplesmente da maior rede varejista de móveis e eletrodomésticos de todo o país estando em atividade desde 1952.”

Com tantos anos no mercado, a renovação é a palavra da vez para esta empresa e é exatamente isso que vem sendo feito.

O Cartão de Crédito Casas Bahia é um belo exemplo das novidades que a empresa tem disponibilizado para seu público. Criado para que a relação entre clientes e lojas físicas fossem melhoradas, essa oportunidade gerou também mais simplicidade e rapidez nas compras, além de garantir também uma maior segurança.

Se você deseja entender melhor sobre como solicitar um Cartão das Casas Bahia, nosso texto vai ajudar a esclarecer todas as suas dúvidas. Continue sua leitura e confira todos os benefícios exclusivos para usuários, bem como vantagens, taxas, tarifas e muito mais. Acompanhe!

Como solicitar um Cartão Casas Bahia?

Para requerer o seu cartão é muito fácil e rápido, uma vez que todo o processo pode ser feito via internet. Para isso, você deve acessar o site do Cartão Casas Bahia e então preencher todas as informações solicitadas, como:

  • Nome completo
  • E-mail pessoal
  • Número de celular e;
  • Documentos pessoais como CPF e RG

Após realizar todo esse processo, o seu cadastro será submetido a uma analise de crédito que, poderá ou não ser aprovada. Nesse momento, fatores como renda e situação do CPF serão levados em consideração na hora da liberação do crédito. Dessa forma, caso seja aprovado, basta aguardar em sua residência que dentro de alguns dias o seu cartão chegará por correspondência simples.

Quais os Benefícios de ter um Cartão Casas Bahia?

Existem diversos benefícios oferecidos para quem adquire um cartão desse tipo. Os principais deles envolvem a facilitação das compras em qualquer loja da rede, incluindo as lojas online. Além disso, outras vantagens podem ser encontradas. São eles:

• 50% de desconto em ingressos da rede Cinemark;
• Saques e tele-saques em dinheiro em todo o Brasil;
• 10% de desconto em produtos da Casas Bahia;
• Parcelamento em até 24X;
• Aplicativo exclusivo do cartão;
• Limite especial para compras na loja.

É importante ressaltar que os tele-saques podem ser feitos apenas por correntistas Bradesco e todos os saques estão sujeito à taxas cobradas à parte pelos serviços utilizados.

Quais são as taxas do Cartão Casas Bahia?

Uma das maiores preocupações das pessoas quando o assunto é cartões de créditos, as taxas e juros são as primeiras da lista. Com o cartão de crédito Casa Bahia não é diferente, afinal, existem algumas taxas que você deverá pagar. No entanto, elas podem aparecer com benefícios e ser vantajoso.

É o caso do seguro premiado. O seguro para o cartão não é obrigatório, mas por uma taxa de R$ 4,99 por mês, você tem cobertura de até R$ 50 mil, além de concorrer toda semana a prêmios de R$ 10 mil líquidos pela loteria federal.

Além disso, como quase todo cartão de crédito atual, também há a anuidade que deve ser paga, mas que pode parcelada ao longo do ano. Esses valores servem basicamente para cobrir os custos que a empresa tem com o cartão.

Veja também os artigos relacionados também importantes:

  1. Cartões de crédito sem anuidade
  2. Como solicitar cartão com nome sujo?
  3. Quais as opções de cartão de crédito sem consulta?
  4. Onde pedir cartão de crédito para negativado?
  5. Compare as vantagens de cartões de crédito jeito simples

Por que utilizar um Cartão de Crédito Casas Bahia?

Se você pretende comprar móveis ou eletrodomésticos, o cartão se torna uma ótima opção principalmente por facilitar o pagamento, oferecendo diversas opções e também por oferecer crédito exclusivo para compras nas lojas Casas Bahia.

Além disso, os diversos benefícios do cartão de crédito Casas Bahia, como o desconto em cinemas, acabam fazendo com que as taxas pagam valham a pena.

Em outras palavras, utilizar o cartão pode ser uma união do útil com o agradável.

Gostou de saber tudo sobre o cartão de crédito Casas Bahia? Para quem está em busca de um novo cartão, ou de um primeiro cartão, ele pode trazer diversos vantagens e é uma ótima opção.

Se você tiver alguma dúvida ou pontuação para fazer, deixe nos comentários do post. Ficaremos felizes em responder!

Cartão AcessoCard para negativados

AcessoCard cartão para negativados:
Para compras, controle e gestão do seu dinheiro, conheça o cartão pré-pago AcessoCard Internacional. O cartão que cabe no seu bolso!

“Conheça o Acesso Card, um cartão de crédito Internacional para deixar sua vida financeira mais simples e descomplicada tendo controle do seu dinheiro e maior gestão das finanças.”

Estabelecida no mercado de financiamento de crédito desde 2010, a Acesso foi o primeiro emissor independente de cartões a ser licenciado pela Mastercard e habilitada para operar no Brasil, utilizando a sua bandeira. Já nos primeiros anos de atuação a empresa inaugurou o uso do cartão pré-pago — que logo passou a ser aceito nas maiores redes varejistas do país.

Cartão Acesso Card

Com o objetivo de atender o máximo de clientes possíveis, a empresa Acesso Soluções tornou-se internacional e hoje, os seus cartões de crédito já foram utilizados por clientes em mais de 100 países, totalizando mais de R$ 1 bilhão de reais em transações financeiras com seus produtos de crédito.

Durante a sua jornada no mercado brasileiro, a empresa contribuiu fortemente para uma transformação do modelo de negócio adotado no país, figurando na liderança no que concerne a emissão e processamento de cartões pré-pagos.

Além disso, são responsáveis também pela gestão da CoBranded, além da sua marca própria que possui mais de 400 mil contas em atividade.

Ficou interessado nos serviços e produtos que a Acesso têm a oferecer a seus clientes mas não sabe como funciona? Não se preocupe! Neste post explicaremos detalhadamente todas as informações relevantes sobre este cartão de crédito.

Acompanhe a leitura até o final!

Como funciona o AcessoCard para negativados?

Pelo fato deste se tratar de um cartão pré-pago, toda pessoa com nome negativado consegue ter acesso com maior facilidade, afinal, nesse tipo de cartão, o próprio usuário define o limite de crédito que gostaria de utilizar que é feito por meio de recargas avulsas.

A sua utilização se assemelha a exatamente tudo no cartão de créditos convencional. Você pode utilizá-lo, por exemplo, em comprar online, pagamento de contas, recarga de celular, saques em caixas eletrônicos na função débito e ainda pode transferir crédito entre cartões distintos, por meio do App Acesso.

Como fazer a recarga do Cartão Pré-Pago AcessoCard?

Atualmente existem alguns canais disponíveis para que você faça a recarga do seu AcessoCard para negativados. Acessando a sua conta Acesso, basta clicar no menu “Carregar” e em seguida escolher o cartão a qual pretende adicionar os créditos. Por fim, basta acionar a opção de pagamento. Abaixo, explicaremos as opções válidas:

1. Boleto bancário

Acionando a opção de pagamento em boleto, o valor creditado em seu cartão estará disponível para uso em até 48 horas úteis após confirmação do pagamento.

2. Débito em conta corrente ou depósito identificado nos bancos

Ao escolher estas formas de pagamento você será redirecionado à seu Internet Banking e deverá seguir os passos indicados por cada plataforma. Lembrando que, para recargas efetuadas após às 16h, o valor só estará disponível no próximo dia útil.

3. Transferência em TED ou DOC

Caso você seja titular de uma conta corrente pessoal, é possível fazer uma recarga por transferência. Segue abaixo o exemplo de dados para a realização de TED ou DOC.

• Banco Santander (Banco 033)
• Acesso Soluções de Pagamento S.A
• CNPJ: 13140088/0001-99
• Agência: 0451
• Conta Corrente: 13008645-1

Para que seja reconhecida, é imprescindível que a transferência seja feita no CPF da pessoa física portadora do AcessoCard para negativados.

4. Lojas conveniadas

Por fim, caso prefira fazer uma recarga pessoalmente à utilizar os canais listados anteriormente, basta que você se dirija a um dos supermercados da Rede Extra ou Pão de Açúcar espalhados por todo o país, entre outras opções regionais. Clique aqui para ver lista completa de estabelecimentos e demais informações.

Leia também sobre:

Como adquirir o cartão Acesso Card para negativados?

Para comprar o seu AcessoCard, basta acessar esta página, e escolher entre as duas opções disponíveis: Acesso Chip Internacional (para compras online e lojas físicas) ou Acesso Virtual Internacional (exclusivo para compras via internet).

Tarifas

Para adquirir o seu cartão você estará sujeito a cobranças de algumas tarifas, como o custo para emissão; gerenciamento; manutenção; recargas; saques em caixas eletrônicos; emissão de segunda via; além de custos para utilização internacional como o pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outros.

Acesse a página “tarifas e limites” e conheça detalhadamente todos os preços de tarifas e serviços que são oferecidos gratuitamente para os usuários do AcessoCard para negativados.

Gostou das informações que trouxemos neste post? Acompanhe de perto as dezenas de informações importantes sobre cartões, empréstimos, finanças e empresas de crédito que vão ajudá-los a ter maior e melhor controle das suas finanças.