Aumentar Score no Serasa, SPC e Boa Vista

Aumentar Score no Serasa, SCP e Boa Vista
Quer saber como aumentar Score de crédito para que credores, como bancos, financeiras e empresas de cartões usem a pontuação ao seu favor?

“Aumentar o Score no Serasa Consumidor, Boa Vista SCPC e do SPC Brasil, tem se tornando um assunto recorrente para quem quem deseja ter crédito, fazer empréstimos e acesso ao financiamentos disponíveis.”

Quando se trata de Score muitas dúvidas aparecem na cabeça do consumidor, especialmente quando as três mais importantes empresas que fazem essa classificação, apresentam pontuações totalmente diferentes entre si.

Independente da forma e dos sistemas que cada uma delas usa para medir a pontuação de crédito do cidadão, é fundamental saber como aumentar o Score para manter uma vida financeira sadia e poder ter acesso ao crédito, e ter um bom histórico e pontuação faz parte desse processo.

Como aumentar score de crédito?

Para ajudar os usuários nesse desafio de manter o Score alto no Serasa, SPC Brasil e Boa Vista (SCPC), listamos 10 dicas básica mas fundamentais para aumentar Score de forma rápida e sem jeitinhos brasileiros. Confira:

Antes acesse também os artigos sobre Score de crédito de cada um dos bureaus brasileiros:

Consultar Score Serasa grátis e pontuação no Serasa
Consultar Score no Boa Vista Grátis e pontuação no SCPC
Consultar Score SPC Grátis e pontuação no SPC Brasil
Como consultar nome sujo grátis na Internet

Para quem e para que serve o Score de crédito?

O CPF – Cadastro de Pessoas Físicas está diretamente vinculado com o Score, esse tipo de pontuação serve exclusivamente para avaliar numa analise de crédito qual o risco que um cidadão consumidor oferece para um credor. Ou seja, o Score faz a medição em pontos da probabilidade de uma pessoa cumpris ou não um compromisso financeiro nos próximos meses.

A pontuação de crédito (Score) é calculado pelas agências de proteção ao crédito. No Brasil, nós temos três bureaus que realizam essa função, são eles: SPC Brasil, Boa Vista – SCPC e Serasa Experian com o Serasa Consumidor.

As agências são normalmente usadas para averiguação e consultar da situação do CPF de uma pessoa, ou seja:

  • Se o cidadão tem cumprido seus pagamentos e compromissos financeiros
  • Se está inadimplente com algum credor, empresa, órgão ou instituição
  • Quanto um cidadão ou mutuário esta devendo na praça
  • Se esta com restrição no nome ou se tem inscrição nos cartórios

Com essas análises, bancos, financeiras, órgão públicos, empresas privadas e lojas do comércio em geral decidem se liberam vagas, crédito, financiamentos ou não.

As empresas de proteção ao crédito no Brasil ainda não divulgam como o valor da pontuação e processada ou o que faz a pontuação existir para mais ou para menos, diferente de outros países como nos Estados Unidos que tem muito bem formado um sistema que informa como a pontuação funciona e como o Score aumenta ou diminui.

O Score e as pontuações de crédito são projetadas para medir o risco de inadimplência, levando em consideração vários fatores no histórico financeiro de uma pessoa (CPF). Embora as fórmulas exatas para calcular as pontuações de crédito sejam secretas é possível aumentar o score.

Os pontos divulgados em um Score pelas agências regulamentadas começam com 0, e varia até 1000 pontos, cada faixa de pontos indica um baixo, médio ou alto risco de inadimplência por parte do consumidor.

Veja abaixo:

 Score de Crédito  Risco de Crédito
 0 a 300  Alto índice da inadimplência
 301 a 700  Médio risco de inadimplência
 701 a 1000  Baixo risco de inadimplência

Como aumentar o Credit Score em 10 passos?

Abaixo você confere dez dicas simples e eficazes mas fundamentais para fazer aumentar Score de um forma descomplicada e sem arranjos fora da lei.

Confira:

1. Consulta do seu Score regularmente

O Score tem se tornado cada vez mais importante no Brasil, e o mais interessante é que essa informação é gratuita, não se paga nada para saber o Score em nenhuma das três agencias de crédito.

O ideal é manter as consultas pelo menos uma vez por mês para saber como andam as coisas, se o Score abaixar, procure saber o que esta acontecendo com o seu CPF.

2. Mantenha sem nome limpo

Para ter crédito, fazer empréstimo e financiamentos, além de manter o emprego em alguns casos, ter o seu nome limpo no Serasa e SPC e Cartórios também, pode abrir muitas portas e ao contrário fechar portas. Os agentes de crédito (SPC, Serasa e Boa Vista) possuem serviços que informam ao consumidor caso haja inscrições negativas em seus nomes.

Na Internet também é possível encontrar inúmeros sites que fazem a consulta do CPF de acordo com as necessidades do usuário.

Diante disto, sempre mantenha o seu nome limpo para poder ter acesso ao crédito e não sofre nenhuma restrição ao solicitar produtos e serviços financeiros. Se tiver pendências em seu CPF, procure o credor para negociar o quanto antes.

3. Pague dívidas caducadas e esquecidas

O que muitas pessoas acabam esquecendo é que apesar das dívidas não constarem nos arquivos dos agentes de proteção ao Crédito, essas mesmas dívidas que supostamente caducaram, consta nos registros internos das instituições, e muitos até dizem que existe uma lista negra dos bancos.

Não se esqueça que a maioria das instituições bancárias e financeiras possuem sistemas e mecanismos para saber quais são suas pendências financeiras além dos Serasa e SPC.

Muitas pessoas reclamam que o Score não aumenta mesmo estando com o nome limpo, será porque? Pense nisto!

4. Crie histórico tendo contas de consumo em seu nome

Para ter crédito é preciso que a pessoa exista para o sistema financeiro, e uma das coisas que ajudam nisto é possuir contas de consumo no seu nome ex: como de água e saneamento, conta de energia elétrica, contas de telefone e internet, cartões de lojas, TV a cabo, empréstimos, e tudo que possa relacionar você a consumo etc.

Com apenas esse artifício, você começa a criar um histórico de pagamentos associado ao seu nome e CPF e aumentar Score é questão de tempo.

5. Cadastre-se no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta criada para auxiliar os consumidores e cidadãos na concessão de crédito e financiamento pelos bancos, financeiras, instituições de crédito e o comércio em geral.

O Cadastro Positivo é uma maneira encontrada para que o consumidor demonstre o lado pagador dele, diferente da Serasa ou SPC que relata as restrições e inscrições negativas.

Para saber mais sobre esses serviços, acesse: Cadastro Positivo Boa Vista, Serasa Consumidor e SPC Brasil Cadastro Positivo.

6. Abra contas em bancos e Instituições financeiras

Hoje nós temos inúmeros meios de abris uma conta corrente no bancos, ter uma conta digital ou conta poupança.

Ao movimentar uma conta em uma instituição financeira e manter um relacionamento saudável, isso com certeza auxilia na criação de rating e melhora seus histórico de crédito.

Além disso, ao ter uma conta bancária, serviços como obtenção de cartões de crédito, limites de cheque especial, limites de financiamentos e crédito em dinheiro ficam a disposição de acordo com o seu perfil e movimentação bancária.

7. Faça financiamento e compras parceladas

Pode parecer que não, mas compra parcelado e ter financiamentos de produtos e bens fazem toda a diferença para a construção de crédito.

Por isso, o ideal é ter alguns cartões de lojas, manter crediários e se possível boletar (pagar carnê) algumas compras. Para quem prefere realizar o pagamento à vista, use o cartão de crédito, ou de débito.

8. Pague contas, boletos e faturas no vencimento

Ser um bom pagador gera frutos, ao pagar as suas contas, despesas, compromissos financeiros, boletos no prazo de vencimento, ou seja, em dia, isso poderá ajudar na pontuação de crédito, no Score do Cadastro Positivo.

Sempre que for possível, faça antecipações de pagamentos, evite pagar atrasado e negativações no Serasa e SPC.

9. Coloque contas e faturas no débito automático ou DDA

Como dito, pagar as contas em dia é um excelente meio de conseguir construir crédito, essa atitude é melhor ainda.

Para ser considerado um bom pagador e não perder nenhum pagamento, inscreva suas contas, boletos e carnês de financiamentos no débito automático do seu banco, isto também ajuda aumentar Score.

Como o débito automático ou DDA, suas contas serão pagas sempre em dia, mas não esqueça de verifica seu extrato semanalmente se as contas foram pagas.

10. Mantenha suas informações pessoais atualizadas

Brasileiro costuma ficar mudando sempre de um lugar para outro, no entanto acaba esquecendo de relatar isso ao banco, credores, companhia telefônica e outros.

Sempre tenha em mente que seu endereço precisa estar atualizado, desta forma o SCPC Boa Vista, SPC e Serasa sempre terão dados frescos ao seu respeito.

Isso facilitará a analise e confrontamento de informações quando for solicitar produtos e serviços em instituições financeiras.

Conclusão

Vale mencionar que todas as 10 dicas relacionadas neste artigo são apenas uma direção de como fazer, entenda que aumentar o seu Score de crédito não vai ser alterado de um dia para o outro. Aumentar Score demanda tempo, dedicação e responsabilidade financeira.

Fique longe de problemas com dívidas não pagas, débitos indevidos no seu nome, evite deixar de pagar contas de consumo, se inscreva no Cadastro Positivo, e com certeza nos próximo 6 a 12 meses o seu Score sofra alguma alteração para maior.

Pagar contas antes do vencimento melhora o score?

Pagar contas antes do vencimento melhorar o score?
Entenda como melhorar o Score de crédito, como funciona e se ao pagar dívidas em dia influência no seu aumento ou ajuda na sua vida financeira…

Pagar contas antes do vencimento ajuda no Score? O Score Serasa é uma pontuação que muitos empresários e consumidores utilizam para consultar como anda sua saúde financeira e sua posição no mercado.

No Brasil existem três agências que pontuam o rating de crédito das pessoas, elas são altamente dinâmicas e, na grande maioria dos casos, estão sempre atualizadas. Embora elas sejam extremamente úteis, muitos consumidores ainda ficam com dúvidas na hora de utilizar o Score de Crédito.

Melhorar o Score é possível?

Um dos grandes questionamentos de quem utiliza esta ferramenta que mede a pontuação de cada cidadão brasileiro é se pagar as contas antes do vencimento ajuda a aumentar seu Score e desta forma retirar alguns empecilhos financeiros na hora da avaliação de crédito ao financiar algo, pedir um cartão ou qualquer serviço ou produto financeiro.

Voltando a dizer, esta é uma dúvida importante já que, na hora de fazer uma negociação ou pedir dinheiro emprestado ou empréstimo pessoal online, toda a ajuda é bem-vinda.

Entenda como esse Score funciona e se a data de pagamento de suas dívidas influência nele. Saber lidar com esse Score irá ajudar bastante sua vida financeira.

Mas afinal, para que serve o Score de crédito?

O Score de crédito é uma pontuação que indica se você é ou não um bom pagador. Este Score é uma ferramenta oferecida pelo sites:

  1. Score Serasa Consumidor
  2. Score de crédito SPC Brasil
  3. Score de crédito do Boa Vista

Em geral Score indica, por meio de uma pontuação, que vai de 0 e 1.000 pontos. Mas o mais interessante e saber qual a chance de determinado perfil de consumidores pagar as suas contas em dia nos próximos meses e conseguir aumentar os pontos consideravelmente.

As empresas que concedem crédito ao consumidor são as principais usuárias das três empresas que informam o Score.

Muitas rede de lojas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral, utilizam este sistema para realizar a análise de crédito mais detalhada na hora de aprovar um cliente que esta solicitando um empréstimo, financiamento ou até mesmo alugar um imóvel.

Manter um Score com uma pontuação acima da média e ter seu nome limpo irá possibilitar uma vida financeira relacionada a ter crédito mais tranquila e a possibilidade de adquirir bens com custos melhores que pessoas com pontuação baixa ou nenhuma pontuação. Também fará com que você não seja visto como um mau pagador no mercado.

Cidadãos com Score de crédito com pontuação de boa para excelente sempre terá previlégio financeiros no comércio em geral.

Onde você consegue ver o Score de crédito gratuitamente?

Você sabia que pode conseguir seu melhorar o Score de crédito grátis e sem custos. Para isso você deve se cadastrar no Serasa link, no SPC Brasil ou no Boa Vista – SCPC link, atualmente todas essas agências de crédito disponibilizam o seu relatório e também a pontuação atualizada.

Neste site você também poderá fazer seu Cadastro Positivo, monitorar seu CPF e ainda ter dicas de como cuidar melhor de suas finanças.

Pagar as dívidas antes dos vencimentos ajuda no Score?

O consumidor precisa entender que o Score é extremamente dinâmico. Ele funciona e determina a pontuação do CPF ou CNPJ a partir das atitudes do consumidor.

Como os dados do Score são obtidos a partir da Boa Vista ou do Serasa Experian, o pagamento antecipado da sua dívida não é computado, já que o único dado que essas instituições recebem são as de dívidas foi paga.

Desta maneira, o pagamento antecipado não auxilia a aumentar o seu Score. No entanto, se você pagar a dívida atrasado este dado pode contar sim, para seu Score negativamente. Existem coisas que você pode sim, fazer para aumentar seu Score.

Uma destas atitudes interessantes para o seu Score é manter seu cadastro positivo ativo. O Cadastro Positivo é uma espécie de bancos de dados.

Ele é ligado a receita federal. Este banco de dados é formado pelo histórico de pagamentos. Neste cadastro, serão armazenadas informações positivas dos consumidores que pagam em dia as suas contas. Mantenha este cadastro atualizado para que seja possível monitorar seu Score.

Cuide de sempre melhorar o Score e mantenha seu nome limpo.

Em tempos de crise é difícil, mas com dedicação e sabedoria você poderá se manter longe do vermelho! Para ter uma boa pontuação, basta que você mantenha a pontualidade, mantenha seu cadastro atualizado e suas contas em dia.

Utilize seu Score para obter um bom empréstimo

Manter um Score com boa pontuação, ou seja, positivo é muito importante. Esta pontuação ajudará os bancos, as empresas e as lojas a realizarem uma avaliação de crédito mais certeira e eficaz, que seja benéfica tanto para o credor quanto para o próprio estabelecimento.

Cuidar da sua pontuação fará toda a diferença na hora de solicitar o crédito.

Quem utiliza este sistema de pontuação adquire mais possibilidades de se tornar um consumidor mais consciente, mais preparado e mais apto a fazer melhores escolhas financeiras no futuro.

Você também pode ficar tranquilo já que seu Score é totalmente privativo e só você terá acesso a ele.

Precaução é tudo. Monitorar para melhorar o Score é cuidar para ter seu nome limpo é a melhor coisa que você fará para sua vida financeira. Monitore suas dívidas e controle seu futuro!

Como ter um score alto em poucos meses?

Como ter um score alto em poucos meses?

Aprender como ter um score alto é fundamental para quem está pensando em ter crédito na praça, financiar a compra de veículo ou imóvel, fazer financiamentos etc. Mas, afinal, porque essa pontuação é tão necessária?

Qual a influência que ela realmente tem ao ter o pedido de análise de financiamento enviado a um banco? Separamos aqui essas e outras respostas.

Como ter um score alto para crédito?

Mais adiante você vai aprender como ter um score alto com dicas práticas, situações que você pode fazer para que sua pontuação seja alterada e você consiga a liberação do financiamento do automóvel. Para isso, listamos essas atitudes que você pode começar a ter agora.

Antes das dicas propriamente,  devemos explicar o que é e como funciona o score. A pontuação é bem fácil de ser compreendida e ela está presente para todos os brasileiros que possuem CPF. A pontuação tem a seguinte classificação:

Score de Crédito Risco de Crédito
0 a 300 Alto índice da inadimplência
301 a 700 Médio risco de inadimplência
701 a 1000 Baixo risco de inadimplência

 

O CPF do consumidor é classificado em um desses três níveis. Inúmeros fatores influenciam para que o CPF circula de um para outro. O registro feito pelo Serasa é baseado em diversos dados e tem validade de 12 meses. Pessoas com médio risco de inadimplência nem sempre conseguem o financiamento de carro. Agora, se você precisa subir sua pontuação para aumentar suas chances, confira as seguintes dicas:

1. Limpe seu nome, caso esteja sujo

Para começar o nível de pontuação é preciso começar pelo principal: nome limpo. Tirar seu nome do registro do SPC ou Serasa já vai te ajudar muito. Consulte ambos órgãos para saber como está a situação do seu nome.

É comum encontrar pessoas que por bobagem estão com o nome sujo. Porém, elas nem imaginam que o banco vai usar isso como argumento para não liberar o crédito.

Com o nome sujo, fica praticamente impossível conseguir a liberação do crédito, até mesmo se for pessoal. Outro fator que influencia e que, se houvesse a prática de liberação de crédito para pessoas com nome sujo, os juros seriam bem mais salgados, como hoje acontece no mercado de empréstimo pessoal.

Os valores da dívidas e o quanto tempo ele realmente vão determinar o tempo em que seu score voltará para uma ótima pontuação.

2. Financie e compre a prazo

Comprar a prazo sempre é bom. Essa é uma tática importante para o momento em que o banco analisa suas movimentações de créditos Portanto, invista em algum objeto mais caro e útil para comprá-lo e deixar no histórico do cartão.

Por de trás desses boletos que pagamos estão justamente bancos como o Santander, Bradesco, Itaú, entre outros. Eles recebem o pagamento e montam um histórico a partir disso para cruzar dados. São bancos como esse que fornecem serviços importantes.

3. Não atrase seus pagamentos

Quem tem o nome sujo realmente não consegue financiar. Não pagar em conta as dívidas também pode influenciar na sua pontuação.

O correto é sempre pagar as contas em dia. Esse histórico de bom pagador se torna parte do chamado Cadastro Positivo, que traça essas atitudes boas do consumidor.

4. Faça pagamentos antecipados

Pagar contas antecipadamente pode ser bom para o banco e você. O cadastro positivo também reúne essa informação importante do consumidor.

Esse cuidado é bem visto aos olhos das empresas e é por isso que essa informação é tão importante aos órgãos que estão na relação entre consumidor e empresa.

Leia também estes artigos sobre score de crédito:
Consultar Score Serasa Consumidor
Consultar Score Boa Vista
Consultar Score SPC Brasil

Como consultar seu score de crédito online?

Agora que você já sabe como ter um score alto, é hora de aprender a consultar seu nome no Serasa. Ao entrar no site do órgão, o usuário precisará fazer um cadastro com suas informações pessoais e, claro, com o CPF. Logo nesse formulário o sistema já começa a buscar seu perfil.

Depois de preencher os detalhes, incluindo e-mail e senha, é hora de acessar o sistema. Logo na primeira página aparece a pontuação, assim fica mais fácil do consumidor ver detalhes do seu perfil de compra. Bem abaixo também a opção de inserir detalhes do cadastro ativo, que é selo de bom pagador.

Preencher essas informações e fazer o perfil completo é fundamental para ter acesso aos detalhes de seu perfil de comprador. Apesar de ter validade de 12 meses, a consulta pode apresentar resultado variado antes desse período, principalmente se você puder comprar e conseguir quitar.

Consultar Score SPC Grátis e pontuação no SPC Brasil

Consultar score SPC Grátis e pontuação no SPC Brasil

Consultar score SPC serve para os consumidores que estão buscando crédito na praça, mas não sabem sobre sua situação atual do CPF.  Hoje, para a liberação de crédito no mercado financeiro é fundamental que o consumidor tenha nome limpo, sem estar inscrito no SPC ou Serasa.

Como consultar score SPC Brasil?

Para consultar score SPC o consumidor terá que desembolsar um valor, um preço pela consulta que pode ser realizada diretamente na internet. Separamos aqui alguns detalhes que podem te ajudar a escolher a melhor forma de consultar score SPC e como isso pode ser feito presencialmente ou online.

Como consultar SPC online

Para quem deseja consultar a pontuação online pode fazer isso diretamente no site da SPC Brasil (site).  Para ter acesso a essa informação, o internauta precisa fazer um cadastro no sistema e, antes mesmo de dar continuidade, preciso escolher um dos seguintes planos:

  • Consulta pessoal do CPF por R$9,90
  • Consulta pessoal do CPF + Consulta de terceiros por R$ 16,90

Consulta para lojistas e empresas

Quem quiser consultar score CPF de consumidores poderá comprar créditos. O sistema da SPC Brasil permite que lojistas acessem informações cadastrais por meio desses valores pagos antecipadamente e tudo pela internet.

Acesso à consulta da SPC

De acordo com o site da SPC Brasil, quem realiza a consulta de CPF tem acesso a dados cadastrais, inadimplências, protestos, telefones, endereços e consultas realizadas ao documento nos últimos 180 dias.

Além dos serviços acima, a consulta ainda pode ser mais completa se o cliente quiser adicionar os seguintes serviços:

  • Restrições Serasa (R$ 7,48)*
  • Ação (R$ 8,23)*
  • Telefones Adicionais (R$ 2,10)*
  • Participação em Empresas (R$ 5,05)*

* Valores podem ser alterados a qualquer momento.

Cada serviço dessa lista tem seu valor e será acrescido no momento da consulta. Na prática, o lojista compra crédito e vai consumindo como achar melhor, contratando ou não esses itens a mais.

Como comprar créditos para consultar score SPC

Os créditos podem ser comprados diretamente na loja da SPC Brasil:

  • R$ 9,90
  • R$ 16,90
  • R$ 25,90
  • R$ 49,90
  • R$ 89,90
  • R$ 199,90
  • R$ 349,90
  • R$ 499,90

O lojista pode comprar esses créditos e realizar o uso como acreditar ser melhor. Essas consultas são sempre indicadas para empresários que atuam com alguma forma de crédito, incluído carnê ou compra parcela direta. Vale lembrar que a SPC Brasil oferece esses serviços para clientes com CPF ou CNPJ’s.

consultar spc Brasil e pontuação

Nome sujo nem sempre é dívida em aberto

Parece bobagem e até estranho, mas pode ocorrer com o consumidor de estar com o nome na lista do SPC ou Serasa mesmo sem consciência disso.

Falsificações de documentos e até mesmo de assinaturas são comuns, são dívidas falsas que podem verdadeiramente sujar o nome do cliente.

Se este for o seu caso, então faça um boletim de ocorrência e entre em contato com a credora para dar início o procedimento de cancelamento, que pode ser feito facilmente ou com muita burocracia.

Caso não resolva, o nome sujo e a dívida em aberto podem ser levados para a justiça. Porém, esses processos não são tão rápidos e, dependendo do valor da ação, podem demorar meses ou até anos.

Leia também estes artigos sobre score de crédito:
Consultar Score Serasa Consumidor
Consultar Score Boa Vista
Como aumentar score

Qual a vantagem de ter um boa pontuação?

O cliente que tem uma boa pontuação consegue mais facilmente o crédito, seja empréstimo pessoal ou financiamento de automóvel ou imóvel. Esse recurso é importante para que o consumidor consiga conquistar mais bens ou fazer mudanças importantes, como a reforma da casa.

O nome limpo e um bom histórico também pode influenciar nos juros na hora de financiar ou pedir empréstimo. Os bancos entendem que o risco de inadimplência é baixo, portanto o crédito pode ser mais justo, sem juros maiores.

Do contrário, também acontece. Por exemplo, quem tem o nome sujo até consegue empréstimo, mas paga juros bem altos na hora de quitar o valor pego.

Cuidados para quem esta com nome sujo

Quem tem o nome sujo precisa se atentar para a quitação. A inadimplência dura 5 anos e depois disso o nome do cliente fica limpo, porém  a dívida continua em aberto e o credor pode entrar na justiça. Aliás, antes disso o banco pode acionar a justiça e buscar os meios legais necessários para que o valor em aberto seja quitado.

Vale reforçar que são inúmeros prejuízos para quem tem o nome sujo. Você sabia, por exemplo, que uma empresa pode decidir se contrata ou não uma pessoa com o nome sujo?

Desde de 2012, o Tribunal Superior do Trabalho determinou que o empregador tem liberdade de decidir se contra ou não o funcionário com o nome inscrito na lista do SPC ou Serasa.