Cartão de crédito sem consulta – Quais as opções?

conheça 10 opções de cartão de crédito sem consulta ao spc e serasa
A aprovação do cartão sem consulta não depende da verificação nos órgãos de proteção ao crédito..

“Cartão sem consulta ou verificação de crédito no SPC, Serasa ou SCPC? Será que existe ou tem mesmo essa possibilidade de conseguir esse tipo de cartão para crédito que não exija garantia, seja prático e seguro para negativados?”

Pode parecer até uma pegadinha, contudo, por mais que possa causar estranheza, no mercado de consumo realmente existem muitos cartões sem a consulta de crédito, especialmente para pessoas negativadas.

Nessa linha de financiamento de dinheiro a prazo, as operadoras não se importam que o usuário tenha o nome inscrito no SPC e Serasa.

O bom de tudo isso é que muitos desses cartões podem ser solicitados por qualquer pessoa que seja maior de idade, e muitos nem exigem que haja comprovação de renda ou trabalho formal.

Cartão de crédito sem consulta onde conseguir?

Vamos supor que você atualmente esteja com seu CPF incluso nos serviços de restrições ao crédito e necessita urgente de um cartão que não faça consulta, o fato de conseguir esse plástico “que vira dinheiro” toda vez que você faz compras em qualquer lugar do mundo, pode ser contratada pela Internet com simples aplicativos online e preenchimento de cadastros em formulários básicos em sites.

— A aprovação do cartão não depende da consulta aos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, é sem consulta.

Talvez essa seja sua oportunidade para se beneficiar da comodidade e segurança de ter um cartão de crédito. Ele pode ser utilizado para criar seu histórico, aumentar sua pontuação de crédito ou reorganizar suas finanças, além de botar ordem no seu orçamento mensal.

Os mais conhecidos são os cartões convencionais, mas há muitos pré-pagos espalhados pela web. Eles foram projetados para ser uma excelente “opção para consumidores negativados” e “com restrições no nome”.

Ou seja, pessoa que estão sem crédito na praça por causa do nome sujo constando como devedor, no entanto, o acesso é livre para aprovação deste tipo de cartão de crédito.

Por que fazer consulta ao CPF no Serasa ou SPC?

A verificação do CPF do cliente aos órgãos de proteção ao crédito é uma forma de proteção e contenção do risco de pagamento.

Cada instituição possui critérios próprios para este procedimento, mas todos esbarram na consulta ao SPC e Serasa como meio eficaz de saber se o solicitante tem restrição no nome ou não.

Para que serve a análise do crédito?

A análise de crédito em geral é realizada para verificar qual o perfil sócio-econômico do cliente para direciona-lo ao produto mais apropriado a sua condição ou realidade financeira.

Além disso, serve para garantir que a operação de liberação do cartão de crédito não seja um desastre para ambos os lados — para a administradora e para o cliente.

Quais são os cartões de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?

Existem sim! No Brasil algumas empresas se arriscam em liberar os tais cartões sem consultas, eles podem ser solicitados livremente e adquiridos mesmo com a pessoa estando com o nome sujo. Você poderá constatar no próximo parágrafo, alguns dos tipos de cartões disponíveis atualmente.

12 cartão sem consulta aprovado por Bancos e financeiras

Você, eu e todos sabem que as instituições financeiras, operadoras e administradoras de cartões, tem alguns procedimentos para liberar os cartões de crédito aos cidadãos. Um deles é consultar o Serasa, Boa Vista e SPC para avaliar dados financeiros do CPF e decidir se vai conceder ou não qualquer tipo de produto de crédito, isto inclui os cartões.

Com os cartões de crédito privados, tanto de empresas administradoras como Mastercard, Visa, American Express e outras, não é diferente. O procedimento primário é checar muitas informações de crédito e perfil de consumidor do cliente solicitante até liberar o pedido.

Assim como o empréstimo aprovado com restrição tem ganho mais flexibilidade nos último tempos, os cartões de crédito também, prova disto é que muitos credores tem criado soluções financeiras que envolvem os cartões de crédito sem consulta, confira a lista com 10 deles:

  • Cartão de crédito Nubank: Um dos cartões sem consulta que mais cresce no Brasil, também é o mais aceito por jovens. O cartão apesar de ser convencional e não exigir que o titular tenha o nome completamente limpo, aprova com limites até que razoáveis. Contudo, para conseguir o cartão Nubank é necessário receber um convite para só então usar o aplicativo e fazer a solicitação.
  • Cartão de crédito Nubank: Um dos cartões sem consulta que mais cresce no Brasil, também é o mais aceito por jovens. O cartão apesar de ser convencional e não exigir que o titular tenha o nome completamente limpo, aprova com limites até que razoáveis. Contudo, para conseguir o cartão Nubank é necessário receber um convite para só então usar o aplicativo e fazer a solicitação.
  • Brazilian Business Card: Este cartão foi criado para pessoas que procura um cartão para crédito que não faça a consulta para aprová-lo, é sem burocracia, e de fácil solicitação para aprovação a quem esta negativado. Para saber mais sobre o Brazilian Business veja aqui.
  • Cartão de crédito DayCred: Esse plástico “não realiza a cobrança de anuidade e nem a consulta ao SPC/Serasa“. No entanto, para conseguir tê-lo na sua carteira é necessário ser funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS.
  • Cartão Ibicard Fácil: A aplicação para esse cartão não é necessário nem a comprovação de renda, é sem consulta de verificação ao SPC e Serasa. O Ibi é um dos segmentos de negócios financeiros das lojas C&A e do banco Bradesco.
  • Cartão de crédito BMG: Este cartão é internacional mas não cobra anuidade, também não faz consultas ao Serasa e SPC. Uma das vantagens deste plástico é poder fazer a solicitação direto pela Internet pelo app que está disponível para iOS e Android.
  • Cartão Bonsucesso Visa: Também não realizada consulta junto aos órgãos de proteção ao crédito e não tem a cobrança de anuidade, é gratuita. O Bonsucesso atualmente esta ligado ao banco Santander, que além de oferecer o Catão Olé Consignado. disponibiliza o Cartão SuperDigital, ambos podem ser usados internacionalmente.
  • Cartão Leader Card: Ter um cartão Leader Card Visa de crédito tem a vantagem de ser aceito em todas as lojas Leader e em milhares de estabelecimentos comerciais afiliados à Rede VISA no Brasil. Como qualquer cartão, o uso é livre até o limite para gastos.
  • Cartão PagSeguro: O cartão de crédito da PagSeguro permite realizar compras em todo território brasileiro e no exterior. É sem anuidade, no entanto, para ter acesso ao cartão, o solicitante tem que pagar R$ 12,90 de taxa de aquisição. A solicitação pode ser feita no site oficial.
  • Visa Internacional AliExpress: Este cartão foi criado para pessoas que gostam de fazer compras pela Internet, é um cartão de crédito emitido pela bandeira Visa, é  internacional e pré-pago. Ele é carregado em dólar com o câmbio definido no momento da recarga no cartão. Você recebe o cartão físico que pode ser usado para comprar em lojas no exterior.
  • Cartão de Crédito Grafite Elo: É um cartão disponível para cidadão que precisam ter um cartão para uso diário, no entanto, não conseguem por possuirem o nome registrado no SPC e no Serasa. Com o Cartão Elo Grafite, você efetua compras nacionais e internacionais. Para saber mais acesse (Elo), o cartão Elo Grafite pode ser encontrado na Caixa, BB, Bradesco e Pernambucanas.

todos os tipos de cartão sem consulta ao serasa e spc

Existem muitos outros cartões de crédito sem consultas e muitos outros pré-pagos disponíveis são: Payoneer, Paypal, Tim Multibank, Itaú Recarregável, Alelo, Super Digital, PagCorp entre outros.

Cartão consignado sem consulta – quem pode solicitar?

Algumas instituições financeiras, como o Santander e o Banco Pan, por exemplo, liberam tipos de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa para uso em compras no Brasil e na exterior. Nessa opção, é cartão é aprovado desde que o solicitante tenha a margem livre para isto.

  1. Cartão sem consulta consignado do banco Pan
  2. Cartão sem consulta consignado Olé

No entanto, tem um problema, este tipo de cartão foi criado exclusivamente para suprir as necessidades dos servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS. A liberação do crédito se dá semelhantemente como no empréstimo consignado em folha, o desconto é no contra-cheque ou benefício.

Cartão sem consulta descontado na conta corrente

Outro tipo possível de solicitar são os cartões de crédito sem consulta vinculados a uma conta corrente ou conta poupança. Nesse caso falamos do cartão IbiCard sem consulta.

Para ter um desse, o cidadão precisar necessariamente abrir uma conta poupança com um depósito inicial, feito isso, o usuário poderá fazer uso livremente do cartão sem consulta. O limite de crédito liberado é o mesmo que for depositado na conta.

Como usar um cartão de crédito que não faz consultas?

Os cartões de crédito sem consulta não possuem distinção dos cartões de crédito privados normais conseguidos em qualquer banco ou financeira. Por outro lado, a excessão se dá quando relacionado aos cartões pré-pagos.

Ao adquirir um cartão de crédito desta modalidade (pré-pago), a forma que o usuário faz as compras e efetua os pagamentos são mesmos dos cartões pós-pagos. O pagamento da fatura também não é diferente — até 45 dias para pagar após a compra concluída.

Cartão pré-pago sem consulta de crédito – tem alguma vantagem?

No cartão pré-pago não há consulta, isto é verdade! Mas o procedimento de uso e limites são diferentes dos demais. Ao fazer suas compras, não acontece como a crédito e sim a débito. Eles são recarregáveis, ou seja, você usa quando tiver crédito (dinheiro disponível), se acabar o crédito (dinheiro), você tem que recarregar para continuar usando.

Apesar de ser mais parecido com uma transferência de crédito e não como o uso de crédito com cartão disponível propriamente dito, essa modalidade tem aumentado muito seu espaço no mercado de consumo, bancos e financeiras tem ampliado exponencialmente suas plataformas de pré-pagos no país.

Por ser fácil de ser adquirido, esse talvez seja um dos fatores que contribuiu para que este fato certamente tenha acontecido.

As formas de utilização dos cartões pré-pago sem consulta pode também agregar benefícios e algumas vantagens no dia a dia do cidadão comum, especialmente para pessoas que estão com restrições no nome em órgãos de proteção ao crédito e cartórios.

Cartão pré-pago para uso em compras cotidianas

Com o cartão pré-pago é possível realizar compras em qualquer dia ou hora com mais segurança e comodidade que o uso de dinheiro vivo.

Como já dissemos, o cartão sem consulta pode ser adquirido mesmo que o solicitante esteja com restrição e nome sujo.

O bom de tudo isso, é que usando o cartão, o portador elimina o transporte de dinheiro vivo, isso certamente afasta o risco de assaltos e outros incidentes que envolvem dinheiro, como a perda e esquecimentos.

Dinheiro vivo ou cartão de crédito?

Ao contratar seu cartão de crédito sem consulta ou privado, o usuário não precisa mais ficar andando com grana para cima e para baixo em seus bolsos, basta levar o cartão para crédito no bolso ou carteira, quando precisar, digita a senha e — pronto!

A utilização cotidiana dos cartões ainda possibilita o pagamento exato das compras, ou seja, sem essa de conferir o troco ou andar com moedas na carteira.

Cartão de crédito para comprar online na Internet

Um grande vantagens dos cartões sem consultas convencionais ou dos cartões pré-pagos é ter a opção de fazer compras online pela Internet sem burocracia até para quem está com o nome sujo.

Também são aceitos em dezenas de milhares de estabelecimentos em todo o Brasil e lugares no mundo todo. Claro que algumas vantagens vai depender da bandeira e do tipo do cartão para desfrutar da praticidade oferecida pelos sites e-commerce e lojas como Americanas, Submarino, Pontofrio, Casas Bahia, NetShoes, Amaro, Glamour entre outras, e muito fácil.

Cartões para viagens e turismo sem consulta

Os cartões sem consulta e cartões pré-pagos são excelentes opções para efetuar pagamento de compras feitas durante as viagens para fora do país, garante praticidade e segurança ao consumidor, mesmo tendo os juros, taxas e tarifas tornando as compras um pouco mais caras.

Vale ressaltar que um cartão sem consulta as restrições no CPF também pode ser utilizado em compras em sites estrangeiros com muita flexibilidade.

Como solicitar um novo cartão de crédito?

Para solicitar um cartão, fique atento para onde o site ou aplicativo o redireciona, em geral não tem complicação, basta acessar o site e preencher os campos solicitados em um formulário ou cadastro específico. Veja alguns procedimentos e documentos solicitados, entre eles.

  • Informe dados do RG, CNH e CPF
  • Confirme endereço e contatos pessoais
  • Demostre sua capacidade de renda mensal

Benefícios para os titulares de cartões

Nesta lista, identificamos alguns benefícios que torna o cartão de crédito tão necessário para muitas pessoas:

  • Pague suas compras e contas online facilmente
  • Contrate o cartão sem precisar se submeter a consulta e verificação no SPC/SERASA/SCPC
  • É sem burocracia no momento da solicitação
  • Válido para realizar compras nacionais, internacionais e pagar serviços online
  • Perfeito para controle das finanças e gerenciar gastos
  • Fazer saques em dinheiro nos caixas eletrônicos 24 horas
  • Alguns possuem conta 100% digital atrelada
  • Pode emitir cartões adicionais e cartões virtuais

Organize suas finanças com cartões que não consultam seu crédito

Você está com o nome sujo? Se estiver, pode ser muito interessante fazer a solicitação de um cartão de crédito sem consulta para negativado e utilizá-lo como meio para manter as contas organizadas e em dia.

Vale destacar que a maioria dos cartões que carregam dinheiro para usá-los não possuem anuidade, no entanto, só é possível utilizá-lo como um cartão de débito.

Isso até facilita o manuseio por não emitir boletos, e como todos sabem, boletos podem ser pagos com atraso gerando mais custos para o consumidor.

Se você quer fazer um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa ou cartão sem consulta mesmo estando negativado, você percebeu que hoje não existe dificuldade.

Escolhe o seu e bom proveito!

Quais as consequências de ter nome sujo ?

quais as consequências de ter nome sujo
Quando um CPF é incluído no SPC ou do Serasa, este passa a ter oficialmente o “nome sujo na praça” e restrições de crédito…

“Ter nome sujo na praça é o pesadelo de diversos brasileiros diante da crise financeira que o país vem enfrentando. A batalha para se manter longe dos cadastros do SPC e Serasa pode árdua.”

Pense, e se a situação fugir do controle? E se você se tornar inadimplente por conta de terceiros? Quais são as consequências que esse problema traz consigo? O que você pode fazer para escapar da dor de cabeça?

À seguir, vamos fazer uma pequena explanação sobre as inúmeras desvantagens de se ter o nome sujo na praça. Também citaremos as vantagens de quitar suas dívidas e como manter-se assim. Confira!

Em quanto tempo as restrições são retiradas do SPC e SERASA?

Todas as dívidas têm o prazo de 5 anos para prescreverem. Após esse período, o nome é retirado do sistema por obrigatoriedade. Em caso de descumprimento dessa norma, o cidadão tem o direito de recorrer à justiça para reclamar compensações financeiras.

No entanto, deve-se salientar que esse prazo é contado sobre cada dívida em separado. Ou seja, se uma caducar e a outra tiver sido efetivada posteriormente, o nome do inadimplente continuará registrado.

Esses 5 anos possivelmente parecem pouco para algumas pessoas. Contudo, vejamos as diversas restrições aos quais os cidadãos ficam sujeitos nesse período.

Quais as consequências de se ter nome sujo na praça?

Quando um registro é incluído no SPC ou do Serasa, este passa a ter oficialmente o “nome sujo na praça”. Como primeira consequência, o cidadão não tem mais condições de acesso a diversas modalidades de crédito.

Ser negativado significa não conseguir determinados serviços e produtos financeiros como:

  • Cartão de crédito privados
  • Crédito pré aprovado em bancos e instituições
  • Cheque especial e limite de crédito
  • Empréstimos pessoais, crédito pessoal e financiamentos

No fim das contas, o prejuízo do devedor é muito maior do que o do credor. Vejamos mais detalhadamente alguns temíveis consequências que a inadimplência pode trazer:

Restrições de crédito em instituições financeiras

Dada a inclusão do nome no SPC ou SERASA, acontece a impossibilidade de abertura de conta corrente em bancos. Também não é validada a requisição de empréstimos pessoais ou de financiamento de bens.

Geralmente quaisquer compras a prazo ou locação de imóveis são barradas pelas instituições.

Pagamento de taxas de juros mais altas

É normal a previsão em boletos de juros sobre pagamentos que sejam realizados após a data de vencimento. Estes são os chamados juros moratórios — que devem se limitar a 1% sobre o valor devido.

Para quem está com o nome sujo na praça, costumeiramente é cobrado um percentual de juros, os chamados compensatórios. Isso significa que esse valor serve como uma compensação pelas perdas financeiras da instituição.

O valor é variável, contudo, certos casos podem chegar a estimativas exorbitantes. Essa questão dificulta, além da aquisição do débito, o pagamento do montante da dívida. A prática serve como proteção e contenção de riscos por parte da empresa credora.

Suspensão de determinados serviços

Determinados serviços oferecidos ao consumidor, como: telefonia, água e luz podem ser interrompidos em caso de inadimplência. A suspensão parcial ocorre à partir de 15 dias do vencimento. A suspensão total pode ocorrer à partir do 30º dia de atraso.

Dificuldade de conseguir emprego

Em 2012, o TST (Tribunal Superior do Trabalho) oficializou uma decisão polêmica. Empresas do setor privado ou público podem condicionar e restringir as contratações. Elas podem levar em conta a situação do colaborador junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Problemas emocionais e na saúde

O descontrole financeiro, a necessidade de mais crédito para determinadas situações pode gerar problemas sérios de saúde emocional e psicológica. O cidadão que tem o nome sujo na praça vive em constante nervosismo, estresse e insegurança.

Não conseguir levantar fundos para a aquisição de um bem, não poder usufruir de um cartão de crédito ou cheque, pode levar a um desequilíbrio ainda maior. Como consequência, ocorrem casos de depressão, alcoolismo, dentre outras desmazelas.

Como tirar o nome sujo da lista de devedores

O ponto de partida para tirar o nome sujo da praça é o pagamento das dívidas. Essa é a maneira correta, fácil e legal de se livrar do tormento da negativação. Hoje em dia, é possível fazer isso sem sair de casa.

Por meio do site dos credores, o cidadão pode negociar os débitos, de forma que as parcelas caibam no bolso. É importante lembrar que sempre se deve negociar de forma justa, tentando baixar as taxas de juros.

Outra questão primordial é não permitir que essa renegociação comprometa o orçamento, trazendo assim, novas dívidas. Além das plataformas online, as negociações podem ser feitas pelo telefone e pessoalmente.

Com valores e encargos acertados, é gerado um novo contrato e novos boletos. Após um prazo — que gira em torno de 2 a 5 dias úteis — o pagamento da parcela é compensado. Imediatamente o nome do devedor é retirado do sistema do SPC e SERASA.

Leia também como conseguir crédito e empréstimo com nome sujo:

Vantagens de não ter nome sujo ou ser inadimplente

Ter o nome limpo possibilita a qualquer pessoa o acesso livre aos vários serviços e produtos financeiros que o mercado oferece. Além disso, a tranquilidade e estabilidade financeira complementam a lista de vantagens.

Atualmente, por vezes não se consegue controlar uma situação de inadimplência.

No entanto, livrar-se desse problema é mais fácil do que se imagina. As negociações das dívidas são facilitadas pelos credores que visam receber um retorno.

— Sabia que é possível consultar o nome sujo grátis para saber mais informações sobre restrições no CPF?

As instituições financeiras e credores sempre estão oferecem inúmeros benefícios que estimulam o empenho dos cidadãos para quitarem seus débitos e dívidas pendentes.

Com isso, um conselho precioso é: busque por meios de limpar seu nome o mais rápido possível. Isso impedirá que passe por sufocos maiores.

  • E você? Já passou por isso? Já teve o nome sujo na praça?
  • Como foi que esse problema o prejudicou?
  • E como conseguiu contornar a situação?

Conte-nos a sua experiência! Se esse artigo conseguiu ser útil de alguma forma para você, por favor, compartilhe-o em suas redes sociais. Temos certeza que as informações aqui contidas podem ajudar outras pessoas de alguma forma!

Empréstimo com restrição

empréstimo com restrição
Conheça as formas mais confiáveis e seguras de conseguir empréstimo com restrição mesmo tendo o nome no Serasa e SPC…

“Hoje é muito mais provável se qualificar para um empréstimo pessoal com restrição que em tempos atrás — por incrível que pareça, pegar um empréstimo pode ser muito menos compensador para quem está com nome limpo e com relatório de crédito em dia.”

Mas como tudo, houve um tempo que era bem mais difícil ser aprovado ao pedir um empréstimo com restrição, ou seja, o normal seria uma pessoa ter um score de crédito alto, mas quando essa pessoa tem má reputação no Serasa, SCPC e SPC Brasil, faz o score ficar com pontuação baixa.

Quem está no momento sem as qualificações exigidas para ter a aprovação de um empréstimo pessoal, pode ter a sua solicitação recusada, em especial nos principais bancos de varejo. Isso acontece porque os credores serão mais rígidos com a análise de crédito e desconfiados ao emprestar dinheiro para quem está negativado e com restrições no CPF — com nome sujo.

Existem muitos critérios que ajudam uma instituição decidir se vai liberar o crédito solicitado por um mutuário, uma delas é sua pontuação de crédito (score), seu relatório de crédito e principalmente sua renda comprovada.

Muito dos critérios podem tornar o pedido de empréstimo incerto, porque o credor — banco ou financeira — não acredita que o solicitante será capaz de pagar de volta, o dinheiro que quer emprestado se algum dos padrões pontuais não estiverem em ordem.

Para minimizar a angústia de quem precisa de dinheiro e não tem acesso aos grandes bancos como o BB (Banco do Brasil), Caixa Econômica, Itaú Unibanco, Santander e Bradesco, além de muitos outros bancos estaduais e privados.

empréstimo pessoal com restrição está aí para quem precisar.

A modalidade é totalmente sem consulta, dependendo do banco as taxas são razoáveis e como o próprio nome do empréstimo já diz, as restrições financeiras não impedirem que o pedido seja aprovado.

E seu eu estiver com restrição, consigo empréstimo?

Claro que sim, os tempos mudaram!

Se você tem restrição no nome, tem inscrições de pendências financeiras no seu relatório de crédito ou seu score é muito baixo porque no passado assumiu compromissos que não pode cumprir, esses não são mais fatores de recusa.

Caso seu nome esteja relacionado como inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito, acredite, muitos credores estão dispostos em aceitar o risco de emprestar a grana para você.

Na verdade como você já deve saber, a maioria dos bancos, financeiras e cooperativas de crédito não empresta dinheiro facilmente para pessoas com crédito ruim — com restrição. Além disso, apesar de ter muitos credores online, boa parte se recusa a conceder o famoso e mais conhecido “empréstimo pessoal com restrição rápido, fácil e sem burocracia“.

Empréstimo com restrição fácil, rápido e seguro

A boa notícia é que isso não significa que você não possa obter um ou mais empréstimos pessoais — não são muitos credores que possuem a expertise suficiente para concentrar o foco em pessoas com problemas de crédito, mas se você procurar nos locais certos, como aqui no GranaSmart, certamente vai encontrar empresas que liberam de R$ 200 a R$ 50.000 mil reais, ou até mais que esse valor.

Você também deve saber que, provavelmente terá que pagar uma taxa de juros mais elevada ao contratar o empréstimo pessoal mesmo estando com restrição, mas ao contrário do ecr, outra linha de crédito na mesma modalidade e que também servem pessoas como nome sujo, você pagará taxas muito baixas (de 0,89% a 3,5%) se tiver acesso ao “crédito consignado para negativado“.

Em ambas as modalidade para quem está com restrição, é possível solicitar montantes em dinheiro e ter a aprovação rápida e fácil.

Uma vez que os credores estarão assumindo mais risco, o preço para colocar a mão em qualquer quantia solicitada no empréstimo é alto“.

Para quem está procurando empréstimo especificamente com restrição, tente explorar diferentes credores para fazer a sua solicitação sem ter problemas ou frustrações.

Existem muitos tipos de empresas e instituições financeiras que oferecem esses serviços direcionados, entre eles incluímos:

  • Bancos de varejo privados
  • Cooperativas de crédito
  • Financeiras e instituições para crédito
  • Associações de financiamento coletivo
  • Correspondentes bancários e não bancário
  • Organizações não governamentais e prestadores de serviços públicos
  • Empresas de empréstimo, plataformas de crédito e outros credores online
  • Emprestadores particulares (agiotas) e agenciadores

O que os bancos e financeiras olham no seu crédito?

Por praxe, os credores de empréstimos em geral analisam muitos fatores, mas a atenção está voltada a sua renda e pontuação de crédito quando é feita uma solicitação. No entanto a pontuação não é o único fator que eles validam. Eles também analisam quanto dinheiro você está ganhando, quais as dívidas que possui e muito mais.

  • Avaliam quanto tempo você empregado
  • Quanto tempo mora no mesmo lugar
  • Pedem comprovação de salário para assalariados
  • Pedem comprovação de renda para autônomos
  • Extratos e demonstrativos (detalhamento) para aposentado e pensionistas
  • Margem consignável (contra-cheque) para servidores públicos e militares

Os credores vão querer evidências de sua renda, moradia e até senha da conta bancária. Para liberais e profissionais que trabalham por conta própria, provavelmente irão pedir as duas últimas declarações fiscais, Decore ou outro documento comprobatório.

Necessariamente também irão querer avaliar seu fluxo de rendimento relacionado a dívida vs. renda. Isso será feito para terem uma ideia melhor do uso do seu dinheiro analisando suas despesas e compromissos financeiros contra sua renda e entradas em dinheiro.

Sua relação dívida versus renda é algo que todas as instituições de crédito levam muito a sério. Mesmo em credores onde as políticas para crédito são um pouco menos burocráticas, aceitando a restrição e nome negativado, eles não lhe emprestaram dinheiro a menos que o comprometimento da sua dívida esteja menor que 30%, 35%, estourando 40% nas melhores das hipóteses.

Restrições no relatório de crédito atrapalha aprovação

Outra coisa que os credores olham, são os seus registros como inadimplente na analise de crédito. Eles verificaram se você deixou de pagar qualquer tipo de compromisso, carnê, obrigação financeira ou contas de consumo, se existe protestos em cartórios e coisas do tipo.

Ou seja, querem saber se você é inadimplente com seus pagamentos ou se não cumpriu suas obrigações como mutuário com algum credor, instituições ou empresas comerciais.

empréstimo pessoal com restrição online

Enquanto alguns credores não emprestam dinheiro de jeito nenhum para quem está com restrição, outros exigem que simplesmente não tenham registros nos últimos seis meses a um ano, e outros porém, nem se importam com isso, principalmente se o empréstimo for do tipo descontado no salário, benefício, pensão ou soldo.

Qual a taxa de juros para empréstimos com restrição?

Se você está solicitando um empréstimo pessoal com restrição, pode estar vendo taxas anunciadas que podem começar de 0,8% a 3%. Mas se você está com crédito muito ruim, provavelmente não será elegível para receber nenhuma dessas taxas baixas.

Fique atualizado com o custo dos juros…

  • Empréstimo pessoal online com restrição — taxa de 4.8% a 21% ao mês
  • Empréstimo consignado com restrição — taxa de 0,89% a 3,5% ao mês
  • Empréstimo para assalariado com restrição — taxa de até 5.4%, Consignado Privado
  • Empréstimo alternativo entre pessoas com restrição — taxa de 4,2% a 11%, Peer-to-peer
  • Financiamento coletivo com restriçãotaxa zero, no Crowdfunding
  • Empréstimo com Penhor com restrição — Taxa de até 6% variável

As taxas de juros são relativas, cada credor aplicará um valor de acordo com seus próprios critérios dentro de regras estabelecidas pelo BC ou órgãos reguladores. Cabe a você fazer suas pesquisas e comparar qual é a melhor empresa de empréstimo e qual tem a melhor taxa de juros.

O que você deve procurar em um empréstimo pessoal?

Se você está pensando em fazer um empréstimo pessoal, há muitas coisas importantes que você deve levar em conta. A primeira coisa que você deve olhar é a taxa de juros real que vai pagar. Não é inteligente saber apenas o quanto eles dizem que estão cobrando, é preciso saber exatamente quanto (valor real) e o tipo de taxa.

Quando pedir dinheiro emprestado, você pode ser cobrado com taxa de juros fixa ou variável em seu empréstimo dependendo da modalidade e da categoria que você solicitou.

Empréstimo de taxa fixa: é aquele em que a taxa de juros que você recebe quando toma o empréstimo permanece a mesma durante todo o período (prazo) do empréstimo.

Empréstimo de taxa variável: tendem a ter taxas de juros mais baixas para começar, mas essas taxas tendem a subir ou descer, você pode acabar pagando muito mais juros durante o período do empréstimo, diferente do empréstimo com taxa fixa.

Duração do empréstimo: Outra coisa a se pensar é o prazo de duração do seu empréstimo — o prazo se refere a quanto tempo você tem que pagar pela quantia emprestada. Muitos credores oferecem uma variedade de prazos diferentes, desde curto prazo que podem durar menos de 12 meses, até longo prazo que podem durar até 96 meses ou mais.

Taxas de pagamento antecipado: Há outras taxas como impostos e seguros que você deve ficar atento, não pague taxas de comissão ou taxas de pagamento antecipado, a não ser que você quebre as cláusulas do contrato. Verifique se é possível pagar parcelas adiantadas a qualquer tempo e como funciona.

Para conseguir obter a menor taxa de juros, atualmente é preciso estar apto para um consignado em folha, pois há menos risco para o credor ao descontar os pagamentos dos reembolso direto na renda do mutuário.

Outra forma conseguir dinheiro é decidir se é válido colocar seu automóvel ou casa como garantia em um empréstimo com restrição a fim de obter a grana que precisa, nesse caso vale a pena olhar para a menor taxa de juros, em torno de 1,45% para mais ou menos.

Dicas para melhorar sua pontuação de crédito

Você está com restrição, beleza, felizmente isso não é o fim do mundo. Como já falamos no artigo você mesmo assim ainda consegue se qualificar para “empréstimo com restrição“, “empréstimo sem consulta” e “crédito para negativado” em alguns credores online.

Mas se decidir que quer melhorar o seu crédito aumentando sua pontuação e aperfeiçoando seu histórico de crédito para conseguir condições mais favoráveis, acessa:

  • Cadastro Consumidor Positivo (site)
  • Cadastro Positivo Boa Vista (site)
  • Cadastro Positivo Serasa (site)
  • Cadastro Positivo SPC Brasil (site)

Há muitas maneiras de melhorar seu crédito, mas nem todas são soluções rápidas. A melhor maneira de melhorar seu crédito é construir seu histórico e score aos poucos e com calma ao longo do tempo. Quanto mais você diversificar seu crédito, melhor, mas lembre-se de que solicitar muito crédito ao mesmo tempo pode afetar negativamente sua pontuação.

— Ficar sem pagar seu compromissos financeiros destrói sua pontuação e reputação de crédito junto aos maiores credores do Brasil.

Cuidados para quem tem restrição com os golpes do empréstimo

Os golpes feitos pela Internet são mais propensos a atingir pessoas que estão com restrição ou negativadas. Geralmente os fraudadores alcançam aquelas que estão mais desesperadas para obter logo um empréstimo pessoal e sair da dificuldade temporária o mais rápido e urgente possível.

Se este é seu caso, é importante que você tenha cuidado quando estiver procurando por um empréstimo pessoal com restrição, saiba exatamente com quem você esta negociando para evitar ser enganado.

Alguns golpes comuns incluem a exigência de pagamento antecipado para liberar o valor do empréstimo imediato.

As supostas empresas criam taxas e regras para tentar sacar o dinheiro do seu bolso antes de liberar a quantia solicitada — essa forma de agir é quase sempre fraude, uma vez que credores legítimos nunca pedem adiantamento de dinheiro para liberar qualquer tipo de crédito ou financiamento.

Desconfie de qualquer credor que lhe peça para depositar dinheiro antes que você receba o valor pedido na solicitação, também daqueles que pressionam você para agir imediatamente. Os credores confiáveis e seguros jamais pedirão que você transfira dinheiro para conta deles ou de terceiros (para pessoas físicas).

Se você acreditar que um credor que você contatou pode não ser o que parece, é importante que você entre em contato com os órgãos da lei.

Bom, não se esqueça de sempre manter as expectativas realistas e que sua opção de empréstimo escolhido caiba dentro da situação financeira atual. No empréstimo sem consulta e com restrição você não receberá as taxas de juros mais justas ou mais baixas, contudo, conseguirá o dinheiro que precisa no momento certo.

Se você não pode solicitar um “crédito consignado com desconto em folha de pagamento”, os juros mais altos sem dúvidas serão uma das opções de conseguir a quantia que deseja emprestar.

Para terminar, não tenha receio de usar a criatividade para arrumar dinheiro, nem sempre pedir um empréstimo vai resolver sua situação, pense que há outras maneiras de conseguir dinheiro para suprir suas necessidades.

Empréstimo para negativados

Empréstimo para negativado
Descubra como obter o seu empréstimo para negativado mesmo com o seu nome sujo.

Ao solicitar um empréstimo para negativado, significa que o tomador está com crédito ruim, tem o nome sujo, possui alguma restrição, e seu CPF mantém inscrições negativas no histórico e relatório de devedores do Serasa/SPC/SCPC/CCF, entre outros.

Essa operação financeira é um tipo de empréstimo diferenciado, inclusive, atualmente estão sendo oferecidos em larga escala por plataformas online e sites de correspondentes bancários (as Fintechs) que focam nesse consumidor por ele não ter muitas chances de obter crédito em bancos tradicionais, financeiras e instituições com políticas de aprovação mais rígidas para concessão de empréstimos.

Os negativados em geral estão com crédito ruim, mas a modalidade também serve para quem “não tem nenhum crédito” na praça, ou seja, não possuem histórico para serem elegíveis.

Já pediu empréstimo alguma vez e não foi aprovado mesmo tendo nome limpo? Pois é!

O interessante é que há muitas modalidades de empréstimos diferentes para serem explorados, além de muitos tipos diferentes de instituições financeiras e empresas que oferecem e mesmo serviço financeiro:

  • Bancos privados
  • Cooperativas de crédito
  • Financeiras e instituições financeiras
  • Associações de financiamento coletivo
  • Correspondentes bancários e não bancário
  • Ongs e Órgãos prestadores de serviços públicos
  • Sites, plataformas e credores on-line, entre outros

Então, se você está precisando de dinheiro nesse exato momento, é muito simples e fácil conseguir a quantia que deseja. Em tempos difíceis como esses, coisas acontecem, talvez uma despesa sem prévio aviso, uma conta de luz ou água fora de controle, valores de aluguel atraso, dinheiro para fazer uma mudança ou porque o dinheiro do seguro desemprego acabou — não importa!

A quantidade que você quer solicitar não pode ser de valor elevado, os valores emprestado para quem está negativado em geral ficam entre R$ 200 a R$ 3.500 reais, ou talvez até R$ 5.000 mil.

O fato é que infelizmente não vivemos em um mundo perfeito, se fosse assim, todo mundo teria um excelente salário, suficiente para pagar todas as contas e ainda sobrar para ter uma bela conta de poupança, previdência privada e aposentadoria especial, etc. Mas a realidade é bem diferente, não é mesmo, uma pesquisa recente demonstrou que:

65% das pessoas do país não conta com nenhum tipo de poupança ou reserva financeira contabilizada em suas finanças e, 76% dos consumidores não conseguem poupar nada, e apenas 19% mantém algum dinheiro para emergências ou renda extra.”

Características do empréstimo mesmo negativado

Uma das característica dos empréstimos para negativados é que eles geralmente aplicam taxas de juros muito altas. Isso ocorre porque os credores precisam eliminar e/ou diminuir o risco de crédito para não ficar no prejuízo quando o mutuário se tornar inadimplente.

Mas mesmo negativado você ainda pode obter o seu empréstimo. No entanto, você precisará ser mais seletivo ao escolher seu credor e levar um pouco mais de tempo para encontrar uma empresa confiável e segura para emprestar o dinheiro para você.

Em última análise, você vai precisar de um banco, financeira ou empresa de crédito que:

  1. Não faça consultas ao Serasa e SPC
  2. Que libere empréstimos sem burocracia
  3. Não se concentre no seu histórico de crédito
  4. Que libere empréstimo pessoal com ou sem garantia
  5. Que possa ser feito de qualquer lugar do Brasil
  6. Que não precise enviar documentação por fax ou correio
  7. Que não peça dinheiro ou taxas adiantadas para liberar o crédito

Procure credores que oferecem prazos razoáveis e juros fixos. Essa pode ser uma forma de não sofrer com mudanças repentinas no cenário econômico que esta em queda, até esse momento a (Selic 6.50% e 0.526% mensalizada).

Novamente precisamos enfatizar sobre o cuidado ao procurar os melhores empréstimos para negativados. Para você ter acesso as ofertas exclusivas, clique aqui.

Como saber se o seu nome está negativado no Serasa e SPC?

Para você saber se realmente está com o “nome sujo” não tem muito segredo, basta acessar o site da “Serasa Experian”, o processo inicia quando você informa o seu CPF e faz o cadastro simples e gratuito: serasa consumidor (site). Pronto!

A Serasa não é a única fonte de informação, outra alternativa sem custos que poucas pessoas sabem mas tem o mesmo efeito para saber sobre “nome na lista negra” e “restrição no CPF”, ou seja, essa organização também mantém registros negativos das pessoas, a Boa Vista ou SCPC. Para acessar vá para: consumidor positivo (site).

  • Mesmo com nome sujo pode se qualificar para empréstimos até R$ 3.500 ou mais
  • Não há consultas ao Serasa e SPC e órgão de crédito — Análise Inteligente
  • Sem cobrança de taxas de comissão, taxa de fiador ou taxa antecipada
  • Cadastro e solicitação gratuita pelo site online ou pelo aplicativo no celular
  • Não há obrigação de aceitar a proposta pré-aprovada — escolha a melhor
  • Pré aprovação em apenas alguns minutos de acordo com a empresa credora
  • Liberação do dinheiro na conta em menos de 24 horas após aprovação
  • Pode ser uma excelente alternativa numa emergência financeira

Veja aqui nossa opções seguras para você conseguir dinheiro mesmo estando com seu nome sujo em empresas confiáveis: clique aqui

  • Não há garantia de receber o valor que precisa ao solicitar o empréstimo
  • As taxas de juros são ligeiramente altas — pode chegar a 18% ao mês
  • Empréstimo para negativados em geral são limitados a R$ 3.500 reais
  • Prazos de pagamento são de curto prazo — entre 3 e 12 vezes
  • Perigo de ficar preso no ciclo de dívidas e não conseguir sair
  • Alguns credores não liberam mais que R$ 1.000 no primeiro empréstimo

Como funciona o empréstimo para negativado?

Os empréstimos para negativados são semelhantes a maioria das outras categorias de empréstimos pessoais disponíveis para solicitação: você pede o dinheiro emprestado que necessita para um credor ou instituição financeira, paga de volta o valor acrescido de juros e taxas adicionais por um prazo determinado em contrato.

Antes de fazer qualquer solicitação, primeiro você deve descobrir que modalidade de empréstimo pessoal você pode pedir — verifique se o seu nome está limpo ou sujo. Depois, compare os credores que oferecem o empréstimo que o seu perfil permite — se estiver negativado — peça empréstimos sem consulta ao CPF.

Encontrou o credor? Preencha com seu cadastro no formulário para pré aprovação.

O tempo de espera para o seu credor apresentar uma proposta vai depender de muitos fatores — pode ser em minutos, horas ou algumas semanas. Se você for aprovado, recebe os recursos em dinheiro, imediatamente.

Passos a passo para negativado pegar empréstimo

Algumas das etapas do processo do empréstimo pessoal para negativados começa com a etapa mais inteligente, abaixo listamos 9 passos:

  1. Pesquisa
  2. Comparação
  3. Solicitação online
  4. Elegibilidade — pré-aprovação
  5. Envio da documentação
  6. Aprovação da proposta
  7. Financiamento do empréstimo
  8. Reembolso das parcelas
  9. Encerramento do empréstimo

Onde conseguir fazer empréstimos para negativado?

Os empréstimos online para negativados podem ser feitos em bancos privados, financeiras, cooperativa de crédito ou sites e plataformas de emprestadores na web mais conhecidos como correspondentes bancários.

Você já sabe que sua pontuação e histórico de crédito é o que vai determinar em grande parte onde você pode ou não se qualificar, e quais as taxas de juros que serão aplicadas na sua solicitação.

São poucos os grandes bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimos pessoais sem garantia para negativados. Eles preferem atender mutuários com crédito bom e sem registros em seus relatórios de crédito — assim é mais fácil, para eles!

Não avalie seu empréstimo apenas olhando para a taxa de juros.

Considere prestadores de serviços e credores que oferecem recursos amigáveis, acesso 24 horas e atendimento via chat online, whatsapp etc. Você pode precisar.

Nós aqui do Grana Smart, temos parceiros que oferecem de maneira fácil, confiável e rápido o dinheiro que você quer emprestado, e um pouco mais. No consignado por exemplo, que é uma das modalidades para negativados, você consegue até R$ 50.000 ou mais, aprovados online e sem nenhuma burocracia.

Não há taxas escondidas, tempo longo de espera ou outras dificuldades. Saiba agora onde e como conseguir o melhor crédito para negativados clicando aqui.

Empréstimo para negativado, quando contratar?

Claro que não se pega empréstimo pessoal somente por diversão, essa é uma atitude de extrema responsabilidade, então, antes de solicitar o seu empréstimo para negativado em uma das instituições existentes, consulte os dados comerciais (erc) e informações do credor, os juros finais da operação e principalmente se você poderá pagar de volta as parcelas dos vencimentos.

Apesar da necessidade esconder algumas verdades, nunca se esqueça que os juros do empréstimo com restrição e sem consulta costumam ser mais caros que outras modalidades, por isso é indicado como uma opção para emergências ocasionais como forma de obtenção de dinheiro rápido.

O cuidado para você que quer fazer esse tipo de empréstimo é — não se endivide ainda mais. É importante procurar ofertas de crédito online com prestações que cabem no bolso e que não irão apertar ainda mais o seu orçamento e também suas finanças pessoais.

Quais as vantagens do empréstimo pessoal aos negativados

Vantagens do empréstimo pessoal aos negativados

Mais um detalhe, se você não pode lidar com sua dívida atual, investigue todas as opções que tiver para aliviar seu problema com as finanças e, uma vez que você decidir fazer um empréstimo para negativados sem que seja o consignado, e por falar nisto, é uma excelente opção, calcule realmente se os pagamentos das taxas de juros e parcelas mensais não farão você ficar numa situação ainda pior.

Desvantagens do empréstimo pessoal aos negativados

Taxas de juros mais elevadas: as taxas de juros cobradas são sem dúvidas maiores do que o empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo, e mais cara que o crédito consignado também, quase 8 vezes.

Quando ao saque com cartões de crédito, o juros depende da bandeira e do emissor.

Se você puder dar alguma garantia, seu empréstimo sairá por menos de 1.50% ao mês, com parcela entre 36 e 180, no consignado o juros se equipara, quanto as parcelas, são contratadas até 96 meses.

Cabe a você saber qual a melhor operação de crédito vai satisfazer as suas necessidades, mesmo que tenha que pagar um pouco mais caro pelo juros.

Empréstimo em bancos e financeiras a negativados

Poucos bancos de primeira linha como o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú Unibanco e Santander oferecem crédito pessoal para negativados. Mas existem algumas financeiras que são especialistas em oferecer essa modalidade de crédito para quem tem o nome sujo.

Assim como à Crefisa, A Simplic e a MoneyMan e a Lendico, mas os juros podem chegar perto dos 18% ou mais — ao mês.

Onde encontrar o melhor empréstimo tendo crédito ruim

Essa expressão — crédito ruim — não é do nosso costume, mas essa é a condição de quem está com restrições de crédito no Serasa/SPC/SCPC ou CCF. Como já dissemos aqui, nesse artigo, certifique-se de comparar uma lista com várias opções de credores para você encontrar os melhores empréstimos para quem está com crédito ruim.

Você precisa entender que tipo de empréstimo pode contratar, e que tipos de empresas ou ofertas evitar para não cair em golpes. Um ótimo lugar para começar é comparar várias empresas de empréstimo usando nosso blog e nossas revisões e análises sobre cada empresa e empréstimos que elas oferecem — é grátis 365 dias por ano, mais um dia do ano bissexto.

Opções e tipos de empréstimos liberados para negativados

São muitas as modalidades para negativados. As instituições financeiras ficam mais cautelosas para liberar um empréstimo para quem está com o nome sujo e acabam dificultando a aprovação do crédito pessoal.

Porém, existem outras opções de crédito para negativados no mercado. Atualmente, estão disponíveis vários tipos de crédito para negativados: o empréstimo consignado, o refinanciamento de imóvel ou veículo, entre outros.

Aqui descrevemos 09 formas de conseguir empréstimo quando você está negativado:

Empréstimo Pessoal

Empréstimo ou crédito pessoal

Empréstimo pessoal, “empréstimo com crédito ruim” ou “crédito para negativados”, não importa como é chamado, o que importa mesmo é que existem inúmeras empresas, correspondentes e financeiras online que oferecem sem burocracia o crédito pessoal especialmente para quem esta negativado.

O interessante é que mesmo com seu nome sujo, você tem liberdade para pegar de R$ 200 a R$ 3.500 reais na hora, sem sair de casa e de qualquer lugar do Brasil.

Aqui no Grana Smart, não somos intermediadores de empréstimos, mas indicamos os maiores correspondentes bancários para você realizar sua solicitação, aprovação e posteriormente a liberação da quantia em dinheiro na conta.

Dinheiro liberado, até mesmo quando seu nome está negativado no SPC/Serasa, de forma rápida e facilitada.

Para encontrar a solução que esta procurando, o processo é assim:

Inscreva-se online em minutos: é preciso contar sobre você e quanto você quer emprestar.
Selecione uma oferta de empréstimo: analise suas opções de pagamento mensal, taxa de juros e escolha a que você mais gostar.
Pegue seu dinheiro: o empréstimo é automaticamente depositado em sua conta bancária.

É importante deixar claro, que empréstimo pessoal não é como o empréstimo pré-aprovado bancário. No empréstimo para negativado, a aprovação do crédito é analisada como em qualquer operação, com o detalhe de ter menos políticas restritivas.

Existem requisitos básico que devem ser obedecidos, mesmo que você esteja negativado, a saber:

  • Ter idade mínima de 18 anos
  • Ter renda mensal comprovada
  • Possuir documentação regularizada e atualizada
  • Ter residência fixa e contatos (email e telefônicos)
  • Ser cliente de bancos: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa econômica, Itaú e Santander ou outros
Empréstimo Consignado

Empréstimo consignado para negativados

Quando falamos de empréstimo para negativados ficam algumas confusões no ar, uma delas é a outra opção para negativados que é o “empréstimo consignado“, nessa modalidade, só podem solicitar quem esta relacionado como Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidor público, Militares das Forças Armadas e Funcionários Assalariados de empresas privadas conveniadas a algum bancos credor.

Você pode aplicar para um empréstimo consignado para negativado desde que esteja dentro dessas condições, das políticas e regras da modalidade, e, apesar de liberar dinheiro emprestado sem burocracia, você tem que ter margem consignável para pegar o empréstimo.

No crédito consignado, as parcelas descontadas para o reembolso, é feito diretamente no benefício, salário, holerite, ou seja, na folha de pagamento do solicitante. Dado a isso, essa linha de crédito tem as taxas de juros mais baixas do mercado para pessoa física.

Para você saber tudo, tudo mesmo sobre o empréstimo consignado leia nosso review — clique aqui. O teto do juros do “empréstimo consignado para negativado“, no INSS, está fixado nesse momento em, 1.99% e 2,08% ao mês, permitido pela Previdência. Para servidores e militares, máximo de 5,27% e assalariados, até 4,96%.

Se você esta negativado e deseja obter uma quantia em dinheiro financiado, o empréstimo consignado sem sombra de dúvidas é a sua melhor escolha.

Refinanciamento de Imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo garantido ou empréstimo com garantia (Home Equity), essa modalidade de crédito pessoal está sendo bem difundida atualmente graças a Creditas, que tem se tornado líder nesse seguimento online. Dar como garantia o seu imóvel ou o seu veículo, pode ser uma alternativa para conseguir aquele dinheiro que é necessário agora.

A operação em si, trata-se de um refinanciamento do imóvel urbano ou rural, aqui ainda estamos nos acostumando em chamar de hipoteca (Hipoteca de Imóvel) mas não é a mesma coisa. Nessa modalidade, também tem taxa de juros muito baixas, em torno de 1,15% a 1,49% ao mês, é menor por causa da alienação do bem ao credor.

No refinanciamento de imóvel, pessoas negativadas que possuem imóvel em seu próprio nome, sem ônus e quitado, não terão problema em conseguir o crédito.

Como a garantia suporta o empréstimo, você pode pegar valores realmente expressivos — até R$ 500.000 ou mais, o refinanciamento é de apenas 60% do valor do imóvel avaliado.

Refinanciamento de Veículo

Empréstimo com garantia no veículo

Sem segredos para essa modalidade, para garantir o empréstimo é feito um refinanciamento do veículo, ou seja, seu automóvel é deixado com o credor como forma de garantia para o pagamento total do crédito emprestado. Vale informar, que se você não honrar com as regras contratuais, o credor (Instituição financeira) pode liquidar o seu veículo.

Nessa linha de crédito, o mutuário pode contar com taxas de juros muito baixas também, para quem quer um empréstimo para negativado nessa condição, pagar apenas 1.49% ao mês está mais do que perfeito.

Mas existem alguns detalhes que não podemos deixar escapar, esteja ciente que o valor liberado no empréstimo será proporcional a 50% a 80% do valor do seu veículo, e cada instituição financeira tem uma regra para refinanciar.

O maior destaque ao fazer um empréstimo com garantia de veículo para quem esta negativado, está em poder solicitar esse tipo de empréstimo pessoal pela Internet, ter taxas de juros baixas e escolhe o tempo que quer pagar, em geral até 36/60 meses.

— Outra coisa, o fato de você ter um imóvel ou veiculo quitado, não garante a aprovação do crédito, mas uma vez lembramos que existem muitos outros fatores que podem impedir a aprovação. De qualquer forma, taí uma alternativa muito viável para você que está com nome sujo na praça e precisa de dinheiro.

Penhor Caixa

Penhor para negativado

A ideia deste tipo de empréstimo é interessante, ele é um empréstimo com garantia, só que a garantia é uma jóia, um relógio de ouro ou raro, um anel precioso e objetos de valor etc.

No Brasil o penhor é feito exclusivamente pela Caixa Econômica Federal. A avaliação do valor do bem é realizada nas próprias agências do banco e você obtém o dinheiro da avaliação na hora. Os juros do penhor são baixos e compensa o risco se você pretende retomar seu bem.

No penhor, não tem problema estar negativado ou com restrições no nome.

Microcrédito

Microcrédito para negativados

Essa modalidade de empréstimo não precisa de garantias, mas requer que o mutuário use-o para fazer investimentos no seu próprio negócio.

O microcrédito é um programa de concessão de empréstimos de pequeno valor para micro empreendedores tanto formais quanto para informais, leia mais sobre isso (aqui), o acesso ao crédito se dá pelas vias do sistema financeiro tradicional.

Em geral, o microcrédito é patrocinado pelo governo como forma de ajuda ao desenvolvimento local através do apoio à produção de pequenos empreendedores — se esse é o teu caso, vá em frente.

P2P e CrowdFunding

P2P e CrowdFunding para negativados

Empréstimo Peer to Peer: algumas plataformas Peer-to-peer são intermediadores de crédito que estão mais dispostos a considerar solicitações de pessoas que estão com crédito ruim (para negativados) aumentando um pouco o valor das taxas, mas que mesmo assim, podem ser mais baratas que o empréstimo pessoal bancário.

Aqui você poderá saber com mais atenção tudo sobre como o empréstimo Peer-to-Peer e como ele funciona.

Empréstimo crowdfunding: Os empréstimos crowdfunding estão mudando o sistema bancário no Brasil, inclusive esse sistema financeiro não se importa se o nome esta sujo ou negativado, pessoas com crédito ruim tem acesso livre. Assim como o Peer-to-Peer é uma excelente alternativa para contratar empréstimo pessoal mesmo estando negativado.

Agiotas

Empréstimo com agiotas

Vamos dar um passo para olhar esse tipo de empréstimo com uma lente de aumento. O que é um agiota, exatamente? A mídia se refere aos agiotas dos dias de hoje como “emprestadores predatórios”, e que eles cobram taxas de juros excessivamente elevadas dos mutuários que são incapazes de pegar empréstimos nos meios legais.

Vale mencionar que agiotas são como um grande tubarão espreitando sua vítima pronto para atacar. Os agiotas são credores predatórios que buscam presas que não conseguem pagar suas outras dívidas e que não têm muitas opções de conseguir dinheiro rápido e com facilidades.

As pessoas que costumam pegar empréstimo com agiota em geral:

  • Estão passando por uma emergência financeira
  • Tem crédito muito ruim ou histórico
  • Possui muitos registros no Serasa e SPC como devedor
  • Tem uma renda baixa ou alta mas perdeu o controle

Formalmente não conseguem acessar linhas tradicionais de empréstimo pessoal, crédito bancário ou cartões de crédito, e por isso recorrem frequentemente a credores como os agiotas que não fazem consulta ou verificação de crédito para liberar os seus empréstimos.

Cartão de Crédito

Empréstimo ao negativado com cartão

Cartões de crédito: Os cartões para crédito não servem apenas para fazem compras, você também pode usar os limites pré-aprovados para solicitar um empréstimo pessoal com cartão descontados diretamente na fatura mensal.

Geralmente os valores são aprovados na hora em qualquer caixa eletrônico são inferiores a R$ 1.000, as taxas são muito altas, fora alguns custos adicionais incorporados no valor total do empréstimo.

Cuidados para quem está negativado e quer empréstimo

Estar negativado coloca qualquer cidadão em uma posição vulnerável ao decidir procurar por empréstimo pessoal online, principalmente por que tem muitos expertos querendo tirar proveito dessa sua situação.

Por ter registros nos órgãos de crédito, não significa que você deva aceitar qualquer oferta que aparecer. Mantenha os olhos abertos e as mão em posição de levantar as bandeiras vermelhas quando for procurar pelos melhores empréstimos para negativados.

Veja um resumo que fizemos para você não cair em armadilhas:

  • Garantias: As empresas de crédito, correspondentes bancários e plataformas de empréstimos legítimos nunca irão dizer que você pode pegar um empréstimo sem saber sua renda, score, histórico de crédito e outras informações pessoais. Qualquer credor que garanta a aprovação de qualquer quantia antes de avaliar suas informações é provavelmente alguém que quer lhe enganar.
  • Taxas antecipadas: É contra a lei que credores cobrem quantias ou valores antecipados antes de liberar o dinheiro do empréstimo solicitado.
  • Contatos inesperados: Tenha cuidado se você está recebendo emails, mensagens no Whatsapp e telefonemas constantes de uma determinada empresa. Os credores legítimos não precisam perseguir seus clientes — nós os procuramos.
  • Uso indevido de nomes. Algumas empresas fraudulentas e sem escrúpulos irão usar os nomes de bancos, financeiras e credores confiáveis e seguros para lucrar com essa boa reputação. Certifique-se de estar realmente fazendo negócios com a empresa certa que diz ser.
  • Solicitações de confirmação de cadastro: Cuide de suas informações pessoais. Você deve fornecer suas informações pessoais somente para empresa que você confie ou prove ser confiável, não preencha qualquer cadastro online só porque o site é bonitinho. Seja particularmente cauteloso em fornecer informações em empresas desconhecidas, especialmente se você não consegue dados sobre ela na Internet.
  • Técnicas de persuasão: É comum comparar a proposta e ter um tempo para avaliar quanto você realmente pode emprestar com segurança. Seu credor não deve ficar pressionando para você fazer logo o seu empréstimo. Considere todas as suas opções.

E, acima de tudo, reserve alguns minutos para verificar em qual empresa você quer pedir dinheiro emprestado.

Veja as análises, revisões e reclamações online da empresa. Suspeite de críticas consistentemente positivas ou sistematicamente negativas — a verdade provavelmente está em algum lugar entre razoável. Verifique o endereço físico da empresa.

Ser pró-ativo desde o início da sua pesquisa pode poupar muitos problemas no futuro.

Posso solicitar um empréstimo se estou negativado?

Claro que pode solicitar, poucas coisas impedem uma pessoa de não conseguir um empréstimo pessoal mesmo estando negativado.

No entanto, para que o processo se desenrole ao favor do solicitante, ele necessariamente precisa comprovar junto ao bancos, financeira ou instituição que é capaz de reembolsar o valor recebido.

Para facilitar a vida de pessoas que estão vivendo esta condição no momento, as ferramentas de comparação servem muito bem, elas aproximam quem precisa de dinheiro mas tem restrições aos credores que são especializados nesse tipo de concessão de crédito.

O GranaSmart possui diversos parceiros que aprovam pedidos até R$ 5.000 com escolha até 12x sem burocracia. Outros irão adequar o melhor empréstimo ao seu perfil.

Quem está negativado consegue empréstimo confiável?

Eu também particularmente não tenho problema em recomendar empréstimos para negativados sem garantia. Como você pode ver existem diverso meios de conseguir dinheiro emprestado apesar do CPF estar com restrições.

Aqui no “Grana Smart” são fazemos avaliações e revisões de bancos, empresas e sites de empréstimo de instituições respeitáveis ​e ​dispostos em trabalhar com tomadores que têm nome negativado ou registros no histórico de crédito.

Mas, lembre-se de manter suas expectativas na realidade da sua situação financeira. Você, sem dúvida, não receberá taxas de juros mais baixas com excessão da obtenção através do consignado, porém, se você não pode pedir um empréstimo consignado, as taxas mais altas serão sua única opção de conseguir a quantia que precisa no momento.

Contudo, não tenha medo de pensar fora da caixa, as vezes nem sempre pedir um empréstimo vai resolver sua situação, há outras maneiras de obter o dinheiro emprestado para suprir suas necessidades.

Agora, se as suas finanças estão muito ruins ou esta mesmo enrolado com as dívida, você também pode querer verificar a nossa série sobre gestão da dívida e finanças pessoais.