Cartão de crédito com score baixo

Como solicitar um cartão de crédito com score baixo

“Muitas pessoas desejam adquirir um cartão de crédito para efetuar suas compras e também para pagar algumas dívidas, mas com score baixo é possível conseguir cartão?”

No entanto, a maioria delas são desencorajadas na hora de verificar quais são os critérios para solicitá-los, principalmente devido a sua baixa pontuação como consumidor. Mas, o que poucos sabem é que é possível adquirir um cartão de crédito mesmo com um score baixo.

Sendo o cartão de crédito uma das formas de pagamento mais utilizadas nas transações comerciais, facilidades como pagar a prazo durante uma compra sem juros no cartão traz grandes benefícios para nossa saúde financeira, mas pra isso é claro que devemos o fazer maneira organizada e planejada.

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No entanto, para ter esse aliado financeiro trabalhando adequadamente à seu favor é preciso, antes de tudo conquistá-lo. E este, é na verdade o maior problema enfrentado pela grande parte das pessoas.

Inúmeras pessoas têm seu pedido de cartão negado e uma grande parte delas têm sua solicitação rejeitada por causa de seu score.

Se você já passou pela frustração de ter o seu pedido de cartão de crédito negado por causa desse sistema de pontos, veio ao lugar certo.

No post de hoje vamos te explicar como adquirir um cartão de créditos mesmo estando com uma pontuação insuficiente. Acompanhe!

Mas, afinal, o que é o score?

Segundo o site do Serasa, o “score de crédito é o resultado dos hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito”. Ou seja, o seu score vai depender de como você tem se comportado no pagamento de suas dívidas.

Se você é um bom pagador e está sempre mantendo suas contas em dia, seu score pode ser consideravelmente alto.

Entretanto, se num passado não muito distante, o seu nome ficou “sujo” e você foi negativado, o seu score despencou e esta situação pode levar algum tempo até se regularizar!

O score vai de 0 a 1.000 pontos e cada cliente é pontuado de acordo com seu comportamento no mercado em função a movimentação financeira em seu CPF.

Além disso, vários fatores contribuem para formar seu score: dados cadastrais atualizados, histórico de inadimplência, pagamentos de contas em dia, bom relacionamento com as empresas, entre outros.

Veja como é dividida a pontuação do score:

Score de 0 a 300 – Alto risco de inadimplência
Score de 301 a 700 – Médio risco de inadimplência
Score de 701 a 1000 – Baixo risco de inadimplência

Como conseguir cartão de crédito com score baixo?

Algumas empresas do mercado financeiro podem facilitar o processo para que você adquira seu cartão de crédito, mesmo com seu score de crédito baixo.

Algumas das maiores empresas onde você pode encontrar essa linha de crédito são: Cartão Saraiva, Banco Inter, Banco Santander, Cartão Next e muito mais.

Como consultar se o seu score esta baixo?

A consulta da pontuação de seu score de crédito pode ser feita no site do Serasa Consumidor ou no site do SCPC Boa Vista.

Estas consultas são totalmente gratuitas e você só precisa preencher um cadastro antes de verificá-la.

Outras informações importantes

A pontuação de seu score altera conforme seu modo de agir como consumidor. Portanto, se você possui muitas dívidas, existem apenas duas possibilidades: renegociar suas dívidas e pagá-las o mais breve possível ou converter todas as suas dívidas em uma só — solicitando um empréstimo com taxas de juros mais baixas e atrativas.

Ademais, outra boa maneira de aumentar seu score é realizando o Cadastro Positivo.

Nele você registra todas as suas ações financeiras, empréstimos, liquidação de dívidas, financiamentos, etc., e permite que as empresas constatem que você é um bom pagador.

Por fim, é necessário ressaltar que o score não é a única pesquisa realizada para conceder um cartão crédito, mas você pôde perceber que dá para conseguir um cartão de crédito com score baixo. Tem muitas oportunidades disponíveis nas linhas de crédito.

Se você gostou desse post e gostaria de saber mais sobre esse e outros assuntos, nos siga em nossas redes sociais.

Pagar contas antes do vencimento melhora o score?

Pagar contas antes do vencimento melhorar o score?
Entenda como melhorar o Score de crédito, como funciona e se ao pagar dívidas em dia influência no seu aumento ou ajuda na sua vida financeira…

Pagar contas antes do vencimento ajuda no Score? O Score Serasa é uma pontuação que muitos empresários e consumidores utilizam para consultar como anda sua saúde financeira e sua posição no mercado.

No Brasil existem três agências que pontuam o rating de crédito das pessoas, elas são altamente dinâmicas e, na grande maioria dos casos, estão sempre atualizadas. Embora elas sejam extremamente úteis, muitos consumidores ainda ficam com dúvidas na hora de utilizar o Score de Crédito.

Melhorar o Score é possível?

Um dos grandes questionamentos de quem utiliza esta ferramenta que mede a pontuação de cada cidadão brasileiro é se pagar as contas antes do vencimento ajuda a aumentar seu Score e desta forma retirar alguns empecilhos financeiros na hora da avaliação de crédito ao financiar algo, pedir um cartão ou qualquer serviço ou produto financeiro.

Voltando a dizer, esta é uma dúvida importante já que, na hora de fazer uma negociação ou pedir dinheiro emprestado ou empréstimo pessoal online, toda a ajuda é bem-vinda.

Entenda como esse Score funciona e se a data de pagamento de suas dívidas influência nele. Saber lidar com esse Score irá ajudar bastante sua vida financeira.

Mas afinal, para que serve o Score de crédito?

O Score de crédito é uma pontuação que indica se você é ou não um bom pagador. Este Score é uma ferramenta oferecida pelo sites:

  1. Score Serasa Consumidor
  2. Score de crédito SPC Brasil
  3. Score de crédito do Boa Vista

Em geral Score indica, por meio de uma pontuação, que vai de 0 e 1.000 pontos. Mas o mais interessante e saber qual a chance de determinado perfil de consumidores pagar as suas contas em dia nos próximos meses e conseguir aumentar os pontos consideravelmente.

As empresas que concedem crédito ao consumidor são as principais usuárias das três empresas que informam o Score.

Muitas rede de lojas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral, utilizam este sistema para realizar a análise de crédito mais detalhada na hora de aprovar um cliente que esta solicitando um empréstimo, financiamento ou até mesmo alugar um imóvel.

Manter um Score com uma pontuação acima da média e ter seu nome limpo irá possibilitar uma vida financeira relacionada a ter crédito mais tranquila e a possibilidade de adquirir bens com custos melhores que pessoas com pontuação baixa ou nenhuma pontuação. Também fará com que você não seja visto como um mau pagador no mercado.

Cidadãos com Score de crédito com pontuação de boa para excelente sempre terá previlégio financeiros no comércio em geral.

Onde você consegue ver o Score de crédito gratuitamente?

Você sabia que pode conseguir seu melhorar o Score de crédito grátis e sem custos. Para isso você deve se cadastrar no Serasa link, no SPC Brasil ou no Boa Vista – SCPC link, atualmente todas essas agências de crédito disponibilizam o seu relatório e também a pontuação atualizada.

Neste site você também poderá fazer seu Cadastro Positivo, monitorar seu CPF e ainda ter dicas de como cuidar melhor de suas finanças.

Pagar as dívidas antes dos vencimentos ajuda no Score?

O consumidor precisa entender que o Score é extremamente dinâmico. Ele funciona e determina a pontuação do CPF ou CNPJ a partir das atitudes do consumidor.

Como os dados do Score são obtidos a partir da Boa Vista ou do Serasa Experian, o pagamento antecipado da sua dívida não é computado, já que o único dado que essas instituições recebem são as de dívidas foi paga.

Desta maneira, o pagamento antecipado não auxilia a aumentar o seu Score. No entanto, se você pagar a dívida atrasado este dado pode contar sim, para seu Score negativamente. Existem coisas que você pode sim, fazer para aumentar seu Score.

Uma destas atitudes interessantes para o seu Score é manter seu cadastro positivo ativo. O Cadastro Positivo é uma espécie de bancos de dados.

Ele é ligado a receita federal. Este banco de dados é formado pelo histórico de pagamentos. Neste cadastro, serão armazenadas informações positivas dos consumidores que pagam em dia as suas contas. Mantenha este cadastro atualizado para que seja possível monitorar seu Score.

Cuide de sempre melhorar o Score e mantenha seu nome limpo.

Em tempos de crise é difícil, mas com dedicação e sabedoria você poderá se manter longe do vermelho! Para ter uma boa pontuação, basta que você mantenha a pontualidade, mantenha seu cadastro atualizado e suas contas em dia.

Utilize seu Score para obter um bom empréstimo

Manter um Score com boa pontuação, ou seja, positivo é muito importante. Esta pontuação ajudará os bancos, as empresas e as lojas a realizarem uma avaliação de crédito mais certeira e eficaz, que seja benéfica tanto para o credor quanto para o próprio estabelecimento.

Cuidar da sua pontuação fará toda a diferença na hora de solicitar o crédito.

Quem utiliza este sistema de pontuação adquire mais possibilidades de se tornar um consumidor mais consciente, mais preparado e mais apto a fazer melhores escolhas financeiras no futuro.

Você também pode ficar tranquilo já que seu Score é totalmente privativo e só você terá acesso a ele.

Precaução é tudo. Monitorar para melhorar o Score é cuidar para ter seu nome limpo é a melhor coisa que você fará para sua vida financeira. Monitore suas dívidas e controle seu futuro!

Como ter um score alto em poucos meses?

Como ter um score alto em poucos meses?

Aprender como ter um score alto é fundamental para quem está pensando em ter crédito na praça, financiar a compra de veículo ou imóvel, fazer financiamentos etc. Mas, afinal, porque essa pontuação é tão necessária?

Qual a influência que ela realmente tem ao ter o pedido de análise de financiamento enviado a um banco? Separamos aqui essas e outras respostas.

Como ter um score alto para crédito?

Mais adiante você vai aprender como ter um score alto com dicas práticas, situações que você pode fazer para que sua pontuação seja alterada e você consiga a liberação do financiamento do automóvel. Para isso, listamos essas atitudes que você pode começar a ter agora.

Antes das dicas propriamente,  devemos explicar o que é e como funciona o score. A pontuação é bem fácil de ser compreendida e ela está presente para todos os brasileiros que possuem CPF. A pontuação tem a seguinte classificação:

Score de Crédito Risco de Crédito
0 a 300 Alto índice da inadimplência
301 a 700 Médio risco de inadimplência
701 a 1000 Baixo risco de inadimplência

 

O CPF do consumidor é classificado em um desses três níveis. Inúmeros fatores influenciam para que o CPF circula de um para outro. O registro feito pelo Serasa é baseado em diversos dados e tem validade de 12 meses. Pessoas com médio risco de inadimplência nem sempre conseguem o financiamento de carro. Agora, se você precisa subir sua pontuação para aumentar suas chances, confira as seguintes dicas:

1. Limpe seu nome, caso esteja sujo

Para começar o nível de pontuação é preciso começar pelo principal: nome limpo. Tirar seu nome do registro do SPC ou Serasa já vai te ajudar muito. Consulte ambos órgãos para saber como está a situação do seu nome.

É comum encontrar pessoas que por bobagem estão com o nome sujo. Porém, elas nem imaginam que o banco vai usar isso como argumento para não liberar o crédito.

Com o nome sujo, fica praticamente impossível conseguir a liberação do crédito, até mesmo se for pessoal. Outro fator que influencia e que, se houvesse a prática de liberação de crédito para pessoas com nome sujo, os juros seriam bem mais salgados, como hoje acontece no mercado de empréstimo pessoal.

Os valores da dívidas e o quanto tempo ele realmente vão determinar o tempo em que seu score voltará para uma ótima pontuação.

2. Financie e compre a prazo

Comprar a prazo sempre é bom. Essa é uma tática importante para o momento em que o banco analisa suas movimentações de créditos Portanto, invista em algum objeto mais caro e útil para comprá-lo e deixar no histórico do cartão.

Por de trás desses boletos que pagamos estão justamente bancos como o Santander, Bradesco, Itaú, entre outros. Eles recebem o pagamento e montam um histórico a partir disso para cruzar dados. São bancos como esse que fornecem serviços importantes.

3. Não atrase seus pagamentos

Quem tem o nome sujo realmente não consegue financiar. Não pagar em conta as dívidas também pode influenciar na sua pontuação.

O correto é sempre pagar as contas em dia. Esse histórico de bom pagador se torna parte do chamado Cadastro Positivo, que traça essas atitudes boas do consumidor.

4. Faça pagamentos antecipados

Pagar contas antecipadamente pode ser bom para o banco e você. O cadastro positivo também reúne essa informação importante do consumidor.

Esse cuidado é bem visto aos olhos das empresas e é por isso que essa informação é tão importante aos órgãos que estão na relação entre consumidor e empresa.

Leia também estes artigos sobre score de crédito:
Consultar Score Serasa Consumidor
Consultar Score Boa Vista
Consultar Score SPC Brasil

Como consultar seu score de crédito online?

Agora que você já sabe como ter um score alto, é hora de aprender a consultar seu nome no Serasa. Ao entrar no site do órgão, o usuário precisará fazer um cadastro com suas informações pessoais e, claro, com o CPF. Logo nesse formulário o sistema já começa a buscar seu perfil.

Depois de preencher os detalhes, incluindo e-mail e senha, é hora de acessar o sistema. Logo na primeira página aparece a pontuação, assim fica mais fácil do consumidor ver detalhes do seu perfil de compra. Bem abaixo também a opção de inserir detalhes do cadastro ativo, que é selo de bom pagador.

Preencher essas informações e fazer o perfil completo é fundamental para ter acesso aos detalhes de seu perfil de comprador. Apesar de ter validade de 12 meses, a consulta pode apresentar resultado variado antes desse período, principalmente se você puder comprar e conseguir quitar.

Consultar Score Serasa grátis e pontuação no Serasa

Consultar Score Serasa grátis e pontuação no Serasa

Consultar score Serasa é importante de sair buscando crédito, seja para uso pessoal ou para uma aquisição que necessite de um investimento, como a compra de um carro. Neste artigo aqui temos dicas de como você pode fazer essa consulta e como aumentar sua pontuação.

Aprenda como consultar score Serasa

Para consultar score Serasa o usuário terá que navegar no site da entidade para dar os primeiros passos. Por lá, logo  na página inicial o internauta encontra a opção de inserir o CPF. Ao acrescentar os números do documento, o usuário será encaminhado para formalizar o cadastro com todas as informações.

Inserir os dados pessoais

Para dar continuidade e conseguir consultar score Serasa é necessário inserir os seguintes dados:

  • CPF
  • Nome completo
  • Data de Nascimento
  • Email

Vale lembrar que é importante o usuário inserir uma senha. Ela será usada toda vez que o consumidor acessar o site e conferir a pontuação. Se você preferir, pode usar a rede social Facebook para completar o seu cadastro, (link).

Consultar score Serasa é fácil

Depois de ter feito o cadastro das informações pessoais, fica mais fácil fazer o login e conferir as informações do seu perfil. Portanto, retorne ao site e insira seu email ou CPF e coloque a senha escolhida no momento de cadastro e aperte entrar.

Ao entrar no sistema você já encontrará, em poucos segundos, a sua situação com dívidas. Por exemplo, você poderá ler a frase ‘Você não possui dívidas na Serasa’. Logo ao lado, o consumidor encontra o Serasa Score, onde tem a pontuação e a explicação da classificação dela.

Quem quiser algum serviço pago, como o monitoramento do CPF, pode fazer a contratação mais abaixo na mesma página.

Como aumentar o score?

Se você aprendeu a consultar score Serasa, agora é hora de saber como aumentar sua pontuação por lá. Preparamos algumas dicas que você pode colocar em prática e esperar um resultado positivo.

Antes de conquistar essa mudança, esse aumento na pontuação, vale lembrar que o score visível no sistema é referente aos 12 meses anteriores. Portanto, as mudanças que indicamos abaixo só serão percebidas nos próximos meses.

Leia também estes artigos sobre score de crédito:
Consultar Score Boa Vista
Consultar Score SPC Brasil
Como aumentar score

1. Pague suas dívidas em dia

Ter organização financeira é fundamental para que seus pontos estejam em um bom patamar. Portanto, pague suas contas em dia, organize as dívidas por data e sempre que possível até as antecipe. Essas atitudes são importantes e com o tempo farão seus pontos aumentarem.

serasa score de credito consultar grátis e saber pontuação no serasa

2. Faz suas compras a prazo ou financiadas

A compra prazo no seu nome é outra atitude que pode te ajudar. Opte por compras produtos com preços mais altos, mas sempre dentro do seu orçamento. Essa ação também será analisada e influenciará na sua pontuação na Serasa.

Se você estiver com um cartão de crédito seu, compre a prazo. Além da nota fiscal do produto, a compra no seu nome por meio do cartão valoriza ainda mais seus pontos.

3 . Limpe seu nome na Serasa e SPC

Parece óbvio, mas é preciso cuidar bem do nome, manter ele limpo. O que mais afeta a sua pontuação é justamente a inscrição do seu nome na lista da Serasa e do SPC. Se este for seu caso, busque resolver a dívida, seja fazendo uma negociação ou pagando o total do valor em aberto.

Lembre-se que quem tem nome sujo encontra muitos nãos pelo caminho, inclusive para empréstimo pessoal, financiamento de casa e automóvel. Portanto, procure o banco onde se encontra a dívida e acerte o débito.

Normalmente, se inscrito seu nome no Serasa, o próprio sistema aponta detalhes e informações de como você pode resolver o problema de forma rápida e simples.

Serasa é facilidade para consumidor

O sistema da Serasa online é simples de mexer e trouxe bastante vantagem para quem quer acompanhar o nome no órgão. É tudo online, rápido e seguro. Vale lembra que o cadastro e a consulta é gratuita, sem custo algum para o consumidor ter acesso ao serviço de consulta do score.

Quem tiver dúvidas, pode falar com o órgão por meio da central de atendimento no número 3003-6300.

De acordo com a orientação da Serasa, o consumidor deve inserir o DDD da capital mais próxima para conseguir a completar a ligação. O atendimento é feito de segunda à sexta-feira, das 8h às 20h.