Serasa Consumidor – Como funciona?

Serasa Consumidor - Como funciona? Consulte grátis?
Compreenda como o Serasa Consumidor funciona e aproveite deste serviço online que poder ser um grande aliado na hora de manter seu nome limpo.

“No Serasa Consumidor consultar seu CPF pode fazer toda a diferença para melhorar sua vida financeira. É Importante que você saiba se está ou não com seu nome limpo, se não tem dívidas que estão impedindo você de ser um bom credor e se isto não irá lhe trazer problemas no futuro.”

O Serasa Consumidor é um importante aliado para quem quer manter um cadastro positivo e controlar seu CPF  e seu nome no SPC. Esta é uma das melhores formas de manter não só seu cadastro atualizado, mas também de organizar sua vida financeira para que seu nome permaneça limpo.

O SerasaConsumidor é um serviço essencial para você que precisa para manter seu nome em dia.

Descubra como funciona o SerasaConsumidor

“O SerasaConsumidor é um site da Serasa Experian. A Serasa é uma empresa brasileira de análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.”

Ela é muito consultada quando uma financeira ou uma empresa necessita verificar o status do credor na hora de uma compra ou para disponibilizar um financiamento.

Neste site, você pode consultar tanto o status do seu cpf quanto seu “Serasa Score“, seu Score de devedor. Além disto, também é possível monitorar o CPF, solicitar crédito online, fazer o cadastro positivo, ter dicas de educação financeira e outros serviços.

— No site da Serasa também é possível verificar se existe débitos em aberto em um credor.

No site, você também poderá ter ajuda na hora de negociar suas dívidas de forma facilitado e rápida, sem burocracia. Quer compreender como o SerasaConsumidor funciona e aproveitar este grande aliado na hora de manter seu nome limpo? Continue lendo:

Confira também:
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Como consultar nome sujo na Internet grátis

Como funciona o SerasaConsumidor e como faço para consultar

É muito fácil consultar seu CPF e verificar suas dívidas com a Serasa. Existem diversas maneiras pelas quais você pode realizar esta tarefa. Você pode utilizar o Site do Serasa consumidor, ir diretamente a uma agência da Serasa ou até mesmo consultar online no site da receita federal.

Para consultar pelo site do SerasaConsumidor você deve  acessar o site www.serasaconsumidor.com.br, preencher o campo “Digite seu CPF” e finalizar o cadastro.

Caso você  já seja cadastrado basta clicar no canto direito o botão “Entrar” e inserir login e senha cadastrado. Realizando estes dois processos você poderá consultar tranquilamente seu CPF e se manter atualizado quanto a sua situação fiscal.

No Serasa você pode consultar pelo serviço “Me Proteja“. A consulta neste site é paga. Existe, é claro, a possibilidade de consulta gratuita por meio do “Limpa Nome Online“. A consulta gratuita, no entanto, não é completa.

Ela mostra pendências existentes com as 90 empresas que fazem parte do Limpa Nome Online e não permite a consulta à base completa da Serasa.

Outra possibilidade é consultar o SPC Brasil. Basta comparecer a um dos balcões de atendimento do SPC Brasil, levando o CPF original e documento com foto. Qualquer uma destas consultas é válida para que você possa verificar se o seu nome está limpo.

CPF limpo: garantia de tranquilidade no futuro

Seu nome pode ficar sujo, como afirma a expressão popular quando você não paga uma dívida. Ter seu CPF negativo é exatamente isto. Quando você deixa de pagar contas, o serviço de proteção ao crédito pode colocar seu CPF em um cadastro de mal credor.

Se você não paga contas como luz, carnês de lojas, boletos ou outras dívidas, o atraso leva os credores a protestarem a dívida nos órgãos de cobrança e a consequente inadimplência acarreta à negativação do CPF.

Com o CPF negativo, você não pode adquirir bens, como carros, imóveis e até mesmo produtos caros. Além disso, há o risco de penhora do bem que você já possuí.

Empresas podem não contratar pessoas com nome sujo, já que muitas deles fazem esta verificação.

Baixe grátis o aplicativo do Serasa Consumidor

Quem está com nome sujo também não pode usar crédito pré-aprovado, solicitar cheques e cartões de crédito ou obter empréstimos bancários ou financiamentos em muitas agências.

No entanto pode fazer cartão de crédito sem consulta, pegar empréstimo sem consulta e empréstimo com restrição. Existem outras linhas de crédito e modalidades criadas para pessoas com nome sujo.

O consumidor deve lembrar também que o registro de uma dívida ou pendência financeira fica no banco de dados da Serasa Experian por cinco anos. Após esse período, a anotação é excluída automaticamente.

Mantenha seu nome limpo com a ajuda do Serasa consumidor. Esta é uma das melhores formas de manter seu CPF positivo e atualizado.

Relatório de crédito porque é tão importante?

porque o relatório de crédito é importante
Você pode obter o seu relatório de crédito através dos três principais agentes de crédito acessando os sites online gratuitamente.

Por que meu relatório de crédito é tão importante? Simples, nele você, empresas do comércio e instituições de crédito tem acesso a diversas informações relacionadas ao seu crédito que poderá dizer se você é um bom ou mal pagador.

Além de ser útil para o credor e o consumidor, o relatório apontar todas os registros de relatam que ele é bom pagar, mas também como negativado, relacionando os pagamentos não concluídos ou deixados para trás.

O que é relatório de crédito?

Relatório de crédito: é um informe (extrato) de registros de crédito que pode ser solicitado pelos cidadãos em qualquer das três principais agências de crédito existentes no Brasil a, Serasa Experian, SPC Brasil (SCP), na Boa Vista (SCPC) e TransUnion. No relatório de crédito constam todas as informação e movimentações negativas sobre seu comportamento no mercado financeiro.

Em tempos atrás esse relatório era liberado apenas com a ida da pessoa pessoalmente nas agência, felizmente agora é possível ter acesso a uma cópia gratuita em cada uma das três principais agências de crédito.

Basta se cadastrar nos sites online. No relatório de crédito o credor também tem acesso a suas informações financeiras, e de posse delas, você poderá ou não conseguir crédito pessoal ou financiamento no comércio em geral.

Normalmente os dados são:

  • Pendências financeiras
  • Cheques sem fundo (CCF)
  • Protestos nacionais
  • Dívidas vencidas
  • Ações executivas cíveis e fiscais
  • Recuperações judiciais e falências

Credores, instituições de crédito, empresas e lojas analisam seu relatório quando você:

  • Contrata empréstimo pessoal em um banco
  • Adquire bens de consumo financiado
  • Solicita cartões de crédito
  • Pede um emprego
  • Faz um seguro

Quando você solicita serviços ou produtos financeiros, a empresa ou credor quer saber se você paga suas contas em dia. Também querem saber se você deve dinheiro a outras instituições, quando você foi consulta e quanto está devendo etc.

Muitos credores usam essas informações contidas do seu relatório de crédito para decidir se vai conceder mais crédito, liberar empréstimos, conceder cartões de crédito, aprová-lo na vaga de um emprego ou ao fazer um seguro de carro etc.

O que significa ter “bom crédito”?

Algumas pessoas têm crédito bom — pontuação acima de 701. Algumas pessoas têm crédito ruim — pontuação baixo de 400. Outras não têm nenhum histórico de crédito. Quanto as empresas, elas vêem tudo isso no extrato com suas informações. Muitas ações diferentes acontecem com base no seu tipo de crédito:

O que significa: Eu tenho bom crédito

Que significa? Eu tenho bom crédito

— Eu pago minhas contas em dia
— Eu não tenho grandes dívidas

  • Eu tenho mais opções de empréstimo
  • É mais fácil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago taxas de juros mais baixas
  • Eu pago menos por empréstimos e cartões de crédito
O que significa: Eu não tenho bom crédito

Que significa? Eu não tenho crédito bom

— Eu não pago minhas contas em dia
— Eu tenho muitas dívidas para pagar

  • Eu tenho menos opções de empréstimo
  • É mais difícil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago taxas de juros mais altas
  • Eu pago mais por empréstimos e cartões de crédito
O que significa: Eu não tenho nenhum crédito

Que significa? Eu não tenho nenhum crédito

— Eu nunca pedi dinheiro emprestado a banco ou financeira
— Eu nunca tive um cartão de crédito

  • Eu não tenho opções de empréstimo bancário
  • É muito difícil conseguir cartões de crédito
  • Eu pago altas taxas de juros
  • Empréstimos e cartões de crédito são difíceis de obter e custam muito

Todas as informações que importam estão no seu relatório de crédito.

Por que solicitar meu relatório de crédito?

Uma razão importante para obter o seu relatório de crédito é saber quais credores você está devendo, encontrar registros indevidos, possíveis erros e corrigi-los:

  • Você pode encontrar informações de registros não retirados da relatório
  • Você pode pesquisar por informações de crédito de dívidas antigas
  • Você pode encontrar débitos não feitos por você — roubou sua identidade

As informações do seu relatório ajudarão você saber se poderá obter um empréstimo pessoal, um cartão de crédito, um emprego ou um seguro, ou qual empréstimo pedir baseado nesse relatório.

Se tiver alguma informação errada, você pode corrigir possíveis erros. Se as informação não estiverem corretas — ao consertar o erro, você pode melhorar sua pontuação de crédito.

Onde consigo meu relatório de crédito gratuito?

Você pode conseguir seu relatório de crédito gratuitamente e sem custos. Para isso você deve se cadastrar no Serasa link, no SPC Brasil ou no Boa Vista link, todas essas agências de crédito disponibilizam o seu relatório e também a pontuação atualizada.

Você recebe um relatório gratuito de cada empresa, isso significa que você recebe três relatórios. Vale mencionar que podem haver variações de informações entre as três agências, por isso é bom fazer a comparação entre elas.

relatório de crédito gratis no serasa, spc e scpc

O que devo fazer quando receber meu relatório de crédito?

Seu relatório de crédito tem muita informação. Verifique se estão corretas, se o seu nome e endereço e dados cadastrais estão corretos? Verifique os registros para reconhece as contas que listadas.

Entre em contato com os credores listados para negociar e pagar as pendências etc.

Você pode escrever para a empresa que forneceu o relatório solicitando a correção de informações desatualizadas. Pode ser necessário enviar uma prova de que as informações estão erradas – por exemplo, uma cópia de acordo ou contrato, uma fatura que mostra as informações corretas.

Em geral, basta entrar em contato com o credor ou empresa que consta no relatório que eles mesmo pedem as agências para retirar os registros negativos.

Como eu melhoro minha pontuação de crédito?

Leva um pouco de tempo para melhorar seu crédito, principalmente se ele estiver na linha do credito ruim (pontuação baixa). Mas, o primeiro passo é limpar qualquer registro negativo que conste no seu relatório.

Listamos algumas maneiras de ajudar você a reconstruir seu crédito.

  • Pague todas as suas contas pendentes negociando as dívidas com os credores
  • Se cadastre no no Cadastro Positivo e comece informar seus dados de crédito
  • Pague suas contas na data de vencimento. Essa é a coisa mais importante que você pode fazer
  • Reduza a quantia que você deve, especialmente em seus cartões de crédito
  • Não faça ou tenha muitos cartões de crédito se você não precisar de todos eles
  • Não cancela seus cartões de crédito antigos, eles ajudam no seu score e pontuação de crédito

Faça tudo isso, aguarde alguns meses para verifique qual a evolução do seu relatório de crédito.

Como funciona o score da pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número relacionado ao seu histórico de crédito.

  • Se sua pontuação de crédito é alta, seu crédito é bom
  • Se sua pontuação de crédito é baixa, seu crédito é ruim
  • Se tem registros de inadimplência você está negativado

Existem diferentes níveis de pontuações de crédito. Cada empresa de relatórios de crédito cria seu próprio método de avaliação para pontuar. Os intervalos pode ser diferentes, mas geralmente vai de cerca de 0/300 (baixa) a 750/1000 (alta).

Às vezes, uma agência pode dizer que a pontuação é gratuita. Mas há casos de cobranças, ou oferecimento de outros serviços relacionados a crédito, inclusive – pasmém, oferecimento de empréstimo para negativado e outros tipos.

É muito importante saber o que está no seu relatório de crédito pelo menos a cada seis meses. Se o seu relatório for bom, sua pontuação será boa. Você também pode decidir se vale a pena pagar obter seu relatório de crédito completo, ou seja, com todos os tipos de informações possíveis.