Quais as opções do empréstimo para assalariado?

Quais as opções de empréstimo para assalariado?
Seja assalariado ou não, você consegue economizar tempo com todo processo realizando a solicitação do seu empréstimo pessoal online..

Todos que trabalham de modo geral é assalariado, e nós que trabalhamos, a nossa vocação é para alcançar a estabilidade financeira, isso é fato, não é satisfatório ninguém trabalhar apenas para comer, vestir e morar.

Mas toda a nossa disciplina financeira pode dar errado e ser comprometida se surgir uma despesa que não estava nos planos. Pode surgir como um plano de viagem surpresa feito por amigos, a descoberta da gravidez da esposa, ser padrinho do casamento de um familiar próximo etc.

Antes de entrarmos na questão de bancos e financeiras, vamos primeiro abordar a questão do assalariado pedir empréstimo para o patrão ou a empresa onde trabalha. Começaremos por:

Assalariado pode pedir empréstimo para o patrão?

Nos dias atuais não é comum, no entanto, muitos funcionários acabam pedindo empréstimos para seus empregadores quando enfrentam emergências e dificuldades financeiras.

Pedir empréstimo a um empregador pode parecer uma boa idéia para os funcionários, pois a ideia é que patrão ou empregador tende a oferecer taxas e prazos mais favoráveis ​​do que um banco ou financeira, é isso será capaz de alinhar as datas de vencimento com as datas de pagamento do salário.

Por outro lado, existem prós e contras para emprestar dinheiro diretamente aos funcionários, e para isso, existem alternativas legais que podem ser implantadas em empresas privadas a partir de 10 funcionários.

Empréstimo para assalariado para promover a lealdade

Um dos benefícios de funcionários receberam algum tipo de assistência do empregador pode aumentar as chances de tê-los mais por perto. Saber que o empregador o ajudou durante o período de necessidade e depositou fé neles para pagar o empréstimo, pode fazer com que os funcionários assalariados se sintam mais comprometidos com um empregador.

Isso não é uma regra no mundo que vivemos, mas há excessões, a ação pode ajudar na retenção e satisfação no trabalho.

Empréstimos permitem maior concentração no trabalho

Foco no trabalho é tudo, se um profissional ou colaborador assalariado estiver preocupado com o acumulo de dívidas particulares ou familiares como despesas, aluguel atraso ou outras preocupações financeiras, isso com certeza dificulta a concentração no trabalho.

Emprestar dinheiro a um funcionário para lidar com essas dificuldades ajudar a melhorar o foco no trabalho e a aumentar a produtividade. Saber que o empregador de alguma forma pode conceder empréstimos em dinheiro motiva em partes o empregado assalariado a trabalhar mais, e melhor.

Contudo, não dá para ser insensível em dizer não para ocasiões como estas, quando um funcionário não tem dinheiro para manter seus gastos financeiro, mas, na verdade o empregador não tem nada com isso, uma vez que sua função é pagar em dia o salário.

Acesso facilitado a todo tipo de empréstimo

O parágrafo acima é validado especialmente quando entendemos que praticamente toda pessoa ou cidadão nos dias atuais tem acesso aos empréstimos online feitos pela Internet. Conseguir crédito hoje é questão de minutos, o dinheiro é liberado em menos de 24 horas!

As plataformas de empréstimos ao consumidor possuem tecnologia habilitada que aprova até empréstimo para assalariado sem burocracia sem consulta e com restrições no CPF, quanto para quem recebe benefícios do INSS ou trabalha como servidor público, e não podemos esquecer dos autônomos e trabalhadores liberais.

Quando você quiser aproveitar do empréstimo para assalariado confiável e mais barato, você também deve considerar a qualidade do serviços oferecidos nos sites e aplicativos online.

Seja assalariado ou não você consegue economizar tempo com todo processo de solicitação contratando o empréstimo pessoal online e com as melhores taxas de juros possíveis.

Mesmo estando negativado e com nome restrito, o processo vai além das taxas, é livre de problemas consultas, muitos dos nossos parceiros comerciais adotam critérios de elegibilidade para pessoas assalariadas que possuem renda mas o seu crédito é ruim para serem aceitos nos bancos tradicionais.

Taxas de juros de empréstimo aos assalariados

 

Tx. de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1 BCO CCB BRASIL S.A. 0,09 1,03
2 BCO OURINVEST S.A. 1,26 16,25
3 BANCOOB 1,42 18,39
4 BCO SAFRA S.A. 1,43 18,60
5 BCO BS2 S.A. 1,65 21,64
6 BCO SOFISA S.A. 1,99 26,68
7 BANCO PAN 2,13 28,73
8 BCO A.J. RENNER S.A. 2,61 36,22
9 PORTOSEG S.A. CFI 2,78 39,04
10 BCO DO EST. DE SE S.A. 3,09 44,06
11 BCO DA AMAZONIA S.A. 3,11 44,33
12 BARIGUI S.A. CFI 3,12 44,59
13 HS FINANCEIRA 3,51 51,30
14 FINANC ALFA S.A. CFI 3,74 55,35
15 CREDITÁ S.A. CFI 3,74 55,36
16 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,92 58,70
17 BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 3,94 58,93
18 BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
19 SANTANA S.A. – CFI 3,99 60,00
20 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,28 65,38
21 BCO BANESTES S.A. 4,40 67,73
22 BANCO ORIGINAL 4,46 68,75
23 ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 4,53 70,26
24 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
25 BCO RENDIMENTO S.A. 5,11 81,91
26 PARATI – CFI S.A. 5,19 83,61
27 BCO DO ESTADO DO RS S.A. 5,50 90,03
28 BCO DO EST. DO PA S.A. 5,51 90,33
29 CENTROCRED S.A. CFI 5,71 94,74
30 BCO BRADESCO S.A. 5,72 94,99
31 BV FINANCEIRA S.A. CFI 5,85 97,75
32 OMNI SA CFI 6,41 110,83
33 BANCO TOPÁZIO S.A. 6,76 119,32
34 FINAMAX S.A. CFI 6,89 122,40
35 KREDILIG S.A. – CFI 7,58 140,34
36 GOLCRED S/A – CFI 7,88 148,42
37 BANCO CBSS 8,45 164,56
38 BCO LOSANGO S.A. 8,51 166,54
39 BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 8,62 169,62
40 BECKER FINANCEIRA SA – CFI 8,71 172,31
41 SENFF S.A. – CFI 10,91 246,28
42 GAZINCRED S.A. SCFI 11,22 258,19
43 CREDIARE CFI S.A. 11,23 258,82
44 VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 11,61 273,64
45 SAX S.A. CFI 11,63 274,55
46 REALIZE CFI S.A. 11,69 276,66
47 BANCO SEMEAR 11,92 286,25
48 ESTRELA MINEIRA 12,13 294,86
49 PORTOCRED S.A. – CFI 12,33 303,56
50 LEBES FINANCEIRA CFI SA 12,35 304,52
51 GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI 12,36 305,00
52 PARANA BCO S.A. 12,78 323,25
53 AGORACRED S/A SCFI 13,19 342,28
54 LECCA CFI S.A. 13,86 374,55
55 NEGRESCO S.A. – CFI 13,91 377,03
56 DACASA FINANCEIRA S/A – SCFI 13,97 380,13
57 SOROCRED CFI S.A. 13,97 380,43
58 MIDWAY S.A. – SCFI 15,51 464,11
59 PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI 16,06 496,99
60 BCO DAYCOVAL S.A 17,79 613,11
61 BCO BMG S.A. 18,04 632,08
62 BCO AGIBANK S.A. 19,28 729,66
63 CREFISA S.A. CFI 20,53 840,36
64 FACTA S.A. CFI 22,33 1.022,78
65 JBCRED S.A. SCFI 26,80 1.627,83

* Taxas refletem operações de crédito aplicadas para todos os tipos de modalidades para assalariados. Período 08/2018 informe no site do BC. 

Por que optar por um pedido de empréstimo para assalariado?

O empréstimo para assalariado é feito com aplicação de parcelas de pagamento e taxa de juros fixa, não muda durante todo o período do empréstimo, desta forma você consegue organizar melhor suas despesas e finanças pessoais.

Para muitos infelizmente seria tolice esperar o próximo salário quando um emergência aparece, então a solução mais lógica é se apegar com pedido de empréstimo rápido para compor o dinheiro que falta de forma antecipado.

Quando você precisar urgentemente de dinheiro, você pode optar pelos sites e aplicativo online de empréstimo pessoal disponível para solicitação imediata.

Você pode aproveitar de um empréstimo pessoal sem ter que oferecer qualquer garantia ou propriedade. Em geral, a aprovação é feita sob medida para recuperar um possível crise de liquidez de curto prazo.

Para fala a verdade, a cereja do bolo seria obter melhores taxas de juros para empréstimo pessoal em um processo fácil, rápido e sem burocracias e isso você encontrar aqui.

empréstimos para assalariado online

Vantagens de contratar um empréstimo pessoal para assalariado

Uma das grandes vantagens de solicitar em bancos e financeiras um empréstimo para assalariado é ter acesso ao dinheiro na hora que você precisar ou fazer o pedido, ter a grana liberada e poder fazer o que quiser, inclusive pagar outras dívidas.

Os assalariados são diferentes da classe executiva, empresários ou empreendedores. Pessoas assalariadas têm um fluxo fixo de dinheiro em período regular que chamamos de salário. Por isso, só é prudente optar por um empréstimo quando as suas finanças é planejada com antecedência para absorver a nova dívida.

Outra vantagem, é que, quanto um assalariado toma um empréstimo, ele consegue preencher a lacuna do seu orçamento causado pelo uso dos cartões de crédito ou despesas que oneraram as finanças e causaram a falta de recursos por um momento.

Usando um empréstimo pessoal mais barato, um assalariado consegue manter a casa em ordem até a poeira abaixar. Existem muitos meios de um assalariado conseguir dinheiro entre eles incluímos:

São muitas as modalidades.

Empréstimo pessoal de curto prazo para assalariado

Quando uma quantia de dinheiro a curto prazo precisa surgir, não é prudente mexer em qualquer investimento, optar por um empréstimo pessoal se for assalariado é mais barato. Por isso é importante entender que o seu perfil de cliente é quem vai determinar as melhores taxas em um empréstimo, então:

  1. Empréstimo com nome limpo — taxas de juros mais baratas
  2. Empréstimo com nome sujo — taxas de juros mais caras
  3. Empréstimo para sem crédito — taxas de juros intermediárias
  4. Empréstimo sem comprovação — taxas altíssimas
  5. Empréstimo para negativado — taxas dependem da modalidade

Para quem tem carteira assinada qual melhor empréstimo?

Pessoas que trabalham com carteira assinada, (registrados), ou seja, assalariados, conseguem tanto um empréstimo pessoal bancário quanto consignado com juros mais baixos se a sua empresa tiver convênio com algum banco ou financeira.

No consignado para assalariado privado, o desconto das parcelas do empréstimo é feito direto da folha de pagamento, o sistema parece simples por oferecer taxas iniciando com 1,23% a.m, no Banco do Nordeste e 5,26% na Financeira Lecca. Contudo, não deixa de ser um compromisso financeiros.

De todas as opções de empréstimo para assalariado, vai existir uma que se adeque perfeitamente a su condição e situação financeira atual, basta comparar e pesquisar a melhor opção.

Por exemplo, se você estiver trabalhando em uma grande multinacional e ganhando um salário mensal de cinco dígitos, os bancos estariam fazendo fila para oferecer o melhor empréstimo pessoal para esse tipo de assalariado.

Mas e se você trabalha em uma empresa relativamente pequena ou em uma start-up? Ou se você não tem histórico de crédito para provar que seu crédito é bom aos bancos? É aí que as empresas de crédito online podem ajudá-lo ajustando a avaliação de crédito de forma inteligente.

Empréstimo consignado para assalariado

O empréstimo consignado com desconto em folha de pagamento é um tipo de crédito também disponível para quem tem emprego fixo e com carteira assinada. Quem trabalha em um empresa privada que mantém convênio com banco, financeiras ou cooperativas, pode pegar o empréstimo desde que tenha margem no salário para isso.

A maior vantagem são as taxas de juros, dependendo da instituição credora elas oscilam entre 2,5% a 5,3%. As parcelas são descontada automaticamente pela empresa do salário do funcionário assalariado, ou seja, antes pagamento do mês cair na conta bancário do mutuário.

Nessa modalidade existe algumas regras para a concessão, a margem consignável é uma delas, a margem define qual o valor máximo de empréstimo consignado o assalariado tem disponível para sacar, essa valor não pode ultrapassar 35% do salário.

Consigo empréstimo como assalariado tendo nome sujo?

Não é difícil conseguir empréstimo com restrição de crédito (para quem esta com nome sujo), a não ser que o solicitante não tenha como comprovar renda, nesse caso, seja assalariado ou não.

Os bancos e as financeiras online entendem que, se tem salário e a renda tem margem para mais algum desconto por não estar totalmente comprometida, a análise certamente irá detectar se é possível aprovar ou recusar a solicitação. Contudo se você ainda tem acesso ao crédito, o melhor a ser feito é negociar as suas dívidas pendentes e limpar o nome o quanto antes.

Como conseguir um empréstimo para assalariado?

Com o processo de pedido do empréstimo para assalariado e praticamente todo feito pela Internet, você só precisa preencher um formulário simples e carregar alguns documentos direto do seu celular ou computador. Você pode acessar na hora quais as taxas e valores do empréstimo final em cerca de 5 minutos!

A avaliação do crédito é rápido, fácil e 100% online, o que torna a solicitação do empréstimo para que é funcionário assalariado um tanto quanto confortável e, sem burocracias! Pode estar de qualquer lugar do Brasil, em casa ou na empresa, se tiver uma conexão com rede da Internet, você consegue o dinheiro que precisa.

Além do rápido e facilitado, seu empréstimo tem liberação rápida. Depois de concordar com a proposta feita pelo credor, o dinheiro é transferido para a conta bancária no mesmo dia ou no próximo dia útil, dependendo da modalidade, claro!

Dívidas com empréstimo de curto prazo. Como lidar?

Como sair das dividas com empréstimo de curto prazo

“Por vezes você procura por um empréstimo, em outra, você quer se ver livrar das dívida de empréstimo de curto prazo, então, como lidar com os pagamentos atrasados.”

Empréstimo pessoal de curto prazo é projetados para permitir que uma pessoa economicamente ativa peça dinheiro emprestado com acréscimo de juros por um período de até no máximo 12 meses, quando muito até 24 meses. A ideia é oferecer quantias limitados por em tempo de reembolso também menor.

Este tipos de empréstimos são destinados a pessoas “com restrição”, “com nome sujo” e “CPF negativado” nos órgão de proteção (Serasa, SPC e SCPC), e por terem histórico de crédito ruim, teriam dificuldades em obter um empréstimo pessoal bancário.

Isso significa que a taxa de juros é geralmente muito maior que em condições mais favoráveis para o mutuário. Na Internet você encontra o empréstimo de curto prazo com alguns nomes diferentes, são eles:

  1. Empréstimo sem consulta
  2. Empréstimo com nome sujo
  3. Empréstimo com restrição

São semelhantes aos empréstimos de agiotas, exceto pelo fato deles serem oferecidos e concedidos por empresas, bancos e financeiras certificadas e autorizados pelo Banco Central (BC). Para quem precisa muito de dinheiro e não vê outra solução, de momento pode ser proveitoso.

Quais são as taxas de juros cobradas?

As taxas de juros em um empréstimo pessoal de até 12 meses são geralmente altas. Embora estes empréstimos sejam projetados para emergências e urgências financeiras, para pagar por um período mais longo o custo seria praticamente inviável.

No entanto, você deve pensar como vai reembolsar o dinheiro do empréstimo com uma taxa de juros beirando os 16%, se você não tiver cuidado, poderá ter sérias dificuldades ao rolar as dívidas financeiras.

É importante saber quanto um empréstimo custará ao seu bolso e quanto de juros você terá que pagar durante a vigência do contrato. Como um exemplo, se você emprestar R$ 750 por 12 meses, as parcelas serão de R$ 166,85 e devolverá ao banco, R$ aproximadamente R$ 2.000 reais.

O que acontece se atrasar o pagamento do empréstimo?

Se você atrasar os pagamentos em seu empréstimo, mais juros e encargos serão adicionais à cada parcela devida e na soma da dívida total. Se você não ficar em dia com os pagamentos, receberá o aviso padrão feito por bancos e financeiras.

Isso significa também que o credor pode tomar outras medidas, como passar a dívida para uma agência de cobrança ou entrar com uma ação judicial e por ai em diante.

É importante que você tome medidas para lidar com os atrasos nos pagamentos antes que a situação piore.

Preciso agora de um empréstimo de curto prazo?

Entendi tudo mas mesmo assim quero fazer um empréstimo pessoal para pagar em um prazo pequeno para cobrir débitos de algumas contas prioritárias. Ok! Se você vai pagar o aluguel, uma hipoteca ou contas de serviços públicos, provavelmente você só piorará sua situação.

A melhor coisa a fazer é obter ajuda profissional como um conselheiro para ajudar gerir sua dívida ou uma solução mais prática como uma consolidação de dívida — neste último caso confirme se vale pena.

Às vezes você pode precisar pedir dinheiro emprestado para pagar por um custo único, como reparos de emergência ou manutenção, mas antes de decidir fazer um empréstimo a curto prazo, você deve considerar as alternativas para contratar empréstimos dessa maneira.

Quais são as alternativas se eu estiver com o nome negativado?

Muitas pessoas aceitam empréstimos pessoais com altas taxas porque estão lutando para obter crédito em outro lugar que não seja os bancos e financeiras tradicionais. Se você precisar de um empréstimo pessoal com taxa justa, você deve considerar outras alternativas.

No Brasil ainda não temos o costume de usar os empréstimos de cooperativas de crédito, mas deveríamos.

As cooperativas são organizações comunitárias sem fins lucrativos que podem oferecer desde empréstimos, poupanças e até contas para o benefício de seus membros. Uma cooperativa de crédito pode ser uma maneira de conseguir crédito se você está sendo rejeitado por bancos.

Como nos empréstimos pessoais de curto prazo, a maioria das cooperativas de crédito empresta pequenos valores entre R$ 100 a R$ 5.000 reais, pode ser mais, no entanto, a taxa de juros é muito mais baixa.

    • Financiamentos Coletivo — taxa zero, — Crowdfunding
    • Empréstimo consignado em folha — taxas de 0,89% a 3,5% ao mês
    • Empréstimo pessoal bancário — taxas de 4.8% a 12% ao mês
    • Empréstimo consignado para assalariado — taxa de até 5.4%, — Consignado Privado
    • Empréstimos alternativo entre pessoas — taxa de 4,2% a 9%,— Peer to Peer Lending
    • Empréstimo com Penhor — taxa de 6% variável para mais ou menos
    • Empréstimo para negativado — taxas de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo com restrição — taxa de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo sem consulta — taxa de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo para autônomos — taxa de 11% a 23% ao mês, média 15%
    • Empréstimo com agiota — taxas de 10% a 25% ao mês

Esta lutando para pagar seu empréstimo atrasado?

Se você tem dívidas pendentes ou fez um empréstimo e está com dificuldades para pagá-los, você deve encontrar uma solução rápida e eficaz para sair dessa, caso contrário poderá iniciar um ciclo que aumenta o problema e faz crescer ainda mais a dívida.

Podemos ajudar! Não somos conselhos especializados mas tem alguém profissional e que entende o seu problema, para saber mais clique aqui que enviaremos mais informações.

Consolidação da dívida: Junte todas dívidas

Consolidação da dívida no Brasil: Junte todas dívidas em uma só
A consolidação de dividas pode ser boa para uns e péssimo para outros, procure entender qual a melhor solução para se livrar delas.

Você certamente já deve ter ouvido alguém falar que iria fazer um “empréstimo para consolação de dívida” — a consolidação serve para usar um novo empréstimo pessoal urgente para pagar todos os débitos financeiro existentes ou uma parte deles.

Em geral, o ideal é usar essa solução de crédito quando as despesas começam a sair do controle. As vezes a situação financeira pode parecer desesperadora, mas a grande verdade é que quanto mais cedo você começar a agir para evitar custos com dívidas e despesas com compromissos financeiros, mais economia com juros você ganha.

O pior acontece quanto as pessoas devedoras acham que ignorar todas as chamadas telefônicas, SMS ou responder as cartas dos credores seja um grande plano — mas esta é a forma mais desinteligente que alguém pode fazer quando esta devendo ou com pagamentos pendentes.

Controle seus débitos fazendo a consolidação de dívidas

Se você não assumir o controle dos seus compromissos com os pagamentos mensais, simplesmente deixará as suas finanças ficarem bem complicadas com o passar do tempo.

Desde os empréstimos pessoais com bancos, empréstimos estudantis, financiamentos de carro, hipotecas, cartões de crédito e contas de serviços públicos etc.

As dívidas sempre acabam se acumulando com o tempo e antes que você perceba, os juros mais caros tentaram pedir a sua cabeça.

Para reduzir dívidas e permanecer o mais livre possível delas, você precisa entender a verdadeira razão pela qual você se endividou. Uma das principais razões pelas quais as pessoas começam a perder pagamentos (deixar atrasar), é porque elas adquirem o mau hábito de gastar irresponsavelmente.

Outro fator que causa problemas com endividamento, são os acúmulos compostos de juros altos quando simplesmente poderia baixá-los realizando alguma operação de crédito para eliminá-lo ou reduzi-los.

A ostentação é outro problema, comprar bens de luxo, financiar desejos de consumo e viagens de feriados prolongados financiados com cartão de crédito e empréstimos pessoais, são as causas mais comuns que fazem as pessoas ficarem devedoras.

Se estas são as razões pela qual você se endividou, então você tem que reduzir esses custos imediatamente.

Pare de gastar atoa e comece a pagar suas dívidas

Esta pode ser uma mudança muito difícil! Outro problema comum que atrasa a ação de sair das dívidas é que as pessoas simplesmente não sabem como ou por onde começar — nesses casos é muito importante que seja gasto algum tempo em aumentar o conhecimento na educação financeira — você simplesmente não pode consertar o que não entende muito bem.

Se você nunca criou ou estabeleceu um controle financeiro para ficar livre de dividas, então este seria o momento para fazê-lo. Comparar suas dívidas boas com as dívidas ruins, ajudará controlar e diminuir seus gastos.

Descubra exatamente como vai pagá-las.

Se você estiver gastando seu dinheiro com itens supérfluos dos quais não tem uso real — você terá que considerar vendê-los e usar o dinheiro para pagar algumas das dívidas mais críticas. Além disso, qualquer aumento de salário, férias, décimo terceiro ou bonificação no seu emprego deve ser imediatamente usado para pagar dívidas.

A segunda ação que você precisa fazer é sentar com tranquilidade para listar todos os seus credores financeiros para saber quanto você deve para cada um deles e quais são as taxas de juros aplicadas em cada tipo de crédito.

Se você for casado, o ideal é fazer isso junto com seu cônjuge para que a renda combinada dos dois possa ser estabelecida e dividida da maneira mais eficiente possível. Você precisa priorizar custos que são os mais essenciais e aqueles com maior taxa de juros.

As dívidas essenciais são empréstimo imobiliários (hipoteca) e empréstimo com garantia, contas de serviços públicos, dívidas de impostos e despesas fiscais, e dívidas que tem juros muito altos como: cartão de crédito, empréstimos bancários e financiamentos.

Feito isso, você precisa entrar em contato com cada credor e tentar negociar novas taxas ou até mesmo tentar refinanciar as dívidas — em geral, eles estarão dispostos em ajudá-lo se você for honesto o bastante para demostrar interesse. Você só não pode ignorá-los e deixar as dívidas ficarem fora de controle e inadimplentes.

O que é empréstimo para consolidação da dívida?

Essencialmente, você troca muitos empréstimos pessoais e financiamentos por um empréstimo maior e com juro menor. Pode parecer fora da realidade para muitas pessoas, mas esta solução é viável.

Alguns empréstimos usados para consolação de dívidas podem realmente piorar a sua situação, porque você vai dever dinheiro por um longo período de tempo, contudo, terá suas dívidas mais baratas por causa da conversão das taxa de juros maiores dos empréstimos para a consolidação e um ganho extra por eliminar algumas taxas adicionais.

O benefício óbvio é que você estará menos propenso a atrasar parcelas simplesmente porque tentando equilibrar todos os diferentes credores e datas de pagamentos. Com a consolidação de dívidas, você será capaz de liquidar ou quitar a maioria das dívidas que estão sujando seu relatório de crédito e fazendo sua pontuação de crédito ficar baixa.

Consolidação de dividas para salvá-lo da ruína financeira

Se você colocar sua casa como garantia, você pode até obter uma menor taxa de juros — isso pode até salvá-lo da ruína financeira completa, mas ao mesmo tempo pode causar a perda de sua casa, se você não acompanhar os reembolsos e ser responsável o suficiente para manter os pagamentos em dia.

A maioria dos empréstimos de consolidação de dívida são, no entanto, sem garantia ou seja, empréstimo inseguros que não coloca em risco sua casa ou veículo, este é o tipo de empréstimo de consolidação da dívida que eu acredito ser o melhor, se você tiver acesso ao empréstimo consignado em folha, melhor ainda.

Se você está realmente querendo ficar livre das dívidas você pode querer encontrar um empréstimo de consolidação da dívida que permita pagamentos antecipados sem multas ou penalidade — você pode inclusive fazer reembolso com prazos em 5 anos, 4 ou em menos tempo, 12 meses ou 3 a 6 vezes dependendo de quanta dívida você está envolvido.

empréstimo para consolidar dívida

Empréstimos de consolidação para gerenciar dívidas

Um empréstimo de consolidação das dívidas, certamente, tornam as dívidas muito mais gerenciável — como? Você estará fazendo um só pagamento simples e fixo a cada mês em vez de 4, 5 ou mais pagamentos. Somente para relembrar, se você pode conseguir uma menor taxa de juros hoje, então você definitivamente poderá se beneficiar com uma consolidação.

O interessante também é que se você obtiver algum dinheiro adicional, conseguir um aumento de salário no trabalho, ganhar um dinheiro extra e quiser acelerar o processo de pagamento da dívida, você certamente alocará mais dinheiro para pagamentos de algumas parcelas antecipadas do empréstimo.

Se você fizer seus pagamentos mensais e não assumir qualquer dívida adicional até o prazo da consolidação acabar — você estará livre de todas as suas dívidas. A consolidação de débitos funciona melhor para aqueles que têm a maioria de suas dívidas na forma de empréstimos sem garantia, como dívidas de cartão de crédito, limites de cheque especial e empréstimos pessoais de curto prazo.

Como funciona a consolidação de divida de empréstimos?

Um empréstimo pessoal online para consolidar débitos não vai funcionar muito bem para quem deseja pagar contas de consumo atrasadas, condomínios não pagos, multas por excesso de velocidade ou dívidas fiscais como o IRPF.

Se você entrar em contato com uma consultoria privada ou sem fins lucrativos para renegociação de dívidas, eles serão capazes de ajudá-lo a determinar se um empréstimo de consolidação da dívida será benéfico para sua situação financeira pessoal — ou se faria a coisa piorar ainda mais.

— Vale mencionar que alguns dos maiores credores — particularmente os credores privados convencionais, encaram a consolidação da dívida como algo negativo, porque isso indica que você tem problemas para administrar e pagar suas próprias contas — então você certamente só será lembrados por eles quando estiver completamente livre das suas dívidas.

Pode levar algum tempo para você se acostumar com as finanças apertadas e não gastar tanto quanto estava acostumado — então, coloque na sua mentalidade os objetivos certos e foque no que realmente pode ser bom para sua vida financeira.

Eu posso consolidar minha dívida mesmo sendo muito grande.

E se você não conseguir um empréstimo de consolidação da dívida com o montante suficiente para cobrir os seus empréstimos e débitos existentes? Nesse caso, você pode ter que priorizar quais as dívidas realmente são importantes para se livrar, a partir dai, opte por solicitar um empréstimo menor que cubra apenas as dívidas mais críticas.

Empréstimos pessoais a longo prazo que possuem uma taxa de juros mais baixa serão mais baratas para se manter, você realmente conseguirá economizar dinheiro priorizando o essencial.

Quando considerar fazer um plano de gestão da dívida

Se você está realmente tendo dificuldade em lidar com sua dívida do que você pode querer considerar um plano de gestão da dívida, existem várias organizações públicas e privadas que irão definir uma forma para você, sem cobrar quaisquer taxas.

Ao criar um plano de gestão do orçamento familiar, você terá como alocar qualquer dinheiro excedente para pagar seus credores. Se o seu problema com dívida chegou ao ponto em que nenhuma das opções discutidas aqui tem o potencial de melhorar sua situação, então você realmente está em situação complicada.

Consolidar dívidas ou pedir a falência — pior cenário

Finalmente, vamos discutir o pior cenário possível — pedido de falência.

Qualquer pessoa pode declarar falência: é definitivamente uma das coisas mais difíceis para qualquer um fazer, porque significa que todos os seus ativos, incluindo sua casa e carro, serão vendidos para pagar seus credores. Isto será feito por um administrador da insolvência que será atribuído ao seu caso.

Essencialmente, você perderá tudo o que tem, mas pode ser a única maneira de se “libertar” das dívidas que contraiu. Você tem que apresentar a petição de falência e um vez esse pedido acatado pelo tribunal, você terá que arcar com todas os custos e despesas provenientes desta ação, inclusive custas judiciais.

Este é um assunto muito sério que vem com uma lista de restrições e conseqüências e só deve ser considerado no mais severo dos casos. Uma vez que existe uma gama de opções para aqueles que estão decididos em gerenciar suas dívidas.

— é sempre aconselhável falar com um profissional, com ou sem fins lucrativos, que tem a expertise necessária para fornecer conselhos objetivos sobre a melhor forma de lidar com a sua situação financeira pessoal e mostrar os prós e contras dos empréstimos.

É crucial lembrar você que quanto mais tempo você deixar as dívidas e os credores para trás, pior será a sua situação; portanto, tome medidas sem demora e nunca ignore quem você está devendo — caso contrário, só acabará com ações mais sérias sendo tomadas contra você.

De qualquer forma, entenda que a consolidação pode ser boa para uns e péssimo para outros, procure entender qual a melhor solução para se livrar das dívidas e débitos que possivelmente estejam atrapalhando seus planos.

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