Cartão de crédito com score baixo

Como solicitar um cartão de crédito com score baixo

“Muitas pessoas desejam adquirir um cartão de crédito para efetuar suas compras e também para pagar algumas dívidas, mas com score baixo é possível conseguir cartão?”

No entanto, a maioria delas são desencorajadas na hora de verificar quais são os critérios para solicitá-los, principalmente devido a sua baixa pontuação como consumidor. Mas, o que poucos sabem é que é possível adquirir um cartão de crédito mesmo com um score baixo.

Sendo o cartão de crédito uma das formas de pagamento mais utilizadas nas transações comerciais, facilidades como pagar a prazo durante uma compra sem juros no cartão traz grandes benefícios para nossa saúde financeira, mas pra isso é claro que devemos o fazer maneira organizada e planejada.

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No entanto, para ter esse aliado financeiro trabalhando adequadamente à seu favor é preciso, antes de tudo conquistá-lo. E este, é na verdade o maior problema enfrentado pela grande parte das pessoas.

Inúmeras pessoas têm seu pedido de cartão negado e uma grande parte delas têm sua solicitação rejeitada por causa de seu score.

Se você já passou pela frustração de ter o seu pedido de cartão de crédito negado por causa desse sistema de pontos, veio ao lugar certo.

No post de hoje vamos te explicar como adquirir um cartão de créditos mesmo estando com uma pontuação insuficiente. Acompanhe!

Mas, afinal, o que é o score?

Segundo o site do Serasa, o “score de crédito é o resultado dos hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito”. Ou seja, o seu score vai depender de como você tem se comportado no pagamento de suas dívidas.

Se você é um bom pagador e está sempre mantendo suas contas em dia, seu score pode ser consideravelmente alto.

Entretanto, se num passado não muito distante, o seu nome ficou “sujo” e você foi negativado, o seu score despencou e esta situação pode levar algum tempo até se regularizar!

O score vai de 0 a 1.000 pontos e cada cliente é pontuado de acordo com seu comportamento no mercado em função a movimentação financeira em seu CPF.

Além disso, vários fatores contribuem para formar seu score: dados cadastrais atualizados, histórico de inadimplência, pagamentos de contas em dia, bom relacionamento com as empresas, entre outros.

Veja como é dividida a pontuação do score:

Score de 0 a 300 – Alto risco de inadimplência
Score de 301 a 700 – Médio risco de inadimplência
Score de 701 a 1000 – Baixo risco de inadimplência

Como conseguir cartão de crédito com score baixo?

Algumas empresas do mercado financeiro podem facilitar o processo para que você adquira seu cartão de crédito, mesmo com seu score de crédito baixo.

Algumas das maiores empresas onde você pode encontrar essa linha de crédito são: Cartão Saraiva, Banco Inter, Banco Santander, Cartão Next e muito mais.

Como consultar se o seu score esta baixo?

A consulta da pontuação de seu score de crédito pode ser feita no site do Serasa Consumidor ou no site do SCPC Boa Vista.

Estas consultas são totalmente gratuitas e você só precisa preencher um cadastro antes de verificá-la.

Outras informações importantes

A pontuação de seu score altera conforme seu modo de agir como consumidor. Portanto, se você possui muitas dívidas, existem apenas duas possibilidades: renegociar suas dívidas e pagá-las o mais breve possível ou converter todas as suas dívidas em uma só — solicitando um empréstimo com taxas de juros mais baixas e atrativas.

Ademais, outra boa maneira de aumentar seu score é realizando o Cadastro Positivo.

Nele você registra todas as suas ações financeiras, empréstimos, liquidação de dívidas, financiamentos, etc., e permite que as empresas constatem que você é um bom pagador.

Por fim, é necessário ressaltar que o score não é a única pesquisa realizada para conceder um cartão crédito, mas você pôde perceber que dá para conseguir um cartão de crédito com score baixo. Tem muitas oportunidades disponíveis nas linhas de crédito.

Se você gostou desse post e gostaria de saber mais sobre esse e outros assuntos, nos siga em nossas redes sociais.

Aumentar Score no Serasa, SPC e Boa Vista

Aumentar Score no Serasa, SCP e Boa Vista
Quer saber como aumentar Score de crédito para que credores, como bancos, financeiras e empresas de cartões usem a pontuação ao seu favor?

“Aumentar o Score no Serasa Consumidor, Boa Vista SCPC e do SPC Brasil, tem se tornando um assunto recorrente para quem quem deseja ter crédito, fazer empréstimos e acesso ao financiamentos disponíveis.”

Quando se trata de Score muitas dúvidas aparecem na cabeça do consumidor, especialmente quando as três mais importantes empresas que fazem essa classificação, apresentam pontuações totalmente diferentes entre si.

Independente da forma e dos sistemas que cada uma delas usa para medir a pontuação de crédito do cidadão, é fundamental saber como aumentar o Score para manter uma vida financeira sadia e poder ter acesso ao crédito, e ter um bom histórico e pontuação faz parte desse processo.

Como aumentar score de crédito?

Para ajudar os usuários nesse desafio de manter o Score alto no Serasa, SPC Brasil e Boa Vista (SCPC), listamos 10 dicas básica mas fundamentais para aumentar Score de forma rápida e sem jeitinhos brasileiros. Confira:

Antes acesse também os artigos sobre Score de crédito de cada um dos bureaus brasileiros:

Consultar Score Serasa grátis e pontuação no Serasa
Consultar Score no Boa Vista Grátis e pontuação no SCPC
Consultar Score SPC Grátis e pontuação no SPC Brasil
Como consultar nome sujo grátis na Internet

Para quem e para que serve o Score de crédito?

O CPF – Cadastro de Pessoas Físicas está diretamente vinculado com o Score, esse tipo de pontuação serve exclusivamente para avaliar numa analise de crédito qual o risco que um cidadão consumidor oferece para um credor. Ou seja, o Score faz a medição em pontos da probabilidade de uma pessoa cumpris ou não um compromisso financeiro nos próximos meses.

A pontuação de crédito (Score) é calculado pelas agências de proteção ao crédito. No Brasil, nós temos três bureaus que realizam essa função, são eles: SPC Brasil, Boa Vista – SCPC e Serasa Experian com o Serasa Consumidor.

As agências são normalmente usadas para averiguação e consultar da situação do CPF de uma pessoa, ou seja:

  • Se o cidadão tem cumprido seus pagamentos e compromissos financeiros
  • Se está inadimplente com algum credor, empresa, órgão ou instituição
  • Quanto um cidadão ou mutuário esta devendo na praça
  • Se esta com restrição no nome ou se tem inscrição nos cartórios

Com essas análises, bancos, financeiras, órgão públicos, empresas privadas e lojas do comércio em geral decidem se liberam vagas, crédito, financiamentos ou não.

As empresas de proteção ao crédito no Brasil ainda não divulgam como o valor da pontuação e processada ou o que faz a pontuação existir para mais ou para menos, diferente de outros países como nos Estados Unidos que tem muito bem formado um sistema que informa como a pontuação funciona e como o Score aumenta ou diminui.

O Score e as pontuações de crédito são projetadas para medir o risco de inadimplência, levando em consideração vários fatores no histórico financeiro de uma pessoa (CPF). Embora as fórmulas exatas para calcular as pontuações de crédito sejam secretas é possível aumentar o score.

Os pontos divulgados em um Score pelas agências regulamentadas começam com 0, e varia até 1000 pontos, cada faixa de pontos indica um baixo, médio ou alto risco de inadimplência por parte do consumidor.

Veja abaixo:

 Score de Crédito  Risco de Crédito
 0 a 300  Alto índice da inadimplência
 301 a 700  Médio risco de inadimplência
 701 a 1000  Baixo risco de inadimplência

Como aumentar o Credit Score em 10 passos?

Abaixo você confere dez dicas simples e eficazes mas fundamentais para fazer aumentar Score de um forma descomplicada e sem arranjos fora da lei.

Confira:

1. Consulta do seu Score regularmente

O Score tem se tornado cada vez mais importante no Brasil, e o mais interessante é que essa informação é gratuita, não se paga nada para saber o Score em nenhuma das três agencias de crédito.

O ideal é manter as consultas pelo menos uma vez por mês para saber como andam as coisas, se o Score abaixar, procure saber o que esta acontecendo com o seu CPF.

2. Mantenha sem nome limpo

Para ter crédito, fazer empréstimo e financiamentos, além de manter o emprego em alguns casos, ter o seu nome limpo no Serasa e SPC e Cartórios também, pode abrir muitas portas e ao contrário fechar portas. Os agentes de crédito (SPC, Serasa e Boa Vista) possuem serviços que informam ao consumidor caso haja inscrições negativas em seus nomes.

Na Internet também é possível encontrar inúmeros sites que fazem a consulta do CPF de acordo com as necessidades do usuário.

Diante disto, sempre mantenha o seu nome limpo para poder ter acesso ao crédito e não sofre nenhuma restrição ao solicitar produtos e serviços financeiros. Se tiver pendências em seu CPF, procure o credor para negociar o quanto antes.

3. Pague dívidas caducadas e esquecidas

O que muitas pessoas acabam esquecendo é que apesar das dívidas não constarem nos arquivos dos agentes de proteção ao Crédito, essas mesmas dívidas que supostamente caducaram, consta nos registros internos das instituições, e muitos até dizem que existe uma lista negra dos bancos.

Não se esqueça que a maioria das instituições bancárias e financeiras possuem sistemas e mecanismos para saber quais são suas pendências financeiras além dos Serasa e SPC.

Muitas pessoas reclamam que o Score não aumenta mesmo estando com o nome limpo, será porque? Pense nisto!

4. Crie histórico tendo contas de consumo em seu nome

Para ter crédito é preciso que a pessoa exista para o sistema financeiro, e uma das coisas que ajudam nisto é possuir contas de consumo no seu nome ex: como de água e saneamento, conta de energia elétrica, contas de telefone e internet, cartões de lojas, TV a cabo, empréstimos, e tudo que possa relacionar você a consumo etc.

Com apenas esse artifício, você começa a criar um histórico de pagamentos associado ao seu nome e CPF e aumentar Score é questão de tempo.

5. Cadastre-se no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta criada para auxiliar os consumidores e cidadãos na concessão de crédito e financiamento pelos bancos, financeiras, instituições de crédito e o comércio em geral.

O Cadastro Positivo é uma maneira encontrada para que o consumidor demonstre o lado pagador dele, diferente da Serasa ou SPC que relata as restrições e inscrições negativas.

Para saber mais sobre esses serviços, acesse: Cadastro Positivo Boa Vista, Serasa Consumidor e SPC Brasil Cadastro Positivo.

6. Abra contas em bancos e Instituições financeiras

Hoje nós temos inúmeros meios de abris uma conta corrente no bancos, ter uma conta digital ou conta poupança.

Ao movimentar uma conta em uma instituição financeira e manter um relacionamento saudável, isso com certeza auxilia na criação de rating e melhora seus histórico de crédito.

Além disso, ao ter uma conta bancária, serviços como obtenção de cartões de crédito, limites de cheque especial, limites de financiamentos e crédito em dinheiro ficam a disposição de acordo com o seu perfil e movimentação bancária.

7. Faça financiamento e compras parceladas

Pode parecer que não, mas compra parcelado e ter financiamentos de produtos e bens fazem toda a diferença para a construção de crédito.

Por isso, o ideal é ter alguns cartões de lojas, manter crediários e se possível boletar (pagar carnê) algumas compras. Para quem prefere realizar o pagamento à vista, use o cartão de crédito, ou de débito.

8. Pague contas, boletos e faturas no vencimento

Ser um bom pagador gera frutos, ao pagar as suas contas, despesas, compromissos financeiros, boletos no prazo de vencimento, ou seja, em dia, isso poderá ajudar na pontuação de crédito, no Score do Cadastro Positivo.

Sempre que for possível, faça antecipações de pagamentos, evite pagar atrasado e negativações no Serasa e SPC.

9. Coloque contas e faturas no débito automático ou DDA

Como dito, pagar as contas em dia é um excelente meio de conseguir construir crédito, essa atitude é melhor ainda.

Para ser considerado um bom pagador e não perder nenhum pagamento, inscreva suas contas, boletos e carnês de financiamentos no débito automático do seu banco, isto também ajuda aumentar Score.

Como o débito automático ou DDA, suas contas serão pagas sempre em dia, mas não esqueça de verifica seu extrato semanalmente se as contas foram pagas.

10. Mantenha suas informações pessoais atualizadas

Brasileiro costuma ficar mudando sempre de um lugar para outro, no entanto acaba esquecendo de relatar isso ao banco, credores, companhia telefônica e outros.

Sempre tenha em mente que seu endereço precisa estar atualizado, desta forma o SCPC Boa Vista, SPC e Serasa sempre terão dados frescos ao seu respeito.

Isso facilitará a analise e confrontamento de informações quando for solicitar produtos e serviços em instituições financeiras.

Conclusão

Vale mencionar que todas as 10 dicas relacionadas neste artigo são apenas uma direção de como fazer, entenda que aumentar o seu Score de crédito não vai ser alterado de um dia para o outro. Aumentar Score demanda tempo, dedicação e responsabilidade financeira.

Fique longe de problemas com dívidas não pagas, débitos indevidos no seu nome, evite deixar de pagar contas de consumo, se inscreva no Cadastro Positivo, e com certeza nos próximo 6 a 12 meses o seu Score sofra alguma alteração para maior.

Como ter um score alto em poucos meses?

Como ter um score alto em poucos meses?

Aprender como ter um score alto é fundamental para quem está pensando em ter crédito na praça, financiar a compra de veículo ou imóvel, fazer financiamentos etc. Mas, afinal, porque essa pontuação é tão necessária?

Qual a influência que ela realmente tem ao ter o pedido de análise de financiamento enviado a um banco? Separamos aqui essas e outras respostas.

Como ter um score alto para crédito?

Mais adiante você vai aprender como ter um score alto com dicas práticas, situações que você pode fazer para que sua pontuação seja alterada e você consiga a liberação do financiamento do automóvel. Para isso, listamos essas atitudes que você pode começar a ter agora.

Antes das dicas propriamente,  devemos explicar o que é e como funciona o score. A pontuação é bem fácil de ser compreendida e ela está presente para todos os brasileiros que possuem CPF. A pontuação tem a seguinte classificação:

Score de Crédito Risco de Crédito
0 a 300 Alto índice da inadimplência
301 a 700 Médio risco de inadimplência
701 a 1000 Baixo risco de inadimplência

 

O CPF do consumidor é classificado em um desses três níveis. Inúmeros fatores influenciam para que o CPF circula de um para outro. O registro feito pelo Serasa é baseado em diversos dados e tem validade de 12 meses. Pessoas com médio risco de inadimplência nem sempre conseguem o financiamento de carro. Agora, se você precisa subir sua pontuação para aumentar suas chances, confira as seguintes dicas:

1. Limpe seu nome, caso esteja sujo

Para começar o nível de pontuação é preciso começar pelo principal: nome limpo. Tirar seu nome do registro do SPC ou Serasa já vai te ajudar muito. Consulte ambos órgãos para saber como está a situação do seu nome.

É comum encontrar pessoas que por bobagem estão com o nome sujo. Porém, elas nem imaginam que o banco vai usar isso como argumento para não liberar o crédito.

Com o nome sujo, fica praticamente impossível conseguir a liberação do crédito, até mesmo se for pessoal. Outro fator que influencia e que, se houvesse a prática de liberação de crédito para pessoas com nome sujo, os juros seriam bem mais salgados, como hoje acontece no mercado de empréstimo pessoal.

Os valores da dívidas e o quanto tempo ele realmente vão determinar o tempo em que seu score voltará para uma ótima pontuação.

2. Financie e compre a prazo

Comprar a prazo sempre é bom. Essa é uma tática importante para o momento em que o banco analisa suas movimentações de créditos Portanto, invista em algum objeto mais caro e útil para comprá-lo e deixar no histórico do cartão.

Por de trás desses boletos que pagamos estão justamente bancos como o Santander, Bradesco, Itaú, entre outros. Eles recebem o pagamento e montam um histórico a partir disso para cruzar dados. São bancos como esse que fornecem serviços importantes.

3. Não atrase seus pagamentos

Quem tem o nome sujo realmente não consegue financiar. Não pagar em conta as dívidas também pode influenciar na sua pontuação.

O correto é sempre pagar as contas em dia. Esse histórico de bom pagador se torna parte do chamado Cadastro Positivo, que traça essas atitudes boas do consumidor.

4. Faça pagamentos antecipados

Pagar contas antecipadamente pode ser bom para o banco e você. O cadastro positivo também reúne essa informação importante do consumidor.

Esse cuidado é bem visto aos olhos das empresas e é por isso que essa informação é tão importante aos órgãos que estão na relação entre consumidor e empresa.

Leia também estes artigos sobre score de crédito:
Consultar Score Serasa Consumidor
Consultar Score Boa Vista
Consultar Score SPC Brasil

Como consultar seu score de crédito online?

Agora que você já sabe como ter um score alto, é hora de aprender a consultar seu nome no Serasa. Ao entrar no site do órgão, o usuário precisará fazer um cadastro com suas informações pessoais e, claro, com o CPF. Logo nesse formulário o sistema já começa a buscar seu perfil.

Depois de preencher os detalhes, incluindo e-mail e senha, é hora de acessar o sistema. Logo na primeira página aparece a pontuação, assim fica mais fácil do consumidor ver detalhes do seu perfil de compra. Bem abaixo também a opção de inserir detalhes do cadastro ativo, que é selo de bom pagador.

Preencher essas informações e fazer o perfil completo é fundamental para ter acesso aos detalhes de seu perfil de comprador. Apesar de ter validade de 12 meses, a consulta pode apresentar resultado variado antes desse período, principalmente se você puder comprar e conseguir quitar.

Consultar Score Serasa grátis e pontuação no Serasa

Consultar Score Serasa grátis e pontuação no Serasa

Consultar score Serasa é importante de sair buscando crédito, seja para uso pessoal ou para uma aquisição que necessite de um investimento, como a compra de um carro. Neste artigo aqui temos dicas de como você pode fazer essa consulta e como aumentar sua pontuação.

Aprenda como consultar score Serasa

Para consultar score Serasa o usuário terá que navegar no site da entidade para dar os primeiros passos. Por lá, logo  na página inicial o internauta encontra a opção de inserir o CPF. Ao acrescentar os números do documento, o usuário será encaminhado para formalizar o cadastro com todas as informações.

Inserir os dados pessoais

Para dar continuidade e conseguir consultar score Serasa é necessário inserir os seguintes dados:

  • CPF
  • Nome completo
  • Data de Nascimento
  • Email

Vale lembrar que é importante o usuário inserir uma senha. Ela será usada toda vez que o consumidor acessar o site e conferir a pontuação. Se você preferir, pode usar a rede social Facebook para completar o seu cadastro, (link).

Consultar score Serasa é fácil

Depois de ter feito o cadastro das informações pessoais, fica mais fácil fazer o login e conferir as informações do seu perfil. Portanto, retorne ao site e insira seu email ou CPF e coloque a senha escolhida no momento de cadastro e aperte entrar.

Ao entrar no sistema você já encontrará, em poucos segundos, a sua situação com dívidas. Por exemplo, você poderá ler a frase ‘Você não possui dívidas na Serasa’. Logo ao lado, o consumidor encontra o Serasa Score, onde tem a pontuação e a explicação da classificação dela.

Quem quiser algum serviço pago, como o monitoramento do CPF, pode fazer a contratação mais abaixo na mesma página.

Como aumentar o score?

Se você aprendeu a consultar score Serasa, agora é hora de saber como aumentar sua pontuação por lá. Preparamos algumas dicas que você pode colocar em prática e esperar um resultado positivo.

Antes de conquistar essa mudança, esse aumento na pontuação, vale lembrar que o score visível no sistema é referente aos 12 meses anteriores. Portanto, as mudanças que indicamos abaixo só serão percebidas nos próximos meses.

Leia também estes artigos sobre score de crédito:
Consultar Score Boa Vista
Consultar Score SPC Brasil
Como aumentar score

1. Pague suas dívidas em dia

Ter organização financeira é fundamental para que seus pontos estejam em um bom patamar. Portanto, pague suas contas em dia, organize as dívidas por data e sempre que possível até as antecipe. Essas atitudes são importantes e com o tempo farão seus pontos aumentarem.

serasa score de credito consultar grátis e saber pontuação no serasa

2. Faz suas compras a prazo ou financiadas

A compra prazo no seu nome é outra atitude que pode te ajudar. Opte por compras produtos com preços mais altos, mas sempre dentro do seu orçamento. Essa ação também será analisada e influenciará na sua pontuação na Serasa.

Se você estiver com um cartão de crédito seu, compre a prazo. Além da nota fiscal do produto, a compra no seu nome por meio do cartão valoriza ainda mais seus pontos.

3 . Limpe seu nome na Serasa e SPC

Parece óbvio, mas é preciso cuidar bem do nome, manter ele limpo. O que mais afeta a sua pontuação é justamente a inscrição do seu nome na lista da Serasa e do SPC. Se este for seu caso, busque resolver a dívida, seja fazendo uma negociação ou pagando o total do valor em aberto.

Lembre-se que quem tem nome sujo encontra muitos nãos pelo caminho, inclusive para empréstimo pessoal, financiamento de casa e automóvel. Portanto, procure o banco onde se encontra a dívida e acerte o débito.

Normalmente, se inscrito seu nome no Serasa, o próprio sistema aponta detalhes e informações de como você pode resolver o problema de forma rápida e simples.

Serasa é facilidade para consumidor

O sistema da Serasa online é simples de mexer e trouxe bastante vantagem para quem quer acompanhar o nome no órgão. É tudo online, rápido e seguro. Vale lembra que o cadastro e a consulta é gratuita, sem custo algum para o consumidor ter acesso ao serviço de consulta do score.

Quem tiver dúvidas, pode falar com o órgão por meio da central de atendimento no número 3003-6300.

De acordo com a orientação da Serasa, o consumidor deve inserir o DDD da capital mais próxima para conseguir a completar a ligação. O atendimento é feito de segunda à sexta-feira, das 8h às 20h.

Relatório de crédito porque é tão importante?

porque o relatório de crédito é importante
Você pode obter o seu relatório de crédito através dos três principais agentes de crédito acessando os sites online gratuitamente.

Por que meu relatório de crédito é tão importante? Simples, nele você, empresas do comércio e instituições de crédito tem acesso a diversas informações relacionadas ao seu crédito que poderá dizer se você é um bom ou mal pagador.

Além de ser útil para o credor e o consumidor, o relatório apontar todas os registros de relatam que ele é bom pagar, mas também como negativado, relacionando os pagamentos não concluídos ou deixados para trás.

O que é relatório de crédito?

Relatório de crédito: é um informe (extrato) de registros de crédito que pode ser solicitado pelos cidadãos em qualquer das três principais agências de crédito existentes no Brasil a, Serasa Experian, SPC Brasil (SCP), na Boa Vista (SCPC) e TransUnion. No relatório de crédito constam todas as informação e movimentações negativas sobre seu comportamento no mercado financeiro.

Em tempos atrás esse relatório era liberado apenas com a ida da pessoa pessoalmente nas agência, felizmente agora é possível ter acesso a uma cópia gratuita em cada uma das três principais agências de crédito.

Basta se cadastrar nos sites online. No relatório de crédito o credor também tem acesso a suas informações financeiras, e de posse delas, você poderá ou não conseguir crédito pessoal ou financiamento no comércio em geral.

Normalmente os dados são:

  • Pendências financeiras
  • Cheques sem fundo (CCF)
  • Protestos nacionais
  • Dívidas vencidas
  • Ações executivas cíveis e fiscais
  • Recuperações judiciais e falências

Credores, instituições de crédito, empresas e lojas analisam seu relatório quando você:

  • Contrata empréstimo pessoal em um banco
  • Adquire bens de consumo financiado
  • Solicita cartões de crédito
  • Pede um emprego
  • Faz um seguro

Quando você solicita serviços ou produtos financeiros, a empresa ou credor quer saber se você paga suas contas em dia. Também querem saber se você deve dinheiro a outras instituições, quando você foi consulta e quanto está devendo etc.

Muitos credores usam essas informações contidas do seu relatório de crédito para decidir se vai conceder mais crédito, liberar empréstimos, conceder cartões de crédito, aprová-lo na vaga de um emprego ou ao fazer um seguro de carro etc.

O que significa ter “bom crédito”?

Algumas pessoas têm crédito bom — pontuação acima de 701. Algumas pessoas têm crédito ruim — pontuação baixo de 400. Outras não têm nenhum histórico de crédito. Quanto as empresas, elas vêem tudo isso no extrato com suas informações. Muitas ações diferentes acontecem com base no seu tipo de crédito:

O que significa: Eu tenho bom crédito

Que significa? Eu tenho bom crédito

— Eu pago minhas contas em dia
— Eu não tenho grandes dívidas

  • Eu tenho mais opções de empréstimo
  • É mais fácil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago taxas de juros mais baixas
  • Eu pago menos por empréstimos e cartões de crédito
O que significa: Eu não tenho bom crédito

Que significa? Eu não tenho crédito bom

— Eu não pago minhas contas em dia
— Eu tenho muitas dívidas para pagar

  • Eu tenho menos opções de empréstimo
  • É mais difícil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago taxas de juros mais altas
  • Eu pago mais por empréstimos e cartões de crédito
O que significa: Eu não tenho nenhum crédito

Que significa? Eu não tenho nenhum crédito

— Eu nunca pedi dinheiro emprestado a banco ou financeira
— Eu nunca tive um cartão de crédito

  • Eu não tenho opções de empréstimo bancário
  • É muito difícil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago altas taxas de juros
  • Empréstimos e cartões de crédito são difíceis de obter e custam muito

Todas as informações que importam estão no seu relatório de crédito.

Por que solicitar meu relatório de crédito?

Uma razão importante para obter o seu relatório de crédito é saber quais credores você está devendo, encontrar registros indevidos, possíveis erros e corrigi-los:

  • Você pode encontrar informações de registros não retirados da relatório
  • Você pode pesquisar por informações de crédito de dívidas antigas
  • Você pode encontrar débitos não feitos por você — roubou sua identidade

As informações do seu relatório ajudarão você saber se poderá obter um empréstimo pessoal, um cartão de crédito, um emprego ou um seguro, ou qual empréstimo pedir baseado nesse relatório.

Se tiver alguma informação errada, você pode corrigir possíveis erros. Se as informação não estiverem corretas — ao consertar o erro, você pode melhorar sua pontuação de crédito.

Onde consigo meu relatório de crédito gratuito?

Você pode conseguir seu relatório de crédito gratuitamente e sem custos. Para isso você deve se cadastrar no Serasa link, no SPC Brasil ou no Boa Vista link, todas essas agências de crédito disponibilizam o seu relatório e também a pontuação atualizada.

Você recebe um relatório gratuito de cada empresa, isso significa que você recebe três relatórios. Vale mencionar que podem haver variações de informações entre as três agências, por isso é bom fazer a comparação entre elas.

relatório de crédito gratis no serasa, spc e scpc

O que devo fazer quando receber meu relatório de crédito?

Seu relatório de crédito tem muita informação. Verifique se estão corretas, se o seu nome e endereço e dados cadastrais estão corretos? Verifique os registros para reconhece as contas que listadas.

Entre em contato com os credores listados para negociar e pagar as pendências etc.

Você pode escrever para a empresa que forneceu o relatório solicitando a correção de informações desatualizadas. Pode ser necessário enviar uma prova de que as informações estão erradas – por exemplo, uma cópia de acordo ou contrato, uma fatura que mostra as informações corretas.

Em geral, basta entrar em contato com o credor ou empresa que consta no relatório que eles mesmo pedem as agências para retirar os registros negativos.

Como eu melhoro minha pontuação de crédito?

Leva um pouco de tempo para melhorar seu crédito, principalmente se ele estiver na linha do credito ruim (pontuação baixa). Mas, o primeiro passo é limpar qualquer registro negativo que conste no seu relatório.

Listamos algumas maneiras de ajudar você a reconstruir seu crédito.

  • Pague todas as suas contas pendentes negociando as dívidas com os credores
  • Se cadastre no no Cadastro Positivo e comece informar seus dados de crédito
  • Pague suas contas na data de vencimento. Essa é a coisa mais importante que você pode fazer
  • Reduza a quantia que você deve, especialmente em seus cartões de crédito
  • Não faça ou tenha muitos cartões de crédito se você não precisar de todos eles
  • Não cancela seus cartões de crédito antigos, eles ajudam no seu score e pontuação de crédito

Faça tudo isso, aguarde alguns meses para verifique qual a evolução do seu relatório de crédito.

Como funciona o score da pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número relacionado ao seu histórico de crédito.

  • Se sua pontuação de crédito é alta, seu crédito é bom
  • Se sua pontuação de crédito é baixa, seu crédito é ruim
  • Se tem registros de inadimplência você está negativado

Existem diferentes níveis de pontuações de crédito. Cada empresa de relatórios de crédito cria seu próprio método de avaliação para pontuar. Os intervalos pode ser diferentes, mas geralmente vai de cerca de 0/300 (baixa) a 750/1000 (alta).

Às vezes, uma agência pode dizer que a pontuação é gratuita. Mas há casos de cobranças, ou oferecimento de outros serviços relacionados a crédito, inclusive – pasmém, oferecimento de empréstimo para negativado e outros tipos.

É muito importante saber o que está no seu relatório de crédito pelo menos a cada seis meses. Se o seu relatório for bom, sua pontuação será boa. Você também pode decidir se vale a pena pagar obter seu relatório de crédito completo, ou seja, com todos os tipos de informações possíveis.