Empréstimo bancário – Empréstimo no banco

Empréstimo bancário - Empréstimo feito no banco
O empréstimo bancário e nas instituições financeiras servem para aproveitar ao máximo as alternativas de crédito, você deve aprender sobre quais os prós e contras e saber comparar todas as opções para se livrar de estresse…

“O sistema bancário ou os bancos podem oferecer soluções de empréstimo pessoal tanto segura e como insegura e também oferecer uma experiência de produtos e serviços financeiros preferenciais.”

Encontrar um empréstimo pessoal ideal na Internet ou nos bancos de varejo pode deixar qualquer se sentir sobrecarregado pelo grande número de credores e das dezenas de tipos de empréstimos disponíveis no mercado.

Se você quer um empréstimo pessoal que ofereça segurança, conveniência e deseja ter a confiança necessária ao saber que tem a melhor taxa de juros e os melhores prazos para pagar, é bom separar um tempo para pesquisar e avaliar as possibilidades.

Um empréstimo pessoal feito em banco pode oferecer alguns dos recursos de que você precisa, se tiver conta corrente melhor ainda. Nos bancos além da conveniência para quem já tem um relacionamento bancário, as taxas de juros também são mais baixas.

Para aproveitar ao máximo as alternativas, você deve aprender sobre quais os prós e contras e como você pode comparar todas as suas opções sem muito estresse.

Como o empréstimo bancário difere de outros empréstimos pessoais?

Empréstimo bancário não diferem muito de empréstimos pessoais através de outros financiadores e credores alternativos. A principal vantagem de um empréstimo bancário feito no seu banco é que você pode se inscrever por meio do sistema online e gerenciar suas contas e crédito em um só lugar.

Os bancos às vezes oferecem vantagens especiais como a redução de taxas e agrupam vários produtos e serviços financeiros específicos para cada perfil de cliente.

Seu banco ou conta digital pode usar suas atividade financeiras na conta corrente e poupança para verificar suas receitas e despesas e criar um histórico ou rating mais favorável relacionado ao crédito e limites.

Empréstimo bancário nas principais instituições financeiras

  • Banco do Brasil
  • Caixa Econômica
  • Itaú Unibanco
  • Bradesco
  • Santander
  • BNDES
  • Banco Original
  • Banco Pactual
  • Safra
  • Banco Nu

Em geral o empréstimo bancário nos principais bancos ocorre de forma simples, pratica e satisfatória, as taxas são personalizáveis, as condições também são exclusivas e normalmente as linhas de crédito possuem condições especiais. Para ter acesso privilegiado é necessário ser correntistas das instituições.

Que tipos de empréstimos posso obter de um banco?

Os bancos oferecem uma ampla gama de produtos de empréstimo para atender a maioria das necessidades de seus clientes quando precisam de dinheiro emprestado.

Aqui abaixo estão apenas alguns dos produtos da carteira de empréstimos que você pode encontrar em um banco ou instituição financeira:

  • Empréstimo pessoal seguro. Normalmente usado para financiar um carro ou outra grande compra, empréstimos garantidos usam essa nova compra como garantia do próprio financiamento. A garantia diminui o risco de inadimplência do credor: se você não puder fazer pagamentos em dia, o credor (banco ou instituição financeira) podem simplesmente aceitar o ativo recém-adquirido como pagamento. Esse risco reduzido no entanto resulta em taxas e honorários mais baixos, mas normalmente é necessário usar o valor total do empréstimo apenas para financiar o bem ou produto especificado.
  • Empréstimo pessoal inseguro. Os empréstimos inseguros oferecem mais flexibilidade no uso do dinheiro liberado que um empréstimo garantido, essa modalidade não exige que você use qualquer bem ou ativo como garantia. Esses empréstimos aumentaram consideravelmente o risco de inadimplência para um banco e credores, normalmente o resultado são taxas de juros e encargos com taxas mais altas. Os bancos também costumam impor critérios de elegibilidade mais rigorosos para aprovar um empréstimo sem garantia. Ex: empréstimo com restrição; empréstimo sem consulta e empréstimo para negativado.
  • Linha de crédito. Com uma linha de crédito, você pode retirar uma quantia de fundos (dinheiro disponível) conforme necessário. A principal diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo pessoal parcelado é que você tem acesso contínuo a uma limite de crédito sem uma data limite para devolver. Normalmente, você não paga quaisquer taxas ou tarifas sobre este serviço até que você o use o dinheiro, as taxas são cobradas somente sobre a quantia de dinheiro utilizada e pelo tempo utilizado.
  • Empréstimo consignado. Se você precisa de dinheiro rápido e baixo custo, os bancos possuem a modalidade de empréstimo consignado, essa modalidade serve tanto para servidores públicos quanto para beneficiários do INSS, além disso, trabalhadores de empresas privadas com convênio com o banco também tem acesso aos empréstimos. O benefício é que você pode gerenciar melhor seus pagamentos, as parcelas são descontadas diretamente na conta bancário, no salário ou holerite do solicitante.

Empréstimo no banco - Empréstimo bancário

Devo obter um empréstimo bancário? Os prós e os contras

Prós Contras

— A conveniência de manter seu empréstimo e outros produtos financeiros em um só lugar.

— Poderia oferecer recursos mais avançados e flexíveis em relação a outros emprestadores menores.

— Se você tiver um relacionamento bancário atual, poderá agilizar o processo de aprovação.

— A aprovação do empréstimo e liberação do dinheiro na conta é na hora.

— Taxas de juros e taxas podem ser maiores do que com outros credores.

— Critérios estritos de elegibilidade podem limitar as pessoas com histórico de crédito com restrições.

— Pelas muitas facilidades que um banco permite, ele pode conduzir o cliente bancário ao um rápido endividamento.

— Prazos de devolução em parcelas são de curto prazo, com excessão do consignado.

O que mais devo considerar no empréstimo em banco?

Se você está pensando em ir ao seu banco atual para fazer um pedido de empréstimo pessoal por parecer ser a maneira mais fácil e rápida de acessar dinheiro e crédito pessoal, considere também comparar as muitas opções online e empresas creditícias pela Internet.

Para garantir que você obtenha o melhor alternativa de crédito, é possível fazer comparações para ver quais empréstimos não bancários você pode obter de forma rápida e, em seguida, escolher um empréstimo que melhor atenda às suas necessidades.

Como faço para solicitar um empréstimo pessoal no banco?

Primeiro, pondere suas opções de empréstimo bancário em relação às opções de empréstimos online. Se você encontrou um credor online que está interessado na oferta, em geral, basta fazer o cadastro e acessar o sistema do site ou do aplicativo.

Para obter empréstimo online de maneira segura, as empresas e sites fornecem um formulário de inscrição para compor o perfil e planejar a oferta que será enviada em poucos minutos.

Os detalhes pessoais e informações financeiras que você deve enviar como parte do processo de solicitação e inscrição dependerão do credor escolhido. No entanto, os bancos online e correspondentes bancários geralmente exigem detalhes pessoais e financeiros que incluem sua renda, bens e dívidas atuais.

Para obter um empréstimo pessoal em qualquer banco de varejo ou privado, você também precisa ter pelo menos 18 anos de idade, ser um cidadão brasileiro ou residente permanente e ter uma boa pontuação de crédito (não necessariamente).

A maioria dos credores de empréstimos pessoais também exige que você forneça um comprovante de emprego estável ou renda.

Benefícios de empréstimos pessoais e linhas de crédito bancárias

1. Empréstimo pessoal bancário

Empréstimos pessoais fornecem dinheiro emprestado, ou seja, libera o dinheiro antecipadamente, mas estipulam um período de tempo acordado em contrato para pagar o empréstimo de volta, (chamado de “prazo do empréstimo”).

Os juros são cobrados do valor principal e diluído na duração do prazo total do empréstimo. Em geral, a maioria dos empréstimos pessoais envolve os seguintes recursos:

  • Liquidação antecipada. Uma vez que o credor aprova o seu pedido e você concorda com o contrato de empréstimo, você receberá todos os seus fundos adiantados, mas poderá liquidar o empréstimo quando quiser.
  • Taxa de juro. Seu credor cobrará uma taxa de juros fixa que não mudará durante o prazo do seu empréstimo, ou uma taxa de juros variável que pode subir ou cair dependendo da modalidade e das taxas do mercado.
  • Prazo de pagamento. O período em que você estará fazendo os reembolsos para pagar integralmente o empréstimo é chamado de prazo. Geralmente varia entre 1 mês a vários anos (até 72 ou mais).
  • Taxas de desconto. Seu credor pode oferecer-lhe um desconto por parcela antecipada.
  • Reembolsos flexíveis. Dependendo do seu credor, você pode ser capaz de escolher exatamente como e quando você estará fazendo pagamentos mensais, alguns bancos oferecem até 6 meses para iniciar os pagamentos.

2. Linha de crédito bancária

As linhas de crédito têm um limite máximo de crédito e você só paga juros sobre os recursos que realmente usa. Os reembolsos são feitos mensalmente, mas não há “prazo” fixo para devolver o dinheiro de uma linha de crédito especial.

Contanto que você esteja fazendo seus pagamentos mensais mínimos, seus fundos estarão sempre disponíveis para você.

  • Opção para aumentar o limite máximo de crédito. Seu banco pode fornecer uma opção para aumentar o limite máximo de crédito de acordo com suas necessidades específicas e suas movimentações bancárias.
  • Empréstimo pré-aprovados. Você poderá retirar fundos de sua linha de crédito sempre que quiser, desde que não exceda seu limite máximo de crédito.
  • Nenhum pagamento fixo. Contanto que você esteja sempre fazendo o pagamento mínimo obrigatório ou uma parte dos fundos retirados, sempre haverá limite, no entanto, incidirão juros sobre o saldo remanescente.
  • Taxa de juro. Os juros são pagos mensalmente e são cobrados apenas sobre o valor emprestado.

Qual opção de empréstimo pessoal bancário é mais adequada para você?

As linhas de crédito são úteis para aqueles que precisam de fontes contínuas de financiamento para serem usadas quando acharem adequado. Como as linhas de crédito estão sendo usadas, especialmente o limite de crédito, você não será cobrado pelos recursos que não sacar, tornando essa modalidade uma excelente alternativa para conseguir dinheiro financiado.

Como as taxas de juros são variáveis, elas podem ficar caras em algumas linhas de crédito, no entanto, são adequadas para pessoas que buscam flexibilidade quando precisam de dinheiro para a realização de compras ou iniciar projetos maiores.

Mas, em geral. com crédito livre e uma fonte imediata de recursos no seu banco, fazer compras, enviar pagamento, quitar contas, consolidar dívidas de curto prazo é muito mais fácil.

Em última análise, um empréstimo pessoal é adequado para alguém que quer pagamentos parcelados a curto, médio ou longo prazo e quer uma quantia inicial também flexível.

Um empréstimo pessoal é bem adequado para aqueles que procuram fazer grandes compras, realizar a festa de um casamento ou adquirir um carro novo usando financiamento.

Além disso, um empréstimo pessoal pode ser apropriado para aqueles que procuram eliminar dívidas mais caras quando possuem a chance de obter crédito mais barato que uma dívida atual.

O que manter em mente ao comparar os melhores empréstimos bancários

Embora os empréstimos pessoais sejam úteis em muitos cenários, é de seu interesse evitar algumas armadilhas e armadilhas.

Leia o contrato com atenção. Examine cuidadosamente todas as suas opções de crédito desde o início e lembre-se de procurar por ofertas com taxas de juros fixas, facilidade para fazer reembolso antecipado e o custo das taxas por atraso de pagamento. Leia o contrato do empréstimo e todos os termos e condições desta a primeira linha até a última página, onde assina.

Verifique se o credor está autorizado pelo BC. Existem vários empresas, fintechs, correspondentes, corretores e fornecedores de crédito que operam legalmente, e muitos ilegalmente. Se você deseja proteger suas informações, é melhor fazer sua pesquisa ampla para evitar esses credores inescrupulosos chegam até você.

Não aceite uma proposta de empréstimo que não pode pagar. Só porque você se qualifica para um empréstimo de uma grande quantia, isso não significa que você tenha que solicitar ao banco o valor máximo permitido.

Se você precisa apenas de R$ 10.000 para o que deseja realizar, não há necessidade de obter um empréstimo bancário de R$ 15.000, por exemplo, seja prudente ao buscar por empréstimo online ou empréstimo no seu banco.

Solicitar empréstimo para conseguir dinheiro

Solicitar empréstimo para toda e qualquer das suas necessidades
Os métodos para solicitar empréstimo pessoal tem se tornado cada vez mais fáceis e rápidos principalmente em sites e plataformas on..

“A educação financeira e conscientização do consumidor em relação ao solicitar empréstimo pessoal, financiamentos e outras tantas modalidades de crédito disponíveis no mercado financeiro brasileiro – esse é nosso intuito!”

O site Grana Smart promove somente empréstimo pessoal responsável e que não vai trazer nenhum tipo de ônus aos nossos usuários e Internautas. Por isso criamos centenas de artigos para que você saiba o que fazer antes de “solicitar um empréstimo” de curto, médio ou longo prazo e, aonde esta colocando o seu nariz.

Como é solicitar empréstimo pessoal !?

Sabemos que os consumidores devem pesar todas as consequências e opções viáveis para garantir que estão tomando a melhor decisão financeira quando escolherem um tipo de empréstimo para resolver alguma situação, das mais simples até as mais específicas.

Por isso, aconselhamos que considere as seguintes dicas sobre o caminho mais acertado para você poder gerenciar seu pedido de empréstimo sem causar problemas nas finanças ou no orçamento pessoal ou da família — vamos ver os fatores:

1. Não empreste mais dinheiro do que você pode pagar

Em uma emergência financeira ou uma situação desesperadora, pode ser muito difícil pensar com clareza. Se você tiver que lidar com alguma dificuldade inesperada que dependa de dinheiro, e a melhor chance de resolver é ter que considerar a contratação de um empréstimo de R$ 2.500 por exemplo — sem problemas.

O problema é quando você precisava apenas R$ 600 e pega R$ 2.500. Na verdade pode ser tentador pedir uma quantia maior de empréstimo, ou mais do que você realmente esta precisando, mas considere como seria mais fácil pagar seu empréstimo de valor menor em um prazo mais curto — seria ótimo não é mesmo?

Antes de solicitar empréstimo pessoal, certifique-se de saber exatamente o quanto você precisa para preencher a lacuna financeira que você esta vivendo, pense bem antes de comprometer uma parte dos seus próximos salários e contracheques.

Sempre planeje um orçamento de demostre realmente quanto você pode gastar para pagar uma parcela de empréstimo pessoal.

 Nota:  Solicite apenas o valor que você realmente precisa para lidar com sua emergência financeira. Isso poderá te ajudar não entrar em uma situação financeira ainda pior do que já está no momento.

2. Faça um empréstimo por vez com cada banco ou financeira

Para evitar que os mutuários fiquem em uma situação financeira extrema, um credor responsável vai com certeza colocar padrões de limites no número de vezes que um contratante pode fazer ou renovar um empréstimo.

Infelizmente, esta prática de acumular vários empréstimos pessoais é prejudicial e pode levar uma empresa a falência e uma pessoa ao descontrole financeiro irreversível. Para piorar, acabam levando muitas pessoas a tomar empréstimo com os agiotas e emprestadores profissionais.

Isso invariavelmente vai resultar em pagamento de taxas de juros altíssimas e custos adicionais para obter o empréstimo e manter a dívida prolongada.

Por esta razão, o GranaSmart não aconselha que ninguém acumule mais do que um empréstimo por vez, ou que ultrapasse a margem segura de 30% da renda, ou a margem consignável no caso do empréstimo consignado.

3. Faça pesquisas e comparações em empresas de crédito

Faça pesquisa, compare, avalie ofertas de empréstimos em vários credores diferentes. Na internet você inclusive consegue acessar sites que comparam muitos provedores de crédito como a:

Essas são apenas alguns dos exemplos mais conhecidos de sites para solicitar empréstimo seguro e confiável.

solicitar empréstimo pessoal on-line

Infelizmente os emprestadores online não são obrigados a divulgar todas as suas taxas e tarifas em seus sites, por isso, fazer uma ou mais simulações tona muito fácil para eliminar empresas sem escrúpulos que cobram taxas de juros acima da média para cada tipo do empréstimo.

4. Qual é o valor do (CET) Custo Efetivo Total?

Nunca se esqueça de perguntar ao seu credor quanto você vai pagar pelo empréstimo, o cálculo deve incluir os juros e todos os demais custos.

O termo mais específico relacionado a pergunta é — qual o CET —, no CET estará descrito todos os encargos, taxas e despesas que incidirão sobre a operação. O banco é obrigado fornecer essa informação.

5. Mantenha registros e anotações do seu empréstimo e contrato

Certifique-se de tomar nota do nome do nome credor (empresa, banco ou financeira), do URL (endereço na internet) do nome do site, endereço local e outras informações importantes quando você solicitar um empréstimo pessoal de curto ou longo prazo online.

Salve todas as comunicações que descrevam os termos e condições do empréstimo, datas do atendimento, procedimentos acordados, data do vencimento do pagamento e assim por diante.

Mantenha todos os e-mails, mensagens SMS, documentos enviados ou outros materiais que o credor lhe enviou. Essas informações podem ser úteis se você tiver problemas com a aprovação, liberação dos recursos ou outros problemas.

6. Verifique se as suas informações pessoais estão protegidas

Sites e aplicativos de empréstimos de credores confiáveis ​​criptografam 100% das suas informações pessoais e tomam outras medidas para garantir que suas informações financeiras confidenciais sejam seguras.

Hoje as Fintechs e empresas de empréstimo online usam as melhores tecnologias para aplicativos e pagamento digitais, é vital que eles empreguem as mais recentes medidas de segurança para que seus clientes consigam solicitar empréstimo pessoal com confiança, em um ambiente confiável e seguro.

7. Obter aconselhamento de crédito se necessário

Se você está enfrentando problemas crônicos com suas dívidas, considere procurar de aconselhamento financeiro para sair das dívidas. Muitas comunidades e associações oferecem aconselhamento gratuito de crédito aos consumidores.

Para quem deseja aprender como controlar melhor suas finanças e com isso eliminar pendência financeiras e ainda economizar dinheiro, basta procura que existem diversos aplicativos na Internet como o Guia Bolso que ajuda diagnosticar os problemas com suas finanças e oferece a melhor solução.

Como um bom aconselhamento financeiro, você poderá aplicar algumas ações para alcançar seus objetivos, seja para redução de dívidas, fazer investimentos ou manter um poupança.

8. Denunciar intimidação ou cobranças indevidas 

Todo credor como excessão de agiotas tem o direito legal de protestar um ou mais títulos não pagos do seu cliente, pode cadastrar o nome do devedor em órgãos de proteção e restrição ao crédito, como o Serasa, SPC, etc., além de poder ajuizar ação judicial para receber o valor pendente.

O credor se quiser tem direito de cobrar a dívida com o apoio de cartas, telefonemas, mensagens SMS e até usar cobradores. Contudo, para executar a cobrança o credor deve observar alguns limites e respeitar o direito do devedor de não se sentir intimidado ou constrangido com o assédio.

Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.”

“Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer”

Vale mencionar que no Brasil é comum devedores receberem ligações fora de hora, a todo momento, atendentes mal educados e mal humorados.

O assédio é a toda hora, em qualquer lugar, acessam amigos, parentes, vizinhos e ligam no local de trabalho para cobrar a dívida expondo o devedor aos colegas e chefia, expõe com ameaças, utilizam de coação, constrangimento e muitas das vezes usam linguajar de baixo calão, tudo isso é abuso de direito.

A Pena Detenção de três meses a um ano e multa.” para todos esses atos.

Qual a melhor opção ao solicitar empréstimo?

De posse do CET, você vai poder pesquisar qual a melhor opção de empréstimo entre as ofertas feitas pelos bancos. É importante pesquisar bem antes de fechar o contrato. Depois dessas perguntas é só avaliar se realmente vale a pena e se a sua empresa tem condições de arcar com as dívidas contraídas do empréstimo.

Você tem pensado em usar as linhas de crédito oferecidas pelos bancos? Coloque suas dúvidas nos comentários!

Agiplan Empréstimo pessoal e consignado

Agibank - Agiplan empréstimos
Para contratar o empréstimo pessoal do Banco Agiplan, você não precisa ir até uma agência tudo ;e feito pela Internet sem papel..

“A Agiplan empréstimos é uma empresa online ligada ao banco Agibank, que trabalha por meios eletrônicos disponibilizando empréstimo pessoal a quem precisar.”

O Agibank é um dos bancos que opera com métodos tecnológicos avançados e, todo o processo de solicitação do empréstimo pessoal é feito em sua plataforma 100% online, ou seja, digital.

Entre os serviços disponibilizados pelo Agibank que podem ser contratados com facilidades estão:

  • Crédito pessoa física: empréstimo pessoal, consignado, antecipação 13°, e assalariado privado
  • Consórcios de bens: para compra de casa e automóvel
  • Cartões: cartões de crédito e débito internacional
  • Seguros: de vida, residencial e de veículos
  • Investimentos:  aplique em CDB de forma rápida e segura
  • Serviços financeiros: “Agibank Pay“, a primeira conta digital do país para MEIs

Os serviços do Agibank podem ser facilmente acessados e solicitados por meio do aparelho celular, promovendo mais tranquilidade e facilidade na hora de fazer suas transações. O Agibank está entre os primeiros bancos a se utilizarem a tecnologia avançada em seus serviços.

Por isso, preparamos este artigo com informações importantes sobre o Agibank. Você vai saber como funciona os empréstimos Agiplan e se a empresas realmente é confiável e segura, além de quem pode solicitar e como fazer as solicitações.

Tipos de crédito e empréstimos da Agiplan

Mas antes, de continuar a leitura e se informar melhor. Veja o mais recente vídeo do Agibank:

Empréstimo Agiplan Consignado

Esta modalidade de empréstimo é direcionada para aposentados, pensionistas do INSS, militares e funcionários públicos. É um tipo de crédito mais vantajoso por contar com os juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

O crédito consignado é debitado diretamente na folha de pagamento ou na folha do benefício, assim existe uma segurança maior de recebimento da parte do banco, o que reflete na maior facilidade da solicitação.

A taxa de juros também é estipulada por lei, desta forma os bancos não podem extrapolar os valores.

No Agiplan Empréstimos, o crédito consignado pode ser pago em até 72 vezes, com as taxas de juros podendo oscilar entre 2,12% a 2,42% ao mês. Os valores vão depender da análise de cadastro do solicitante.

Empréstimo Pessoal Agiplan

Este também é um empréstimo direcionado a aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e militares. É uma opção para aqueles que já utilizaram toda a margem consignada e precisam de mais dinheiro.

A margem consignada é uma porcentagem de 30% em relação ao salário do solicitante, e que não pode ser ultrapassada. Essa medida busca inibir os problemas causados por parcelas muito altas nos salários de quem solicita empréstimo.

No entanto, nesse tipo de empréstimo pessoal as taxas de juros são consideravelmente mais altas, podendo chegar a 19,18% ao mês.

Uma vez que a margem consignada já tomou 30% do salário do servidor, os riscos de não pagamento das parcelas aumentam e, consequentemente, os juros como uma garantia de recebimento para o banco.

Empréstimo para Assalariado Privado

Para aqueles funcionários de empresas privadas que não podem solicitar o empréstimo consignado, existe esta opção. Para que o empréstimo possa ser solicitado, o solicitante deve ter no mínimo doze meses de carteira assinada na mesma empresa.

Os juros para assalariados privados é semelhante aos do empréstimo pessoal, ou seja, é de 19,18% ao mês. Uma taxa de juros alta por conta dos riscos maiores de não recebimento.

Antecipação do Décimo Terceiro Salário

O nome autoexplicativo sugere a que se propõe o empréstimo. As taxas de juros das parcelas são informadas para cada cliente, de acordo com o salário, com o valor solicitado, com as possibilidades de pagamento.

Como funciona o empréstimo na Agiplan – Agibank

Na “Agiplan Empréstimos” o prazo mínimo para pagamento é de 3 meses e este período pode ser estendido em até 72 meses, de acordo com a aprovação e análise de seu cadastro e de suas necessidades.

A idade mínima para solicitar um empréstimo é de 18 anos completos, ou caso o solicitante seja legalmente emancipado. A idade máxima é de 85 anos e clientes de até 80 anos podem pagar seus empréstimos em até doze meses. Acima de 80 anos o prazo se reduz um pouco e cai de 12 meses para 8.

Quanto dinheiro libera em cada empréstimo

Os valores mínimos para empréstimo na Agiplan é de 200,00 reais e o máximo é de 10.000,00 reais. A solicitação e aprovação do valor tem relação direta com o seu cadastro e de suas possibilidades de pagamento.

Após a aprovação do cadastro e das análises dos dados, você será informado dos valores disponíveis e também das condições de pagamento.

Para modalidades de empréstimo como “Empréstimo Pessoal, Assalariado Privado e Adiantamento do 13º, os prazos de pagamento estão entre 3 e 12 parcelas, em um valor máximo concedido pelo banco de até 2.000,00 reais.”

Empréstimo Agiplan e Agibank para negativados – é possível?

Existe a possibilidade de pessoas com o nome negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito como SPC/SERASA conseguirem empréstimo. Funcionários públicos, pensionistas e aposentados pelo INSS são algumas categorias que podem solicitar o empréstimo mesmo que exista restrição em relação ao CPF.

Uma vez que os valores das parcelas são debitados direto da folha de pagamento ou do benefício, as diretrizes em relação à negativação do nome são menos rígidas que em outros tipos de empréstimo.

Onde solicitar o empréstimo aprovado pela Agiplan

Para solicitar o empréstimo Agiplan, não é necessário se deslocar até uma agencia do banco, a não ser que você queira passear até o banco. O mais interessante é poder solicitar por meio do aplicativo em seu celular. Esta opção facilita mais para quem não tem tempo para perder se deslocando até outros locais.

O valor mínimo liberado em cada empréstimos consignado é de R$ 200,00, e o valor máximo é de R$ 10.000,00. Fora essa valor, vale o limite máximo de capacidade de contratação na margem ou da análise da documentação. Para refinanciamento (negociar parcelas de empréstimo já contratado), o valor mínimo é de R$ 50,00, podendo chegar a R$ 10.000,00.

No site do basta colocar o nome e telefone que o pessoal do banco entre me contato e processa todo o pedido de forma rápida, fácil e sem burocracia.

Os documentos necessários são:

  • Carteira de identidade com foto recente e atualizada
  • CPF regular
  • Comprovante de residência de no máximo 90 dias
  • Comprovante de renda – último contracheque, detalhamento de credito do INSS
  • Extrato da conta corrente

Banco Agiplan no Reclame Aqui

A plataforma de pesquisa Reclame Aqui é uma ferramenta muito útil para identificar empresas que prestam bons serviços. Por meio dela, você pode consultar diversos parâmetros sobre o atendimento e confiabilidade da instituição financeira do seu interesse.

O banco Agiplan no Reclame Aqui possui uma nota de aceitação por parte dos clientes. Nos últimos 12 meses, todas as 6021 reclamações foram atendidas.

Agibank emprestimo pessoal e consignado

Destas, não foi encontrado nenhuma reclamação sem resposta. 72,8% dos clientes voltaria a fazer negócios com eles, e eles possuem 84,9% de índice de solução dos problemas. A nota é de 7.64. Como você mesmo pode constatar a reputação do Agibank é considerado ótimo, e poucas empresas de crédito chegam nesse nível.

Antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo é sempre importante fazer uma análise das suas finanças. Além disso, é interessante verificar qual é o banco com valores mais acessíveis e com melhores planos de pagamento.

Tomando estes cuidados você será capaz de fechar um negócio com a garantia de ter encontrado a melhor opção. Ficou alguma dúvida não esclarecida neste post? Então, deixe um comentário para que possamos atender suas expectativas sobre o tema.

Agibank PayCar – inovação na solução de pagamento

Além dos serviços de crédito e empréstimos, o Agibank tem se tornado um banco inovador, recentemente lançou o Agibank PayCar – um nova funcionalidade que repensou o modo de fazer pagamentos, a ideia é que as transações financeiras dos seus clientes sejam uma experiência impar.

A nova solução para pagamento em postos de gasolina, pedágios e estacionamentos conveniados ao Agibank utiliza nada mais e nada menos que a própria placa do veículo para confirmar a transação – o conceito utiliza tanto notificação de push através do celular do cliente e o reconhecimento facial sem que o cliente tenha que sair do automóvel.

Para facilitar ainda mais, o Agibank PayCar está integrado diretamente ao aplicativo do banco, o sistema permite que o débito seja feito na conta digital e creditado na conta do prestador do serviço de forma fácil, rápida e transparente.

Para saber mais sobre todos os produtos e serviços financeiros do banco, acessa o:

Sac, Atendimento e Telefone

Demais Localidades: 0800 724 0900
Central de Relacionamento: Capitais 3004 22210800 602 0022
SAC: 0800 730 0999
Ouvidoria: 0800 601 2202
Desbloqueio de cartão de crédito: 0800 730 0003

Onde encontrar empréstimo em banco ou financeira?

Onde encontrar empréstimo em banco ou financeira?
Como encontrar empréstimos em dezenas de opções de bancos e financeiras que oferecem empréstimo pessoal online com taxas muito competitivas. Escolhe o seu!

“Empréstimo pessoal é muito mais utilizado quando alguém precisa de dinheiro para resolver uma pendência financeira ou uma emergência que sem os recursos em dinheiro real ou a crédito não é possível solucionar. Em muitos casos a única saída é mesmo fazer um empréstimo de acordo com o que pode ser solicitado.”

Quem tem nome limpo consegue boas taxas, quem não tem, vai ter que se virar com o que o mercado oferece. De qualquer forma, ao tomar fazer um financiamento ou um empréstimo, a decisão deve ser feita com muito cuidado.

Para quem esta com o CPF inscrito como devedor nos sistemas de crédito, o empréstimo pessoal se torna um dos meios de conseguir dinheiro mais caros, as taxas de juros são altas, mas ainda é possível obter grana com facilidades.

Onde encontrar empréstimo pessoal na Internet?

Por outro lado, tendo crédito ruim (nome negativado), ao tentar uma solicitação em bancos e financeiras privadas, pode ser que seja uma grande perda de tempo. Eles não liberam empréstimos para quem não passa na análise básica de crédito. Contudo, em sites online a coisa é bem diferente.

Para seu conhecimento, de acordo com o PROTESTE – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (site), quem busca na web para encontrar empréstimo pessoal não deve se esquecer de verificar o CET — Custo Efetivo Total. Através do CET é possível saber todos os custos e taxas envolvidos em uma operação que envolve as transações de empréstimos, crédito pessoal, financiamentos ou operações financeiras parceladas.

Os bancos e financeiras são obrigadas informar o CET antes de fechar o contrato. Por isso é importante não se atentar apenas ao juro ofertado pelas instituições em publicidades na Internet. Normalmente quando um juro é oferecido à 2,35%, no final das contas esse juro será algo em torno de 2,44% ou mais.

Você já deve ter percebido que as taxas dos bancos são menores para clientes com boa pontuação (Score e Rating), para quem possui relacionamento e no relatório de crédito não apresente manchas de inadimplência. Se você tem acesso a qualquer banco privado, certamente eles irão emprestar o dinheiro que você precisa com taxas baixas por saber que o risco para eles é menor.

Compare empréstimo em bancos ou financeiras do Brasil?

Mas, por outro lado, um banco pode fazer um empréstimo de dinheiro para alguém negativado ou com restrição, aplicando taxas de juros abaixo dos 2,5% ao mês — como pode ser isto? No empréstimo consignado as parcelas são descontadas no pagamento mensal (salário ou benefício do contratante).

O banco e financeira tem um risco bem menor nessas operações, portanto, o acesso ao crédito é muito mais barato.

Atualmente você que está procurando por empréstimo pessoal online por exemplo, já encontra financeiras, bancos e cooperativas que aceitam clientes que estão devedores e inadimplentes com alguns compromissos financeiros.

Nome sujo não impede você de encontrar empréstimo ou que essas instituições emprestem dinheiro em parcelas, contudo, para minimizar as perdas, eles cobram taxas de juros maiores considerando que existe a possibilidade do contratante deixar de pagar as parcelas no meio do contrato.

Comparação entre bancos e financeiras nacionais

Uma vez que os bancos cobram taxas de acordo com o perfil do cliente e as financeiras estão se especializando em pessoas com restrição, você tem acesso ao crédito não importa qual a sua situação atual. O problema como temos sempre falado é o custo para contratar o empréstimo ou financiamento.

Para você ter uma ideia aproximada das taxas, compare nas tabelas abaixo os juros que as instituições bancárias e financeiras do país estão aplicando nas suas concessões. Listamos de forma simplificada para não ter erro:

Comparação por cobrança de menor taxa de juros

 Posição  Tipo de Instituição
 1º  Cooperativas de Crédito
 2º  Bancos Federais do Governo
 3º  Bancos Privados de Varejo
 4º  Bancos de Segunda Linha e Financeiras em geral

Apesar dessa parcial, nunca deixe de pesquisar e fazer suas próprias comparações, a disputa por novos clientes é grande, portanto, as taxas tendem a reduzir em alguns tipos de empréstimos.

Valem mencionar que os bancos estatais (dos governos) nem sempre possuem taxas mais baratas e que os bancos e segunda linha financeiras, estão dispostos em entrar no jogo para ganhar dos grandes bancos e por conta disto já é possível encontrar boas taxas de juros.

Comparação entre bancos estatais para crédito pessoal

Nessa comparação listamos alguns bancos públicos federais e estatais para sabermos quais as taxas de juros que estão aplicando em concessão do empréstimo pessoal para pessoas física. Apesar do Banco do Brasil e da Caixa Econômica serem bancos federais, eles não aplicam as menores taxas.

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º BCO DO EST. DE SERGIPE S.A. 3,09 44,06
2º BCO DA AMAZONIA S.A. 3,11 44,33
3º BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,92 58,70
4º BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 3,94 58,93
4º BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
6º CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
7º BCO DO ESTADO DO RS S.A. 5,50 90,03
8º BCO DO EST. DO PARÁ S.A. 5,51 90,33
9º PARANA BCO S.A. 12,78 323,25

Na lista acima você pode ver que ao precisar de crédito pessoal, os bancos federais Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal na cabeça de muitos são a primeira opção. Contudo, pelo que tomamos ciência, muitas vezes as taxas mais baixas são condicionadas aos clientes antigos, à transferência de conta salário ou ter que abrir uma conta nova. Esse é o jogo de muitos bancos brasileiros.

Abaixo criamos mais uma lista, só que essa mostra os 25 bancos e financeiras que estão praticando as menores taxas de juros para pedidos de empréstimo pessoal ou “crédito não consignado”.

Da mesma forma, procure saber quais os termos para acesso as taxas menores no banco que você for fazer sua solicitação.

25 bancos e financeiras com menores taxas para crédito pessoal

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º BCO CCB BRASIL S.A. 0,09 1,03
2º BCO OURINVEST S.A. 1,26 16,25
3º BANCOOB 1,42 18,39
4º BCO SAFRA S.A. 1,43 18,60
5º BCO BS2 S.A. 1,65 21,64
6º BCO SOFISA S.A. 1,99 26,68
7º BANCO PAN 2,13 28,73
8º BCO A.J. RENNER S.A. 2,61 36,22
9º PORTOSEG S.A. CFI 2,78 39,04
10º BCO DO EST. DE SE S.A. 3,09 44,06
11º BCO DA AMAZONIA S.A. 3,11 44,33
12º BARIGUI S.A. CFI 3,12 44,59
13º HS FINANCEIRA 3,51 51,30
14º FINANC ALFA S.A. CFI 3,74 55,35
15º CREDITÁ S.A. CFI 3,74 55,36
16º BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,92 58,70
17º BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 3,94 58,93
18º BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
19º SANTANA S.A. – CFI 3,99 60,00
20º BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,28 65,38
21º BCO BANESTES S.A. 4,40 67,73
22º BANCO ORIGINAL 4,46 68,75
23º ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 4,53 70,26
24º CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
25º BCO RENDIMENTO S.A. 5,11 81,91

Se não conseguir encontrar empréstimo considerado alternativos, procure um dos cinco maiores bancos do país, como Itaú e o Santander. Veja abaixo quais são estes bancos e as taxas cobradas por cada um no crédito pessoal pessoa física.

Menores taxas para crédito pessoal nos 5 maiores bancos privados

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
2º BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,28 65,38
3º ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 4,53 70,26
4º CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
5º BCO BRADESCO S.A. 5,72 94,99


20 instituições financeiras com as maiores taxas para crédito pessoal

Por último, vale a tentativa em bancos menores, como o Banco Pan (Antigo Panamericano) e Banco Mercantil. Abaixo você confere uma lista com as 20 instituições com as menores taxas.

Taxas de juros
 Posição  Instituição % a.m. % a.a.
1º VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 11,61 273,64
2º SAX S.A. CFI 11,63 274,55
3º REALIZE CFI S.A. 11,69 276,66
4º BANCO SEMEAR 11,92 286,25
5º ESTRELA MINEIRA 12,13 294,86
6º PORTOCRED S.A. – CFI 12,33 303,56
7º LEBES FINANCEIRA CFI SA 12,35 304,52
8º GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI 12,36 305,00
9º PARANA BCO S.A. 12,78 323,25
10º AGORACRED S/A SCFI 13,19 342,28
11º LECCA CFI S.A. 13,86 374,55
12º NEGRESCO S.A. – CFI 13,91 377,03
13º DACASA FINANCEIRA S/A – SCFI 13,97 380,13
14º SOROCRED CFI S.A. 13,97 380,43
15º MIDWAY S.A. – SCFI 15,51 464,11
16º PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI 16,06 496,99
17º BCO DAYCOVAL S.A 17,79 613,11
18º BCO BMG S.A. 18,04 632,08
19º BCO AGIBANK S.A. 19,28 729,66
20º CREFISA S.A. CFI 20,53 840,36

 

Até esse ponto encontramos no mercado financeiro de empréstimos muitas financeiras que percebemos ter taxas acima da média, no caso da Crefisa por exemplo, ela concede empréstimo para pessoas negativadas e cobra até 20,53% ao mês, no entanto temos visto empresas como a Simplic, MoneyMan, Ferratum, Finanzero, Noverde e outras que oferecem o mesmo empréstimo com 4%, 5% e 6% a mesmos. É bom comparar antes de contratar seu empréstimo.

Leia também:

1. Como fazer o primeiro empréstimo pessoal
2. Como fazer um pedido de empréstimo facilitado
3. Quando é melhor fazer um empréstimo pessoal
4. Como encontrar a melhor oferta de crédito pessoal

18 instituições financeiras com as melhores taxas intermediárias

Já vimos as taxas de bancos estatais e federais, as dos maiores bancos do Brasil e também quais os bancos, financeiras e instituições que cobram as taxas mais baratas do mercado para conceder crédito pessoal. Nesta lista colocamos as taxas medianas, aquelas que não são nem baixas e nem altas. Confira!

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º PARATI – CFI S.A. 5,19 83,61
2º BCO DO ESTADO DO RS S.A. 5,50 90,03
3º BCO DO EST. DO PA S.A. 5,51 90,33
4º CENTROCRED S.A. CFI 5,71 94,74
5º BCO BRADESCO S.A. 5,72 94,99
6º BV FINANCEIRA S.A. CFI 5,85 97,75
7º OMNI SA CFI 6,41 110,83
8º BANCO TOPÁZIO S.A. 6,76 119,32
9º FINAMAX S.A. CFI 6,89 122,40
10º KREDILIG S.A. – CFI 7,58 140,34
11º GOLCRED S/A – CFI 7,88 148,42
12º BANCO CBSS 8,45 164,56
13º BCO LOSANGO S.A. 8,51 166,54
14º BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 8,62 169,62
15º BECKER FINANCEIRA SA – CFI 8,71 172,31
16º SENFF S.A. – CFI 10,91 246,28
17º GAZINCRED S.A. SCFI 11,22 258,19
18º CREDIARE CFI S.A. 11,23 258,82

 

Como e onde encontrar empréstimo em bancos ou financeiras

O primeiro passo é ter um device, pode ser um computador de mesa, tablet ou celular, depois ter acesso a Internet wifi ou 3G, tanto faz, desde que consiga acessar a rede de computadores. Conseguiu acessar a rede, basta procurar em buscadores o tipo de empréstimo que possivelmente você já sabe que pode pegar.

Se estiver com nome sujo, a busca será por um credor que seja capaz de aprovar sua solicitação mesmo tendo inscrições negativas como devedor no relatório de crédito do Serasa/SPC/SCPC e CCF.

 Dica:  Bom para terminarmos, fica mais uma dica, na página número e código dos bancos nacionais você encontra o número de cada banco brasileiro caso você precise para realizar alguma operação financeira como fazer DOC ou TEC ou informa a conta para transferência do dinheiro solicitado em um empréstimo.

Nosso objetivo aqui no Grana Smart é encontrar uma opção de empréstimo pessoal mais conveniente ao seu perfil e aumentar suas chances de aprovação imediata apresentando credores confiáveis e idôneos. Uma vez você redirecionado para esses credores, basta preencher os formulários apropriados para que seu pedido comece a ser analisado.

Lembre-se: dificuldades financeiras podem ser estressantes e desanimadoras. Seu pedido de empréstimo pessoal, no entanto, não precisa ser. Até mais!

Empréstimo pessoal privado como funciona?

Empréstimo pessoal privado
A vantagem dos empréstimos privados garantidos é ter a chance de obter uma quantia maior e com taxas de juros relativamente mais baixas.

“O empréstimo privado é uma realidade atualmente no Brasil. No mercado financeiro de hoje em dia, existem pessoas que procuram tanto os empréstimos alternativos como os empréstimos privados e empréstimos predatórios também”.

Claro que pode ajudar em um momento de necessidade, mas exigem que taxas com juros abusivas sejam cobradas do solicitante, o que em muitos casos podemos até caracterizar como uma ação de “agiotagem“.

Um investidor ou muitos investidores juntos e que possuem grana sobrando para emprestar, podemos defini-los como de um grupo específico de pessoas conhecidos como (anjos, especuladores ou, empreendedores etc.,).

Um cidadão também pode ser capaz de conceder pequenos empréstimos pessoais a outras pessoas ou grupos com necessidades financeiras, mas não pode oferecer taxa de juros mais altas, ou seja, que não ultrapasse os 12% permitidos por lei ao ano.

Mas tem um problema, os altos riscos envolvidos no empréstimo privado são a razão de algumas modalidades aplicarem altas taxas de juros, este é o caso do empréstimo pessoal com restrição. Os “investidores” por exemplo, dificilmente emprestam dinheiro para pessoas que não têm um histórico de crédito positivo ou pessoas que não têm acesso aos bancos com contas regulares.

Empréstimo privado em bancos e financeiras

Um financiador autorizado funciona quase da mesma maneira que os bancos e instituições financeiras. Em geral, concedem empréstimo pessoal a pessoas com necessidades financeiras genuínas e, quando o pagamento é atrasado, não tomam medidas duras ou os assedia com ameaças, eles apenas enviam cartas e fazem cobranças dentro da legalidade.

Abaixo seguem algumas questões que se deve levar em consideração antes de optar pelo empréstimo privado e os cuidados para não cair em nenhum golpe de agiotagem e ter problemas mais sérios no futuro. Confira!

O que considerar antes de contrair empréstimos privados

Primeiro de tudo, antes de procurar alguém que faz esse tipo de negociação, a exemplo de agiota, é preciso considerar todas as outras opções que possam estar disponíveis e que ajudarão equilibrar as finanças.

Verifique os termos do contrato que você celebrará com um investidor, se esse for o caso. Este contrato é uma obrigação para a segurança de ambas as partes, pois é uma exigência legal.

Analise se você será capaz de manter o acordo e honrar os termos, considerando seus compromissos financeiras em andamento, seu rendimento e, bem como pegar emprestado apenas o quanto é preciso. Não se deixar levar por enormes quantias nos quais serão impossíveis de quitar.

Certifique-se de entender completamente todas as cláusulas do contrato e, especialmente, como você será obrigado a pagar o empréstimo e quais as taxas de juros. Estas informações devem ser comunicadas de forma transparente pelo credor.

Você deve procurar por credores ou financiadores que tenham boa reputação e referências confiáveis. Evite apressar-se para obter um empréstimo privado antes de estar satisfeito com todas as condições. Lembre-se de que você é quem vai pagar, por isso é importante que tudo seja favorável.

E.., antes de solicitar seu empréstimo privado?

Pense cuidadosamente antes realizar qualquer empréstimo com particulares ou empresas desconhecidas, existem muitas ofertas na Internet, mas nem todas servem para serem aproveitadas.

Se for um empréstimo feito com agiotas, tenha cuidado se o prestamista pedir determinadas senhas ou se ele tentar reter documentos importantes, como seu carteira de identidade, carteira de motorista, carteira de trabalho, cartões de caixa eletrônico, etc.

Quanto a sites e aplicativos online para empréstimos privados, certifique-se de que o credor escolhido lhe concederá o crédito solicitado com a devida diligência e integridade.

Ele deve ser capaz de seguir os todo o processos de avaliação e aprovação em tempo hábil, cobrar os juros dentro da legalidade e te dar todo o suporte necessário.

Outro detalhe importante.. Deve existir também uma maneira em que o credor poderá se comunicar com seus clientes efetivamente, de preferência com um escritório, loja ou estabelecimento físico e fixo há um bom tempo..

Benefícios de optar por um empréstimo privado

Não deve haver assédio envolvido desde o momento em que você inicia o processo até o fim — você é quem decide. Em geral, a maioria dos credores online operam de acordo com as diretrizes estipuladas pelas leis e órgão federais, então dificilmente se arriscam ter consequências legais.

Apesar das taxas de juros estarem abaixando, muitos empréstimos pessoais privados ainda terão taxas de juros que começam com 0,89% podendo chegar a 26% ao mês, em empréstimo pessoal para negativados as taxas de juros chegam aos 16% ao mês, ao contrário de todos os consignados em folha que a média é de 2% am mês.

Na agiotagem, as taxas variam bastante, fica entre 10% a 30% ao mês. Ao basear-se no risco de não pagamento, as taxas de juros torna-se muito altas, chegando a serem absurdamente abusivas.

Mas há sempre quem deseje e contrate esses tipo de empréstimos privados com taxas abusivas

Dependendo da sua renda, sempre que você quiser pegar dinheiro emprestado de um prestamista, você pode ter certeza de obter um empréstimo até um limite específico que ele ordenar. Os critérios para determinar o quanto é elegível não são padronizados.

empréstimo privado online

Nas empresas legítimas, o processo para a liberação do valor solicitado é muito eficiente. A espera entre a solicitação e a aprovação do crédito é notavelmente menor se comparada com outras instituições financeiras. Acontece em questão de apenas alguns minutos.

Tipos de empréstimos privados que legalizados e confiáveis?

Existem três tipos de empréstimos na modalidade privada:

1. Empréstimos com garantia

Para você obter um empréstimo privado com garantia, o ativo (imóvel, veículo ou propriedade de valor) garantido deve valer mais do que a quantidade de dinheiro que se está pedindo, acrescido de juros que será cobrado em cada parcela.

Após a assinatura repassando os seus direitos sobre os seus ativos que serão a garantia, o credor irá manter esses títulos em standby para caso o mutuário não aja de acordo com o contrato ou acabe ficando inadimplente com o valor emprestado, ele tome providências legais.

— A vantagem dos empréstimos privados garantidos é que as chances de obter uma quantia maior são bem maiores e vem com taxas de juros relativamente baixas (1,15% a.m), o que possibilita um pagamento baixo, longo e sem esforços.

2. Empréstimos sem garantia

Nesse caso de empréstimo, você pede emprestado uma determinado quantia de dinheiro com apenas a promessa de devolver o valores em parcelas dentro do prazo acordado com o credor. Usa-se apenas a credibilidade ou a composição de renda para conseguir os recursos.

Não há bens, propriedades ou ativos envolvidos, o credor só pode tomar medidas legais envolvendo processos judiciais se houver inadimplência. Nada garante ao credor que ele terá seu dinheiro devolvido em empréstimos sem garantia.

A vantagem deste tipo de empréstimo pessoal privado é que ele não representa um risco para os bens do tomador, caso ele tenha algum. As desvantagens são as taxas de juros maiores e o limite menor quando você for pedir emprestado, até 36 meses.

Empréstimo privado consignado

O empréstimo consignado é uma linha de crédito mais utilizado do momento, quando uma pessoa solicita um consignado em folha, o reembolso em parcelas é feito diretamente no salário, contra-cheque ou benefício do solicitante. Nesta modalidade, a instituição financeira corre menos riscos de levar calote, a inadimplência fica um pouca mais difícil de ocorrer.

O consignado oferece taxas de juros mais baixas que as demais modalidades de empréstimos bancários (no consignado público é de até 3,53% e até 5,4% no consignado privado.

No empréstimo consignado privado, que é uma linha de empréstimo para assalariados acontece o mesmo, com pequena diferenças de termos, taxas e condições para concessão. O que não muda é o fato dos prazos serem longos e as taxas menores.

O empréstimo consignado privado é destinado aos trabalhadores assalariados de empresas privadas que mantém convênios para consignação na folha de pagamento. Toda empresa que deseja beneficiar seu funcionários, basta localizar um banco ou financeira que ofereça o convênio e assinar o contrato.

Cuidados ao encontrar um credor de empréstimo privado online

Tenha em mente uma regra básica: nunca deposite dinheiro antecipadamente como sendo requisito para a obtenção do crédito solicitado. Afinal, só se deve efetuar pagamentos depois da dívida adquirida.

Bom, acreditamos que o que foi lido deu para ampliar um pouco mais do seu conhecimento sobre como se dá o procedimento de alguns empréstimos privados e a diferença com a agiotagem.

Então que tal compartilhar em suas redes sociais e contribuir para que mais pessoas saibam disso? Até mais!

Empréstimo com garantia ou sem garantia?

Confira todos os pontos chaves para entender melhor sobre empréstimos com garantia e sem garantia nesse artigo completo..

“Uma das razões para o empréstimo pessoal ser uma forma popular de conseguir dinheiro emprestado é devido o crédito ser sem garantia. Por outro lado, o que você acha do empréstimo com garantia, seria uma boa ideia para reduzir as taxas de juros?”

Bem, isto depende. Se um empréstimo pessoal com ou sem garantia é ideal ou não, depende de vários fatores, incluindo seu orçamento financeiro, sua renda e sua situação financeira atual.

Vamos discutir aqui quais os benefícios das modalidades “sem garantia e com garantia” para chegarmos a um veredicto antes de tomar a decisão final de solicitar uma das modalidades.

O que é empréstimo com garantia?

Um empréstimo com garantia é um tipo de crédito que necessita que uma garantia seja dada para cobra o valor emprestado no caso de inadimplência do tomador do empréstimo. Esse tipo de empréstimo sempre terá um ativo, bem ou propriedade que representa a garantia para o credor.

O que significa? Se você deixar de pagar algumas parcelas consecutivamente, ou seja, acabar por deixar de cumprir completamente os pagamentos de reembolso do empréstimo por pelo menos três meses, o credor ou banco é capaz de cobrar a garantia que você colocou, usando todos os meios legais cabíveis.

O que é empréstimo sem garantia?

Empréstimo sem garantia é uma linha de crédito aprovada sem a necessidade de oferecer nenhuma garantia. Em vez de prometer ativos, os mutuários se qualificam com base em score, rating, histórico de crédito e principalmente a renda.

Nesta linha de empréstimo, os credores não têm o direito de tomar nenhum bem físico como (um imóvel ou veículo), quando os contratantes deixarem de fazer pagamentos, os credores tem que se virar para reaver o dinheiro.

Qual a importância do seu CPF e da renda em um empréstimo?

Seu crédito: Os credores notadamente verificam seu CPF no Serasa, SPC e outros órgãos para saber se você está com seus compromissos em dia com outros credores. Com base nas informações contidas em seus relatórios de crédito, um sistema inteligente cria uma pontuação de crédito (score), que é um dos fatores para avaliar sua elegibilidade e reputação como consumidor.

Para obter um empréstimo sem garantia, você precisará ter o nome limpo e renda compatível. Se uma pessoa está saindo de uma recuperação de má fase financeira e deixou muitas inscrições negativas no passado, pode demorar um pouco até reconstruir um bom crédito e ter acesso total aos produtos e serviços financeiros, de bancos e instituições creditícias.

Sua renda: A grande maioria dos credores querem ter certeza que você tem um salário ou renda suficiente para pagar qualquer novo empréstimo que decidirem aprovar em seu nome. Quando você solicita um empréstimo pessoal (sem garantia ou com garantia), os credores pedem comprovação de renda, independente da sua pontuação ou score.

A renda é uma dos fatores mais importantes na aprovação de um empréstimo pessoal, consignado ou financiamento.

Para demostrar comprovação da sua renda, você precisa apresentar:

  • Holerites
  • Contra-cheques
  • Recibos de pagamento
  • Declarações fiscais, IRPF ou Decore
  • Extratos bancários e/ou contratos de aluguel

Provavelmente um ou outro comprovante pode não ser aceito em alguns financiadores, no entanto, todos fornecerão uma comprovação de renda suficiente para ser aceito o seu pedido. Mas, não acabou por aí, em seguida, os credores irão avaliar e calcular a sua (relação dívida vs. renda), para decidirem se você é capaz de reembolsar as parcelas sem dificuldades ou não.

Agora vamos ver quais os benefícios de cada tipo de empréstimo — com e sem garantia, pode no afetar.

Benefícios de um empréstimo pessoal com garantia

Parte positiva: Geralmente, qualquer empréstimo com garantia tende a baixar as taxas de juros a níveis abaixo dos 2% a.m. Da mesma forma, é o caso dos empréstimos consignados em folha de pagamento, inclusive para assalariados.

Isso ocorre porque o risco de inadimplência é reduzido para o credor quando um mutuário entrega uma garantia, seja, bem imóvel ou móvel, títulos, ouro, jóias, objetos ou artigos de valor.

Empréstimos pessoais com garantia, empréstimos garantidos ou ainda (home equity), conhecido como “empréstimo com garantia de..“, o de.. pode ser qualquer coisa, no caso do home equity é um imóvel, mas pode ser um veículo também.

Podemos falar do consignado? Nessa modalidade, a garantia é o salário, contra-cheque ou benefício do solicitante. O mais interessante no empréstimo com garantia, com exceção da hipoteca, é que a linha de crédito pode ser uma boa opção para pessoas com restrição no nome e com CPF negativado.

Ao dar uma garantia para obter o empréstimo, o contratante reduz a possibilidade do credor negar o pedido, consegue boas taxas de juros, abaixo de 2%, e o credor fica seguro caso haja inadimplência do contrato.

Parte negativa: Nem tudo são flores, portanto, em um empréstimo pessoal com garantia, em casos de inadimplência, o mutuário perderá a garantia (ativo, bem ou propriedade), seja ela o que for. Somente há excessão no consignado que não tem como o contratante perder o salário ou o benefício, rsss.

— Seja depósitos fixos, bens tangíveis, propriedade, imóveis, terra ou outros, você pode perdê-los se você não puder pagar o empréstimo.

fazer empréstimo pessoal com garantia ou sem garantia

Benefícios do empréstimo pessoal sem garantia

O principal benefício de um empréstimo pessoal sem garantia é que você não precisa colocar nenhum de seus ativos, bens ou propriedades em risco. Em caso de falta de pagamento, ou seja, de inadimplência, o credor irá simplesmente tomar as medidas legais cabíveis para recuperar seu dinheiro emprestado.

Mesmo não pagando, isso não vai afetar ou por em risco em títulos de propriedade ou bens pessoais.

O empréstimo sem dar nenhuma garantia é benéfico para pessoas com objetivos financeiros pouco definidos ou bem definidos, e principalmente para que não tem a quantidade de recursos em dinheiro na mão para realizar um ou outro objetivo.

Para iniciar uma pequena empresa ou negócio?

Por exemplo, se uma pessoa deseja iniciar uma pequena empresa ou negócio, mas não tem uma garantia válida para apresentar ao credor no momento da solicitação do empréstimo, nesse cenário, seria muito difícil ele conseguir iniciar o seu próprio negócio.

Contudo, temos um pequeno problema, no empréstimo inseguro ou sem garantia, as taxas de juros tem um tendência de serem mais altas do que em um empréstimo garantido. Isso acontece por causa do “risco de não pagamento” que aumenta consideravelmente quando não há nada que garanta o dinheiro emprestado pelo credor.

Os bons pagadores pagam pelos maus

Portanto, o componente juros mais alto, significa que serve para cobrir o custo do empréstimo quando há maus pagadores. Na ponta do lápis, os bons pagadores pagarem o preço da falta de pagamento dos devedores, mesmo assim, o credor ainda consegue lucrar muito dinheiro.

Além disso, é importante saber que os “empréstimos pessoais inseguros” ou “empréstimo não consignados“, são mais fáceis de colocar o score e pontuação de crédito em um buraco sem fundo. Para não esquecer, ter uma história de crédito com manchas, é diferente no caso de empréstimos com garantia.

Portanto, a decisão de contrair um empréstimo pessoal com ou sem garantia, depende da sua disposição de honrar o contrato do empréstimo ou não, ainda que acontece um desastre financeiro.

Aumento da busca por empréstimo sem garantia no Brasil

No Brasil os empréstimos pessoais estão se tornando cada vez mais uma opção de financiamento popular para todos os tipos de consumidores de crédito, e continuará a aumentar. Com tantas ofertas disponíveis, entendemos que é preciso saber um pouco mais a respeito das vantagens e desvantagens de cada opção.

Por isso, continuaremos mais um pouco com este artigo para termos uma ideia melhor, ao entendermos como funciona, poderemos fazer escolhas mais acertadas.

Porque um empréstimo pode ser uma boa ideia

  1. Dinheiro liberado para qualquer uso

Entre as muitas vantagens quando liberado um empréstimo pessoal, é que o dinheiro pode ser utilizado para todo tipo de uso pessoal sem ter que prestar contas ao credor. Um empréstimo pessoal oferece a flexibilidade necessária para realizar desejos, projetos e satisfações pessoais.

  1. Melhor maneira de criar histórico de crédito

Um empréstimo de qualquer modalidade sempre será uma das melhores maneiras para criar histórico e aumentar sua pontuação de crédito. Mesmo sabendo que a pontuação de crédito depende de muitas variáveis e fatores distintos entre si, a maioria das atividades financeiras relacionadas com crédito, desempenha um papel importante no aumento do score.

  1. Escolha de modalidades com menores taxas de juros

A flexibilidade que os empréstimos possuem é fora de série, existem muitas categorias, segmentos específicos e linhas de crédito que podem acolher desde os mais abastados, aos credores com as piores qualificações possíveis, desde taxas altíssimas à taxas extremamente baixas. Lembre-se que os juros depende principalmente da qualificação do contratante e de seu status de crédito ex:

  1. Crédito bom ou ruim
  2. CPF com ou sem restrição
  3. Como nome limpo ou negativado
  4. Desempregado ou assalariados
  5. Pensionista, Aposentado ou Servidor Público
  6. Com garantia ou sem garantia

É por isso que é possível conseguir um empréstimo pessoal fácil com o mínimo de papelada, desde que o solicitante esteja qualificado em alguma modalidade de empréstimo oferecida pelos bancos, financeiras e cooperativas de crédito.

  1. Nenhuma garantia é exigida

Um empréstimo pessoal é a forma mais comum para pegar dinheiro emprestado sem ter que dar garantia. A aprovação depende completamente de sua credibilidade e renda. Esta é mais uma das vantagem importantes.

Porque um empréstimo pode ser uma péssima ideia

  1. Taxas de juros muito altas

Uma vez que a aprovação de um empréstimo é inteiramente baseada na credibilidade do contratante, ela, portanto, atrai taxas de juros mais baixas ou mais altas. No entanto, taxas mais altas pode ser evitada se a pessoa tiver crédito bom na praça, e muito altas se a pessoa tiver com restrição e nome sujo, ou seja, negativado.

  1. Critérios rígidos de elegibilidade

Para operações de crédito que envolvem o empréstimo pessoal convencional, os critérios de elegibilidade são muito rigorosos. Geralmente, uma pessoa sem problemas no Serasa/SPC/SCPC e com pontuação acima de (650/700 ou acima), e com capacidade de reembolso suficiente, não encontrará dificuldades. Mas ao contrário disto, pessoas negativadas só tem duas ou três alternativas:

  1. Empréstimo para negativados
  2. Empréstimo com garantia
  3. Empréstimo consignado em folha

3. Comprometimento elevado da renda

Assim como os pagamentos em dia das parcelas do seu empréstimo colabora com o aumentar da sua pontuação de crédito, a falta de pagamento também afeta negativamente, inclusive, tendo apontamentos como devedor em um ou nos três maiores órgãos de proteção nacionais — a coisa complica. Além disso, pode causar dívidas impagáveis e o comprometimento da renda a níveis incontroláveis.

Compare sempre as ofertas de empréstimo pessoal que caibam no seu bolso e compatível com sua renda mensal.

As melhores taxas para empréstimos com garantia de imóvel

Muitos bancos e instituições financeiras no Brasil oferecem o refinanciamento de imóvel, que também é conhecido como “empréstimo com imóvel de garantia“, para termos um pequena ideia desse universo, listamos alguns credores que atuam no mercado por acharmos importante você comparar as condições de cada um deles.

Como em todo tipo de empréstimo, saber escolher a modalidade certa e principalmente o credor com as taxas e condições mais adequadas, ajudará você salvar centenas ou talvez milhares de reais economizando com juros.

Confira abaixo as melhores instituição e suas taxas para o empréstimo com garantia de imóvel.

Instituição Tx. de juros Valor do crédito Prazo de pag.
Barigui 1,22% a.m Empréstimo de até 50% do valor do imóvel 15 anos
Intermedium 1,29% a.m Empréstimo mínimo de R$ 50 mil e máximo de até 50% do valor do imóvel 15 anos
Novi 1,30% a.m De R$ 50 mil a R$ 2 milhões (limitado a 50% do valor do imóvel) 15 anos
BV Financeira 1,50% a.m De R$ 40 mil a R$ 1 milhão (limitado a 60% do valor do imóvel) 20 anos
Banco do Brasil 1,69% a.m De R$ 35 mil a R$ 3 milhões (limitado a 60% do valor do imóvel) 15 anos
Daycoval 1,70% a.m De R$ 50 mil a R$ 1 milhão (limitado a 60% do valor do imóvel) 15 anos
Caixa 1,76% a.m De R$ 20 mil até 50% do valor do imóvel 20 anos
Santander Não encontrado De R$ 30 mil a R$ 2 milhões (limitado a 60% do valor do imóvel) 20 anos
Citibank Não encontrado Mínimo R$ 50 mil (limitado a 60% do valor do imóvel) 20 anos
Itaú Não encontrado Não encontrado Não encontrado
Bradesco Varia conforme análise de crédito Empréstimo de até 60% do valor do imóvel Não encontrado

Pontos chaves para entender melhor sobre empréstimos pessoais

1. Para que finalidade pode ser usado

Empréstimos pessoais são destinados para despesas habituais dos mais variados tipos e afinidades pessoais ou para sacar dinheiro quando surgir qualquer exigência financeira. Você também pode considerar um pedido de empréstimo pessoal para pagar gastos de valores mais elevados, como comprar um casa ou um carro. Pode ser usado para consolidar todas as suas dívidas e débitos.

2. Critério de aprovação e política de crédito

Cada banco, financeira ou credor particular tem seus próprios critérios para aprovar ou reprovar seus candidatos aos empréstimos oferecidos por eles. Vai depender se você é assalariado, autônomo, beneficiário do INSS ou servidor público etc. No entanto, o critério geral inclui a idade mínima, ocupação funcional, renda, capacidade para pagar o empréstimo e o local de residência.

3. Prazo máximo para pagar o empréstimo

A duração máxima de cada tipo de empréstimo varia de acordo com a categoria do perfil de cliente do consumidor e da modalidade escolhida para ser contratada, nesse caso que estamos falando, o prazo pode se estender até 180 meses.

4. Desembolso do montante do empréstimo

Uma vez que o seu pedido de empréstimo seja aprovado, você recebe o dinheiro solicitado uma conta bancária depositado automaticamente, isso significa que pode demorar alguns minutos, como horas ou dias — depende do credor e do sistema bancário.

5. Quanto alguém pode pedir emprestado em um empréstimo?

A quantia que você pode pedir depende da sua capacidade de pagamento e da quantidade de dívida que você já tem descontado em sua renda. Os bancos verificam quais os gastos com outros credores e compromissos financeiros em andamento.

Eles vão comparar o seu salário mensal para o quanto você gasta no pagamento da dívida, caso a relação dívida vs. renda seja alta, isso indicará que você já está superendividado e não poderá arcar com o ônus dos mais pagamentos.

Seu nível de renda atual e dívidas têm uma influência direta em sua capacidade de pagamento. Portanto, se você esta em uma faixa de renda mais baixa, óbvio que será aprovado um valor de empréstimo pessoal de acordo com a porcentagem permitida e que o banco achar mais conveniente.

6. Qual banco ou instituição financeira é melhor para pedir empréstimo?

É bom comparar muitas ofertas de vários bancos diferentes antes de estabelecer qual será o seu credor. No entanto, os principais fatores chaves para considerar a escolha do melhor banco ou financeira para empréstimo, inclue:

  • Quantidade de taxas e juros cobrados
  • Prazo de pagamentos das parcelas
  • Benefícios e vantagens adicionais para concessão
  • Taxas e cobranças adicionais para processamento do empréstimo
  • Tempo de analise, avaliação e aprovação da solicitação
  • Qualidade do atendimento pré e pós venda

Uma boa maneira de escolher o melhor banco ou instituição financeira é solicitar online o seu empréstimo pessoal, em sites ou aplicativos online.

7. Taxa de juros de empréstimo no geral

Empréstimos pessoais são por naturezas próprias diferentes entre si, a grande maioria é sem garantia, portanto, podem ter variações de taxa de juros para cima ou para baixo. Muitos dos principais bancos fornecem empréstimos pessoais a partir de 0,89 % a 26% am mês.

No entanto, sua taxa de juros depende de diversos fatores diretamente ligados à sua credibilidade e ocupação.

Como contratar um empréstimo com imóvel de garantia

#1º Passo. Você entrega a documentação necessária: fale com um gerente Santander para agendar a data de entrega da documentação completa na agência. A relação inclui documentos do cliente, imóvel e da seguradora (se for utilizar do mercado). E você pode solicitar ao seu gerente para acompanhar o andamento do seu processo via e-mail.

#2º Passo. O banco faz a análise de crédito: Após entregar os documentos, o Santander analisará sua capacidade financeira. Entraremos em contato para informar o resultado ou necessidade de documentação complementar. A análise do seu crédito tem validade de 120 dias. Assim você tem mais tempo e tranqüilidade para escolher seu imóvel.

#3º Passo. O banco avalia o imóvel: a vistoria e a avaliação do seu imóvel são feitas pela empresa de engenharia credenciada pelo Santander. Esta avaliação tem por única finalidade o enquadramento da operação. A verificação exata da localização, metragem e eventuais defeitos do imóvel são de responsabilidade dos proponentes.

#4º Passo. Você assina o contrato: a assinatura acontece na agência onde foi iniciado o processo. Neste momento, serão cobradas a tarifa de avaliação de garantia, referente a avaliação do imóvel, e a primeira parcela dos seguros.

Após a assinatura, é necessário fazer o registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis. O valor do empréstimo será depositado em sua conta-corrente em até 05 dias úteis após a devolução de uma via do contrato e a matrícula do imóvel para o banco.

Documentos para solicitar um empréstimo com ou sem garantia

Embora os documentos exigidos variem de uma instituição financeira para outra, alguns dos principais documentos que você deve fornecer com seu pedido de empréstimo pessoal incluem:

  • Comprovar renda (holerite, benefício, contra-cheque, IRPF, Decore..
  • Comprovante de endereço e contatos pessoais
  • Documentos de identidade básicos (RG,CPF,CNH, RNE etc.,)

Processo de aprovação de empréstimos sem garantia ou com garantia

A aprovação da maioria dos empréstimos existentes inclusive os que exigem garantia quanto aos que não precisam de garantia, está nas mãos do credor ou do sistema de análise quando automatizado.

Contudo, em geral a decisão é baseada exclusivamente nos critérios especificados pelo banco, instituição financeira ou órgão oficiais que regem o sistema financeiro. Depois que todos os documentos necessários forem enviados e o processo de verificação for concluído, o empréstimo será ou não aprovado.

Em um cenário onde tudo dá sempre certo, após a aprovação, o dinheiro do empréstimo pessoal com garantia ou sem garantia é depositado na conta no mesmo dia ou 24 horas depois.