7 Benefícios incríveis do crédito online

benefícios incríveis do crédito pessoal online
No crédito pessoal feito pela Internet sua taxa de juros e a aprovação não depende unicamente da sua pontuação de crédito, mas do seu perfil geral.

O mercado do empréstimo pessoal está crescendo no Brasil e em todo mundo. A penetração dos bancos e financeiras em operação totalmente digitais estão suprindo uma necessidade que as instituições tradicionais não atendiam.

Essa evolução tem sido boa para todos, e é suficientemente profunda para atender a todos os perfis de clientes e mutuários de crédito e financiamentos de todo tipo. Além disso, a velocidade dos créditos pessoais feitos exclusivamente pela Internet é insuperável.

E se nós lhe disséssemos que você tem uma opção do empréstimo sem garantia que é melhor do que o crédito pessoal bancário? Quer saber mais sobre esta opção que você não precisa visitar nenhuma loja, agência ou escritório de empréstimo desperdiçando seu tempo e dinheiro com cópias de documentos necessários.

Com as novas plataformas de crédito pessoal online e feito de forma 100% digital, você pode se inscrever online para quase todo tipo de modalidade, a solicitação é em poucos minutos, além disso, consegue usar o dinheiro liberado em poucas horas.

Você obtém dependendo do seu perfil, taxas de juros realmente competitivas e que concorrem diretamente com os bancos privados em número, gênero e grau!

Leia todo o artigo para entender tudo que você precisa fazer e quais as vantagens do crédito pessoal sem papel concedido nas melhores plataformas de empréstimos que podemos encontrar na Internet e indicar para você.

Vamos descobrir a partir daqui quais as sete razões para obter o melhor tipo de empréstimo.

7 razões para fazer um crédito pessoal em plataforma digital

Além de gerenciar com eficiência todo o processo de solicitação, analise e aprovação, esse modelo financeiro tornar sua vida mais simples e descomplicado ao permitir que tudo seja realizado 100% online.

— Quando você se inscreve para um empréstimo feito online sem papel em um site, em um aplicativo ou plataforma digital, você tem acesso a critérios de elegibilidade mais flexíveis e uma experiência de consumo muito mais confortável.

1. Não tem consulta de crédito ao Serasa e SPC

Se você tiver um relatório de crédito com inscrições negativas como devedor, isso irá dificultar suas chances de aproveitar as vantagens do crédito pessoal em bancos.

Com os novos credores da era digital, pedir crédito ou empréstimo vai além dos parâmetros tradicionais de avaliação de risco. A análise não esta focada no no sujo ou nas restrições, eles analisam os detalhes como educação, emprego, redes sociais e situação econômica para determinar o seu valor como mutuário de crédito.

As taxa de juros do crédito pessoal na era digital são competitiva tanto para autônomos, aposentados, servidores públicos, militares e assalariados mesmo que estejam negativados no órgão de proteção. Tenha certeza!

2. A liberação do crédito pessoal não depende de restrições no nome

Assim que você solicitar sua linha de crédito, os bancos privados começam analisar sua pontuação de crédito, histórico, olham o relatório, conferem o score e rating, se já for cliente menos mal. Tudo isso e mais alguns fatores financeiros irão influenciar a tomada de decisão.

No crédito pessoal 100% online, sua taxa de juros e a aprovação não depende unicamente da sua pontuação de crédito, mas do seu perfil geral. Então, vá em frente e faça seu pedido agora mesmo:

[comparador de crédito] Breve

3. Experimente fazer seu crédito pessoal sem papel

O processo de aplicação de empréstimo tradicional é montado com inúmeras interações com o gerente do banco, preenchimento de papeis ou formulários prolongados e uma confusão com cópias de documentos e assinaturas de dezenas de folhas do contrato.

Mesmo depois de toda essa maratona, você ainda poderá passar pelo crivo do banco e ser informado que sua solicitação foi recusada — diga não mais!

O processo de pedido de crédito para pessoa física atualmente é completamente automatizado na maioria dos nossos parceiros, basta:

  1. Preencher um formulário com cadastro simples e online
  2. fazer o upload de seus documentos
  3. Tirar um self para provar que é você
  4. Fazer a assinatura digital

E, aguardar a aprovação da proposta. Pronto!

Em alguns casos, descanse por alguns minutos até que o dinheiro esteja na sua conta bancária. Depois é só sentar e desfrutar da sua paz com seu novo crédito pessoal na quantia que você solicitou, as vezes mais, as vezes menos.

4. Tempo de liberação do crédito pessoal com pedido online

Ao contrário dos financiadores tradicionais presos na estrutura de processos antigos, as plataformas de empréstimos digitais aproveitam toda tecnologia para aumentar a eficiência da solicitação, aprovação e liberação do crédito.

Inclusive, o mutuário tem a condição de escolher como será pago as parcelas quando liberado, atualmente é possível escolher quatro formas de pagamento:

  1. Empréstimo pago com carnê
  2. Empréstimo com débito bancário
  3. Empréstimo pago com boleto
  4. Empréstimo descontado no salário

O mecanismo do sistema online é inteligente, não há intervenção humana a não ser que seja realmente necessário. As quantias solicitadas no crédito pessoal online são aprovados em apenas 5 minutos ou menos. O dinheiro é transferido para sua conta bancária em pouco mais de horas, até o final do dia ou no máximo, no dia seguinte, útil!

5. Taxa de juros do crédito pessoal é sem taxas ocultas

Com base no seu perfil de risco, você terá atribuído uma taxa de juros compatível com os dados coletados na análise do seu crédito.

Você não tem que pagar nenhuma taxa antecipada em dinheiro para receber o montante do crédito solicitado.

Ou seja, não há taxas ou despesas ocultas sob pretexto de cobranças de documentação, fiador, seguro empréstimo ou qualquer outra coisa inventada na hora.

6. Solicite online seu crédito pessoal com condições flexíveis

O crédito pessoal online em geral tem prazos flexíveis de 3 a 96 meses, dependendo da modalidade. O crédito pessoal para negativado, com restrição e o sem consulta, tem prazos de 3 a 12 meses. O período de reembolso é curto, o que ajuda pagar mais rápido.

7. Crédito transparente, seguro, responsivo e confiável

As plataformas de crédito pessoal privado da nova geração possuem termos e condições transparentes.

Eles informam antecipadamente sobre as taxas aplicadas, impostos e outras taxas se houver. Você também tem acesso ao custo sobre parcelas em atraso e taxas de encerramento antecipado se contar no contrato ou a modalidade permitir — em geral não tem multa.

Os prazos e termos são claros e bem estabelecidos, não existe ambiguidade, o que torna o crédito pessoal online uma das formas mais interessantes de obter dinheiro emprestado.

Então, o que você está esperando? O GranaSmart está aqui para atendê-lo e ajudá-lo encontrar taxas de juros adequadas e competitivas. Você merece uma experiência de crédito que não tome o seu tempo.

6 maiores vantagens crédito pessoal online

Conheça as 6 maiores vantagens crédito pessoal online
Descobrir todas as “facilidades e vantagens que um crédito pessoal pode trazer para sua vida pessoal ou negócio”

“O que é um crédito pessoal? É uma operação financeira para tomada de dinheiro emprestado com ou sem juros pago por um determinado período contratado em lojas, agências bancárias e sites online na Internet.”

“Crédito pessoal”, “crédito não consignado” e “empréstimo pessoal” na verdade são a mesma coisa. Não existe diferença na função de nenhum dos três. Geralmente é concedido com ou sem garantia, ou seja, algumas modalidades exigem que você dê algum ativo como uma casa ou automóvel, mas a grande maioria das categorias de crédito pessoal não precisa fornecer garantias ao pedir dinheiro emprestado.

— Os bancos e financeiras e credores alternativos, oferecem crédito com base em seu perfil sócio econômico e dezenas de outros fatores e qualificadores.

Quando você tem nome limpo, pontuação de crédito de bom para excelente, é muito mais provável que você seja aprovado para um pedido de crédito pessoal, além de receber taxas de juros bem menores.

Crédito pessoal — eu preciso mesmo de um?

Você é quem deve decidir isto! Contudo, basta ir à sua instituição financeira predileta para pedir seu crédito pessoal ou procurar na Internet em sites e aplicativos online. Atualmente existem dezenas de empresas e plataformas de empréstimo que oferecem crédito pessoal 100% online.

Uma da maiores vantagens que podemos ter com a aprimoramento da tecnologia atual, é simplesmente a velocidade como as coisas acontecem. Um exemplo: o tempo para conseguir um crédito pessoal — é rápido e fácil. Principalmente para quem vive na correria do dia a dia.

No Grana Smart você pode descobrir todas as “facilidades e vantagens que um crédito pessoal pode trazer para sua vida pessoal ou negócio“, Abaixo, listamos alguns benefícios do crédito para pessoa física da forma mais fácil, confiável e segura.

1. Todo o processo é feito online

Para você realizar a solicitação de um pedido do seu novo ou primeiro crédito pessoal online não tem mais segredo ou tempo perdido, as Fintechs com seus sites de empréstimos trouxeram facilidades e comodidades para todo território brasileiro que tenha acesso à Internet e wifi, claro! As vantagens incluem:

  • Pesquisar, comparar e simular o crédito — tudo online
  • Contratar o crédito por celular, tablet, notebook e computador
  • Fazer tudo do conforto e comodidade da sua casa ou escritório
  • Concluir o processo de forma totalmente digital — sem contato humano
  • Preenchimento simples e descomplicado em menos de 5 minutos
  • A analise, pré-aprovação e liberação em poucos minutos
  • Liberação do crédito e depósito na hora ou no próximo dia útil
  • Pagamento do reembolso do crédito pessoal por boleto ou débito bancário
  • Possibilidade de antecipar parcelas para terminar o empréstimo mais rápido

Percebeu todas as vantagens do crédito pessoal?

Além da facilidade de acesso, da velocidade de liberação, o crédito pessoal é totalmente flexível, ele é liberado para praticamente todo tipo de cliente, desde os negativados aos clientes de padrão econômico considerado alto.

Vale mencionar que muitas empresas online que oferecem o crédito pessoal sem burocracia não estão plenamente adaptadas para concluir as operação com a agilidade que mencionamos, portanto, a média em algumas pode ser de 24h a 48h ou até mais tempo ainda.

Você precisa de dinheiro para ontem, ou seja, quer dinheiro para agora, poucos credores podem atender a sua urgência. Se você quer um crédito pessoal urgente, deve escolher bem o seu credor par não se frustrar.

2. Oferece comodidade e privacidade

Comodidade: esta chegando o dia em que, ir em lojas de empréstimos, escritórios e agências de bancos não vai existir. Depois da Internet tudo esta mudando.

comodidade e vantagens crédito pessoal online

Uma das maiores facilidade de conseguir dinheiro com crédito pessoal esta na comodidade. Esquece as filas, telefonemas, idas e vindas ao banco ou ao agente de crédito. Faça tudo do conforto da sua casa, da sala de convivência ou da sua mesa de trabalho, ou seja, onde quer que você esteja, se tiver Internet você tem dinheiro no bolso.

Privacidade: faltar no trabalho, dar explicações para onde foi ou deixou de ir, esquece! Hoje ninguém precisa ficar sabendo o que você fez ou deixou de fazer. Com o crédito pessoal 100% online, é você e o sistema interagindo, sem explicações, sem constrangimento, você só precisa informa os dados corretamente e seguir o que o sistema manda — pronto!

Todo o processo é realizado com privacidade em um ambiente totalmente seguro.

3. Acesso aos comparadores e simulador online

Simuladores de crédito pessoal: Você sempre deve pesquisar, comprar e simulador, é o famoso (PCS), a maioria do credores online oferecem ferramenta para você simular o valor que deseja com o prazo que quer pagar, isso pode ser uma vantagens se o simulador realmente te dá as informações concretas.

Em geral, os credores mais preparados possuem simuladores de crédito pessoal tanto em seus sites quanto em aplicativos, com isso você tem acesso a taxa de juros e também a ofertas de mais de um bancos ou financeira.

Comparadores de crédito pessoal: No caso dos comparadores é diferente, são sites de correspondentes bancários e agentes multi-bancos, eles possuem um leque vasto de parceiros, desta forma, podem oferecer mais de uma oferta, e, você escolhe qual prefere.

4. Tem crédito pessoal sem consulta ao SPC

Esta negativado? Então a solução é solicitar um “crédito pessoal para negativado“, para quem tem o nome com restrição por qualquer motivo no passado, o crédito pessoal sem consulta não tem o mesmo processo burocrático de um empréstimo bancário, à análise no Serasa, SPC e SCPC não impede a aprovação do pedido.

Algumas empresas como a Simplic, MoneyMan e a Crefisa, não consultam os órgãos de proteção ao crédito. Nessas empresas, outros fatores são mais relevantes do que o contratante ter o nome sujo.

5. Você encontra fácil as melhores empresas de crédito?

O normal quando se procura por crédito pessoal na Internet, a pesquisa envolve algumas horas indo e vido de sites em sites de credores.

Como os comparadores de crédito você não precisa ficar acessando uma dúzia de sites, em um só você já resolve isso. O GranaSmart  tem parceiros que fazem o trabalho pesado para você, desta maneira, você encontra além das melhores empresas de crédito pessoal e também poderá escolher a melhor proposta com a taxa de juros mais adequada e dentro das suas condições no momento.

Ganha tempo e dinheiro!!!

6. O crédito pessoal pode ser usado para qualquer coisa

Os benefícios do crédito pessoal incluem o fato de que você pode usar o dinheiro para praticamente qualquer coisa que quiser. É possível usar para questões pessoais, para iniciar um negócio, comprar um veículo ou reformar a casa etc.

Vale mencionar que o crédito pessoal possui diversas modalidades diferentes, cada um delas tem suas particularidades, algumas são especificas quanto ao uso do dinheiro outras não, portanto, encontra uma opção com a flexibilidade que atender os seus interesses.

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Requisitos do contratar crédito pessoal

A qualificação para ser elegível ao crédito pessoal é simples e fácil. Estes são os requisitos básicos exigidos:

  • Ser maior de idade, acima de 18 anos ou mais
  • Ser brasileiro, morar ou trabalhar no Brasil
  • Ter emprego fixo, variável ou comprovar qualquer fonte estável verificável de renda
  • Ter uma conta bancária ativa em banco privado ou conta digital
  • Comprovar residência, email, telefone celular, residencial e do trabalho
  • Estar com a documentação de identificação RG e CPF regularizada e válidada

Como funciona o pedido do crédito?

Depois de ter escolhido um tipo de crédito pessoal, você precisa se inscrever online (a melhor opção), por telefone ou direto no credor.

Conseguir crédito principalmente pessoal e online é semelhante à obtenção de qualquer outra tipo de empréstimo ou financiamento — embora o crédito pessoal online é provavelmente mais rápido e fácil de contratar.

Você precisará fornecer informações pessoais, como seus número de identificação, detalhes bancários, endereço, contato e prova de renda. Dependendo do credor, você também precisará fornecer outras informações para compro a analise.

E quanto a você seria ideal verificar:

Seu registro de crédito no Serasa, SPC e SCPC, para saber se existe alguma inscrição ou registro de restrição pode prejudicar suas chances de ser aprovado ou aumentar a taxa de juros a níveis altíssimos — acima de 15%.

Você atende aos critérios de elegibilidade, não basta ter acesso ao crédito pessoal, é preciso ser incluído na categoria ou modalidade, ex: é aposentado, pensionista, militar, servidor público, autônomo, assalariado etc.. além do limite de idade, objetivos do empréstimo e o requisito renda mínima.

O site é seguro, se você estiver pesquisando online, tenha cuidado. Verifique se suas informações estão sendo criptografadas, verifique se o URL começa com https:// em seu navegador e principalmente se o credor é legítimo, confiável e seguro para completar o pedido do seu crédito pessoal.

Em geral cada processo demorar cerca de 5 a 15 minutos e se tudo der certo, em pouco mais de 1 hora o dinheiro tá na conta – depende de muitos fatores, mas se contente com no mesmo dia, mas tardar 24 horas.

Torne mais fácil controlar suas finanças

O crédito pessoal é uma maneira alternativa de conseguir dinheiro emprestado através de uma linha de crédito bancária ou financeira para pagar à vista ou obter o empréstimo parcelado.

1 – Quando o solicitante tem pontuação de boa (acima de 625) para excelente, a linha de crédito vem com taxa de juros baixa.

2 – Quando o solicitante tem acesso ao crédito consignado, a taxa de juro também baixa, a partir de 0,89% a 5,34% no consignado do INSS ao consignado público e privado.

3 – Quando o solicitante tem nome com restrição, está negativado, no crédito consignado para negativado a taxa gira em torno de 15%.

Se você está com dívidas, algumas pendências financeiras para acertar ou está com restrição e que limpar seu nome, considere se os benefícios de uma novo empréstimo ou crédito pessoal com juros menores é a sua solução mais viável.

Cooperativas de crédito

cooperativa de crédito
Cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para prestar serviços financeiros aos seus associados.

Cooperativas de crédito são organizações consolidadas em prol de um objetivo comum“. Este tipo de associação de pessoas já existe há muito tempo e desde as primeiras civilizações as pessoas se juntam para formar elos mais fortes em vez que agirem sozinhas ou por conta própria.

Em geral, sem essa estratégia ou agindo sem unidade os cidadãos possuem pouca expressão ou capacidade para lutar por novas conquistas. Vamos partir do pressuposto de que a união faz a força, sendo assim, unir-se em grupo terão mais força, voz e poder econômico.

O que são cooperativas de crédito ?

Cooperativas de crédito — são entidades financeiras, formadas por uma sociedade de pessoas denominadas de cooperados. Normalmente são constituídas sem fins lucrativos por natureza e fiscalizadas pelo próprio Banco Central – BC.

As cooperativas de crédito têm por objetivo possibilitar aos cooperados a obtenção de serviços e produtos financeiros de forma mais simples, e com um custo bem menor quando comparado aos serviços de crédito ofertados por organizações convencionais como bancos e financeiras.

1 – Cooperativas tem sócios e ou clientes

O lema geral do cooperativismo é “cooperar para crescer”, ou seja, todos que fazem parte são considerados donos e contribuem para desenvolver o negócio.

Há um grande diferencial entre bancos privados e as cooperativas de crédito, pois nas cooperativas, os clientes são tratados efetivamente como sócios e não apenas como clientes.

Ser tratado de forma personalizada é uma das grandes vantagens que o cooperado possui, além disso, todo cooperado detentor de cotas independente da quantidade e de quanto tempo às possui, tem direito a voto e poder de decidir por meio de assembleias sobre o futuro e administração da organização.

2 – Qual a legislação para cooperativas para crédito

No nosso país, o Brasil, por falar em legislação, as cooperativas podem ser equiparadas as demais instituições financeiras (Lei nº 4.595), por isso respondem diretamente ao Banco Central.

Porém as semelhanças ficam por conta apenas da legislação e dos serviços financeiros ofertados, diferentemente dos bancos privados as cooperativas buscam:

1 – Crescimento conjunto
2 – Investimento na sociedade
3 – Na continuidade da instituição
4 – No benefício para seus cooperados

3 – Como fazer para unir pessoas e formar uma cooperativa

A união de pessoas distintas geram a formação de cooperativas, isso ocorre geralmente por terem alguma necessidade geral em comum, seja ela financeira, administrativa, educacional, trabalhista etc.

Com finalidade pré-definida, todos juntos e cooperados terão muito mais força para lutarem por seus objetivos, projetos e conseguirem auxílio financeiro.

“Para ser um cooperado não é necessário ser possuidor de riquezas ou possuir negócios milionários, ao contrário do que muitas pessoas pensam, qualquer pessoa pode fazer parte de uma cooperativa”

4 – Como ser membro ou fazer parte de um cooperativa de crédito ?

Para fazer parte de uma cooperativa de crédito, basta ser cliente de algum dos serviços que a cooperativa oferece e ou realizar algum investimento junto a organização como cooperado, o mais comum é adquirir cotas de participação, se tornar (associado, membro, cooperado etc).

Fazendo parte integrante de uma cooperativa, permitirá o cidadão não só usufruir dos produtos bancários já mencionados, como terá direito a voto e receber dividendos quando houver lucros e sobras de capital.

como as cooperativa de crédito funcionam

Como as cooperativa de crédito funcionam?

Como funciona um cooperativa de crédito? Com certeza é diferente de um banco em muitos sentidos. Uma cooperativa de crédito nada mais é do que uma instituição financeira formada por uma sociedade de pessoas, com forma e natureza jurídica própria de natureza civil, sem fins lucrativos e não sujeita a falência.

Quais os produtos e serviços financeiros em cooperativas

As cooperativas de crédito disponibiliza diversos tipos de linhas de crédito para a maioria das necessidades dos seus associados como recurso para associados e não associados:

Além dos associados terem acesso a crédito pessoal, mitos tipos de empréstimos e financiamentos, muitas cooperativas maiores atendem com produtos e serviços desenvolvidos especialmente algumas necessidades específicas dos mais diversos tipos de outras cooperativas de crédito que têm no quadro social pessoas físicas e jurídicas que incluem:

  • Empresários
  • Comerciantes
  • Produtores rurais
  • Servidores públicos
  • Profissionais liberais
  • Funcionários de empresas privadas

Também é possível obter: Linhas de Crédito, Linhas de Crédito Rural, Investimentos, Serviços, Adquirência, Cartões.

O que é um banco cooperativo?

banco cooperativo é um banco comercial ou banco múltiplo constituído, obrigatoriamente, com carteira comercial. Diferencia-se dos demais por ter como acionistas-controladores cooperativas centrais de crédito, as quais devem deter no mínimo 51% das ações com direito a voto.

O que é uma cooperativa de crédito?

Cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados. Os cooperados são ao mesmo tempo donos e usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços.

Qual a diferença entre banco e cooperativas

A diferença principal entre cooperativas de crédito e bancos é simples, em geral, os bancos privados são controladas por um grupo de acionistas que buscam sempre o lucro financeiro.

As cooperativas financeiras, por outro lado, são constituídas pelos próprios cooperados para atender seus interesses. Assim, todos os associados têm participação econômica na instituição, adquirindo quotas do negócio ao associar-se.

Além disso, nas cooperativas, cada cooperado tem um voto. As decisões são tomadas de forma democrática, em assembléias gerais, por todos aqueles que usufruem dos produtos e serviços financeiros da cooperativa, os cooperados (que são, simultaneamente, os donos do negócio).

— Diferente dos bancos em que os clientes não influenciam nos produtos, nas cooperativas financeiras, os cooperados participam ativamente das decisões, podem acessar informações, pedir esclarecimentos, opinar e votar, além de operar com a cooperativa e usufruir de seus produtos e serviços.

Cooperativas tem rede de atendimento, agência, lojas e sites?

Devido aos valores mais justos e humanos demonstrados pelo cooperativismo, há quem associe essas instituições apenas a pequenas comunidades e cidades do interior.

Porém, é bom saber que as instituições cooperativas já formam a segunda maior rede brasileira de atendimento e serviços bancários, com mais de 6.500 pontos de atendimento.

Além da progressiva ampliação de disponibilidade nos atendimentos presenciais pelo país, as cooperativas também têm investido no oferecimento de canais online e aplicativos digitais, para facilitar comunicações, transações, etc.

Um bom exemplo disso é o aplicativo para mobile banking do maior sistema cooperativo financeiro do país, o Sicoob, reconhecido por lançar (antes de qualquer banco) diversas funcionalidades inéditas no Sistema Financeiro Nacional, como o acesso por digital, a integração com aplicativos de mapas e o acesso por smartwatches (relógios digitais).

Dessa forma, as cooperativas financeiras mostram-se cada dia mais próximas de seus cooperados, em todas as regiões, e cada vez mais competitivas, mantendo-se fiéis aos seus princípios e ao propósito de buscar o benefício geral.

Cooperar é uma grande oportunidade de crescimento e ajuda mutua. Quem tem planos de obter algum lucro financeiro deve colocar na lista de prioridades uma visita a uma cooperativa de crédito, avaliar os produtos e investimentos disponíveis.

Ser um cooperado é uma boa oportunidade de investir e ainda ter a disposição serviços bancários com taxas muito mais acessíveis.