Solicitar empréstimo para conseguir dinheiro

Solicitar empréstimo para toda e qualquer das suas necessidades
Os métodos para solicitar empréstimo pessoal tem se tornado cada vez mais fáceis e rápidos principalmente em sites e plataformas on..

“A educação financeira e conscientização do consumidor em relação ao solicitar empréstimo pessoal, financiamentos e outras tantas modalidades de crédito disponíveis no mercado financeiro brasileiro – esse é nosso intuito!”

O site Grana Smart promove somente empréstimo pessoal responsável e que não vai trazer nenhum tipo de ônus aos nossos usuários e Internautas. Por isso criamos centenas de artigos para que você saiba o que fazer antes de “solicitar um empréstimo” de curto, médio ou longo prazo e, aonde esta colocando o seu nariz.

Como é solicitar empréstimo pessoal !?

Sabemos que os consumidores devem pesar todas as consequências e opções viáveis para garantir que estão tomando a melhor decisão financeira quando escolherem um tipo de empréstimo para resolver alguma situação, das mais simples até as mais específicas.

Por isso, aconselhamos que considere as seguintes dicas sobre o caminho mais acertado para você poder gerenciar seu pedido de empréstimo sem causar problemas nas finanças ou no orçamento pessoal ou da família — vamos ver os fatores:

1. Não empreste mais dinheiro do que você pode pagar

Em uma emergência financeira ou uma situação desesperadora, pode ser muito difícil pensar com clareza. Se você tiver que lidar com alguma dificuldade inesperada que dependa de dinheiro, e a melhor chance de resolver é ter que considerar a contratação de um empréstimo de R$ 2.500 por exemplo — sem problemas.

O problema é quando você precisava apenas R$ 600 e pega R$ 2.500. Na verdade pode ser tentador pedir uma quantia maior de empréstimo, ou mais do que você realmente esta precisando, mas considere como seria mais fácil pagar seu empréstimo de valor menor em um prazo mais curto — seria ótimo não é mesmo?

Antes de solicitar empréstimo pessoal, certifique-se de saber exatamente o quanto você precisa para preencher a lacuna financeira que você esta vivendo, pense bem antes de comprometer uma parte dos seus próximos salários e contracheques.

Sempre planeje um orçamento de demostre realmente quanto você pode gastar para pagar uma parcela de empréstimo pessoal.

 Nota:  Solicite apenas o valor que você realmente precisa para lidar com sua emergência financeira. Isso poderá te ajudar não entrar em uma situação financeira ainda pior do que já está no momento.

2. Faça um empréstimo por vez com cada banco ou financeira

Para evitar que os mutuários fiquem em uma situação financeira extrema, um credor responsável vai com certeza colocar padrões de limites no número de vezes que um contratante pode fazer ou renovar um empréstimo.

Infelizmente, esta prática de acumular vários empréstimos pessoais é prejudicial e pode levar uma empresa a falência e uma pessoa ao descontrole financeiro irreversível. Para piorar, acabam levando muitas pessoas a tomar empréstimo com os agiotas e emprestadores profissionais.

Isso invariavelmente vai resultar em pagamento de taxas de juros altíssimas e custos adicionais para obter o empréstimo e manter a dívida prolongada.

Por esta razão, o GranaSmart não aconselha que ninguém acumule mais do que um empréstimo por vez, ou que ultrapasse a margem segura de 30% da renda, ou a margem consignável no caso do empréstimo consignado.

3. Faça pesquisas e comparações em empresas de crédito

Faça pesquisa, compare, avalie ofertas de empréstimos em vários credores diferentes. Na internet você inclusive consegue acessar sites que comparam muitos provedores de crédito como a:

Essas são apenas alguns dos exemplos mais conhecidos de sites para solicitar empréstimo seguro e confiável.

solicitar empréstimo pessoal on-line

Infelizmente os emprestadores online não são obrigados a divulgar todas as suas taxas e tarifas em seus sites, por isso, fazer uma ou mais simulações tona muito fácil para eliminar empresas sem escrúpulos que cobram taxas de juros acima da média para cada tipo do empréstimo.

4. Qual é o valor do (CET) Custo Efetivo Total?

Nunca se esqueça de perguntar ao seu credor quanto você vai pagar pelo empréstimo, o cálculo deve incluir os juros e todos os demais custos.

O termo mais específico relacionado a pergunta é — qual o CET —, no CET estará descrito todos os encargos, taxas e despesas que incidirão sobre a operação. O banco é obrigado fornecer essa informação.

5. Mantenha registros e anotações do seu empréstimo e contrato

Certifique-se de tomar nota do nome do nome credor (empresa, banco ou financeira), do URL (endereço na internet) do nome do site, endereço local e outras informações importantes quando você solicitar um empréstimo pessoal de curto ou longo prazo online.

Salve todas as comunicações que descrevam os termos e condições do empréstimo, datas do atendimento, procedimentos acordados, data do vencimento do pagamento e assim por diante.

Mantenha todos os e-mails, mensagens SMS, documentos enviados ou outros materiais que o credor lhe enviou. Essas informações podem ser úteis se você tiver problemas com a aprovação, liberação dos recursos ou outros problemas.

6. Verifique se as suas informações pessoais estão protegidas

Sites e aplicativos de empréstimos de credores confiáveis ​​criptografam 100% das suas informações pessoais e tomam outras medidas para garantir que suas informações financeiras confidenciais sejam seguras.

Hoje as Fintechs e empresas de empréstimo online usam as melhores tecnologias para aplicativos e pagamento digitais, é vital que eles empreguem as mais recentes medidas de segurança para que seus clientes consigam solicitar empréstimo pessoal com confiança, em um ambiente confiável e seguro.

7. Obter aconselhamento de crédito se necessário

Se você está enfrentando problemas crônicos com suas dívidas, considere procurar de aconselhamento financeiro para sair das dívidas. Muitas comunidades e associações oferecem aconselhamento gratuito de crédito aos consumidores.

Para quem deseja aprender como controlar melhor suas finanças e com isso eliminar pendência financeiras e ainda economizar dinheiro, basta procura que existem diversos aplicativos na Internet como o Guia Bolso que ajuda diagnosticar os problemas com suas finanças e oferece a melhor solução.

Como um bom aconselhamento financeiro, você poderá aplicar algumas ações para alcançar seus objetivos, seja para redução de dívidas, fazer investimentos ou manter um poupança.

8. Denunciar intimidação ou cobranças indevidas 

Todo credor como excessão de agiotas tem o direito legal de protestar um ou mais títulos não pagos do seu cliente, pode cadastrar o nome do devedor em órgãos de proteção e restrição ao crédito, como o Serasa, SPC, etc., além de poder ajuizar ação judicial para receber o valor pendente.

O credor se quiser tem direito de cobrar a dívida com o apoio de cartas, telefonemas, mensagens SMS e até usar cobradores. Contudo, para executar a cobrança o credor deve observar alguns limites e respeitar o direito do devedor de não se sentir intimidado ou constrangido com o assédio.

Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.”

“Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer”

Vale mencionar que no Brasil é comum devedores receberem ligações fora de hora, a todo momento, atendentes mal educados e mal humorados.

O assédio é a toda hora, em qualquer lugar, acessam amigos, parentes, vizinhos e ligam no local de trabalho para cobrar a dívida expondo o devedor aos colegas e chefia, expõe com ameaças, utilizam de coação, constrangimento e muitas das vezes usam linguajar de baixo calão, tudo isso é abuso de direito.

A Pena Detenção de três meses a um ano e multa.” para todos esses atos.

Qual a melhor opção ao solicitar empréstimo?

De posse do CET, você vai poder pesquisar qual a melhor opção de empréstimo entre as ofertas feitas pelos bancos. É importante pesquisar bem antes de fechar o contrato. Depois dessas perguntas é só avaliar se realmente vale a pena e se a sua empresa tem condições de arcar com as dívidas contraídas do empréstimo.

Você tem pensado em usar as linhas de crédito oferecidas pelos bancos? Coloque suas dúvidas nos comentários!

Você pode solicitar um empréstimo pessoal

você pode solicitar um empréstimo pessoal aqui no granasmart
Antes de solicitar seu novo empréstimo pessoal é muito importante calcular quanto você pode realmente pagar mensalmente.

“Quer solicitar um empréstimo pessoal? Ok! Sem problemas mas você sabia que é muito importante calcular quanto você pode pagar mensalmente, pois isso afetará suas finanças para bom ou ruim, saiba qual opção de empréstimo é melhor para você.”

Talvez você não entendeu ainda mais cartão de crédito também é empréstimo pessoal, diferente do empréstimo bancário mas ainda assim você consegue adiantar dinheiro com ele. De qualquer forma pense se faz sentido pedir dinheiro emprestado ao seu banco, financeira ou site online.

No Brasil estamos vivendo momentos de incerteza econômica, aumento do custo de bens e contas de consumo, realmente o custo de vida tem se tornado mais caro — muitas pessoas estão optando cancelar cartões, outras pagar todas as suas dívidas, limpar seus nomes, e outras estão tomando mais emprestado para resolver tudo isso.

Quanto você pode pagar? Você sabia que mais ou menos dois terços das pessoas que pagam suas contas de cartão de crédito todo mês volta, a dever novamente.

Antes de solicitar o seu novo empréstimo pessoal é muito importante calcular quanto você pode pagar mensalmente, a opção de empréstimo que escolher poderá afetar suas finanças para melhor ou pior.

Decidindo se você deve solicitar um empréstimo pessoal

Existem algumas perguntas que farão toda diferença que você precisa responder ao si mesmo antes de pedir crédito pessoal e dinheiro emprestado financiado em instituições financeiras.

Você deve se perguntar se:

  • Você precisa mesmo financiar o dinheiro com empréstimo
  • Você tem outras formas alternativas de conseguir a grana que precisa
  • Você tem elegibilidade para pegar qual tipo de empréstimo
  • Você está disposto em pagar quanto de taxa de juros para obter o dinheiro
  • Você pode pagar o dinheiro que está planejando emprestar

Depois de ter escolhido um tipo de empréstimo pessoal, você precisa se cadastrar online, por telefone ou por email. Veja como funciona o processo de solicitação do empréstimo e o que você precisa fazer.

O que você precisa informar? Antes de solicitar um empréstimo você deve:

  • Detalhar informações bancárias
  • Informar endereço atual e endereços anteriores
  • Dar detalhes do seu emprego ou tipo de renda
  • Detalhar dados pessoais, por exemplo, RG, CPF, data de nascimento etc.

Você também deve verificar por conta própria se o seu relatório de crédito e histórico está sem inscrições negativas ou restrições, entenda que qualquer registro de devedor pode prejudicar suas chances de ser aprovado ou pior o custo do empréstimo.

Seja prudente, então avalie se você atende aos critérios de elegibilidade, incluindo o limite de idade, as condições do empréstimo e o requisito de renda mínima exigida.

— Depois de ter escolhido a modalidade ou categoria correta do empréstimo pessoal, de posse de todas as informações prontas e necessárias, você pode começar o processo de solicitação.

Quais são os critérios de elegibilidade?

Para poder tirar um empréstimo o solicitante precisa se enquadrar nas condições do produto ou serviço financeiro que empresta dinheiro, ou seja, você deve cumprir algumas exigências quando solicita um empréstimo pessoal.

Os credores privados, os órgãos públicos e reguladores financeiros como o Banco Central normalmente estabelecem regras sobre como, quem e de que forma os mutuários terão acesso ao crédito, empréstimo e financiamentos.

Se você não atender aos critérios para ser elegível (ser aprovado) de um credor, é improvável que ele conceda seu pedido.

Você pode usar um empréstimo para qualquer finalidade?

Não, esse é outro detalhe relevante, há algumas restrições em determinadas modalidades de empréstimos.

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Por exemplo, você pode usar o dinheiro de empréstimo pessoal bancário para gastar, investir, jogar, dar para os amigos, mas em um empréstimo para casa, automóvel, reforma, construção e para estudos, deverão ter esse fim.

Solicitar um empréstimo sem complicação

Você pode solicitar um empréstimo online em sites, aplicativos, plataformas de crédito e empresas atuando na internet, pode fazer por telefone ou ir pessoalmente em uma agência bancária, mas nem todos os credores oferecerão as mesmas as opções e condições.

Seja qual for a forma como você vai solicitar seu novo empréstimo, o processo é praticamente o mesmo:

  • Preencha um formulário de cadastro: isso informa ao emprestador quanto você quer emprestar e por quanto tempo, todos os seus dados pessoais, de emprego, renda e dá ao credor permissão para executar a verificação de crédito.
  • Espere o credor para executar a avaliação: O credor irá verificar os detalhes que você informou sobre você, e verificará seu registro de crédito e avaliara o quanto arriscado é emprestar dinheiro para você. Eles também verificam listas de fraudes e confirmam detalhes do seu endereço atual e anterior, além de dezenas de outros fatores.
  • Obter a decisão do credor: Depois da parte do credor concluída ele vai informar se está disposto em conceder o empréstimo que foi solicitado, qual a taxa de juros e os prazos liberados para você contratar. Neste ponto, você pode optar por aceitar a proposta e seguir em frente com a assinatura do contrato ou abortar o pedido.

Faça cotações e comparações

Alguns credores oferecem uma cotação com mais de uma empresa ou bancos financiador depois que você passa na verificação de crédito, as propostas informam quanto você pagaria em cada uma.

Comprovando seu salário e renda

Como parte da sua solicitação, você precisa incluir quanto e como ganha seu salário ou renda a cada mês, mas nem todas as fontes de receita são aceitas pelo credor, portanto verifique antes de se cadastrar.

Qualquer um dos itens a seguir pode ser excluído do seu pedido de empréstimo:

  • Pagamentos de benefícios não autorizados para desconto de empréstimo
  • Lucros de vendas não declaradas
  • Auxilia bolsa família, pensão alimentícia
  • Premiação e bônus de participação de lucros não garantidos

Esta é um pequena lista, por tanto, verifique sempre que renda é aceita pelo credor antes de solicitar seu empréstimo.

Você precisa ser capaz de provar qualquer tipo de receita que você informar no seu pedido de empréstimo — isso é normalmente feito através do fornecimento de acesso aos extratos bancários ou folhas de pagamento (holerites e contra-cheques) mostrando seus ganhos.

Se você é trabalhador por conta própria (empréstimo para autônomo, veja aqui), você também pode ter que enviar documentos extras para mostrar a veracidade dos seus ganhos, alguns credores podem excluir completamente os rendimentos dos trabalhadores autônomos (DECORE ou IRPF) se decidirem isso.

É preciso ter pelo menos um ano inteiro de renda comprovada e auditada por imposto ou contador certificado para solicitar um empréstimo pessoal, se você trabalhar por conta própria.

O que acontece depois de solicitar o empréstimo?

Se você foi aprovado e aceita a oferta de empréstimo, terá que assinar o contrato de empréstimo. Se você fez o pedido por aplicativo online, às vezes isso pode ser feito digitalmente, caso contrário, siga as instruções do site ou da plataforma de crédito que você realizou a solicitação.

Depois de assinar o contrato, enviar provas de que é você realmente (tirar self), o credor transferirá seu empréstimo para sua conta bancária. Isso pode levar apenas de 1 hora a algumas horas, mas pode demorar de um a dois dias — dependendo da empresa.

Depois que o dinheiro for transferido para sua conta, seu primeiro pagamento será normalmente no mês seguinte ou em uma data escolhida por você no sistema.

E se a solicitação for recusada?

Se o seu pedido de empréstimo dor rejeitada, você deve:

  • Peça ao credor ou instituição para explicar o porque da recusa
  • Verifique seu relatório de crédito para verificar alguma anomalia
  • Aguarde a realização de outros pedidos de empréstimos
  • Procure limpar as restrições do seu relatório o quanto antes
  • Recupere seu crédito aumentando sua pontuação de crédito

Nem todas as opções de crédito são boas, confiáveis ou seguras. Se você tem um score de crédito ruim, então você pode ser tentado a usa uma financeira, banco ou empresa de empréstimos para negativado, especialmente se você tiver poucas opções de crédito.

No entanto, esta modalidade é cara, faça a solicitação somente se for urgente ou caso de emergência.