TED e DOC: Qual diferença? Como fazer?

 DOC e TED: Entenda a diferença e saiba qual escolher
DOC e TED são dois tipos de transferência bancária entre contas de diferentes bancos. Confira qual é mais vantajoso para seu bolso..

DOC e TED efetivamente um jeito de transferir dinheiro de uma conta bancária para outra conta bancária. Esse serviço é fornecido por bancos, instituições de crédito e cooperativas, contudo é preciso saber qual a opção é a melhor escolha.”

  • TED — Transferência Eletrônica Disponível
  • DOC — Documento de Ordem de Crédito

Quando queremos enviar dinheiro para uma pessoa ou empresa, essas duas opções são as melhores possíveis para isso. Quem tem conta em banco privado ou conta em banco digital, certamente tem acesso aos serviços gratuitamente ou pago quando cobrado pelos bancos ou em pacotes se serviços especiais.

Você pode enviar (fazer a transferência de dinheiro) tanto da sua conta para outra conta da mesma titularidade, como também transferir para contas de outras titularidades, ou seja, contas bancárias de outras pessoas conhecidas ou desconhecidas, além de empresas.

Atualmente o valor que pode ser transferido começa em R$ 1 real, diferentes de meses atrás quando os TEDs e DOCs tinham valores pré-definidos para serem enviados para outros bancos e instituições financeiras.

Nesse artigo, vamos entender quais as diferenças entre DOC e TED!

O que é DOC

O “Documento de Ordem de Crédito” é mais conhecido pela abreviação simplificada, DOC. Essa operação financeira é comumente utilizada para fazer transferências de valores em dinheiro de no máximo R$ 4.999,99. Neste caso o valor deve ser enviado para uma conta bancária ou corrente diferente da sua – se quiser enviar valores maiores que R$ 5 mil reais é preciso enviar com uma TED bancária.

O valor é creditado na conta do beneficiário por padrão, no próximo dia útil para transações feitas dentro do limite de horário de cada banco. Para não haver enganos, verifique no seu banco quais são os horários limites para não perder tempo e dinheiro. Após o horário limite, o dinheiro é transferido no segundo dia útil.

O interessante do DOC bancário é que a operação pode ser programada e agendada para até 365 dias, ou seja, só perder um pagamento quem quiser.

Quando o dinheiro do DOC cai na conta bancária ou corrente?

Como dito no parágrafo acima, quando você faz um DOC para outra pessoas, o dinheiro não cai no mesmo dia, a quantia só irá ser depositada pelo seu banco ao beneficiário no primeiro dia útil (1° dia útil) após ter sido feita a transação online, em caixas eletrônicos ou aplicativos para celular e smartphone.

Por isso, o mais vantajoso nos dias atuais porque cai mais rápido na conta, principalmente se houver urgência com o dinheiro é fazer uma TED bancária. A velocidade de transferência chega a impressionar.

O que é e como funciona o TED bancário?

Transferência Eletrônica Disponível ou TED, essa é a forma mais conhecida dessa operação financeira de crédito. Com a TED é possível transferir quantias em dinheiro para o mesmo titular em outra conta, ou para terceiros em bancos diferentes.

O valor mínimo para transferência é de R$ 1 real, podendo chegar ao máximo de R$ 50 mil, mais é claro que esses valores variam de acordo com:

  1. Tipo de cliente bancário
  2. Tipo de conta bancária e privilégios
  3. Politicas de crédito da instituição bancária ou financeira
  4. Cadastro da conta do favorecido
  5. Limite autorizado para envio diário cadastrado no banco

Tem dúvida sobre TED no seu banco? O ideal é que você acesso o site e veja qual o limite máximo no internet banking. Para facilitar fizemos uma lista com os principais bancos

Banco Valor Limite
Bradesco Até R$ 50 mil ou de acordo com limite diário
Itú Unibanco De acordo com limite diário
Santander De acordo com limite diário
Banco do Brasil De acordo com limite diário
Caixa Econômica Não existe limite máximo para a emissão da TED

Onde encontrar o número ou código do banco?

Não é segredo que a maioria das pessoas preferem ou são induzidas a terem contas em um ou mais contas nos cinco principais bancos do país, apesar de ter dezenas de outros bancos tão eficientes quanto. Se você precisa dos números ou códigos de um deles, segue abaixo:

Nome do Banco Número para TED ou DOC
Bradesco 237
Banco do Brasil 001
Caixa Econômica Federal 104
Itaú Unibanco 341
Santander 33

Precisa encontrar o número ou código bancário de outros banco ou instituição financeira? Confira a lista completa com números e códigos dos bancos brasileiros.

Quando o dinheiro da TED cai na conta?

Diferente do DOC, a maior vantagem de fazer uma TED para enviar um pagamento e depositar dinheiro para outra pessoa ou mudar seu dinheiro de banco, é que a operação é muito rápida, a transferência acontece quase na hora, ou seja, quando a TED não cai em minutos ou dentro da hora, no máximo no mesmo dia tudo está concluído.

A operação de TED, não é a mesma coisa que transferência de dinheiro entre contas do mesmo banco. Se fizer uma TED no Sábado, Domingo ou feriado, vai ter que esperar o dia útil seguinte para ter acesso ao dinheiro.

Quando for enviar uma transferência via TED, confira todos os dados do recebedor, caso contrário o banco emissor cancela a operação e seu dinheiro fica preso até a operação ser devolvida com erro.

Qual a diferença entre DOC e TED?

TED — Na prática, a maior diferença é que o dinheiro da Transferência Eletrônica Disponível entra na mesma hora na conta do beneficiário, seja da mesma titularidade ou de titularidade diferente.

DOC — Como já vimos, essa operação demora um dia ou dois para que o dinheiro transferido seja depositado na outra conta pessoa física ou pessoa jurídica. O valor da taxa cobrada pelo DOC ou TED pelas instituições financeiras são iguais ou gratuitas como já acontece em alguns bancos digitais.

Como é melhor fazer uma TED ou um DOC?

A preferência sempre será pela Transferência Eletrônica Disponível porque o dinheiro entra na conta quase instantaneamente (no mesmo dia).

Seja um DOC, seja um TED, como é uma operação eletrônica e envolve alguns dados sensíveis como números de contas, dígitos e identificação pessoal ou comercial, todo cuidado é pouco na hora de confirmar as informações, se for em uma sexta feira por exemplo, e der erro, vai ter que esperar até a segunda-feira.

Abaixo relacionamos alguns dos dados básico solicitados nos bancos online, caixas eletrônicos e máquinas 24horas para realizar um DOC ou TED, os dados incluem:

  • CPF ou CNPJ do recebedor (beneficiário)
  • Nome completo para pessoa física e razão social, nos casos de pessoa jurídica
  • Número ou Código do banco (Veja a lista de bancos brasileiros atualizada 2018)
  • Número da agência e dígito do banco destinatário
  • Número da conta com todos os dígitos

Enviou o DOC ou a TED mas não completou, deu erro?

Em geral, quando você faz um transferencia usando uma dessas modalidades, não é preciso fazer nada, o próprio sistema faz a recuperação do valor e devolve a sua conta quando algo de errado acontece na operação.

Para clientes bancários que possuem alertas de transações, certamente será avisado por SMS do estorno da TED ou do DOC.

No entanto, se o dinheiro demorar para entrar na conta do recebedor e não voltar para o emissor. Entre me contado no bankline por telefone ou fale com seu gerente de conta para fazer uma busca no sistema e localizar o possível erro.

Vale mencionar que normalmente as operações não são completadas por erros simples como:

  • Erro no número do agência
  • Erro no número da conta
  • Erro no tipo de conta recebedora
  • Erro no numero do CPF do recebedor

Como e onde é possível fazer DOCs e TEDs?

A grande maioria das instituições financeiras, bancos, financeiras e cooperativas de crédito permitem que seus clientes façam uso desse serviços bancário.

O DOC ou a TED pode ter um custo para ser enviado, porém, com o advento das contas digitais a operação tem sido oferecida de graça até um limite de vezes mensal.

Você pode usar as Agências bancárias, Postos dos correios, Lotéricas e Internet Banking. Muitos locais de Autoatendimento dá acesso e o mais fácil, use o aplicativo do seu banco com iToken, se tiver dificuldade, ligue na central de atendimento.

Se você tem acesso a Internet, um celular ou smartphone, o mais prático sem dúvidas é usar o aplicativo do seu banco. Você só deve ficar atendo ao horário que vai fazer o DOC ou a TED, independente de ser pelo aplicativo, você deve obedecer o horário máximo para realizar as transações.

Qual o horário para fazer TED que compensa no mesmo dia?

Instituição Financeira Horário Permitido
Banco do Brasil 07:30 às 17:00h
Bradesco 06:30 às 17:00h
Caixa Econômica Federal 7:00 h às 17:00h
Itaú Unibanco 8:00 h às 17:00h
Santander 8:00 h às 17:00h

Quanto custa fazer um DOC ou TED?

Confira os valores de DOC e TED nos seis principais bancos do país considerando a maneira de transferir o dinheiro:

Banco Nas Agência Autoatendimento, meios eletrônicos e Internet Transferências entre contas do mesmo banco
Itaú Unibanco R$ 15,50 R$ 8,50 R$ 1,20 (pessoal) e R$ 0,95 (i)*
Caixa Econômica R$ 15,50 R$ 8,65 R$ 1,15 (pessoal) e R$ 0,95 (i)*
Santander R$ 16,30 R$ 8,80 R$ 1,30 (pessoal) e R$ 1,10 (i)*
Bradesco R$ 16,30 R$ 8,80 R$ 1,25 (pessoal) e R$ 1 (i)*
Banco do Brasil R$ 18,70 R$ 8,80 R$ 1,15(pessoal) e R$ 0,95 (i)*

*i — Valores cobrados nos terminais de autoatendimento, meios eletrônicos e internet. Obs: Os valores foram consultados em 20/07/2018, na tabela de tarifas de cada instituição financeira. Confira no seu banco para ter certeza de cada valor, pode ter mudado sem prévio aviso.

Quais são os documentos necessários para DOC e TED?

Quer fazer uma TED ou um DOC? É fácil completar a transação. Você vai precisar apenas de informações básicas sobre o titular da conta recebedora do dinheiro. São eles:

  1. Nome completo
  2. CPF ou CNPJ
  3. Número do banco ou instituição financeira
  4. Número da agência
  5. Número da conta com dígito

As duas operações de crédito a terceiros podem ser feitas tanto para contas correntes quanto para poupanças que aceitam transferências de fundos. Seu pagamento ou deposito via TED ou DOC é para uma empresa comercial, ou seja, pessoa jurídica, será necessário informar o CNPJ e a razão social do recebedor.

Nosso objetivo aqui no Grana Smart é que encontre a melhor informação sobre produtos e serviços financeiros, além de opções de empréstimo pessoal. Além disso, todas as dúvidas sobre empréstimos são relacionadas de forma simples e objetiva.

Esperamos poder sempre ajudar. Até mais.

Onde encontrar empréstimo em banco ou financeira?

Onde encontrar empréstimo em banco ou financeira?
Como encontrar empréstimos em dezenas de opções de bancos e financeiras que oferecem empréstimo pessoal online com taxas muito competitivas. Escolhe o seu!

“Empréstimo pessoal é muito mais utilizado quando alguém precisa de dinheiro para resolver uma pendência financeira ou uma emergência que sem os recursos em dinheiro real ou a crédito não é possível solucionar. Em muitos casos a única saída é mesmo fazer um empréstimo de acordo com o que pode ser solicitado.”

Quem tem nome limpo consegue boas taxas, quem não tem, vai ter que se virar com o que o mercado oferece. De qualquer forma, ao tomar fazer um financiamento ou um empréstimo, a decisão deve ser feita com muito cuidado.

Para quem esta com o CPF inscrito como devedor nos sistemas de crédito, o empréstimo pessoal se torna um dos meios de conseguir dinheiro mais caros, as taxas de juros são altas, mas ainda é possível obter grana com facilidades.

Onde encontrar empréstimo pessoal na Internet?

Por outro lado, tendo crédito ruim (nome negativado), ao tentar uma solicitação em bancos e financeiras privadas, pode ser que seja uma grande perda de tempo. Eles não liberam empréstimos para quem não passa na análise básica de crédito. Contudo, em sites online a coisa é bem diferente.

Para seu conhecimento, de acordo com o PROTESTE – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (site), quem busca na web para encontrar empréstimo pessoal não deve se esquecer de verificar o CET — Custo Efetivo Total. Através do CET é possível saber todos os custos e taxas envolvidos em uma operação que envolve as transações de empréstimos, crédito pessoal, financiamentos ou operações financeiras parceladas.

Os bancos e financeiras são obrigadas informar o CET antes de fechar o contrato. Por isso é importante não se atentar apenas ao juro ofertado pelas instituições em publicidades na Internet. Normalmente quando um juro é oferecido à 2,35%, no final das contas esse juro será algo em torno de 2,44% ou mais.

Você já deve ter percebido que as taxas dos bancos são menores para clientes com boa pontuação (Score e Rating), para quem possui relacionamento e no relatório de crédito não apresente manchas de inadimplência. Se você tem acesso a qualquer banco privado, certamente eles irão emprestar o dinheiro que você precisa com taxas baixas por saber que o risco para eles é menor.

Compare empréstimo em bancos ou financeiras do Brasil?

Mas, por outro lado, um banco pode fazer um empréstimo de dinheiro para alguém negativado ou com restrição, aplicando taxas de juros abaixo dos 2,5% ao mês — como pode ser isto? No empréstimo consignado as parcelas são descontadas no pagamento mensal (salário ou benefício do contratante).

O banco e financeira tem um risco bem menor nessas operações, portanto, o acesso ao crédito é muito mais barato.

Atualmente você que está procurando por empréstimo pessoal online por exemplo, já encontra financeiras, bancos e cooperativas que aceitam clientes que estão devedores e inadimplentes com alguns compromissos financeiros.

Nome sujo não impede você de encontrar empréstimo ou que essas instituições emprestem dinheiro em parcelas, contudo, para minimizar as perdas, eles cobram taxas de juros maiores considerando que existe a possibilidade do contratante deixar de pagar as parcelas no meio do contrato.

Comparação entre bancos e financeiras nacionais

Uma vez que os bancos cobram taxas de acordo com o perfil do cliente e as financeiras estão se especializando em pessoas com restrição, você tem acesso ao crédito não importa qual a sua situação atual. O problema como temos sempre falado é o custo para contratar o empréstimo ou financiamento.

Para você ter uma ideia aproximada das taxas, compare nas tabelas abaixo os juros que as instituições bancárias e financeiras do país estão aplicando nas suas concessões. Listamos de forma simplificada para não ter erro:

Comparação por cobrança de menor taxa de juros

 Posição  Tipo de Instituição
 1º  Cooperativas de Crédito
 2º  Bancos Federais do Governo
 3º  Bancos Privados de Varejo
 4º  Bancos de Segunda Linha e Financeiras em geral

Apesar dessa parcial, nunca deixe de pesquisar e fazer suas próprias comparações, a disputa por novos clientes é grande, portanto, as taxas tendem a reduzir em alguns tipos de empréstimos.

Valem mencionar que os bancos estatais (dos governos) nem sempre possuem taxas mais baratas e que os bancos e segunda linha financeiras, estão dispostos em entrar no jogo para ganhar dos grandes bancos e por conta disto já é possível encontrar boas taxas de juros.

Comparação entre bancos estatais para crédito pessoal

Nessa comparação listamos alguns bancos públicos federais e estatais para sabermos quais as taxas de juros que estão aplicando em concessão do empréstimo pessoal para pessoas física. Apesar do Banco do Brasil e da Caixa Econômica serem bancos federais, eles não aplicam as menores taxas.

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º BCO DO EST. DE SERGIPE S.A. 3,09 44,06
2º BCO DA AMAZONIA S.A. 3,11 44,33
3º BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,92 58,70
4º BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 3,94 58,93
4º BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
6º CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
7º BCO DO ESTADO DO RS S.A. 5,50 90,03
8º BCO DO EST. DO PARÁ S.A. 5,51 90,33
9º PARANA BCO S.A. 12,78 323,25

Na lista acima você pode ver que ao precisar de crédito pessoal, os bancos federais Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal na cabeça de muitos são a primeira opção. Contudo, pelo que tomamos ciência, muitas vezes as taxas mais baixas são condicionadas aos clientes antigos, à transferência de conta salário ou ter que abrir uma conta nova. Esse é o jogo de muitos bancos brasileiros.

Abaixo criamos mais uma lista, só que essa mostra os 25 bancos e financeiras que estão praticando as menores taxas de juros para pedidos de empréstimo pessoal ou “crédito não consignado”.

Da mesma forma, procure saber quais os termos para acesso as taxas menores no banco que você for fazer sua solicitação.

25 bancos e financeiras com menores taxas para crédito pessoal

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º BCO CCB BRASIL S.A. 0,09 1,03
2º BCO OURINVEST S.A. 1,26 16,25
3º BANCOOB 1,42 18,39
4º BCO SAFRA S.A. 1,43 18,60
5º BCO BS2 S.A. 1,65 21,64
6º BCO SOFISA S.A. 1,99 26,68
7º BANCO PAN 2,13 28,73
8º BCO A.J. RENNER S.A. 2,61 36,22
9º PORTOSEG S.A. CFI 2,78 39,04
10º BCO DO EST. DE SE S.A. 3,09 44,06
11º BCO DA AMAZONIA S.A. 3,11 44,33
12º BARIGUI S.A. CFI 3,12 44,59
13º HS FINANCEIRA 3,51 51,30
14º FINANC ALFA S.A. CFI 3,74 55,35
15º CREDITÁ S.A. CFI 3,74 55,36
16º BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,92 58,70
17º BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 3,94 58,93
18º BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
19º SANTANA S.A. – CFI 3,99 60,00
20º BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,28 65,38
21º BCO BANESTES S.A. 4,40 67,73
22º BANCO ORIGINAL 4,46 68,75
23º ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 4,53 70,26
24º CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
25º BCO RENDIMENTO S.A. 5,11 81,91

Se não conseguir encontrar empréstimo considerado alternativos, procure um dos cinco maiores bancos do país, como Itaú e o Santander. Veja abaixo quais são estes bancos e as taxas cobradas por cada um no crédito pessoal pessoa física.

Menores taxas para crédito pessoal nos 5 maiores bancos privados

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º BCO DO BRASIL S.A. 3,97 59,51
2º BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,28 65,38
3º ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 4,53 70,26
4º CAIXA ECONOMICA FEDERAL 4,59 71,33
5º BCO BRADESCO S.A. 5,72 94,99


20 instituições financeiras com as maiores taxas para crédito pessoal

Por último, vale a tentativa em bancos menores, como o Banco Pan (Antigo Panamericano) e Banco Mercantil. Abaixo você confere uma lista com as 20 instituições com as menores taxas.

Taxas de juros
 Posição  Instituição % a.m. % a.a.
1º VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 11,61 273,64
2º SAX S.A. CFI 11,63 274,55
3º REALIZE CFI S.A. 11,69 276,66
4º BANCO SEMEAR 11,92 286,25
5º ESTRELA MINEIRA 12,13 294,86
6º PORTOCRED S.A. – CFI 12,33 303,56
7º LEBES FINANCEIRA CFI SA 12,35 304,52
8º GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI 12,36 305,00
9º PARANA BCO S.A. 12,78 323,25
10º AGORACRED S/A SCFI 13,19 342,28
11º LECCA CFI S.A. 13,86 374,55
12º NEGRESCO S.A. – CFI 13,91 377,03
13º DACASA FINANCEIRA S/A – SCFI 13,97 380,13
14º SOROCRED CFI S.A. 13,97 380,43
15º MIDWAY S.A. – SCFI 15,51 464,11
16º PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI 16,06 496,99
17º BCO DAYCOVAL S.A 17,79 613,11
18º BCO BMG S.A. 18,04 632,08
19º BCO AGIBANK S.A. 19,28 729,66
20º CREFISA S.A. CFI 20,53 840,36

 

Até esse ponto encontramos no mercado financeiro de empréstimos muitas financeiras que percebemos ter taxas acima da média, no caso da Crefisa por exemplo, ela concede empréstimo para pessoas negativadas e cobra até 20,53% ao mês, no entanto temos visto empresas como a Simplic, MoneyMan, Ferratum, Finanzero, Noverde e outras que oferecem o mesmo empréstimo com 4%, 5% e 6% a mesmos. É bom comparar antes de contratar seu empréstimo.

Leia também:

1. Como fazer o primeiro empréstimo pessoal
2. Como fazer um pedido de empréstimo facilitado
3. Quando é melhor fazer um empréstimo pessoal
4. Como encontrar a melhor oferta de crédito pessoal

18 instituições financeiras com as melhores taxas intermediárias

Já vimos as taxas de bancos estatais e federais, as dos maiores bancos do Brasil e também quais os bancos, financeiras e instituições que cobram as taxas mais baratas do mercado para conceder crédito pessoal. Nesta lista colocamos as taxas medianas, aquelas que não são nem baixas e nem altas. Confira!

Taxas de juros
Posição Instituição % a.m. % a.a.
1º PARATI – CFI S.A. 5,19 83,61
2º BCO DO ESTADO DO RS S.A. 5,50 90,03
3º BCO DO EST. DO PA S.A. 5,51 90,33
4º CENTROCRED S.A. CFI 5,71 94,74
5º BCO BRADESCO S.A. 5,72 94,99
6º BV FINANCEIRA S.A. CFI 5,85 97,75
7º OMNI SA CFI 6,41 110,83
8º BANCO TOPÁZIO S.A. 6,76 119,32
9º FINAMAX S.A. CFI 6,89 122,40
10º KREDILIG S.A. – CFI 7,58 140,34
11º GOLCRED S/A – CFI 7,88 148,42
12º BANCO CBSS 8,45 164,56
13º BCO LOSANGO S.A. 8,51 166,54
14º BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 8,62 169,62
15º BECKER FINANCEIRA SA – CFI 8,71 172,31
16º SENFF S.A. – CFI 10,91 246,28
17º GAZINCRED S.A. SCFI 11,22 258,19
18º CREDIARE CFI S.A. 11,23 258,82

 

Como e onde encontrar empréstimo em bancos ou financeiras

O primeiro passo é ter um device, pode ser um computador de mesa, tablet ou celular, depois ter acesso a Internet wifi ou 3G, tanto faz, desde que consiga acessar a rede de computadores. Conseguiu acessar a rede, basta procurar em buscadores o tipo de empréstimo que possivelmente você já sabe que pode pegar.

Se estiver com nome sujo, a busca será por um credor que seja capaz de aprovar sua solicitação mesmo tendo inscrições negativas como devedor no relatório de crédito do Serasa/SPC/SCPC e CCF.

 Dica:  Bom para terminarmos, fica mais uma dica, na página número e código dos bancos nacionais você encontra o número de cada banco brasileiro caso você precise para realizar alguma operação financeira como fazer DOC ou TEC ou informa a conta para transferência do dinheiro solicitado em um empréstimo.

Nosso objetivo aqui no Grana Smart é encontrar uma opção de empréstimo pessoal mais conveniente ao seu perfil e aumentar suas chances de aprovação imediata apresentando credores confiáveis e idôneos. Uma vez você redirecionado para esses credores, basta preencher os formulários apropriados para que seu pedido comece a ser analisado.

Lembre-se: dificuldades financeiras podem ser estressantes e desanimadoras. Seu pedido de empréstimo pessoal, no entanto, não precisa ser. Até mais!