Cartão com nome sujo – como solicitar.

Cartão de crédito com nome sujo como solicitar
Está com restrição e não consegue crédito? Não se preocupe. Veja as opções para solicitar um cartão com nome sujo com detalhes..

“O cartão de crédito com nome sujo ou cartão convencional é atualmente uma das formas de pagamento mais fáceis e convenientes que existem no mercado para fazer pagamentos e facilitar as finanças.”

Contudo, diante da dificuldade financeira que atinge muitas famílias atualmente, tem sido mais difícil conseguir um cartão de crédito dada as politicas e condições cada vez mais rígidas por parte das administradoras.

Pois é, não é novidade para ninguém que o cartão de crédito é um aliado muito poderoso na hora de resolver problemas corriqueiros. Entretanto, o seu uso descontrolado, ao contrário, pode levar a sérios danos à saúde financeira.

O que é ter nome sujo no Serasa e SPC ou ter crédito ruim?

Estar como o nome sujo é determinado pela forma como o cidadão lidou com seu poder de compra descontrolado e do mau uso do crédito pessoal ao longo dos anos que passaram.

Quem deixou de fazer os pagamentos de compromissos financeiros, seu CPF é enviado para os birôs de crédito como inadimplente e por estar negativado para o crédito, dizemos que a pessoas esta com o nome sujo.

Uma pontuação de crédito que é tipicamente abaixo dos 400 normalmente pode ser considerada como ruim, no entanto como nós temos três empresas que informam a pontuação de crédito, uma pode ser diferente da outra.

Mas, o ideal é ter uma classificação boa ou excelente, você vai querer buscar pelo menos os 700. Abaixo disso, você será terá acesso a taxas cada maiores quando relacionado a produtos financeiros.

Quanto mais baixo, maiores as taxas, e quando a pessoa esta com o nome sujo, ou seja, esta inscrito no Serasa, SPC, Boa Vista, CCF, cartórios ou tem protestos espalhados por ai com inadimplente, portanto é um devedor, as taxas de juros são bem mais altas e o acesso ao crédito, empréstimo pessoal e financiamentos é restrito.

— Essa é a má notícia. A boa notícia é que leva poucos meses tendo um bom comportamento como consumidor para melhorar sua pontuação, desde que pague as dívidas atrasadas como os credores.

Por isso, é fundamental que cada pessoa tenham cuidado com a inadimplência. Afinal de contas, ter o CPF negativado pode trazer uma série de problemas, principalmente a inviabilidade em se emitir um cartão de crédito convencional com bons limites, e só vai restar o cartão de crédito com nome sujo.

Entretanto, se esse é seu caso, saiba que existem alternativas para conquistar o seu dinheiro de plástico. Quer saber como fazê-lo mesmo com o CPF negativado? Então, continue a leitura deste artigo e veja nossas dicas. Confira!

Por que não consigo um cartão de crédito com nome sujo?

Consumidores inadimplentes possuem uma extrema dificuldade para ter acesso a qualquer linha de crédito no sistema tradicional. Isso pode ser explicado pelo fato de que, para obter crédito, o interessado deve passar por uma análise criteriosa sobre a sua capacidade de pagamento.

Quando o cliente se encontra com registros de inadimplência nos birôs de crédito, significa um risco muito grande de não pagamento da dívida. Portanto, as empresas realizam consultas a essas bases de dados para tomar a melhor decisão sobre a cessão de crédito.

Em linhas gerais, a melhor forma de conseguir ter novamente o acesso a linhas de crédito é organizando sua vida financeira e quitando os seus débitos. Dessa forma, limpando seu nome é mais fácil ter de volta uma reputação de bom pagador.

Como ter um cartão com nome sujo?

Embora seja praticamente impossível obter um cartão de crédito em situação de inadimplência em bancos tradicionais, é inegável que o uso deste recurso financeiro se torna fundamental para sair do vermelho. Mas é claro que para isso é preciso reabilitar os hábitos de consumo.

Comprar sem juros e ter a oportunidade de pagar a prazo é uma opção muito buscada pela maioria das pessoas. Nesse cenário é possível, inclusive, pagar algumas despesas para ter o nome limpo mais rapidamente.

A boa notícia é que existem alternativas para alguns serviços de crédito como produtos disponibilizados exclusivamente para pessoas com restrição e nome sujo na praça. Contudo, trata-se de modalidades distintas daquelas tradicionalmente conhecidas.

Se você está negativado e precisa de um cartão de crédito sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito, veja, a seguir, algumas opções viáveis para o seu caso.

Cartões pré-pagos para quem está com o nome sujo

Os cartões de crédito pré-pagos fazem parte de uma modalidade de crédito onde o usuário pode solicitar o seu sem consulta e sem vínculo a instituições bancárias. O seu uso consiste em um modelo semelhante ao cartão de débito e você controla o limite que quer usar.

De maneira simples, o consumidor deve fazer uma recarga no valor que desejar e pode, posteriormente, efetuar saques, fazer compras e realizar pagamento. Contudo, por se tratar de uma espécie de débito, todas as despesas com o cartão devem ser quitadas à vista.

cartao de credito com nome sujo online

Assim, os cartões pré-pagos são excelentes alternativas para pessoas negativadas e aquelas que não possuem renda. Além disso, é extremamente simples fazer o controle das despesas, uma vez que o limite disponível corresponde ao valor das recargas realizadas.

Em contrapartida, a grande desvantagem dessa modalidade passa diretamente pela cobrança de altas taxas e tarifas. Se a sua prioridade for economizar em seus gastos é fundamental investigar as taxas cobradas para que esse tipo de cartão não inviabilize seus planos.

Cartões de crédito consignado com nome sujo

O mercado atual está repleto de produtos de crédito disponíveis. Portanto, além dos cartões de crédito e débito convencionais, existem os pré-pagos e consignados que são cartão de crédito com nome sujo.

Essa modalidade está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos, privados de empresas conveniadas e Militares das Forças Armadas.

Veja também:

  1. Como comparar cartões do jeito certo
  2. Como fazer o cartão de crédito consignado Olé
  3. Como fazer o cartão de crédito consignado banco Pan

Sendo assim, se você faz parte de algum desses grupos basta fazer uma consulta online das instituições que oferecem esse crédito. Vale salientar que é possível solicitar um cartão de crédito consignado em qualquer agência, sendo ou não correntista.

Uma das maiores vantagens da modalidade é caracterizada pelo fato dos consumidores possuírem uma renda fixa garantida. Assim, com a consignação do crédito, o pagamento é feito automaticamente por meio do débito direto do contracheque.

Diferente do cartão pré-pago, no consignado é possível realizar compras parceladas, além de permitir saques em caixas eletrônicos. Um outro ponto que merece ser destacado é que o cliente deve possuir uma margem consignável para utilizar o cartão.

Como definido pelas regras de consignação, o uso do cartão de crédito consignado não pode ultrapassar o limite máximo de 5% do rendimento líquido.

Portanto, devido a garantia de pagamento, até mesmo clientes negativados podem obter o cartão pois a sua aprovação não está condicionada a consulta ao SPC e Serasa.

Pedir Cartões de crédito com nome sujo de Lojas

Você certamente já deve ter visitado alguma grande loja de departamento ou até mesmo redes de supermercados e postos de gasolina. Então, nesse caso, você provavelmente já foi abordado por algum promotor dessas lojas com uma proposta de crédito.

Os cartões que são ofertados não costumam exigir muitos requisitos como consulta ao SPC SERASA, ou até mesmo comprovação de renda.

Por esse motivo, se torna um grande atrativo para aqueles que querem comprar, mas possuem algumas restrições.

Contudo, para tomar uma decisão de fato inteligente, é preciso levar em consideração todas os custos desse crédito. De modo geral, as taxas de juros cobradas nessa modalidade são consideravelmente caras.

Por isso, conseguir esse tipo de cartão de crédito com nome sujo pode não ser tão interessante.

Para solicitá-los, o consumidor interessado deverá comparecer até o setor de crédito da loja onde será feito um levantamento superficial sobre o perfil de consumo do cliente.

Após responder um pequeno questionário, o limite de crédito é liberado e o cartão emitido na mesma hora.

Solicitação de cartão de crédito for negada – o que fazer

Então, você escolheu um cartão, você fez sua pesquisa, mas você foi negado. O que fazer? Na verdade, não há muita coisa o que fazer, porque os emissores mesmo os cartões com nome sujo, possui diretrizes para conceder o plástico. Se o solicitante não estiver elegível certamente o cartão será negado.

Vamos entender algumas das razões pelas quais você pode ter o seu pedido de cartão negado independente de estar como nome sujo ou não, e o que você pode fazer a respeito:

Ter muitas dívidas: Esta é simples de resolver — caso você tenha dívidas atuais muito altas. Antes de solicitar mais outro cartão, diminua seu orçamento ou pague algumas dívidas que oneram a sua renda ou salário.

Relatório de crédito com restrições: Isso também é fácil de corrigir. Pague as dívidas que aparecem em seu relatório e espere alguns meses, depois pode solicitar o seu novo cartão com nome sujo ou cartão privado de banco ou lojas.

Renda baixa ou insuficiente: Alguns cartões exigem pelo menos um renda mínima para concluir a aprovação. Experimente um cartão de crédito que não exija renda acima da que você pode comprovar, mas que tenha os recursos que você precisa.

Muitas pedidos de cartões: Fazer muitos pedidos de cartão em um prazo curto realmente não é uma boa ideia. Faça uma pausa nas próximas solicitações de cartões e concentre-se na criação de seu crédito sem as restrições e com boa pontuação.

Idade mínima: A Lei exige que pessoas com menos de 18 anos mesmo que tenham uma fonte de renda independente não podem obter um cartão por conta própria, salvo ter adicional de outro titular.

Pontuação de crédito muito baixa: Se o problema for a sua pontuação de crédito, você pode começar aumentar o seu score se inscrevendo no cadastro positivo e fazendo um empréstimo pessoal em um banco, financeira ou cooperativa de crédito.

Estes empréstimos pessoais são oferecidos de várias maneiras: Por exemplo, existem empréstimos sem garantia ou empréstimo com restrição que podem ser usados para justamente limpar o seu nomo sujo e construir crédito.

Alguns emissores de cartões oferecem pré-aprovação para você, o que significa que eles analisam seu crédito para avaliar se você provavelmente é merecedor de ser aprovado, como é o caso do cartão consignado

Concluindo: Embora o uso do cartão de crédito seja realmente muito interessante para os consumidores, é fundamental manter um controle adequado sobre seu uso. Isso porque, de melhor aliado, ele pode se tornar um grande vilão, deixando as suas contas no vermelho.

Portanto, um planejamento financeiro adequado é sempre a melhor opção para quem possui algum tipo de restrição.

Estude com critério todas as possibilidades e tome uma decisão mais acertada.

O que achou das dicas que trouxemos para te ajudar a emitir um cartão de crédito com nome sujo?

Úteis? Em caso afirmativo, não deixe de divulgar esse conteúdo nas redes sociais para que novas pessoas tenham conhecimento sobre o tema. Até a próxima!

Quais as consequências de ter nome sujo ?

quais as consequências de ter nome sujo
Quando um CPF é incluído no SPC ou do Serasa, este passa a ter oficialmente o “nome sujo na praça” e restrições de crédito…

“Ter nome sujo na praça é o pesadelo de diversos brasileiros diante da crise financeira que o país vem enfrentando. A batalha para se manter longe dos cadastros do SPC e Serasa pode árdua.”

Pense, e se a situação fugir do controle? E se você se tornar inadimplente por conta de terceiros? Quais são as consequências que esse problema traz consigo? O que você pode fazer para escapar da dor de cabeça?

À seguir, vamos fazer uma pequena explanação sobre as inúmeras desvantagens de se ter o nome sujo na praça. Também citaremos as vantagens de quitar suas dívidas e como manter-se assim. Confira!

Em quanto tempo as restrições são retiradas do SPC e SERASA?

Todas as dívidas têm o prazo de 5 anos para prescreverem. Após esse período, o nome é retirado do sistema por obrigatoriedade. Em caso de descumprimento dessa norma, o cidadão tem o direito de recorrer à justiça para reclamar compensações financeiras.

No entanto, deve-se salientar que esse prazo é contado sobre cada dívida em separado. Ou seja, se uma caducar e a outra tiver sido efetivada posteriormente, o nome do inadimplente continuará registrado.

Esses 5 anos possivelmente parecem pouco para algumas pessoas. Contudo, vejamos as diversas restrições aos quais os cidadãos ficam sujeitos nesse período.

Quais as consequências de se ter nome sujo na praça?

Quando um registro é incluído no SPC ou do Serasa, este passa a ter oficialmente o “nome sujo na praça”. Como primeira consequência, o cidadão não tem mais condições de acesso a diversas modalidades de crédito.

Ser negativado significa não conseguir determinados serviços e produtos financeiros como:

  • Cartão de crédito privados
  • Crédito pré aprovado em bancos e instituições
  • Cheque especial e limite de crédito
  • Empréstimos pessoais, crédito pessoal e financiamentos

No fim das contas, o prejuízo do devedor é muito maior do que o do credor. Vejamos mais detalhadamente alguns temíveis consequências que a inadimplência pode trazer:

Restrições de crédito em instituições financeiras

Dada a inclusão do nome no SPC ou SERASA, acontece a impossibilidade de abertura de conta corrente em bancos. Também não é validada a requisição de empréstimos pessoais ou de financiamento de bens.

Geralmente quaisquer compras a prazo ou locação de imóveis são barradas pelas instituições.

Pagamento de taxas de juros mais altas

É normal a previsão em boletos de juros sobre pagamentos que sejam realizados após a data de vencimento. Estes são os chamados juros moratórios — que devem se limitar a 1% sobre o valor devido.

Para quem está com o nome sujo na praça, costumeiramente é cobrado um percentual de juros, os chamados compensatórios. Isso significa que esse valor serve como uma compensação pelas perdas financeiras da instituição.

O valor é variável, contudo, certos casos podem chegar a estimativas exorbitantes. Essa questão dificulta, além da aquisição do débito, o pagamento do montante da dívida. A prática serve como proteção e contenção de riscos por parte da empresa credora.

Suspensão de determinados serviços

Determinados serviços oferecidos ao consumidor, como: telefonia, água e luz podem ser interrompidos em caso de inadimplência. A suspensão parcial ocorre à partir de 15 dias do vencimento. A suspensão total pode ocorrer à partir do 30º dia de atraso.

Dificuldade de conseguir emprego

Em 2012, o TST (Tribunal Superior do Trabalho) oficializou uma decisão polêmica. Empresas do setor privado ou público podem condicionar e restringir as contratações. Elas podem levar em conta a situação do colaborador junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Problemas emocionais e na saúde

O descontrole financeiro, a necessidade de mais crédito para determinadas situações pode gerar problemas sérios de saúde emocional e psicológica. O cidadão que tem o nome sujo na praça vive em constante nervosismo, estresse e insegurança.

Não conseguir levantar fundos para a aquisição de um bem, não poder usufruir de um cartão de crédito ou cheque, pode levar a um desequilíbrio ainda maior. Como consequência, ocorrem casos de depressão, alcoolismo, dentre outras desmazelas.

Como tirar o nome sujo da lista de devedores

O ponto de partida para tirar o nome sujo da praça é o pagamento das dívidas. Essa é a maneira correta, fácil e legal de se livrar do tormento da negativação. Hoje em dia, é possível fazer isso sem sair de casa.

Por meio do site dos credores, o cidadão pode negociar os débitos, de forma que as parcelas caibam no bolso. É importante lembrar que sempre se deve negociar de forma justa, tentando baixar as taxas de juros.

Outra questão primordial é não permitir que essa renegociação comprometa o orçamento, trazendo assim, novas dívidas. Além das plataformas online, as negociações podem ser feitas pelo telefone e pessoalmente.

Com valores e encargos acertados, é gerado um novo contrato e novos boletos. Após um prazo — que gira em torno de 2 a 5 dias úteis — o pagamento da parcela é compensado. Imediatamente o nome do devedor é retirado do sistema do SPC e SERASA.

Leia também como conseguir crédito e empréstimo com nome sujo:

Vantagens de não ter nome sujo ou ser inadimplente

Ter o nome limpo possibilita a qualquer pessoa o acesso livre aos vários serviços e produtos financeiros que o mercado oferece. Além disso, a tranquilidade e estabilidade financeira complementam a lista de vantagens.

Atualmente, por vezes não se consegue controlar uma situação de inadimplência.

No entanto, livrar-se desse problema é mais fácil do que se imagina. As negociações das dívidas são facilitadas pelos credores que visam receber um retorno.

— Sabia que é possível consultar o nome sujo grátis para saber mais informações sobre restrições no CPF?

As instituições financeiras e credores sempre estão oferecem inúmeros benefícios que estimulam o empenho dos cidadãos para quitarem seus débitos e dívidas pendentes.

Com isso, um conselho precioso é: busque por meios de limpar seu nome o mais rápido possível. Isso impedirá que passe por sufocos maiores.

  • E você? Já passou por isso? Já teve o nome sujo na praça?
  • Como foi que esse problema o prejudicou?
  • E como conseguiu contornar a situação?

Conte-nos a sua experiência! Se esse artigo conseguiu ser útil de alguma forma para você, por favor, compartilhe-o em suas redes sociais. Temos certeza que as informações aqui contidas podem ajudar outras pessoas de alguma forma!

Empréstimo para negativados

Empréstimo para negativado
Descubra como obter o seu empréstimo para negativado mesmo com o seu nome sujo.

Ao solicitar um empréstimo para negativado, significa que o tomador está com crédito ruim, tem o nome sujo, possui alguma restrição, e seu CPF mantém inscrições negativas no histórico e relatório de devedores do Serasa/SPC/SCPC/CCF, entre outros.

Essa operação financeira é um tipo de empréstimo diferenciado, inclusive, atualmente estão sendo oferecidos em larga escala por plataformas online e sites de correspondentes bancários (as Fintechs) que focam nesse consumidor por ele não ter muitas chances de obter crédito em bancos tradicionais, financeiras e instituições com políticas de aprovação mais rígidas para concessão de empréstimos.

Os negativados em geral estão com crédito ruim, mas a modalidade também serve para quem “não tem nenhum crédito” na praça, ou seja, não possuem histórico para serem elegíveis.

Já pediu empréstimo alguma vez e não foi aprovado mesmo tendo nome limpo? Pois é!

O interessante é que há muitas modalidades de empréstimos diferentes para serem explorados, além de muitos tipos diferentes de instituições financeiras e empresas que oferecem e mesmo serviço financeiro:

  • Bancos privados
  • Cooperativas de crédito
  • Financeiras e instituições financeiras
  • Associações de financiamento coletivo
  • Correspondentes bancários e não bancário
  • Ongs e Órgãos prestadores de serviços públicos
  • Sites, plataformas e credores on-line, entre outros

Então, se você está precisando de dinheiro nesse exato momento, é muito simples e fácil conseguir a quantia que deseja. Em tempos difíceis como esses, coisas acontecem, talvez uma despesa sem prévio aviso, uma conta de luz ou água fora de controle, valores de aluguel atraso, dinheiro para fazer uma mudança ou porque o dinheiro do seguro desemprego acabou — não importa!

A quantidade que você quer solicitar não pode ser de valor elevado, os valores emprestado para quem está negativado em geral ficam entre R$ 200 a R$ 3.500 reais, ou talvez até R$ 5.000 mil.

O fato é que infelizmente não vivemos em um mundo perfeito, se fosse assim, todo mundo teria um excelente salário, suficiente para pagar todas as contas e ainda sobrar para ter uma bela conta de poupança, previdência privada e aposentadoria especial, etc. Mas a realidade é bem diferente, não é mesmo, uma pesquisa recente demonstrou que:

65% das pessoas do país não conta com nenhum tipo de poupança ou reserva financeira contabilizada em suas finanças e, 76% dos consumidores não conseguem poupar nada, e apenas 19% mantém algum dinheiro para emergências ou renda extra.”

Características do empréstimo mesmo negativado

Uma das característica dos empréstimos para negativados é que eles geralmente aplicam taxas de juros muito altas. Isso ocorre porque os credores precisam eliminar e/ou diminuir o risco de crédito para não ficar no prejuízo quando o mutuário se tornar inadimplente.

Mas mesmo negativado você ainda pode obter o seu empréstimo. No entanto, você precisará ser mais seletivo ao escolher seu credor e levar um pouco mais de tempo para encontrar uma empresa confiável e segura para emprestar o dinheiro para você.

Em última análise, você vai precisar de um banco, financeira ou empresa de crédito que:

  1. Não faça consultas ao Serasa e SPC
  2. Que libere empréstimos sem burocracia
  3. Não se concentre no seu histórico de crédito
  4. Que libere empréstimo pessoal com ou sem garantia
  5. Que possa ser feito de qualquer lugar do Brasil
  6. Que não precise enviar documentação por fax ou correio
  7. Que não peça dinheiro ou taxas adiantadas para liberar o crédito

Procure credores que oferecem prazos razoáveis e juros fixos. Essa pode ser uma forma de não sofrer com mudanças repentinas no cenário econômico que esta em queda, até esse momento a (Selic 6.50% e 0.526% mensalizada).

Novamente precisamos enfatizar sobre o cuidado ao procurar os melhores empréstimos para negativados. Para você ter acesso as ofertas exclusivas, clique aqui.

Como saber se o seu nome está negativado no Serasa e SPC?

Para você saber se realmente está com o “nome sujo” não tem muito segredo, basta acessar o site da “Serasa Experian”, o processo inicia quando você informa o seu CPF e faz o cadastro simples e gratuito: serasa consumidor (site). Pronto!

A Serasa não é a única fonte de informação, outra alternativa sem custos que poucas pessoas sabem mas tem o mesmo efeito para saber sobre “nome na lista negra” e “restrição no CPF”, ou seja, essa organização também mantém registros negativos das pessoas, a Boa Vista ou SCPC. Para acessar vá para: consumidor positivo (site).

  • Mesmo com nome sujo pode se qualificar para empréstimos até R$ 3.500 ou mais
  • Não há consultas ao Serasa e SPC e órgão de crédito — Análise Inteligente
  • Sem cobrança de taxas de comissão, taxa de fiador ou taxa antecipada
  • Cadastro e solicitação gratuita pelo site online ou pelo aplicativo no celular
  • Não há obrigação de aceitar a proposta pré-aprovada — escolha a melhor
  • Pré aprovação em apenas alguns minutos de acordo com a empresa credora
  • Liberação do dinheiro na conta em menos de 24 horas após aprovação
  • Pode ser uma excelente alternativa numa emergência financeira

Veja aqui nossa opções seguras para você conseguir dinheiro mesmo estando com seu nome sujo em empresas confiáveis: clique aqui

  • Não há garantia de receber o valor que precisa ao solicitar o empréstimo
  • As taxas de juros são ligeiramente altas — pode chegar a 18% ao mês
  • Empréstimo para negativados em geral são limitados a R$ 3.500 reais
  • Prazos de pagamento são de curto prazo — entre 3 e 12 vezes
  • Perigo de ficar preso no ciclo de dívidas e não conseguir sair
  • Alguns credores não liberam mais que R$ 1.000 no primeiro empréstimo

Como funciona o empréstimo para negativado?

Os empréstimos para negativados são semelhantes a maioria das outras categorias de empréstimos pessoais disponíveis para solicitação: você pede o dinheiro emprestado que necessita para um credor ou instituição financeira, paga de volta o valor acrescido de juros e taxas adicionais por um prazo determinado em contrato.

Antes de fazer qualquer solicitação, primeiro você deve descobrir que modalidade de empréstimo pessoal você pode pedir — verifique se o seu nome está limpo ou sujo. Depois, compare os credores que oferecem o empréstimo que o seu perfil permite — se estiver negativado — peça empréstimos sem consulta ao CPF.

Encontrou o credor? Preencha com seu cadastro no formulário para pré aprovação.

O tempo de espera para o seu credor apresentar uma proposta vai depender de muitos fatores — pode ser em minutos, horas ou algumas semanas. Se você for aprovado, recebe os recursos em dinheiro, imediatamente.

Passos a passo para negativado pegar empréstimo

Algumas das etapas do processo do empréstimo pessoal para negativados começa com a etapa mais inteligente, abaixo listamos 9 passos:

  1. Pesquisa
  2. Comparação
  3. Solicitação online
  4. Elegibilidade — pré-aprovação
  5. Envio da documentação
  6. Aprovação da proposta
  7. Financiamento do empréstimo
  8. Reembolso das parcelas
  9. Encerramento do empréstimo

Onde conseguir fazer empréstimos para negativado?

Os empréstimos online para negativados podem ser feitos em bancos privados, financeiras, cooperativa de crédito ou sites e plataformas de emprestadores na web mais conhecidos como correspondentes bancários.

Você já sabe que sua pontuação e histórico de crédito é o que vai determinar em grande parte onde você pode ou não se qualificar, e quais as taxas de juros que serão aplicadas na sua solicitação.

São poucos os grandes bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimos pessoais sem garantia para negativados. Eles preferem atender mutuários com crédito bom e sem registros em seus relatórios de crédito — assim é mais fácil, para eles!

Não avalie seu empréstimo apenas olhando para a taxa de juros.

Considere prestadores de serviços e credores que oferecem recursos amigáveis, acesso 24 horas e atendimento via chat online, whatsapp etc. Você pode precisar.

Nós aqui do Grana Smart, temos parceiros que oferecem de maneira fácil, confiável e rápido o dinheiro que você quer emprestado, e um pouco mais. No consignado por exemplo, que é uma das modalidades para negativados, você consegue até R$ 50.000 ou mais, aprovados online e sem nenhuma burocracia.

Não há taxas escondidas, tempo longo de espera ou outras dificuldades. Saiba agora onde e como conseguir o melhor crédito para negativados clicando aqui.

Empréstimo para negativado, quando contratar?

Claro que não se pega empréstimo pessoal somente por diversão, essa é uma atitude de extrema responsabilidade, então, antes de solicitar o seu empréstimo para negativado em uma das instituições existentes, consulte os dados comerciais (erc) e informações do credor, os juros finais da operação e principalmente se você poderá pagar de volta as parcelas dos vencimentos.

Apesar da necessidade esconder algumas verdades, nunca se esqueça que os juros do empréstimo com restrição e sem consulta costumam ser mais caros que outras modalidades, por isso é indicado como uma opção para emergências ocasionais como forma de obtenção de dinheiro rápido.

O cuidado para você que quer fazer esse tipo de empréstimo é — não se endivide ainda mais. É importante procurar ofertas de crédito online com prestações que cabem no bolso e que não irão apertar ainda mais o seu orçamento e também suas finanças pessoais.

Quais as vantagens do empréstimo pessoal aos negativados

Vantagens do empréstimo pessoal aos negativados

Mais um detalhe, se você não pode lidar com sua dívida atual, investigue todas as opções que tiver para aliviar seu problema com as finanças e, uma vez que você decidir fazer um empréstimo para negativados sem que seja o consignado, e por falar nisto, é uma excelente opção, calcule realmente se os pagamentos das taxas de juros e parcelas mensais não farão você ficar numa situação ainda pior.

Desvantagens do empréstimo pessoal aos negativados

Taxas de juros mais elevadas: as taxas de juros cobradas são sem dúvidas maiores do que o empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo, e mais cara que o crédito consignado também, quase 8 vezes.

Quando ao saque com cartões de crédito, o juros depende da bandeira e do emissor.

Se você puder dar alguma garantia, seu empréstimo sairá por menos de 1.50% ao mês, com parcela entre 36 e 180, no consignado o juros se equipara, quanto as parcelas, são contratadas até 96 meses.

Cabe a você saber qual a melhor operação de crédito vai satisfazer as suas necessidades, mesmo que tenha que pagar um pouco mais caro pelo juros.

Empréstimo em bancos e financeiras a negativados

Poucos bancos de primeira linha como o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú Unibanco e Santander oferecem crédito pessoal para negativados. Mas existem algumas financeiras que são especialistas em oferecer essa modalidade de crédito para quem tem o nome sujo.

Assim como à Crefisa, A Simplic e a MoneyMan e a Lendico, mas os juros podem chegar perto dos 18% ou mais — ao mês.

Onde encontrar o melhor empréstimo tendo crédito ruim

Essa expressão — crédito ruim — não é do nosso costume, mas essa é a condição de quem está com restrições de crédito no Serasa/SPC/SCPC ou CCF. Como já dissemos aqui, nesse artigo, certifique-se de comparar uma lista com várias opções de credores para você encontrar os melhores empréstimos para quem está com crédito ruim.

Você precisa entender que tipo de empréstimo pode contratar, e que tipos de empresas ou ofertas evitar para não cair em golpes. Um ótimo lugar para começar é comparar várias empresas de empréstimo usando nosso blog e nossas revisões e análises sobre cada empresa e empréstimos que elas oferecem — é grátis 365 dias por ano, mais um dia do ano bissexto.

Opções e tipos de empréstimos liberados para negativados

São muitas as modalidades para negativados. As instituições financeiras ficam mais cautelosas para liberar um empréstimo para quem está com o nome sujo e acabam dificultando a aprovação do crédito pessoal.

Porém, existem outras opções de crédito para negativados no mercado. Atualmente, estão disponíveis vários tipos de crédito para negativados: o empréstimo consignado, o refinanciamento de imóvel ou veículo, entre outros.

Aqui descrevemos 09 formas de conseguir empréstimo quando você está negativado:

Empréstimo Pessoal

Empréstimo ou crédito pessoal

Empréstimo pessoal, “empréstimo com crédito ruim” ou “crédito para negativados”, não importa como é chamado, o que importa mesmo é que existem inúmeras empresas, correspondentes e financeiras online que oferecem sem burocracia o crédito pessoal especialmente para quem esta negativado.

O interessante é que mesmo com seu nome sujo, você tem liberdade para pegar de R$ 200 a R$ 3.500 reais na hora, sem sair de casa e de qualquer lugar do Brasil.

Aqui no Grana Smart, não somos intermediadores de empréstimos, mas indicamos os maiores correspondentes bancários para você realizar sua solicitação, aprovação e posteriormente a liberação da quantia em dinheiro na conta.

Dinheiro liberado, até mesmo quando seu nome está negativado no SPC/Serasa, de forma rápida e facilitada.

Para encontrar a solução que esta procurando, o processo é assim:

Inscreva-se online em minutos: é preciso contar sobre você e quanto você quer emprestar.
Selecione uma oferta de empréstimo: analise suas opções de pagamento mensal, taxa de juros e escolha a que você mais gostar.
Pegue seu dinheiro: o empréstimo é automaticamente depositado em sua conta bancária.

É importante deixar claro, que empréstimo pessoal não é como o empréstimo pré-aprovado bancário. No empréstimo para negativado, a aprovação do crédito é analisada como em qualquer operação, com o detalhe de ter menos políticas restritivas.

Existem requisitos básico que devem ser obedecidos, mesmo que você esteja negativado, a saber:

  • Ter idade mínima de 18 anos
  • Ter renda mensal comprovada
  • Possuir documentação regularizada e atualizada
  • Ter residência fixa e contatos (email e telefônicos)
  • Ser cliente de bancos: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa econômica, Itaú e Santander ou outros
Empréstimo Consignado

Empréstimo consignado para negativados

Quando falamos de empréstimo para negativados ficam algumas confusões no ar, uma delas é a outra opção para negativados que é o “empréstimo consignado“, nessa modalidade, só podem solicitar quem esta relacionado como Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidor público, Militares das Forças Armadas e Funcionários Assalariados de empresas privadas conveniadas a algum bancos credor.

Você pode aplicar para um empréstimo consignado para negativado desde que esteja dentro dessas condições, das políticas e regras da modalidade, e, apesar de liberar dinheiro emprestado sem burocracia, você tem que ter margem consignável para pegar o empréstimo.

No crédito consignado, as parcelas descontadas para o reembolso, é feito diretamente no benefício, salário, holerite, ou seja, na folha de pagamento do solicitante. Dado a isso, essa linha de crédito tem as taxas de juros mais baixas do mercado para pessoa física.

Para você saber tudo, tudo mesmo sobre o empréstimo consignado leia nosso review — clique aqui. O teto do juros do “empréstimo consignado para negativado“, no INSS, está fixado nesse momento em, 1.99% e 2,08% ao mês, permitido pela Previdência. Para servidores e militares, máximo de 5,27% e assalariados, até 4,96%.

Se você esta negativado e deseja obter uma quantia em dinheiro financiado, o empréstimo consignado sem sombra de dúvidas é a sua melhor escolha.

Refinanciamento de Imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo garantido ou empréstimo com garantia (Home Equity), essa modalidade de crédito pessoal está sendo bem difundida atualmente graças a Creditas, que tem se tornado líder nesse seguimento online. Dar como garantia o seu imóvel ou o seu veículo, pode ser uma alternativa para conseguir aquele dinheiro que é necessário agora.

A operação em si, trata-se de um refinanciamento do imóvel urbano ou rural, aqui ainda estamos nos acostumando em chamar de hipoteca (Hipoteca de Imóvel) mas não é a mesma coisa. Nessa modalidade, também tem taxa de juros muito baixas, em torno de 1,15% a 1,49% ao mês, é menor por causa da alienação do bem ao credor.

No refinanciamento de imóvel, pessoas negativadas que possuem imóvel em seu próprio nome, sem ônus e quitado, não terão problema em conseguir o crédito.

Como a garantia suporta o empréstimo, você pode pegar valores realmente expressivos — até R$ 500.000 ou mais, o refinanciamento é de apenas 60% do valor do imóvel avaliado.

Refinanciamento de Veículo

Empréstimo com garantia no veículo

Sem segredos para essa modalidade, para garantir o empréstimo é feito um refinanciamento do veículo, ou seja, seu automóvel é deixado com o credor como forma de garantia para o pagamento total do crédito emprestado. Vale informar, que se você não honrar com as regras contratuais, o credor (Instituição financeira) pode liquidar o seu veículo.

Nessa linha de crédito, o mutuário pode contar com taxas de juros muito baixas também, para quem quer um empréstimo para negativado nessa condição, pagar apenas 1.49% ao mês está mais do que perfeito.

Mas existem alguns detalhes que não podemos deixar escapar, esteja ciente que o valor liberado no empréstimo será proporcional a 50% a 80% do valor do seu veículo, e cada instituição financeira tem uma regra para refinanciar.

O maior destaque ao fazer um empréstimo com garantia de veículo para quem esta negativado, está em poder solicitar esse tipo de empréstimo pessoal pela Internet, ter taxas de juros baixas e escolhe o tempo que quer pagar, em geral até 36/60 meses.

— Outra coisa, o fato de você ter um imóvel ou veiculo quitado, não garante a aprovação do crédito, mas uma vez lembramos que existem muitos outros fatores que podem impedir a aprovação. De qualquer forma, taí uma alternativa muito viável para você que está com nome sujo na praça e precisa de dinheiro.

Penhor Caixa

Penhor para negativado

A ideia deste tipo de empréstimo é interessante, ele é um empréstimo com garantia, só que a garantia é uma jóia, um relógio de ouro ou raro, um anel precioso e objetos de valor etc.

No Brasil o penhor é feito exclusivamente pela Caixa Econômica Federal. A avaliação do valor do bem é realizada nas próprias agências do banco e você obtém o dinheiro da avaliação na hora. Os juros do penhor são baixos e compensa o risco se você pretende retomar seu bem.

No penhor, não tem problema estar negativado ou com restrições no nome.

Microcrédito

Microcrédito para negativados

Essa modalidade de empréstimo não precisa de garantias, mas requer que o mutuário use-o para fazer investimentos no seu próprio negócio.

O microcrédito é um programa de concessão de empréstimos de pequeno valor para micro empreendedores tanto formais quanto para informais, leia mais sobre isso (aqui), o acesso ao crédito se dá pelas vias do sistema financeiro tradicional.

Em geral, o microcrédito é patrocinado pelo governo como forma de ajuda ao desenvolvimento local através do apoio à produção de pequenos empreendedores — se esse é o teu caso, vá em frente.

P2P e CrowdFunding

P2P e CrowdFunding para negativados

Empréstimo Peer to Peer: algumas plataformas Peer-to-peer são intermediadores de crédito que estão mais dispostos a considerar solicitações de pessoas que estão com crédito ruim (para negativados) aumentando um pouco o valor das taxas, mas que mesmo assim, podem ser mais baratas que o empréstimo pessoal bancário.

Aqui você poderá saber com mais atenção tudo sobre como o empréstimo Peer-to-Peer e como ele funciona.

Empréstimo crowdfunding: Os empréstimos crowdfunding estão mudando o sistema bancário no Brasil, inclusive esse sistema financeiro não se importa se o nome esta sujo ou negativado, pessoas com crédito ruim tem acesso livre. Assim como o Peer-to-Peer é uma excelente alternativa para contratar empréstimo pessoal mesmo estando negativado.

Agiotas

Empréstimo com agiotas

Vamos dar um passo para olhar esse tipo de empréstimo com uma lente de aumento. O que é um agiota, exatamente? A mídia se refere aos agiotas dos dias de hoje como “emprestadores predatórios”, e que eles cobram taxas de juros excessivamente elevadas dos mutuários que são incapazes de pegar empréstimos nos meios legais.

Vale mencionar que agiotas são como um grande tubarão espreitando sua vítima pronto para atacar. Os agiotas são credores predatórios que buscam presas que não conseguem pagar suas outras dívidas e que não têm muitas opções de conseguir dinheiro rápido e com facilidades.

As pessoas que costumam pegar empréstimo com agiota em geral:

  • Estão passando por uma emergência financeira
  • Tem crédito muito ruim ou histórico
  • Possui muitos registros no Serasa e SPC como devedor
  • Tem uma renda baixa ou alta mas perdeu o controle

Formalmente não conseguem acessar linhas tradicionais de empréstimo pessoal, crédito bancário ou cartões de crédito, e por isso recorrem frequentemente a credores como os agiotas que não fazem consulta ou verificação de crédito para liberar os seus empréstimos.

Cartão de Crédito

Empréstimo ao negativado com cartão

Cartões de crédito: Os cartões para crédito não servem apenas para fazem compras, você também pode usar os limites pré-aprovados para solicitar um empréstimo pessoal com cartão descontados diretamente na fatura mensal.

Geralmente os valores são aprovados na hora em qualquer caixa eletrônico são inferiores a R$ 1.000, as taxas são muito altas, fora alguns custos adicionais incorporados no valor total do empréstimo.

Cuidados para quem está negativado e quer empréstimo

Estar negativado coloca qualquer cidadão em uma posição vulnerável ao decidir procurar por empréstimo pessoal online, principalmente por que tem muitos expertos querendo tirar proveito dessa sua situação.

Por ter registros nos órgãos de crédito, não significa que você deva aceitar qualquer oferta que aparecer. Mantenha os olhos abertos e as mão em posição de levantar as bandeiras vermelhas quando for procurar pelos melhores empréstimos para negativados.

Veja um resumo que fizemos para você não cair em armadilhas:

  • Garantias: As empresas de crédito, correspondentes bancários e plataformas de empréstimos legítimos nunca irão dizer que você pode pegar um empréstimo sem saber sua renda, score, histórico de crédito e outras informações pessoais. Qualquer credor que garanta a aprovação de qualquer quantia antes de avaliar suas informações é provavelmente alguém que quer lhe enganar.
  • Taxas antecipadas: É contra a lei que credores cobrem quantias ou valores antecipados antes de liberar o dinheiro do empréstimo solicitado.
  • Contatos inesperados: Tenha cuidado se você está recebendo emails, mensagens no Whatsapp e telefonemas constantes de uma determinada empresa. Os credores legítimos não precisam perseguir seus clientes — nós os procuramos.
  • Uso indevido de nomes. Algumas empresas fraudulentas e sem escrúpulos irão usar os nomes de bancos, financeiras e credores confiáveis e seguros para lucrar com essa boa reputação. Certifique-se de estar realmente fazendo negócios com a empresa certa que diz ser.
  • Solicitações de confirmação de cadastro: Cuide de suas informações pessoais. Você deve fornecer suas informações pessoais somente para empresa que você confie ou prove ser confiável, não preencha qualquer cadastro online só porque o site é bonitinho. Seja particularmente cauteloso em fornecer informações em empresas desconhecidas, especialmente se você não consegue dados sobre ela na Internet.
  • Técnicas de persuasão: É comum comparar a proposta e ter um tempo para avaliar quanto você realmente pode emprestar com segurança. Seu credor não deve ficar pressionando para você fazer logo o seu empréstimo. Considere todas as suas opções.

E, acima de tudo, reserve alguns minutos para verificar em qual empresa você quer pedir dinheiro emprestado.

Veja as análises, revisões e reclamações online da empresa. Suspeite de críticas consistentemente positivas ou sistematicamente negativas — a verdade provavelmente está em algum lugar entre razoável. Verifique o endereço físico da empresa.

Ser pró-ativo desde o início da sua pesquisa pode poupar muitos problemas no futuro.

Posso solicitar um empréstimo se estou negativado?

Claro que pode solicitar, poucas coisas impedem uma pessoa de não conseguir um empréstimo pessoal mesmo estando negativado.

No entanto, para que o processo se desenrole ao favor do solicitante, ele necessariamente precisa comprovar junto ao bancos, financeira ou instituição que é capaz de reembolsar o valor recebido.

Para facilitar a vida de pessoas que estão vivendo esta condição no momento, as ferramentas de comparação servem muito bem, elas aproximam quem precisa de dinheiro mas tem restrições aos credores que são especializados nesse tipo de concessão de crédito.

O GranaSmart possui diversos parceiros que aprovam pedidos até R$ 5.000 com escolha até 12x sem burocracia. Outros irão adequar o melhor empréstimo ao seu perfil.

Quem está negativado consegue empréstimo confiável?

Eu também particularmente não tenho problema em recomendar empréstimos para negativados sem garantia. Como você pode ver existem diverso meios de conseguir dinheiro emprestado apesar do CPF estar com restrições.

Aqui no “Grana Smart” são fazemos avaliações e revisões de bancos, empresas e sites de empréstimo de instituições respeitáveis ​e ​dispostos em trabalhar com tomadores que têm nome negativado ou registros no histórico de crédito.

Mas, lembre-se de manter suas expectativas na realidade da sua situação financeira. Você, sem dúvida, não receberá taxas de juros mais baixas com excessão da obtenção através do consignado, porém, se você não pode pedir um empréstimo consignado, as taxas mais altas serão sua única opção de conseguir a quantia que precisa no momento.

Contudo, não tenha medo de pensar fora da caixa, as vezes nem sempre pedir um empréstimo vai resolver sua situação, há outras maneiras de obter o dinheiro emprestado para suprir suas necessidades.

Agora, se as suas finanças estão muito ruins ou esta mesmo enrolado com as dívida, você também pode querer verificar a nossa série sobre gestão da dívida e finanças pessoais.